Chapitre 6 Flashcards
La meilleure description d’une réassurance est qu’elle est
A un transfert des responsabilités de paiement des sinistres d’une cédante à un réassureur
B un accord entre une cédante et une société qui cède les risques
C un accord par un réassureur pour indemniser une cédante des sinistres
D un transfert de la rétention de la cédante vers un réassureur
C un accord par un réassureur pour indemniser une cédante des sinistres
Une fonction de la réassurance est d’augmenter la capacité pour risques majeurs. Parmi les propositions suivantes, laquelle décrit le mieux cette fonction du point de vue de la cédante?
A réduire les conséquences d’une catastrophe isolée provoquant plusieurs sinistres sur la zone concentrée
B assumer un risque avec des conséquences financières plus élevées que la situation financière de l’organisation en le permettrait
C limiter la responsabilité pour un sinistre individuel qui se produit sur une période plus longue que la période de garantie de la police
D se retirer d’un segment de marché dans une zone géographique
B assumer un risque avec des conséquences financières plus élevées que la situation financière de l’organisation en le permettrait
Une cédante est capable d’obtenir la reconstitution de l’excédent des titulaires via une réassurance en
A obtenant un conseil de souscription de la part d’un réassureur afin d’augmenter la rentabilité de souscription
B recevant des commissions de réassurance afin de compenser les dépenses d’acquisition de la police
C minimisant les fluctuations des sinistres retenus d’une année sur l’autre
D réduisant la capacité des risques majeurs afin de minimiser le ratio de la prime nette souscrite à l’excèdent des sinistres
B recevant des commissions de réassurance afin de compenser les dépenses d’acquisition de la police
Une cédante utilise une réassurance pour
A transférer tous les risques assurés de l’assureur à une autre entité d’assurances
B l’indemnisation d’une partie ou de la totalité des conséquences financières de certains risques couverts par les polices de l’assureur
C confirmer l’adéquation des primes qu’il demande à ses assurés
D déplacer la responsabilité de la gestion des sinistres à une autre entité d’assurance
B l’indemnisation d’une partie ou de la totalité des conséquences financières de certains risques couverts par les polices de l’assureur
Les réassureurs peuvent transférer une aprtie de la responsabilité qu'ils ont acceptée via un contrat de réassurance à d'autres réassureurs également appelés A assureurs directs B réassureurs cédants C rétrocessionnaires D cédants
C rétrocessionnaires
Les réassureurs aident les cédantes à augmenter leur capacité pour risques majeurs en
A influençant les réglementations relatives au montant d’assurance maximal autorisé
B complétant les gains des assureurs principaux
C procurant des tranches d’assurance en excédent des limites sous-jacentes
D en assumant la responsabilité pour les risques que la cédante ne veut pas ou ne peut pas retenir
D en assumant la responsabilité pour les risques que la cédante ne veut pas ou ne peut pas retenir
Une raison pour les cédantes d’acheter une réassurance pour catrastrophes est
A de stabiliser les statistiques des sinistres
B le besoin de se conformer aux exigences réglementaires pour la réassurance
C de réduire l’excédent des titulaires à un niveau acceptable
D de limiter leur responsabilité pour un sinistre unique
A de stabiliser les statistiques des sinistres
XY Insurer souhaite lancer la vente d’un nouveau type d’assurance pour des avions. La société n’a pas d’expérience dans ce domaine. Quelle fonction de la réassurance est probablement intéressante pour XY Insurer
A fournir une reconstitution de l’excédent des titulaires
B fournir des conseils de souscription
C fournir une protection contre les catastrophes
D stabiliser les statistiques des sinistres
B fournir des conseils de souscription
Smith Ent. est un distributeur de matières plastiques à l’échelle nationale possédant pour plus de 20M€ de biens partout dans le pays. Smith Ent souhaite assurer la totalité des risques de dommages aux biens chez un même assureur. Quelle fonction de réassurance conviendrait le mieux à la cédante qui assure Smith?
A fournir une protection contre les catastrophes
B stabiliser les statistiques des sinistres
C fournir des conseils de souscription
D augmenter la capacité pour risques majeurs
D augmenter la capacité pour risques majeurs
Le montant maximal d'assurance ou la limite de responsabilité qu'un assureur acceptera pour des risques isolés est appelé A un plafond par sinistre B un plein C une rétrocession D une novation
B un plein
La capacité d’un assureur à fournir des montants relativement importants d’assurance pour les risques pour les biens ou des limites supérieures en responsabilité civile pour les risques de responsabilité civile que celles qu’il est prêt à offir autrement est
A la capacité pour risques majeurs
B la novation
C la gestion du portefeuille
D la reconstitution de l’excédent des titulaires
A la capacité pour risques majeurs
Un appoint de l’excédent des titulaires fourni par la commission de réassurance payée à la cédante par le réassureur est
A un portefeuille
B un ratio de capacité
C une capacité pour risques majeurs
D une reconstitution de l’excédent des titulaires
D une reconstitution de l’excédent des titulaires
Parmi les déclarations suivantes au sujet de l’utilisation des contrats de réassurance et leurs fonctions, laquelle est correcte?
A le contrat de réassurance modifie les conditions des polices d’assurance sous-jacentes
B le contrat de réassurance identifie la police, l’ensemble des polices ou les autres catégories d’assurance inclus dans le contrat
C la rétention dans le cadre d’un contrat de réassurance est toujours exprimée en tant que pourcentage du montant original de l’assurance
D les réassureurs n’ont pas le droit de transférer une partie de la reponsabilité qu’ils ont acceptée moyennant un contrat de réassurance à d’autres réassureurs
B le contrat de réassurance identifie la police, l’ensemble des polices ou les autres catégories d’assurance inclus dans le contrat
Parmi les propositions suivantes, laquelle est correcte dans le contexte d’un plein et de la capacité pour risques majeurs d’un assureur?
A le plein d’un assureur est influencé par le montant maximal de l’assurance ou la limite de responsabilité autorisée par les réglementations d’assurance
B la capacité pour risques majeurs est la capacité d’un assureur à réassurer une proportion plus importante de son portefeuille
C les caractéristiques spécifiques d’un risque particulier n’ont pas d’effet sur le plein d’un assureur
D la réassurance n’est, généralement, pas utilisée pour augmenter la capacité pour risques majeurs d’un assureur
A le plein d’un assureur est influencé par le montant maximal de l’assurance ou la limite de responsabilité autorisée par les réglementations d’assurance
Laquelle des affirmations suivantes est correcte?
A du point de vue des instances de réglementation, si le ratio des primes souscrites à l’excédent des titulaires excède 3:1, l’assureur vend plsu d’assurances que la prudence l’exigerait par rapport au volume de sa valeur nette
B les réglementations des assurances des états demandent, pour des raisons comptables, que les primes soient justifiées comme un revenue au moment où une nouvelle police est vendue, et que les dépenses soient justifiées quand elles sont gagnées au cours de la durée de vie de la police
C quand l’excédent des titulaires d’un assureurs augmente, la capacité de l’assureur en question à augementer son volume de primes sera diminuée
D les instances de règlementation des états interdisent aux réasureurs de procurer aux cédantes des paiements pour l’acquisition d’une police
A du point de vue des instances de réglementation, si le ratio des primes souscrites à l’excédent des titulaires excède 3:1, l’assureur vend plsu d’assurances que la prudence l’exigerait par rapport au volume de sa valeur nette
La réassurance est
A un transfert des responsabilités de paiement des sinistres d’une cédante à un réassureur
B généralement appelée l’assurance des réassureurs
C un accord selon lequel le réassureur indemnise la cédante pour des sinistres subis
D un transfert de la totalité de la responsabilité de la cédante pour les paiements des sinistres au réassureur
C un accord selon lequel le réassureur indemnise la cédante pour des sinistres subis
Callaway Ins envisage une expansion progressive de ses activités d’assurance dommages aux biens dans les zones côtières exposées aux tempêtes du sud des Etats-Unis. Quel objectif suivant se trouverait vraisemblablement au centre du programme de réassurance de Calloway lors de la planification de l’expansion?
A capacité pour risques majeurs
B protection contre les catastrophes
C conseils de souscription
D reconstitution de l’excédent des titulaires
B protection contre les catastrophes
Les compagnies d'assurance doivent faire face à l'incertitude que les primes qu'elles ont collectées ne suffiront pas pour payer les sinistres. Cette incertitude est appelée: A un risque pur B le risque d'assurance C le risque financier D le risque de marché
B le risque d’assurance
Laquelle des déclarations suivantes concernant la réassurance est correcte?
A la réassurance transfère les obligations d’une cédante envers les assurés vers le réassureur
B la société cédante est l’assureur qui accepte d’indemniser un autre assureur en cas de sinistre
C les contrats de réassurance exigent généralement que la cédante retienne une partie de ses responsabilités initiales
D quand le risque a été transféré à un réassureur, ce dernier ne peut pas transférer le risque à un autre réassureur
C les contrats de réassurance exigent généralement que la cédante retienne une partie de ses responsabilités initiales
Crimson Casualty company a débuté ses activités d’assurance l’année dernière. La sté a connu un succès énorme et a pu souscrire beaucoup plus de primes que prévues. Un représentant du département des assurances de l’état a contacté la Sté pour l’avertire qu’elle risquait l’insolvabilité à cause de cette croissance fulgurante. L’employé de l’organe de réglementation des assurances a jouté “vous pouvez, faire appele à une réassurance pour remédier à votre situation” Cet employé faisait allusion à quelle fonction d’une réassurance?
A l’utilisation d’une réassurance pour fournir une reconstitution de l’excédent des titulaires
B l’utilisation d’une réassurance pour stabiliser les statistiques sinistres
C l’utilisation d’une réassurance en guise de protection contre des sinistres catastrophiques
D l’utilisation d’une réassurance pour fournir une capacité pour risques majeurs
A l’utilisation d’une réassurance pour fournir une reconstitution de l’excédent des titulaires
New insurance company a constaté qu’un grand nombre d’assureurs se sont retirés du marché des assurances RC des sous-traitants. La sté estime que cela représente une bonne ocassion d’entrer dans ce marché. Cependant, New insurance n’avait ni l’expérience, ni les compétences requises pour commercialiser correctement une assurance RC pour sous-traitants, et leur participation à ce marché fut un échec total. New insurance company a décidé de se retirer de se marché et de déplacer les obligations futures liées aux réclamations RC sous-traitants à un réassureur. Quel type de réassurance a été conçu spécifiquement pour couvrir toute une catégorie d’activités comme l’assurance RC sous-traitants que New Insurance company avait lancée?
A réassurance facultative
B réassurance en excédent de sinistres
C réassurance proportionnelle en excédent de plein
D réassurance de portefeuille
D réassurance de portefeuille
Parmi les propositions suivantes, laquelle expose le mieux pourquoi un Groupe d’assureurs devrait décider de créer un pool, un syndicat ou une association de réassurance?
A pour éliminer le besoin des membres d’entretenir un département de réassurance dédié
B pour éviter l’achat d’une réassurance par traité
C pour que les membres puissent partager les risques du groupe, généralement moyennant une réassurance
D poru que les membres puissent négocier avec un réassureur direct
C pour que les membres puissent partager les risques du groupe, généralement moyennant une réassurance
Toutes les propositions suivantes sont des sources de réassurance, SAUF
A pools, syndicats et associations de réassurance
B Brokers & Reinsurance Markets Association (BRMA)
C réassureurs professionnels
D départements de réassurance des assureurs
B Brokers & Reinsurance Markets Association (BRMA)
Parmi les déclarations suivantes, laquelle décrit l’objectif commercial principal d’un réassureur professionnel?
A offrir une réassurance aux assureurs affiliés
B créer des pools, de sorte que les groupes d’assureurs puissent partager les risques du groupe
C créer un syndicat d’intermédiaires de réassurance
D satisfaire les besoins en réassurance d’un assureur
D satisfaire les besoins en réassurance d’un assureur
Les réassureurs professionnels
A fournissent uniquement une réassurance par traité
B interagissent avec d’autres assureurs, directement ou par le biais d’un intermédiaire
C sont capables de répondre à tous les besoins d’une cédante par le biais d’un seul réassureur
D ne tiennent pas compte des statistiques ou du mangagement des cédantes dans l’établissement des rapports avec eux
B interagissent avec d’autres assureurs, directement ou par le biais d’un intermédiaire
Quand un assureur propose une réassurance, il
A incorpore généralement la fonction de réassurance dans la fonction de souscription existante afin de tirer profit des capacités de souscription
B propose une réassurance uniquement aux assureurs affiliés
C sépare généralement les activités de réassurance pour conserver la confidentialité des informations de l’assureur
D n’achète pas de réassurance pour ses propres risques
C sépare généralement les activités de réassurance pour conserver la confidentialité des informations de l’assureur
Les pools, les syndicats, et les associations de réassurance peuvent être créés par
A des Groupes de réassureurs dont les besoins en rétrocession n’ont pas été gérés correctement par les assureurs existants
B des organes de réglementation quand ils estiment que le marché de la réassurance n’est pas suffisament compétitif
C les établissements financiers pour une utilisation comme mécanisme de financement de banques
D des intermédiaires en réassurance pour répondre aux besoins de leurs clients
D des intermédiaires en réassurance pour répondre aux besoins de leurs clients
Parmi les déclarations suivantes au sujet des sources de réassurance disponibles, laquelle est correcte?
A les assureurs qui traitent directement avec les réassureurs directs utilisent généralement un seul réassureur pour satisfaire à tous leurs besoins
B les intermédiaires de réassurance peuvent souvent aider à garantir des limites de couverture élevées ainsi qu’une couverture de catastrophe
C les intermédiaires de réassurance ont généralement accès uniquement au marché de réassurance domestique
D les intermédiaires de réassurance représentent généralement les réassureurs professionnels et reçoivent une commission de courtage de la part des cédantes
B les intermédiaires de réassurance peuvent souvent aider à garantir des limites de couverture élevées ainsi qu’une couverture de catastrophe
Parmi les propositions suivantes, laquelle définit le mieux le terme “réassureur direct”
A un réassureur qui souscrit des clauses de transactions définies précisément conformément aux réglementations des assurances des Etats
B un réassureur direct est un réassureur dont les représentants traitent directement avec les cédantes
C un réassureur souscrivant des couvertures sous l’égide d’un intermédiaire de réassurance
D un réassureur qui vent une couverture de réassurance directement aux assurés
B un réassureur direct est un réassureur dont les représentants traitent directement avec les cédantes
Les pools, les syndicats et les associations de réassurance sont
A des groupes d’assureurs qui partagent les risques du groupe, généralement par une réassurance
B des organisations de dév professionnel pour les intermédiaires en réassurance
C des organisations consultatives offrant aux réassureurs des informations relatives aux cédantes
D des organisations associatives dans lesquelles les réassureurs partagent des données statistiques
A des groupes d’assureurs qui partagent les risques du groupe, généralement par une réassurance
Parmi les affirmations suivantes concernant les intermédiaires de réassurance (courtiers) laquelle est exacte?
A les intermédiaires de réassurance représentent généralement les réassureurs lors des transactions de réassurance
B la cédante paie une commission à l’intermédiaire de réassurance
C un intermédiaire de réassurance négocie le contrat de réassurance entre la cédante et le réassureur
D les réassureurs directs n’ont pas le droit de sollliciter une transaciton de réassurance par le biais d’intermédiaires de réassurance
C un intermédiaire de réassurance négocie le contrat de réassurance entre la cédante et le réassureur
Sur un marché d’assurance connaisasnt une période de raffermissement, quatre courtiers en réassurance se sont associés pour proposer une réassurance à des clients qui avaient du mal à obtenir une réassurance pour plusieurs lignes RC difficiles. La source de réassurance devenue disponible aux clients peut être assimilées à
A un réassureur professionnel
B une association de garantie
C un département de réassurance d’un assureur
D un pool de réassurance
D un pool de réassurance
Gemini insurance company souhaite acheter une réassurance pour l’assurance RC pro qu’elle vendra l’année prochaine? Laquelle des affirmations suivantes concernant les diverses sources de réassurance est exacte?
A Gemini doit faire appel à un courtier de réassurance pour placer des affaires chez un réassureur direct
B les assureurs qui offrent une réassurance conduisent généralement ces deux activités à partir d’un même service en interne, dans un souci de simplification administrative
C les pools de réassruance pevuent offrir une réassurance aux assureurs qui ne sont pas membres du groupement
D Gemini doit payer une commission de réassurance à un courtier de réassurance qui placera les affaires de Gemini chez un réassureur
C les pools de réassruance pevuent offrir une réassurance aux assureurs qui ne sont pas membres du groupement
La réassurance par traité est le mieux décrit comme étant un contrat de réassurance
A sous lequel la cédante choisit les risques à soumettre au réassureur, et le réassureur doit accepter tous les risques qui lui sont proposés
B sous lequel la cédante choisit les risques à soumettre au réassureur, et le réassureur peut accepter ou refuser les risques qui lui sont proposés
C couvrant tout une catégorie ou un portefeuille entier de risques et garantissant que tous les risques concernés par le traité sont réassurés automatiquement
D couvrant toute une catégorie ou un portefeuille entier de risques, et le réassureur peut habituelelment, accepter ou refuser les risques proposés
C couvrant tout une catégorie ou un portefeuille entier de risques et garantissant que tous les risques concernés par le traité sont réassurés automatiquement
Une réassurance par traité offre aux cédantes
A l’option de réassurer des catégories d’affaires identifiées
B la capacité pour risques majeurs requise pour les risques excédant les limites des contrats de réassurance facultative
C la certitude requise pour définir une politique de souscription et pour développer des lignes directrices pour la souscription
D l’occasion de céder des risques individuels comme elles le souhaitent
C la certitude requise pour définir une politique de souscription et pour développer des lignes directrices pour la souscription
Une raison pour laquelle les traités de réassurance exigent généralement que les cédantes cèdent tous les risques des classes identifiées est
A d’annuler les effets d’une mauvaise souscription pour les cédantes
B de réduire le besoin d’une réassurance facultative
C d’assurer des primes de réassurance adéquates pour les réassureurs
D d’éviter une antisélection à l’encontre des réassureurs
D d’éviter une antisélection à l’encontre des réassureurs
Une fonction de la réassurance facultative est
A de protéger les traités de la cédante des statistiques de sinistres mauvaises
B d’augmenter les risques de la cédante dans une zone géographique données
C de permettre aux cédantes d’accepter des risques autrement indésirables
D de réduire les dépenes administratives associées à l’entretien d’un programme de réassurance
A de protéger les traités de la cédante des statistiques de sinistres mauvaises
Parmi les déclarations suivantes au sujet de l’utilisation de la réassurance par traité et de la réassurance facultative, laquelle est correcte?
A la plupart des traités exigent que tous les risques contenus dans les conditions du traité soient réassurés
B les cédantes utilisent généralemetn une réassurance facultative comme base de leurs programmes de réassurance
C normalement, les cédantes n’ont qu’un seul traité de réassurance auprès d’un unique réassureur
C la politique et les lignes directrices de souscription d’une cédante sont généralement développées par son réassureur par traité
A la plupart des traités exigent que tous les risques contenus dans les conditions du traité soient réassurés
Parmi les déclarations suivantes au sujet de l’utilisation de la réassurance par traité, laquelle est correcte?
A les accords de réassurance par traité sont généralement conçus pour que les souscripteurs puissent décider quels risques doivent être cédés aux réassureurs par traité
B les tarifs et conditions des contrats de réassurance sont standardisés et ne laissent guère de marge de négociation aux parties
C une relation à long terme avec un réassureur permettra généralement à la cédante de toujours satisfaire aux demandes d’assurance de ses clients
D les accords de réassurance par traité sont, en général, conçus pour répondre au besoin d’une cédante d’assurer des risques atypiques
C une relation à long terme avec un réassureur permettra généralement à la cédante de toujours satisfaire aux demandes d’assurance de ses clients
Parmi les déclarations suivantes au sujet de l’utilisation de la réassurance par traité, laquelle est correct?
A l’intégrité et l’expérience de la direction de la cédante ne sont généralement pas des facteurs que les réassureurs par traité prennent en compte
B si les accords de réassurance par traité autorisaient les cédantes à choisir les risques à céder, le réassureur risquerait de se voir exposé à une antisélection
C Si les réassureurs sont à l’aise avec les lignes directices de la souscription publiées par une cédante, ils ne se préoccupent généralement pas du degré auquel ces lignes directices représentent les pratiques réelles de l’assureur
D généralement, une cédante a recours à un contrat de réassurance par traité pour que ses souscripteurs puissent prendre des décisions quant à l’utilisation d’une réassurance
B si les accords de réassurance par traité autorisaient les cédantes à choisir les risques à céder, le réassureur risquerait de se voir exposé à une antisélection
Un contrat de réassurance facultative est souscrit pour une période spécifiée
A mais il peut être révoqué à tout moment durant cette période par le réassureur pour n’importe quelle raison, pourvu que la cédante soit notifiée dans les délais impartis
B et il ne peut pas être résilié sans l’accord écrit de l’assuré dont la couverture fait l’objet du traité
C mais il peut être résilié à tout moment par la cédante
D et il ne peut être résilié par aucune des deux parties, sauf si des obligations contracuelles, comme le paiement des primes, ne sont pas honorées
D et il ne peut être résilié par aucune des deux parties, sauf si des obligations contracuelles, comme le paiement des primes, ne sont pas honorées
Parmi les déclarations suivantes au sujet de l’utilisation de la réassurance facultative, laquelle est correcte?
A généralement, la réassurance facultative n’est pas une option pour assurer les risques non cohérents avec le portefeuille typique de la cédante
B le réassureur par traité accepte généralement que la cédante retire les risques très élevées du traité moyennant une réassurance facultative
C les coûts administratifs associés au placement des la réassurance facultative sont relativement peu élevés
D la réassurance facultative n’est généralement pas une option pour assurer des catégories de risques exclus de la réassurance par traité
B le réassureur par traité accepte généralement que la cédante retire les risques très élevées du traité moyennant une réassurance facultative
Une réassurance par traité
A oblige le réassureur à assumer les risques concernés par le traité
B exige que chaque risque soit soumis séparément au réassureur
C exige qu’un certificat soit rempli pour chaque transaction
D oblige le réassureur à céder les risques couverts par le traité
A oblige le réassureur à assumer les risques concernés par le traité
La réassurance facultative
A peut être utilisée pour gérer le besoin permanent en réassurance d’une cédante
B est utilisée pour placer des transferts de portefeuille de risque
C implique plus de dépenses administratives que les transaction d’une réassurance par traité
D permet d’éviter les préoccupations relatives à une antisélection contre le réassureur
C implique plus de dépenses administratives que les transaction d’une réassurance par traité
Parmi les affirmations suivantes au sujet de la réassurance par traité et de la réassurance facultative, laquelle est correcte?
A les coûts administratifs par risque sont plus élevés sous un accord de réassurance facultative que sous un accord de réassurance par traité
B les accords de réassurance par traité permettent à la cédante de choisir les risques à transférer au réassureurs au cas par cas
C la réassurance facultative est conçue pour répondre au besoin de réassurer de nombreux risques sur une période donnée
D les cédantes qui souhaitent réassurer un nombre restreint de risques auront plus tendance à utiliser une réassurance par traité qu’une réassurance facultative
A les coûts administratifs par risque sont plus élevés sous un accord de réassurance facultative que sous un accord de réassurance par traité
Les deux principaux types de réassurance proportionnelles sont
A la garantie pour accumulations inconnues et la réassurance pour catastrophe
B la réassurance proportionnelle et la réassurance non proportionnelle
C la réassurance en excédent de sinistres par risque et la réassurance pour catastrophe
D la réassurance en quote-part et la réassurance en excédent de plein
D la réassurance en quote-part et la réassurance en excédent de plein
ABC insurance a conclu un traité de réassurance proportionnelle en quote-part de 60 pour cent avec XY Reinsurance. Un sinistre de 80K€ survient, sous les conditions du traité de réassurance. Selon ces conditions, combient XY versera à ABC pour indemniser ce sinistre? A O€ B 32K€ C 48K€ D 80K€
C 48K€
Les sinistres en excédent des limites de la police sont des obligations extra-contractuelles de l’assureur. Cependant, une caractéristique distinguant les sinistres en excédent des limites de la police des autres types d’obligations extra-contractuelles est
A qu’ils résultent d’une mauvaise foi dans le traitement des réclamations
B qu’ils auraient pu être réglés dans les limites de la police de l’assuré
C qu’ils sont indemnisées sous une garantie pour accumulations inconnues
D qu’ils résultent d’une procédure entamée par l’assuré
B qu’ils auraient pu être réglés dans les limites de la police de l’assuré
Parmi les déclarations suivantes au sujet de la réassurance en excédent de sinistres, laquelle est correcte?
A l’excédent de sinistre par police s’applique avant tout à l’assurance dommages aux biens et l’excédent de sinistres par risque s’applique essentiellement à l’assurance RC
B une réssurance en excédent de sinistres par police s’applique aux assurances dommages aux biens etRC
C l’excédent de sinistres par police s’applique avant tout à l’assurance RC et l’excédent de sinistres par risque s’applique essentiellement à l’assurance dommages aux biens
D l’excédent de sinistres par risque est toujours utilisé avec l’assurance dommages aux biens et l’assurance RC
C l’excédent de sinistres par police s’applique avant tout à l’assurance RC et l’excédent de sinistres par risque s’applique essentiellement à l’assurance dommages aux biens
Les sinistres ci-après concernent trois polices et un seul évènement: Police / Montant des sinistres 1 300K€ 2 600K€ 3 800K€ Etant donné les sinistres précités, quelle est la différence entre le montant de sinistres qu'une cédante pourrait récupérer sous un traité de réassurance en excédent de sinistres de 750K€ XS 250K€ par police, en comparaison avec un traité de réassurance en excédent de sinistre 1M€ XS 1M€ par événement? A 0.€ B 50K€ C 250K€ D 700K€
C 250K€
Une cédante a conclu un traité de réassurance en excédent de plein à cinq pleins avec une limite de 50M€. Pour un risque spécifique avec une limite de couverture nécessaire de 20M€, le guide de pleins de la cédante permet un plein de 5M€. Quel pourcentage parmis les suivants sera utilisé pour céder les primes et les sinistres au réassureur? A 20% B 25% C 75% D 80%
C 75%
Le besoin de couverture est de 20M€ et le guide de pleins permet un plein de 5M€ donc 20/5 = un total de 4 tranches. La rétention de la cédante est de 5M€ et la réassurance est 15M€.
Quel point suivant est partagé par la cédante et le réassureur dans une transaction de réassurance proportionnelle?
A les montants des garanties
B le revenu d’investissement issu des provisions
C les commissions aux producteurs
D les taxes sur les primes
A les montants des garanties
Le but des commissions de réasssurance dans une réassurance proportionnelle est
A d’indemniser le producteur original pour les activités qu’il a développé
B de rembourser les frais d’acquisition de la police à la cédante
C d’augmenter les provisions pour sinistres imprévus de la cédante
D de fournir des fonds pour un financement après catastrophe en cas de désastre
B de rembourser les frais d’acquisition de la police à la cédante
La réassurance proportionnelle en quote part est un type de réassurance proportionnelle où la cédante et le réassureur
A partagent les primes suivant une échelle mobile négociée
B distribuent équitablement les profits en excédent du réassureur
C partagent le montant des garanties suivant un pourcentage fixe
D partagent les sinistres suivant une échelle mobile
C partagent le montant des garanties suivant un pourcentage fixe
Une condition commune des contrats de réassurance proportionnelle est que l’accord précise
A une limite financière maxi au delà de laquelle la responsabilité des limites de couvertures ou des sinistres supplémentaires revient à la cédante
B quand la responsabilité de la cédante pour les limites de couverture ou les sinistres se termine et que tous les sinistres restants reviennent au réassureur
C un montant concernant la rétention par risque de la cédante qui se réduit pour les risques avec une limite basse
D la répartition des coûts administratifs élevés pour gérer les détails du traité, généralement partagés équitablement entre la cédante et le réassureur
A une limite financière maxi au delà de laquelle la responsabilité des limites de couvertures ou des sinistres supplémentaires revient à la cédante
Une raison pour laquelle les réassureurs ne sont pas exposés à une antisélection avec la réassurance proportionnelle en quote part est
A que les réassureurs suivent des directives de souscription strictes concernant les risques qu’ils accepteront sous le traité
B que la cédante et le réassureur se partagent la charge pour chaque risque lié au traité
C que la cédante doit assumer une plus grande proportion des sinistres importants et, de ce fait, il est moins à même d’inclure de mauvais risques dans le traité
D que les réassureurs refusent fréquemment des risques sous le traité quand ils pensent que la cédante n’est pas correctement dans le risque
B que la cédante et le réassureur se partagent la charge pour chaque risque lié au traité
La réassurance en excédent de plein
A est conçue pour partager les sinistres selon un pourcentage défini
B couvre les polices avec un plafond de garantie inférieur au plein
C exige des cédantes qu’elles partagent les risques qu’elle peuvent retenir facilement
D est généralement utilisée uniquement avec une assurance dommages aux biens
D est généralement utilisée uniquement avec une assurance dommages aux biens
ABC Insurance a conclu un traité de réassurance en quote part de 20% avec XYZ Reinsurer. Une des polices d'ABC a une limite de 1M€, une prime de 8K€ et un sinistre de 50K€. Quel montant du sinistre sera assumé par XYZ Reinsurer A 0€ B 4K€ C 10K€ D 40K€
C 10K€
Brookgreen Insurance a conclu un traité de réassurance en quote part de 40% avec Cypress Reinsurance. La police A a une limite de 50K€, pour une prime de 2K€ et un sinistre de 5K€. Quel volume de la prime Cypress Reinsurance recevra-t-elle? A 200€ B 800€ C 1K€ D 1,2K€
B 800€
Brook Insurance a conclu un traité de réassurance en excédent de plein pour 5 pleins avec Cedars Reinsurance. Le plein est de 100K€. Brook Insurance a les polices suivantes: Limite Prime Sinistres Police A 50K€ / 1K€/1K€ Police B 400K€ / 4K€ / 50K€ Police C 800K€ / 16K€ / 100K€ Quelle partie de la limite de la police A Brook Insurance cèdera-t-elle à Cedars Reinsurance? A 0€ B 10K€ C 20K€ D 50K€
A 0€
Brook Insurance a conclu un traité de réassurance en excédent de plein pour 5 pleins avec Cedars Reinsurance. Le plein est de 100K€. Brook Insurance a les polices suivantes: Limite Prime Sinistres Police A 50K€ / 1K€ / 1K€ Police B 400K€ / 4K€ / 50K€ Police C 800K€ / 16K€ / 100K€ Quelle partie de la prime Brook Insurance cèdera-t-elle à Cedars Reinsurance sous la police B? A 800K€ B 1K€ C 3K€ D 3,2K€
C 3K€ (100K€ sont retenus et 300K€ sont cédés, 300/400 de limite = 75% et 4K€*75% = 3K€)
Brook Insurance a conclu un traité de réassurance en excédent de plein pour 5 pleins avec Cedars Reinsurance. Le plein est de 100K€. Brook Insurance a les polices suivantes Limite Prime Sinistres Police A 50K€ / 1K€ / 1K€ Police B 400K€ / 4K€ / 50K€ Police C 800K€ / 16K€ / 100K€ Combien Cedars Reinsurance indemnisera-t-elle le sinistre sous la police C? A 0€ B 12,5K€ C 27,5K€ D 62,5K€
D: 62,5K€ (les 5 pleins ont été cédés (500K€) => (500/800)*100= 62,5
La réassurance en excédent de sinistres
A intervient quand le montant de l’assurance par risque excède la limite du traité
B est facturée proportionnellement au montant assuré
C est utilisée pour des risques de dommages aux biens ou de responsabilité civile
D implique typiquement des commissions de réassurance pour les cédantes
C est utilisée pour des risques de dommages aux biens ou de responsabilité civile
Un contrat de réassurance avec les spécifications: 95% de 10M€ XS 5M€ est:
A un traité en quote-part avec une limite de réassurance globale de 10M€
B un traité de réassurance en excédent de sinistres avec un seul d’intervention de 5M€ et une disposition de co-participation de 5%
C un traité de réassurance en excédent de plein avec deux pleins avec un plein de 5M€ et une disposition de co-participation de 5%
D un traité de réassurance facultative avec un plein de 5M€, une disposition de co-participation de 5% et une limite globale de 10M€
B un traité de réassurance en excédent de sinistres avec un seul d’intervention de 5M€ et une disposition de co-participation de 5%
La réassurance en excédent de sinistres par risque couvre
A l’assurance dommages aux biens et s’applique séparément à chaque sinistre survenant pour chaque risque
B l’assurance indemnisation des accidents du travail et s’applique au total des sinistres liés à un même risque
C l’assurance responsabilité civile et s’applique à chaque sinistre lié à un seul événement
D l’assurance dommages aux biens et s’applique au total des sinistres liés à un même risque
A l’assurance dommages aux biens et s’applique séparément à chaque sinistre survenant pour chaque risque
Parmi les déclarations suivantes au sujet de la réassurance en excédent de sinistres pour catastrophe, laquelle est correcte?
A le seuil d’intervention et la limite de réassurance sont exprimés en tant que pourcentage du sinistre
B les disposition de co-participation font rarement partie des traités de réassurance en excédent de sinistres pour catastrophe
C l’indemnisation d’un sinistre sous une réassurance en excédent de sinistre pour catastrophe ne réduit pas les limites disponibles pour les sinistres ultérieurs
D une clause de définition de survenance de sinistre est cruciale pour le fonctionnement d’une réassurance en excédent de sinistres pour catastrophe
D une clause de définition de survenance de sinistre est cruciale pour le fonctionnement d’une réassurance en excédent de sinistres pour catastrophe
Dans un traité de réassurance en excédent de sinistres par police, le seuil d’intervention et la limite de réassurance s’appliquent
A au total des sinistres d’un type spécifique du portefeuille d’une cédante
B séparément pour chaque sinistre sous chaque police jusqu’à une limite globale spécifiée dans le traité
C séparément pour chaque sinistre d’une catégorie sous chaque police tel que spécifié dans le traité
D séparément pour chaque police d’assurance, indépendamment du nombre de sinistres qui surviennent sous chaque police
D séparément pour chaque police d’assurance, indépendamment du nombre de sinistres qui surviennent sous chaque police
Dans un traité de réassurance en excédent de sinistres par événement, le seuil d’intervention et la limite de réassurance s’appliquent
A au total des sinistres provenant d’un seul événement affectant une ou plusieurs polices
B à chaque sinistre suite à un seul événement qui affecte plusieurs couvertures dans la même police
C à chaque sinistre d’un seul événement concernant une ou plusieurs polices
D à tous les sinistres provenant d’un seul événement concernant l’assurance responsabilité civile et dommages aux biens au sein d’une même police
A au total des sinistres provenant d’un seul événement affectant une ou plusieurs polices
Parmi les déclarations suivantes au sujet de la réassurance en excédent de sinistres cumulé, laquelle est correcte?
A les sinistres couverts par un traité de réassurance en excédent de sinistres cumulés sont calculés pour une période déterminée, généralement une année
B une réassurance en excédent de sinistres cumulé est utilisée pour les risques de dommages aux biens uniquement
C le seuil d’intervention d’un traité de réassurance en excédent de sinistres cumulé est défini comme un pourcentage sur une échelle mobile, ajustée pour la rentabilité de la cédante
D les traités en excédent de sinistres cumulé sont généralement souscrits afin d’assurer que la cédante gagne un petit profit sur les activités couvertes par le traité
A les sinistres couverts par un traité de réassurance en excédent de sinistres cumulés sont calculés pour une période déterminée, généralement une année
Allied Insurer a conclu un traité de réassurance en excédent de sinistres par risque de 450K€ XS 150K€ avec Omega Reinsurer. Un assuré avec une limite de 1M€ subit les sinistres suivants:
Sin 1: 125K€ / Sin 2: 500K€ / Sin 3: 850K€
Combien Omega Reinsurer paiera-t-il pour le sinistre 1?
A 0€
B 31 250€
C 56 250€
D 125 000€
A 0€
Allied Insurer a conclu un traité de réassurance en excédent de sinistres par risque de 450K€ XS 150K€ avec Omega Reinsurer. Un assuré avec une limite de 1M€ subit les sinistres suivants:
Sin 1: 125K€ / Sin 2: 500K€ / Sin 3: 850K€
Combien Omega Reinsurer paiera-t-il pour le sinistre 2?
A 22 500€
B 125 000€
C 350 000€
D 500 000€
C 350 000€
Allied Insurer a conclu un traité de réassurance en excédent de sinistres par risque de 450K€ XS 150K€ avec Omega Reinsurer. Un assuré avec une limite de 1M€ subit les sinistres suivants:
Sin 1: 125K€ / Sin 2: 500K€ / Sin 3: 850K€
Combien Omega Reinsurer paiera-t-il pour le sinistre 3?
A 150 000€
B 212 500€
C 450 000€
D 650 000€
C 450 000€
IIA Insurance a conclu un traité de réassurance en excédent de sinistres pour catastrophe de 95% de 20M€ XS 1M€ avec Mega Reinsurer. Si IIA subit un sinistre catastrophique de 15M€, sous les conditions de ce traité, quelle somme IIA retiendra-t-elle? A 1M€ B 1,7M€ C 5,5M€ D 6M€
B 1,7M€
States Insurer a conclu un traité de réassurance en excédent de sinistres par police de 1,2M€ XS 200K€ avec Coastal Reinsurer. States Insurer subit les sinistres suivants Police 1: 180K€ Police 2: 400K€ Police 3: 1,5M€ Combien States Insurer retiendra-t-il pour les sinistres sous la police 1? A 0€ B 90 000€ C 166 667€ D 180 000€
D 180 000€
States Insurer a conclu un traité de réassurance en excédent de sinistres par police de 1,2M€ XS 200K€ avec Coastal Reinsurer. States Insurer subit les sinistres suivants Police 1: 180K€ Police 2: 400K€ Police 3: 1,5M€ Combien States Insurer retiendra-t-il pour les sinistres sous la police 2? A: 0€ B 66 667€ C 200 000€ D 400 000€
C 200 000€
States Insurer a conclu un traité de réassurance en excédent de sinistres par police de 1,2M€ XS 200K€ avec Coastal Reinsurer. States Insurer subit les sinistres suivants Police 1: 180K€ Police 2: 400K€ Police 3: 1,5M€ Combien States Insurer retiendra-t-il pour les sinistres sous la police 3? A: 200K€ B 250K€ C 300K€ D 600K€
C 300K€
Un manège dans un parc d'attractions a connu un dysfonctionnement,ce qui a provoqué des blessures à 4 personnes. ABC Insurer, l'assureur RCG du parc et du fabricant du manège a payé 500K€ à chaque victime, conformément à la police du parc et 250K€ à chaque victime sous la police du fabricant du manège. ABC a conclu un traité de réassurance en excédent de sinistres par évènement de 5M€ XS 200K€ avec XYZ Reinsurer. Combien XYZ devra-t-il payer pour ces sinistres? A 1,4M€ B 1,5M€ C 2,8M€ D 3M€
C 2,8M€
Loyal Insurer achète une réassurance en excédent de sinistres cumulé basé sur le raport sinistres/primes de 20% XS 90% à Signe Reinsurer. Signe Reinsurer devra indemniser les sinistres
A lorsque le ratio combiné atteint 90%
B lorsque le taux de souscription atteint 90%
C lorsque le taux combiné atteint 110%
D lorsque le rapport sinistres/primes atteint 90%
D lorsque le rapport sinistres/primes atteint 90%
Une garantie en excédent de sinistres exposée est
A un traité en quote-part avec un pourcentage de réassurance élevé
B un contrat de réassurance facultative en excédent de plein avec un faible plein
C un accord de réassurance en excédent de plein avec un seuil d’intervention bas
D un traité de réassurance proportionnelle avec un seul d’intervention variable
C un accord de réassurance en excédent de plein avec un seuil d’intervention bas
Boca Insurance Company a conclu un traité de réassurance en quote-part avec Beetle Reinsurance Company. Boca retient 60% de chaque risque concerné par le traité, tout en réassurance le montant restant avec Beetle Re. En supposant qu'un sinistre de 100K€ se produit sous ce traité de réassurance, la part du sinistre qui revient à Beetle Re est de A 0€ B 40K€ C 60K€ D 100K€
B 40K€
Side Street Insurer a conclu un traité de réassurance en excdédent de sinistres par risque de 95% de 400K€ XS 100K€ avec Marsham Reinsurer. Combien Marsham Reinsurer paiera-t-il pour indemniser Side Street Insurer en cas d'un sinistre de 300K€ A 110K€ B 190K€ C 200K€ D 290K€
B 190K€
D'après les informations suivantes relatives aux traités de réassurance pour catastrophe, quel est le montant de la co-participation que la cédante devrait absorber suite à un sinistre de 9M€? Rétention 2M€ Co-participation: 10% pour toutes les branches 1ère ligne cat 5M€ XS 2M€ 2ème ligne cat 5M€ XS 7M€ 3ème ligne cat 10M€ XS 12M€ A 200K€ B 270K€ C 700K€ D 2,7M€
C 700K€ (et oui on demande que la co-participation ET non pas la rétention complète (cad rétention de 2M€+ co-participation)
Green Insurance Company a conclu un traité de réassurance en excédent de plein avec Blue Reinsurer et retient un plein de 25K€. Le traité contient neuf pleins et prévoit une cession maximale de 225K€. Green Insurance émet une police d'assurance pour un immeuble à hauteur de 25K€, pour une prime de 400€, avec un sinistre de 8K€. Quel pourcentage d'assurance, de primes et de sinistres est cédé à Blue Reinsurer? A 0% B 2% C 32% D 50%
A 0%
Red Insurance Company a conclu un traité de réassurance en excédent de plein avec Black Reinsurer et retient un plein de 25K€. Le traité contient 9 pleins et prévoit une cession maximale de 225K€. Red Insurance émet une police d'assurance pour un immeible à hauteur de 200K€, pour une prime de 1,9K€, avec un sinistre de 60K€. Quel pourcentage d'assurance, de primes et de sinistre est cédé à Black Reinsurer? A 12,5% B 75% C 87,5% D 100%
C 87,5% ( au-delà du plein retenu de 25K€ il faut 7 pleins de 25K€ pour atteindre 200K€ soit 175K€ (7*25), ce qui représente 87,5% (175/200)
Violet Insurance COmpany a conclu un traité de réassurance en excédent de plein avec White Reinsurer et retient un plein de 50K€. Le traité contient 5 pleins et prévoit une cession maximale de 250K€. VIolet Insurance émet une police d'assurance pour un immeuble à hauteur de 150K€, pour une prime d'1,9K€, avec un sinistre de 60K€. Quel pourcentage d'assurance, de primes et de sinistre est cédé à White Reinsurer? A 33,3% B 50% C 66,67% D 100%
C 66,67% (100K€ soit 2 pleins cédés / 150K€)
Dans quelle situation parmi les suivantes, un professionnel de la gestion des risques s’adresse-t-il directement à un réassureur?
A un assureur prend la place d’un réassureur par une attestation de contre garantie
B un assureur traditionnel assure les risques de l’organisation
C un réassureur prend la place d’un assureur suite à un arrangement de réassurance de portefeuille
D les professionnels de la gestion des risques ne s’adressent jamais directement à un réassureur
C un réassureur prend la place d’un assureur suite à un arrangement de réassurance de portefeuille
Le but d’une attestation de contre garantie (cut through) est
A de donner à l’assuré la possibiité d’une action en droit direct contre le réassureur
B de donner à l’assuré la possibilité d’une action en droit direct contre la cédante
C de donner à la cédante la possibilité d’une action en droit direct contre le réassureur
A de donner à l’assuré la possibiité d’une action en droit direct contre le réassureur
Quand un pool (association d'assureurs) achète une réassurance, les objectifs sont souvent d'obtenir une capacité pour risques majeurs pour les membres, puis de stabiliser les résultats de souscription. Quel type de réassurance est généralement acheté par un pool afin d'atteindre ces objectifs? A Réassurance de portefeuille B Réassurance en excédent de plein C Réassurance en quote-part D Réassurance d'un excédent de sinistres
D Réassurance d’un excédent de sinistres
Parmi les affirmations suivantes au sujet des intérêts en matière de réassurance pour les risks managers, laquelle est correcte?
A Un accord de réassurance de portefuille substitue légalement un assureur pour un autre
B Une société captive d’une organisation peut fonctionner en tant que réassureur pour l’assureur commercial fournissant l’assurance principale de l’organisation
C les attestations de contre garantie aident les cédantes dans leurs efforts pour collecter les indemnisations des réassureurs insolvables
D Comme les responsables des risques traitent avec les cédantes, les responsables des risques n’ont aucune raison d’interagir avec les réassureurs
B Une société captive d’une organisation peut fonctionner en tant que réassureur pour l’assureur commercial fournissant l’assurance principale de l’organisation
Trigon Company est une petite société pharmaceutique rencontrant des problèmes financiers. Elle a obtenu des emprunts importants de la Sixth National Bank. Les seuls produits responsabilité civile abordables que Trigon a pu trouver étaient proposés par Atlas Insurance. Atlas a reçu une notation financière faible par deux services de notation. Selon les conditions du contrat de prêt, Sixth National s'était exprimée à propos d'un placement de l'assurance RC du fait des produits. Atlas a prévu de réassurer la plupart des activités de Trigon. Sixth National a demandé l'inclusion d'un avenant dans l'assurance RC du fait des produits permettant à Trigon de récupérer les indeminsations directement du réassureur au cas où Atlas deviendrait insolvable. Un tel avenant est appelé? A un avenant sur un montant convenu B un avenant d'indemnisation C une attestation de contre-garantie D une attestation de hold harmless
C une attestation de contre-garantie
