Chapitre 3 Flashcards
1
Q
L’objectif de l’assurance est
A de faciliter la répartition du risque accidentel parmi des entités avec des risques similaires
B d’offrir un mécanisme de répartition des coûts liés aux sinistres parmi les assureurs dans une zone géographique donnée
C de transférer les risques accidentels des assureurs vers un pool d’individus qui subissent des sinistres accidentels
D de réduire le coût du financement des risques en utilisant des primes fixes
A
A de faciliter la répartition du risque accidentel parmi des entités avec des risques similaires
2
Q
La mutualisation par un pool modifie
A la fréquence des accidents pour les individus participants au pool
B la distribution de la probabilité des sinistres pour chaque organisation
C la gravité des accidents pour l’ensemble du regroupement
D le coût total des sinistres par accident pour l’ensemble du regroupement
A
B la distribution de la probabilité des sinistres pour chaque organisation
3
Q
Jackson Entreprises Inc est une société de taille moyenne fabriquant des gadgets en bois. Comme Jackson achète uniquement une couverture de base afin de payer un minimum de primes, la société subit fréquemement des sinistres matériels peu importants que l'assurance ne couvre pas. Parmi les services suivants proposés par une assurance, lequel serait le plus profitable pour Jackson? A Services d'audit premium B Service de planification des finances C Services de réduction des risques D Service de conseils juridiques
A
C Services de réduction des risques
4
Q
Un principe mathématique selon lequel plus le nombre d'unités similaires mais indépendantes d'expositions augmente, plus l'exactitude des prévisions relatives aux résultats futurs basées sur ces unités d'expositions augmente également est appelé A loi des grands nombres B écart-type C théorème du risque de probabilité D corrélation du risque mutualisés
A
A loi des grands nombres
5
Q
Une association de personnes ou d'organisations combinant leurs ressources pour financer économiquement le rétablissement après des sinistres accidentels est appelée A une alliance des risques B un pool C une organisation corréelée D une coalition
A
B un pool
6
Q
Le risque de contrepartie est le risque
A que l’assureur n’aura pas suffisamment de fonds pour indemniser les sinistres
B que l’assuré ne subisse pas de sinistres pendant une année de couverture
C que la partie partenaire d’un accord manque à ses obligations
D que l’autre partie assume moins de responsabilité pour un sinistre que l’assuré
A
C que la partie partenaire d’un accord manque à ses obligations
7
Q
Quel est l’effet sur la distribution des sinistres moyens quand les sinistres individuels ont une corrélation positive?
A les sinistres moyens deviennent plus prévisibles
B la variabilité de la distribution est plus importante
C le risque peut être éliminé
D la corrélation n’a pas d’effet sur la distribution
A
B la variabiltié de la distribution est plus importante
8
Q
En plus de la couverture des sinistres anticipés, les primes d'assurance incluent plusieurs charges. Une charge est destinée à compenser l'assureur pour le risque que les sinistres soient plus importants qu'anticipé. Cette charge est appelée A chargement pour réserves B chargement pour investissements C chargement pour dépenses D chargement pour risque
A
D chargement pour risque
9
Q
Supposons que 2 organisations différentes aient une distribution de probabilité identique pour les sinistres anticipés. Quel est l’effet sur les sinistres anticipés de chaque organisation et sur la variabilité des sinistres anticipés si ces 2 organisations s’entendent pour mutualiser leurs risques?
A la valeur anticipée des sinistres restera constante et la variabilité des sinistres anticipés diminuera
B la valeur anticipée des sinistres diminuera et la variabilité des sinistres anticipés augmentera
C la valeur anticipée des sinistres diminuera et la variabiltié des sinistres anticipés restera constante
D la valeur anticipée des sinistres augmentera et la variabilité des sinistres anticipées diminuera
A
A la valeur anticipée des sinistres restera constante et la variabilité des sinistres anticipés diminuera
10
Q
Le risque qu'une personne qui conclut un contrat avec vous manque à sa promesse d'exécution est appelé A risque systématique B risque de contrepartie C risque spécifique de l'entreprise D risque opérationnel
A
B risque de contrepartie
11
Q
Parmi les affirmations suivantes, laquelle est vraie en ce qui concerne la loi des grands nombres?
A Quand une société d’assurance assure toujours plus de risques, les sinistres anticipés devraient diminuer
B Quand une société d’assurance assure toujours plus de risques, la variation entre les résultats réels et anticipés diminue
C Un nombre élevé de risques assurés augmente la probabilité d’un mauvais résultat pour la société d’assurance
D Si une société d’assurance assure un échantillon suffisamment grand, le risque peut être éliminé
A
B Quand une société d’assurance assure toujours plus de risques, la variation entre les résultats réels et anticipés diminue
12
Q
Un pool réduit le risque quand les risques mutualisés sont A dépendants B identiques C corrélés D indépendants
A
D indépendants
13
Q
Quand le nombre de participants à un pool augmente,
A la capacité de prévoir les résultats devient difficile
B la probabilité de résultas extrêmes augmente
C la distribution des probabilités devient asymétrique
D la distribution des probabilités adopte une forme de cloche
A
D la distribution des probabilités adopte une forme de cloche
14
Q
Ciara, mère célibataire vivant avec un budget très restreint, aurait envie de rogner son assurance. Cependant, son ami Mehmet lui déconseille de le faire, parce que l’assurance pourra l’aider à gérer sa trésorerie. Quel point parmi les suivants est une bonne illustration de l’argument de Mehmet?
A Ciara a du mal à payer la prime de l’assurance automobile à hauteur de 787€ tous les six mois
B Ciara a besoin de son véhicule pour se rendre au travail, et elle a besoin de travailler pour payer les mensualités du véhicule et de l’assurance automobile
C Quand la transmission du véhicule tombe en panne un mois après l’expiration de la garantie, Ciara sera confrontée à une facture de réparation de 1100€.
D Si le pare-brise est endommagé, Ciara n’aura à payer que 100€ des 600€ en frais de réparation
A
D Si le pare-brise est endommagé, Ciara n’aura à payer que 100€ des 600€ en frais de réparation
15
Q
Pravalt Construction Company paie moins que ses concurrents pour l’assurance indemnisation des accidents du travail, parce qu’elle a considéralement moins de blessures d’employés que les autres entreprises dans sa catégorie. Cette situation est une illustration de quel avantage d’une assurance?
A Conformité avec les exigences légales
B Permettre l’utilisation efficace des ressources
C Promouvoir la réduction des risques
D Réduire le coût social
A
C Promouvoir la réduction des risques
16
Q
Le principal rôle de l’assurance est
A de faire un profit pour les actionnaires de la société d’assurance
B d’éduquer des particuliers et des entreprises en matière de prévention des risques
C d’indemniser des particuliers et des organisations pour les sinistres couverts
D de vendre des polices d’assurance aux particuliers et aux entreprises
A
C d’indemniser des particuliers et des organisations pour les sinistres couverts
17
Q
Laquelle des affirmations suivantes est correcte?
A Les sous-traitants doivent, en principe, fournir des preuves d’une assurance responsabilité civile avant que le contrat de construction ne soit octroyé
B Les assureurs n’incitent généralement pas les organisations à implémenter des mesures de réduction des risques
C Les polices d’assurance ne peuvent généralement pas être utilisées pour fournir des preuves des ressources financières
D Un désavantage d’une assurance est qu’elle favorbise l’utilisation inefficace des fonds des détenteurs des polices
A
A Les sous-traitants doivent, en principe, fournir des preuves d’une assurance responsabilité civile avant que le contrat de construction ne soit octroyé
18
Q
Parmi les affirmations suivantes au sujet des avantages d’une assurance, laquelle est correcte?
A La réduction des sinistres indemnisés par les assureurs suite aux mesures de réduction des risques représente un avantage pour les assurés individuels, mais pas pour l’ensemble de la société
B L’assurance contribue à réduire le fardeau financier de toute la société en indemnisant les victimes des accidents
C Le principal rôle de l’assurance est de répondre aux exigences obligations des assurances
D L ‘assurance diminue les conséquences financières des risques, sans pour autant réduire l’incertitude associée
A
B L’assurance contribue à réduire le fardeau financier de toute la société en indemnisant les victimes des accidents
19
Q
Parmi les déclarations suivantes au sujet des avantages d’une assurance, laquelle est correcte?
A Les primes collectées par les assureurs doivent être disponibles en espèces pour payer les réclamations
B L’assurance fournit une source de fonds à investir pour les asureurs, mais non pour les assurés
C Les assureurs n’ont pas le droit d’investir dans des projets de recherche ou d’améliorations technologiques
D Le revenu des investissements aide à maintenir les primes d’assurance à un niveau raisonnable
A
D Le revenu des investissements aide à maintenir les primes d’assurance à un niveau raisonnable
20
Q
Toutes les caractéristiques suivantes sont des risques idéalement assurables SAUF:
A les risques qui sont définis et mesurables
B risques accidentels
C grande nombre d’unités d’exposition similaires
D forte concentration de capacité financière
A
D forte concentration de capacité financière
21
Q
Parmi les éléments suivants, lequel aura vraisemblablement les caractéristiques d’un risque idéalement assurable?
A l’explosion d’une chaudière à vapeur dans une usine industrielle
B des dommages causés par des rayons UV à une couche de finition de peinture à l’extérieur
C des dommages matériels causés à un explorateur lunaire
D les dégâts causés à une maison par des termites
A
A l’explosion d’une chaudière à vapeur dans une usine industrielle
22
Q
Parmi les propositions suivantes, laquelle est une caractéristique d’un risque idéalement assurable?
A l’exposition concerne un sinistre intentionnel du point de vue de l’assuré
B le risque peut être assuré de manière économique
C le risque perte peut être catastrophique
D l’exposition implique un risque spéculatif
A
B le risque peut être assuré de manière économique
23
Q
Quel élément suivant est une caractéristique d’un risque que l’on peut assurer de manière idéale?
A le risque concerne une perte accidentelle du point de vue de l’assuré
B le risque concerne une perte d’une durée indéfinie et mesurable
C le risque fait partie d’un petit nombre d’expositions non similaires dépendantes
D le risque peut être catastrophique
A
A le risque concerne une perte accidentelle du point de vue de l’assuré
24
Q
Parmi les propositions suivantes, laquelle est une caractéristique d’un risque idéalement assurable?
A l’exposition au risque fait partie d’un grand nombre de risques similaires mais indépendants
B le risque peut être catastrophique
C le risque ne peut pas être assuré de manière économique
D l’exposition implique un risque spéculatif
A
A l’exposition au risque fait partie d’un grand nombre de risques similaires mais indépendants
25
Parmi les propositions suivantes, laquelle est una caractéristique d'un risque idéalement assurable?
A l'exposition au risque implique un risque spéculatif
B le risque concerne un sinistre intentionnel du point de vue de l'assuré
C le risque concerne une perte définie et mesurable
D le risque fait partie d'un petit nombre d'expositions aux pertes non similaires dépendantes
C le risque concerne une perte définie et mesurable
26
Parmi les propositions suivantes, laquelle est une caractéristique d'un risque idéalement assurable?
A le risque fait l'objet de pertes définies dans le temps et mesurables
B le risque fait partie d'un petit nombre d'expositions non similaires mais dépendantes
C le risque concerne un sinistre intentionnel du point de vue de l'assuré
D le risque ne peut pas être assuré de manière économique
A le risque fait l'objet de pertes définies dans le temps et mesurables
27
Parmi les propositions suivantes, laquelle est une caractéristique d'un risque idéalement assurable?
A le risque peut être catastrophique
B le risque ne peut pas être assuré de manière économique
C le risque fait partie d'un petit nombre d'expositions aux pertes non similaires dépendantes
D l'exposition implique un risque pur mais pas spéculatif
D l'exposition implique un risque pur mais pas spéculatif
28
```
Brown Bell COmpany subit un sinistre couvert de 7500€ sur son immeuble. L'assureur paie 5000€. La police prévoit très certainement
A une franchise proportionnelle
B une franchise fixe de 2500€
C une franchise annuelle cumulée
D une franchise en délai de carence
```
B une franchise fixe de 2500€
29
```
L'inventaire de Sleepy Kitten company subit des dommages par incendie à hauteur de 50000€, somme couverte par une assurance. L'assureur de Sleepy Kitten paie 50000€. La police prévoit très certainement
A une franchise proportionnelle
B une franchise absolue
C une franchise à anéantissement
D une franchise annuelle cumulée
```
C une franchise à anéantissement
30
```
Une période d'attente de trois jours après la blessure, pendant laquelle l'employée ne peut pas profiter des indemnisations des accidents du travail est
A une franchise par accident
B une franchise par événement
C une franchise par sinistre
D une franchise en délai de carence
```
D une franchise en délai de carence
31
```
Une franchise diminuant au fur et mesure que le sinistre augement est appelée
A franchise à anéantissement
B franchise forfaitaire
C franchise par sinistre
D franchise proportionnelle
```
A franchise à anéantissement
32
```
Les assurances indemnisations des accidents du travail et invaladité utilisent souvent une franchise exprimée en temps. Quand une invalidité couverte survient, aucune compensation n'est versée avant une période spécifiée. Cette période spécifiée est appelée
A une affiliation permanente
B une période d'éligilibilté
C un délai de carence
D une période de probabtion
```
C un délai de carence
33
```
Une franchise en assurances dommages définie en un montant est appelée
A franchise par réclamation
B franchise fixe
C franchise proportionnelle
D franchise par accident
```
B franchise fixe
34
```
Le montant à retenir par l'assuré avant que ce dernier puisse récupérer une indemnisation de l'assureur définit
A le financement avant-sinistre
B une franchise
C le financement actuel du sinistre
D une prime
```
B une franchise
35
```
Une franchise à anéantissement est également connue sous le nom de
A franchise fixe
B franchise proportionnelle
C franchise déduite
D franchise annuelle cumulée
```
C franchise déduite
36
Les programmes à franchise élevée
A diminuent le coût du risque de l'entreprise
B permettent à une organisation de transférer les conséquences financières des sinistres sous le niveau de la franchise
C prévoient que l'assuré règle totues les réclamations, puis facture les sinistres indemnisés en excédent de la franchise à l'assureur
D n'exigent que rarement des preuves de la stabilité financière de l'organisation assurée
A diminuent le coût du risque de l'entreprise
37
Une franchise élevée est similaire à une rétention auto-assurée, dans la mesure où les deux
A exigent que l'assuré règle et indemnise les sinistres jusqu'au montant de la franchise ou de la rétention auto-assurée
B exigent de l'organisation assurée qu'elle retienne un montant de sinistres relativement élevé
C fournissent à l'assureur des rapports détaillés concernant tous les sinistres
D confèrent à l'assureur le contrôle complet du traitement des sinistres
B exigent de l'organisation assurée qu'elle retienne un montant de sinistres relativement élevé
38
Avec un programme à franchise élevée, le montant que l'assureur débourse pour règler les sinistres
A fait parti ou est inclus dans la franchise
B est exclu de la franchise
C peut être inclus ou exclu de la franchise
D est réparti proportionnellement entre l'assuré et l'assureur en fonction du montant du sinistre
C peut être inclus ou exclu de la franchise
39
```
Un montant appliqué pour compenser les sinistres d'un plan soutenu par l'état afin d'assurer les expositions à haut risque, comme un plan de risque attribué pour une assurance autiomobile, est appelée
A une taxe de l'état sur les primes
B le chargement du marché résiduel
C une pénalité de coassurance
D une estimation de fonds de garantie
```
B le chargement du marché résiduel
40
Une organisation peut utiliser un programme à franchise élevée pour atteindre quel objectif suivant?
A Retenir des sinistres à forte gravité
B Augmenter son coût du risque
C Différer les sorties de trésorerie pour les sinistres accidentels.
D Eviter le paiement des chargements du marché résiduel
C Différer les sorties de trésorerie pour les sinistres accidentels.
41
Un avantage d'un programme à franchise élevée est qu'il permet à l'organisation assurée
A de diminuer l'incertitude relative au coût des sinistres retenus
B d'augementer le coût du risque par rapport aux autres programmes d'assurance
C de profiter de sa propre gestion des sinistres, sans contrôle par l'assureur
D de profiter de la trésorerie disponible pour ses provisions pour les sinistres
D de profiter de la trésorerie disponible pour ses provisions pour les sinistres
42
Parmi les affirmations suivantes, laquelle explique le mieux la nécessité d'une assurance responsabilité civile en excédent ou umbrella?
A les assureurs ont limité le nombre de risques couverts dans les polices responsabilité civile générale, ce qui a provoqué une demande accrue pour l'assurance responsabilité civile umbrella, parce que cette dernière est écrite sur une base tous risques
B des franchises moyennes plus élevées dans les polices responsabilité civile de première ligne ont créé une demande pour plus de couverture d'assurance responsabilité civile en excédent
C les limites d'assurance plus élevées des polices d'assurance responsabilité civile de première ligne ont intensifié le besoin des assurées d'acheter une assurance umbrella
D les décisions de plus en plus nombreuses de la part des jurées d'allouer des montants d'un million de dollars rendent l'estimation du sinistre maximum possible pour des risque de responsabilité civile plus difficile
D les décisions de plus en plus nombreuses de la part des jurées d'allouer des montants d'un million de dollars rendent l'estimation du sinistre maximum possible pour des risque de responsabilité civile plus difficile
43
Les assurés optent souvent pour des couvertures d'assurance en tranches. Parmi les affirmations suivantes relatives à la structuration en tranches d'une assurance responsabilité civile utilisant une couverture en excédent et umbrella laquelle est la plus exacte?
A Etant donnée qu'une assurance umbrella est écrite sur une base cumulée (aggregate) exclusivement, elle est moins intéressante que l'assurance responsabilité civile en exdédent quand il s'agit de structurer la couverture d'assurance en tranches
B Aussi bien l'assurance responsabilité civile en excédent que l'assurance responsabilité civile umbrella conviendra pour une couverture structurée en tranches
C Vu que sa limite de garantie est inférieure à celle d'une police responsabilité civile umbrella, il faudra plus de polices responsabilité civile en excédent pour construire une tranche d'assurance responsabilité civile
D Plus la limite de garantie de la responsabilité civile de première ligne est élevée, plus les tranches des assurances responsabilité civile umbrella et en excédent seront grandes
B Aussi bien l'assurance responsabilité civile en excédent que l'assurance responsabilité civile umbrella conviendra pour une couverture structurée en tranches
44
Parmi les affirmations suivantes relatives aux limites cumulées(aggregate) d'une assurance responsabilité civile en excédent ou umbrella, laquelle est la plus précise?
A les limites cumulées d'une assurance responsabilité civile en excédent offre une meilleure protection pour les sinistres graves que les limites cumulées d'une assurance responsabilité civile umbrella, mais les deux sont d'une utilité identiques
B les limites cumulées d'une couverture d'assurance responsabilité civile en excédent ou umbrella aideront à protéger l'assuré de réclamations excessivement fréquentes, mais ne le protégeront guère en cas d'une réclamation isolée de forte gravité
C les limites cumulées d'une couverture d'assurance responsabilité civile en excédent ou umbrella aideront à protéger l'assuré des réclamations excessivement fréquentes ainsi que d'une réclamation isolée d'une forte gravité
D les limites cumulées d'une couverture d'assurance responsabilité civile en excédent ou umbrella aideront à protéger l'assuré de réclamations excessivement graves, mais ne le protégeront guère en cas de réclamations excessivement fréquentes
C les limites cumulées d'une couverture d'assurance responsabilité civile en excédent ou umbrella aideront à protéger l'assuré des réclamations excessivement fréquentes ainsi que d'une réclamation isolée d'une forte gravité
45
Il existe un certain nombre de raisons que les organisatiosn avancent parce qu'elle ont besoin d'une assurance responsabilité civile en excédent ou umbrella. Laquelle, parmi les affirmations suivantes, décrit le plus précisément la méthode appliquée par les organisations pour déterminer la nécessité d'une assurance en excédent ou umbrella?
A les assurés achètent souvent une couverture d'assurance responsabilité civile en excédent, parce que l'assureur de première ligne refuse de fournir une limite adéquate dans le cadre de la première tranche de l'assurance
B D'abord les assurés doivent déterminer une valeur adéquate de leur sinistre maximum possible pour les risques de responsabilité civile avant de pouvoir envisager l'achat d'une assurance responsabilité civile umbrella ou en excédent
C l'assurance responsabilité civile en excédent est souvent achetée pour compléter une tranche d'assurance de première ligne, alors que l'assurance responsabilité civile umbrella fonctionne généralement comme une tranche de première ligne
D Pour les assuré qui souhaitent augmenter leur rétention, l'assurance responsabilité civile en excédent convient mieux pour compléter les rétentions auto-assurées que l'assurance responsabilité civile umbrella
A les assurés achètent souvent une couverture d'assurance responsabilité civile en excédent, parce que l'assureur de première ligne refuse de fournir une limite adéquate dans le cadre de la première tranche de l'assurance
46
Adam Risk Manger pour ABC a déterminé que la société a besoin d'une assurance responsabilité civile de 100M€. Cependant il n'arrive pas à rouver un assureur qui souscrira une police de 100M€. Il décide de soumettre le montage d'assurance suivant aux dirigeants d'ABC
Assureur A 10M€, Assureur B 20M€, Assureur C 30M€, Assureur D 40M€. Ce montage d'assurance est appelée
A une structure en tranches
B une société multiples
C un montage croissant
D une multi-limite
A une structure en tranches
47
XYZ Publishing a conclu un contrat de responsabilité civile générale avec ABC Mutual pour une limite par événement de 500K€ et une limite cumulée de 1M€. Pendant la période de la police, les décisions juridiques suivantes ont été prononcées contre XYZ:
Réclamation 1: 300K€. Réclamation 2: 600K€. Réclamation 3: 150K€ Réclamation 4: 100K€. Quel montant, le cas échéant, est couvert par ABC pour chacune des réclamations précitées
A Réclamation 1: 300K€. 2: 600K€. 3; 100K€. 4: 0
B Réclamation 1: 300K€. 2: 500K€ 3; 150K€. 4: 100K€
C Réclamation 1: 300K€ 2: 600K€ 3: 150K€ 4: 50K€
D Réclamation 1: 300K€. 2: 500K€. 3: 150K€. 4: 50K€
D Réclamation 1: 300K€. 2: 500K€. 3: 150K€. 4: 50K€
48
Le besoin d'une assurance responsabilité civile en excédent ou umbrella dépend étroitement de 3 questions essentielles intervenant dans l'utilisation d'une assurance de responsabilité civile. Quel élément suivant fait partie des trois problématiques de base?
A la difficulté d'estimer le sinistre minimum possible pour les risques de responsabilité civile
B les couvertures sous-jacentes requises
C l'effet des limites cumulées
D l'exactitude de l'estimation des risques de responsabilité civile
C l'effet des limites cumulées
49
```
La couverture responsabilité civile en excédent et umbrella offre une couverture additionnelle pour les risques de responsabilité civile pour lesquels il peut être problématique de déterminer
A l'indeminsation totale vraisemblable
B le sinistre maximum global
C le sinistre maximum possible
D le sinistre global cumulé
```
C le sinistre maximum possible
50
La difficulté d'estimer le sinistre maximum possible pour les réclamations en responsabilité civile incite les entreprises à acheter
A une assurance sous-jacente
B une couverture administrateurs et dirigeants
C une couverture tous risques
D une couverture umbrella
D une couverture umbrella
51
Un électricien indépendant évalue la couverture responsabilité civile dont il a besoin. Il estime qu'une limite d'assurance de 1M€ pour sa responsabilité civile générale suffit largement pour les petits travaux qu'il effectue. L'électricien doit, en outre, tenir compte
A de la difficulté d'estimer le sinistre maximum possible ainsi que le besoin d'une couverture en excédent ou umbrella
B que le potentiel d'un sinistre grave n'est pas vraiement présent et ne justifie pas le coût d'une prime d'assurance pour une couverture additionnelle
C que les entreprises générales n'exigeront probablement pas de couverture en excédent ou umbrella, et la limite de 1M€ en RCG permettra de satisfaire à leur demande
D que ses risques sont strictement limités aux bâtiments ou aux chantiers où ils travaillent
A de la difficulté d'estimer le sinistre maximum possible ainsi que le besoin d'une couverture en excédent ou umbrella
52
Vu la difficulté pour déterminer le sinistre maximum possible pour les réclamations en responsabilité civile, les assurés ont besoin
A de limites en excédent fournies par une police umbrella
B d'implémenter une franchise pour la responsabilité civile
C d'une réduction des risques étendues pour éviter les risques accidentels
D de séparer les prolices responsabilité civile locaux et responsabilité civile produits
A de limites en excédent fournies par une police umbrella
53
Laquelle, parmi les affirmations suivantes relatives à l'assurance responsabilité civile en excédent et umbrella est la plus exacte?
A l'assurance responsabilité civile en excédent doit être achetée auprès de l'assureur qui a procuré la couverture de première ligne, tandis que l'assurance umbrella peut être achetée auprès de n'importe quelle société d'assurance
B la couverture sous une police responsabilité civile en excédent inclut les frais de défense, alors que la couverture d'une police responsabilité civile umbrella considère que ces coûts de défense sont comme une rétention auto-assurée
C les polices responsabilité civile umbrella peuvent couvrir des réclamations en excédent soit d'une limite cumulée, soit d'une limite par événement, alors qu'une police responsabilité civile en excédent viendra en excédent soit d'une limite cumulée soit..
D Une police responsabilité civile umbrella nécessite généralement que l'assuré paie une rétention auto-assurée en cas de réclamations non couvertes par toute autre police d'assurance de première ligne
D Une police responsabilité civile umbrella nécessite généralement que l'assuré paie une rétention auto-assurée en cas de réclamations non couvertes par toute autre police d'assurance de première ligne
54
Quelle est la différence fondamentale, s'il y en a une, entre une police responsabilité civile en excédent et umbrella?
A bien que les 2 offrent des limites en excédent, une police umbrella peut également fournir une couverture non disponible dans les polices sous-jacentes
B bien que les 2 offrent une limite en excédent, une police en excédent peut également fournir une couverture non disponible dans les polices sous-jacentes
C il n'y a pas de différences, ce sont 2 termes différents pour la même police
D normalement, une police responsabilité civile en excédent exige une prime plus élevée qu'une police umbrella
A bien que les 2 offrent des limites en excédent, une police umbrella peut également fournir une couverture non disponible dans les polices sous-jacentes
55
En règle générale, quelle affirmation suivante décrit correctement comment les polices en excédent et umbrella répondraient à un sinistre non couvert par l'assurance RC sous jacente?
A le sinistre serait couvert par les 2 polices
B le sinistre ne serait couvert par aucune des 2 polices
C le sinistre ne serait pas couvert par la police umbrella, mais il le serait par la police en excédent, tout en étant assujetti à la rétention auto-assurée
D le sinistre ne serait pas couvert par la police en excédent, mais il le serait par la police umbrealla, tout en étant assujetti à la rétention auto-assurée
D le sinistre ne serait pas couvert par la police en excédent, mais il le serait par la police umbrealla, tout en étant assujetti à la rétention auto-assurée
56
En règle générale, quelle affirmation, parmi les suivantes, décrit correctement comment les polices en excédent et umbrella répondraient à un sinistre non couvert par l'assurance responsabilité civile sous-jacente?
A le sinistre serait couvert par les 2 polices
B le sinistre ne serait pas couvert par la police en excédent, mais il serait couvert par la police umbrealla, tout en étant assujetti à la rétention auto-assurée
C le sinistre ne serait pas couvert par la police en excédent, mais la police umbrella contribue au sinistre quand les limites sous-jacentes exigées sont épuisées, si le sinistre est couvert
D le sinistre ne serait pas couvert par la police umbrella, mais il serait couvert par la police en excédent, tout en étant assujettti à la rétention auto-assurée, à conditio nque l'assuré ait informé l'assureur de la police en excédent à l'avance de l'exclu
B le sinistre ne serait pas couvert par la police en excédent, mais il serait couvert par la police umbrealla, tout en étant assujetti à la rétention auto-assurée
57
Parmi les affirmations suivantes concernant les différences de base entre les polices responsabilité civile en excédent et umbrella laquelle est correcte?
A une police en excédent offre souvent une extension de couverture vers le bas fournissant une protection supplémentaire pour l'assuré, assujettie à une rétention auto-assurée
B une police umbrella offre non seulement des limites de responsabilité civile élevées, mais peut également proposer une couverture non fournie par l'assurance sous jacente
C une police RC umbrella ne peut pas être souscrite sur une police en excédent, mais il est possible de souscrire une police responsabilité civile en excédent sur une police umbrella
D la rétention auto-assurée d'une police responsabilité civile en excédent entre en vigueur quand l'assuré n'a plus la capacité de maintenir le montant de garantie sous-jacent
B une police umbrella offre non seulement des limites de responsabilité civile élevées, mais peut également proposer une couverture non fournie par l'assurance sous jacente
58
Les polcies responsabilité civile umbrella sont généralement supposées fournir une couverture supérieure à celles des polices RC en excédent, parce que
A les polices en excédent sont écrites sur une base de garantie subordonnée
B les polices en umbrella n'ont pas de rétention auto-assurée
C les polices en excédent sont écrites avec des limites inférieures
D les polices umbrella fournissent une couverture non disponbile dans la couverture sous-jacente
D les polices umbrella fournissent une couverture non disponbile dans la couverture sous-jacente
59
Une différence entre une police responsabilité civile umbrella et en excédent est:
A que la police umbrealla ne fournit généralement pas de couverture pour les frais de défense
B que la police en excédent inclut une couverture non fournie par la police sous-jacente
C qu'une responsabiltié civile umbrella offre une protection plus étendue que la police sous-jacente
D que la police en excédent a une rétention auto-assurée, contrairement à la police umbrella
C qu'une responsabiltié civile umbrella offre une protection plus étendue que la police sous-jacente
60
Parmi les affirmations suivantes relatives à l'assurance responsabiltié civile en exdédent à garantie subordonnées (following form), laquelle est la plus exacte?
A sous la forme pure, une police RC en excédent à garantie subordonnées n'est qu'une augmentation des limites de la police de première ligne
B la police RC en excédent à garantie subordonnées doit être émise par l'assureur qui a émis la police de première ligne
C en raison des franchises, une police RC en excédent à garantie subordonnées ressemble plus à une police RC umbrealla qu'à une police RC en excédent pure
D la police RC en excédent à garantie subordonnées contient généralement moins d'exclusions que la police de première ligne, de sorte que la couverture est plus large
A sous la forme pure, une police RC en excédent à garantie subordonnées n'est qu'une augmentation des limites de la police de première ligne
61
Parmi les affirmations suivantes à propos de la forme de police d'assurance RC en excédent autonome laquelle est la plus précise?
A une police RC en excédent autonome dépend des conditions des polices sous-jacentes quand il s'agit de déterminer l'étendue de sa couverture
B généralement, une police d'assurance RC en excédent autonome, ne dépend pas des conditions des polices sous-jacentes quand il s'agit de déterminer l'étendue de sa couverture
C étant donné que la police est rédigée sur mesure, les polices d'assurance RC en excédent autonomes peuvent diminuer ou éliminer les trous de couverture entre les tranches d'assurance en excédent et sous-jacente
D la couverture d'une police RC en excédent autonome est généralement plus large que la police en excédent à garantie subordonnée
B généralement, une police d'assurance RC en excédent autonome, ne dépend pas des conditions des polices sous-jacentes quand il s'agit de déterminer l'étendue de sa couverture
62
Quel type de police d'assurance RC en excédent aurait le moins tendance à créer des trous de garanties entre les tranches d'assurance en excédent et les tranches sous-jacentes?
A une police de RC en excédent combinée
B une police RC en excédent autonome
C une couverture RC en excédent à garantie subordonnée pure
D une police RC en excédent spécifique
C une couverture RC en excédent à garantie subordonnée pure
63
Une des trois formes de base des polices d'assurance RC en excédent est conçue de manière à incorporer les conditions de la police sous-jacente, puis à modifier ces dispositions moyennant des clauses additionnelles ou des exclusions dans la police RC en excédent. Ce type de police RC en excédent est connu sous le nom de
A police RC en excédent autonome
B police RC en excédent cumulé
C police RC en excédent de type stop loss
D police RC en excédent combinée
D police RC en excédent combinée
64
Une police d'assurance RC en excédent couvrant une réclamation en excédent des limites sous-jacentes uniquement si le sinistre est couvert par l'assurance sous-jacente est appelée
A une véritable police RC en excédent
B une police en excédent à garantie subordonnée
C une police umbrella
D une police en tranches
B une police en excédent à garantie subordonnée
65
Une police d'assurance RC en excédent qui ne dépend pas des dispositions des polices sous-jacentes est appelée
A une police RC en excédent autonome
B une véritable police de RC en excédent
C une police de RC en excédent combinée
D une police en excédent à garantie subordonnée
A une police RC en excédent autonome
66
Un assuré a une police RC en excédent couvrant un sinistre, car le sinistre est couvert par l'assurance sous-jacente. Lequel des types de polices en excédent suivants cet assuré possède-t-il?
A police RC en excédent autonome
B une couverture RC en excédent à garantie subordonnée
C police d'assurance RC de type stop-loss
D police RC en excédent cumulé
B une couverture RC en excédent à garantie subordonnée
67
Parmi les affirmations suivantes, laquelle décrit le mieux les différences entre une police RC en excédent à garantie subordonnée et une police RC en excédent autonome?
A une police RC en excédent autonome n'est soumise qu'à ses propres dispositions
B une police RC en excédent autonome fournit une couverture plus vaste que la police en excédent à garantie subordonnée
C une police RC en excédent combinée respecte les dispositions des polices sous-jacentes et ajoute des conditions supplémentaires ou des exclusions
D une police RC en excédent autonome exige une rétention auto-assurée
A une police RC en excédent autonome n'est soumise qu'à ses propres dispositions
68
Une Sté de fabrication de produits chimiques a une couverture selon la police RC typique offrant une couverture de 1M€ par événement. La Sté a également une police RC en excédent à garantie subordonnée avec une couverture de 3M€ pour chaque évènement. Un sinistre à hauteur de 2M€ exclu par la police RC survient. La police RC en excédent à garantie subordonnée
A paierait un montant au pro-rata du sinistre avec la police RC
B couvre le sinistre uniquement jusqu'à une limite de 1M€
C couvre la totalité du montant du sinistre
D ne couvre pas le sinistre, parce qu'il n'est pas couvert par la police sous-jacente
D ne couvre pas le sinistre, parce qu'il n'est pas couvert par la police sous-jacente
69
```
Un assuré a une police RC en excédent spéficique avec une rétention de 100K€ par événement et une limite maximale d'1M€. L'assuré subit des sinistres séparés de 25K€, 50K€, 100K€ et 900K€ pendant l'année couverte par la police. Sous cette police RC en excédent spécifique, l'assureur paiera
A 100K€
B 800K€
C 1M€
D 1,075M€
```
B 800K€
70
Les polices RC en excédent autonomes
A peuvent créer des trous de couverture entre les tranches en excédent et sous-jacentes
B ont les mêmes conditions que la tranche sous-jacente
C couvrent généralement en excédent de la limite sous-jacente cumulée épuisée
D contiennent une franchise spécifique pour la police
A peuvent créer des trous de couverture entre les tranches en excédent et sous-jacentes
71
Un assuré a une polcie RC auprès d'un assureur et une police RC en excédent auprès d'un autre assureur. Il existe des trous de couverture en raison de l'indépendance de la police en excédent par rapport à la police sous-jacente pour déterminer la couverture. Parmi les types de police en excédent suivants, lequel est possédé par l'assuré?
A police RC en excédent autonome
B une couverture en excédent à garantie subordonnée
C une police en excédent spéficique
D une police en excédent cumulée
A police RC en excédent autonome
72
Une police RC en excédent à garantie subordonnée est une police RC en excédent qui
A offre une large couverture en excédent d'une rétention auto-assurée
B ne dépend pas des dispositions des polices sous-jacentes pour déterminer l'étendue de la couverture
C qui couvre un sinistre en excédent des limites sous-jacentes uniquement si le sinistre est couvert par l'assurance sous-jacente
D exige de l'assuré qu'il retienne un montant spécifique de sinistres, à partir du premier dollar, pendant une période spécifique
C qui couvre un sinistre en excédent des limites sous-jacentes uniquement si le sinistre est couvert par l'assurance sous-jacente
73
ABC a acheté une assurance RC avec une limite par évènement d'1M€ et une limite cumulée de 2M€. Le risk manager d'ABC a été mandaté pour augmenter la protection d'assurance de la société à 2M€ par évènement, mais l'assureur d'ABC ne veut pas vendre une limite plus élevée. Parmi les stratégies suivantes, laquelle représenterait la meilleure solution pour permettre au risk manager d'atteindre les objectifs de la société?
A le risk manager peut implémenter des efforts de réduction des risques supplémentaires afin qu'ABC ne soit exposée à aucune réclamation excédent 1M€
B le risk manager peut recommander qu'ABC apprenne à vivre avec une limite d'assurance moins élevée
C le risk manager peut augmenter la franchise des autres couvertures et utiliser ce montant pour payer les limites plus élevées
D le risk manager peut acheter une assurance en excédent ou umbrella d'un autre assureur
D le risk manager peut acheter une assurance en excédent ou umbrella d'un autre assureur
74
Smith corp a une police automobile commerciale et une police RC auprès d'ABC insurance. La police automobile commerciale a une limite de 1M€, la police RC prévoit une limite par évènement de 1M€ et une limite cumulée de 2M€. Smith dispose également d'une police RC umbrella avec une limite cumulée de 1M€ auprès de XYZ insurance. L'exercice de Smith a été très mauvais, avec les réclamations suivantes provenant de différents évènements/
1 réclamation automobile 1,3M€
2 Réclamation RC 1,1M€
3 Réclamation RC 1,5M€
4 Réclamation RC 300K€
Quelle part des sinistres a été retenue par Smith, et quelle part a été payée par l'assurance?
A Smith n'a rien retenu, et la totalité des 4,2M€ a été indemnisée par les assurances
B Smith a retenu 200K€ et reçu 4M€ des assurances
C Smith a retenu 600K€ et reçu des indemnisations à hauteur de 3,6M€ des assurances
D Smith a retenu 300K€ et reçu des indemnisations à hauteur de 3,9M€ des assurances
B Smith a retenu 200K€ et reçu 4M€ des assurances (car la limite de l'umbrella a été consommée par les sinistres 1,2,3 et 100K€ du sinistre 4)
75
ABC souhaite acheter une couverture RC suffisante pour offrir une protection contre tout évènement isolée coûtant plus de 3M€. L'assureur principal d'ABC ne veut fournir une couverture que pour une somme de 1M€ par évènement, avec une limite cumulée de 2M€. Laquelle des polices RC suivantes, en excédent ou umbrella, fournirait si elle était disponible, la meilleure protection selon les besoins d'ABC
A ABC doit acheter une assurance RC en excédent d'un autre assureur avec une limite par évènement de 2M€
B ABC doit acheter une assurance en excédent avec une limite cumulée de 2M€
C ABC doit acheter une police umbrealla avec une limite par évènement de 1M€ et une limite cumulée de 2M€
D ABC doit acheter une assurance umbrealla avec une limite cumulée de 2M€
A ABC doit acheter une assurance RC en excédent d'un autre assureur avec une limite par évènement de 2M€
76
Dans un programme d'assurance structuré en plusieurs tranches de polices RC, les tranches de première ligne et première tranches umbrella sont appelées
A les tranches assurées
B les tranches à grande fréquences (ou lignes de travail)
C les tranches retenues
D les tranches premières
B les tranches à grande fréquences (ou lignes de travail)
77
```
Dans une police en excédent, une limite cumulée qui s'applique à toutes les couvertures est appelée une
A limite cumulée annuelle
B limite totale
C limite globale
D limite "panier"
```
D limite "panier"
78
Parmi les propositions suivantes, laquelle est un problème potentiel en rapport avec la structuration des tranches d'une couverture tant de type umbrella que de type en excédent au-dessus d'une police de première ligne
A les limites d'assurance de la police en excédent ne doivent jamais excéder les limites de la police umbrella qu'elles excèdent, mais la plupart des assureurs umbrella préfèrent souscrire des limites plus élevées
B les deux polices doivent être souscrites par le même assureur, et il s'avère souvent difficile de trouver un seul assureur ou un groupe d'assureurs prêts à souscrire des limites aussi élevées pour une seule entité assurée
C quand la police RC en excédent s'applique à la prremière tranche umbrella, les tranches de risques successifs doivent respecter les conditions de la police umbrella, mais peu de polices en excédent sont effectivement à garntie subordonnée
D quand la police umbrella est appliquée sur une tranche intermédiaire au moyen d'une police en excédent, les conditions de la police en excédent doivent représenter les conditions de la police umbrella en ce qui concerne l'annulation
C quand la police RC en excédent s'applique à la prremière tranche umbrella, les tranches de risques successifs doivent respecter les conditions de la police umbrella, mais peu de polices en excédent sont effectivement à garntie subordonnée
79
Dans la structure d'un programme d'assurance RC, le niveau d'assurance en excédent entre la tranche de première ligne et la tranche umbrella est appelée?
A une ligne stop trous de garantie
B une tranche à grande fréquence (ligne de travail)
C une tranche d'extension vers le bas
D une tranche intermédiaire (ligne tampon)
D une tranche intermédiaire (ligne tampon)
80
Parmi les propositions suivantes, laquelle décrit le mieux un problème courant de la structuration d'une couverture d'assurance en tranches?
A les coûts de la défense sont inclus dans les limites de la police umbrella et payés en plus des limites d'assurances sur les polices en excédent
B la police umbrella est généralement sujette à une limite "panier" différence de la limite cumulée générale applicable à la plupart des tranches en excédent
C la police umbrealla contient une clause d'obligation de défense, alors que la police en excédent contient une clause de droit de défense
D les polices RC en excédent sont rarement des couvertures à garantie subordonnée par rapport à la couverture umbrella dans tous les aspects de la couverture
D les polices RC en excédent sont rarement des couvertures à garantie subordonnée par rapport à la couverture umbrella dans tous les aspects de la couverture
81
SMC cherche à structurer une assurance adéquate pour les risques auxquels elle est exposée. SMC a une police RC de première ligne ave cune limite de 500K€. Elle cherche à acheter une police RC umbrella mais l'assureur demande une limite sous-jacente de 1M€. Afin d'être éligible pour la police umbrella, SMC doit acheter
A une tranche intermédiaire (ligne tampon)
B une tranche à grande fréquence (ligne de travail)
C une tranche cumulée
D une tranche de première ligne
A une tranche intermédiaire (ligne tampon)
82
Un magasin de meubles possédant des actifs à hauteur d'1,5M€ tente d'assurer ses activités. Afin d'obtenir une couverture umbrella de 2M€, l'assureur umbrella exige une somme d'assurance sous-jacente d'au moins 1M€ sur les polices RC et automobile. Le magasin peut uniquement obtenir une couverture automobile de première ligne pour 500K€. Parmi les couvertures suivantes, laquelle est la meilleure solution pour le magasin de meubles?
A obtenir une police RC de 500K€ et une police auto de 500K€
B obtenir une police RC de 1M€, une police auto de 500K€ et retenir tout risque automobile additionnel inférieur à 1M€
C obtenur une police RC d'1M€, une police auto de 500K€ puis exclure tous les risques automobiles de la couverture umbrella
D obtenir une police RC d'1M€, une police auto de 500K€ et une tranche intermédiaire auto de 500K€
D obtenir une police RC d'1M€, une police auto de 500K€ et une tranche intermédiaire auto de 500K€
83
Les grandes organisations peuvent structurer leurs programmes d'assurance RC afin d'inclure des tranches d'assurance de première ligne, umbrella et en excédent. Afin d'éviter les trous de couverture entre les tranches umbrella et en excédent
A la tranche à grande fréquence de la couverture doit avoir des limites élevées
B l'assuré doit acheter une tranche intermédiaire
C la police en excédent doit appliquer les dispositions de la forme umbrella
D les polices sous-jacentes doivent inclure un avenant de police dédié
C la police en excédent doit appliquer les dispositions de la forme umbrella
84
Si une police RC en excédent est présentée comme une police à garantie subordonnée, la police en excédent:
A doit être comparée aux polices sous-jacentes afin de découvrir de quelle manière sa couverture s'avère plus restrictive que la couverture des polices sous-jacentes
B peut être considérée comme étant aussi large que celles des polices sous-jacentes
C fournira une couverture avec extension vers le bas pour les sinistres exclus par les polices sous-jacentes sujettes à une rétention auto-assurée
D a des limites de couverture séparées pour différents risques de RC, proportionnelles aux limites des polices sous-jacentes
A doit être comparée aux polices sous-jacentes afin de découvrir de quelle manière sa couverture s'avère plus restrictive que la couverture des polices sous-jacentes
85
```
Une approche de la gestion des risques qui prévoit la gestion de tous les risques auxquels une organisation peut être exposée - risques purs, risques spéculatifs, risques liés à la concurrence, risques d'atteintes à la réputation, etc - dans le but de maximiser la valeur pour les actionnaires est appelée?
A gestion stratégique des risques
B gestion traditionnelle des risques
C gestion financière des risques
D gestion globale des risques (ERM)
```
D gestion globale des risques (ERM)
86
Une société domiciliée aux Etats-Unis avec des activités à l'étranger peut utilisée un programme d'assurance internation avec polices établies localement pour assurer la totalité de ses activités. Parmi les affirmations suivantes concernant le programme d'assurance international avec polices établies localement, laquelle est exacte?
A les polices RC en excédent et umbrella offrent une couverture pour les activités aux Etats-Unis uniquement
B il y a généralement des polices séparées pour les expositions aux Etats-Unis
C la Société menant les activités aux Etats-Unis est obligée d'acheter toutes les couvertures par le biais d'assureurs admis localement
D la police master vient en excédent sur les couvertures achetées localement et admises, et elle ne peut pas être plus large que les polices sous-jacentes
B il y a généralement des polices séparées pour les expositions aux Etats-Unis
87
Jepson Manufacturing est une société domiciliée aux Etats-Unis avec des activités au Mexique,au Canada, au Brésil et aux Pays-Bas. Jepson achète une police non-admise aux Etats-Unis ainsi que des polices d'assureur admis dans chaque pays où la société mène ses actvitités. Cette collection de polices admises et non admises utilisées par les entreprises internationales est appelée
A un programme de gestion globale des risques
B un programme d'assurance facultative
C un programme d'assurance international avec polices établies localement
D un programme d'assurance en excédent pur
C un programme d'assurance international avec polices établies localement
88
Passports Company est une société de transports internationale en expansion rapide et domiciliée aux Etats-Unis. Dans plusieurs pays étrangers où la société a ses activités, elle ne dispose d'aucun bureau, ni de site permanent. Parfois les activités de la société sont menées par un seul employé travaillant dans une chambre d'hôtel sur son ordinateur portable.Afin d'assurer ses risques, le cas échéant, PassPorts achère une police d'assurance non admise combinant des couvertures RC, biens d'équipements, véhicules loués et indemnisation des accidents du travail à l'étranger non obligatoire dans une seule police. Cette police est
A une police différence de conditions (DIC)
B une police multirisques pour les exportateurs
C une police multi-péril commerciale
D une police d'assurance contre les risques définis
B une police multirisques pour les exportateurs
89
Lequel des éléments suivants est un avantage de l'utilisation d'un programme d'assurance international avec polices établies localement pour une entreprise menant des activités à l'échelle internationale?
A il y a moins d'informatio,ns générées à revoir et à analyser sous un programme d'assurance international avec polices établies localement
B les responsables des risques locaux ont plus de contrôle et plus de responsabilités pour leurs filiales à l'étranger
C une seule police d'assurance couvre tous les risques sous un seul contrat
D les primes sont moins élevées, parce que la double couverture est élinminée, et le pouvoir d'achat est plus élevé
D les primes sont moins élevées, parce que la double couverture est élinminée, et le pouvoir d'achat est plus élevé
90
Parmi les propositions suivantes, laquelle représente un avantage associé à l'achat d'une couverture locale admise dans le contexte d'un programme d'assurance international pour une société domiciliée aux Etats-Unis
A les primes et les sinistres sont payés et indemnisés dans la devise locale ce qui élimine le risque de taux de change
B la police est écrite en langue anglaise, ce qui la rend plus facile à comprendre pour la société mère
C la gestion administrative du programme d'assurance est centralisée
D la solidité financière de l'assureur émettant la police est plus facile à déterminer
A les primes et les sinistres sont payés et indemnisés dans la devise locale ce qui élimine le risque de taux de change
