Chapitre 2 Flashcards
Environnement
Dans le modèle de St-Gall, quel est le sens du mot environnement ?
Il faut le prendre au sens large, c’est tout ce qui est extérieur à l’entreprise et tous les effets qui influent sur l’extérieur
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Donnez des exemples de facteurs extérieurs :
- évolution technologique
- pyramides des âges
- opportunité de croissance économique
- comportement des consommateurs
- lois et ordonnances
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Pourquoi est-il devenu plus compliqué pour les entreprises de d’appréhender leur propre environnement ?
- l’environnement des entreprises est de plus en plus complexe (analyse poussée des attentes client+PESTEL)
- l’environnement évolue de plus en plus vite
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Qu’est ce que les Wilds Cards ?
C’est des cartes jokers, C’est un instrument d’élaboration de scénarios (catastrophe) appartenant à MunichRe
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Pourquoi les entreprises d’assurances doivent-elles analyser et évaluer en permanence leur environnement ?
Car il faut qu’elles conservent une marge de manœuvre aussi grande que possible ainsi qu’un temps de réaction aussi long que possible du fait de leur grande variété d’impacts sur les entreprises possibles
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Quelles sont les différentes étapes de l’analyse environnementale ?
- Analyse de environnementale générale
- Analyse des groupe d’intérêts
- Analyse de branche
- Analyse de la concurrence
- Analyse de la clientèle
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Quels sont les différents instruments de l’analyse de environnementale générale ?
- Analyse des sphères environnementale
- Analyse des tendances, scénarios
- Wild cards
- méthode mathématique
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Quels sont les différents instruments de l’analyse des groupe d’intérêts ?
matrice d’importance car les points d’intérêt des parties prenantes sont différentes
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Quels sont les différents instruments de l’analyse de branche ?
les cinq forces concurrentielles
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Quels sont les différents instruments de l’analyse de la concurrence ?
Analyse de la concurrence (forces / faiblesse)
Matrice du portefeuille de produit
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Quels sont les différents instruments de l’analyse de la clientèle ?
Etude de marché et analyse des banques de données clients
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Quelles sont les sphères environnementales ?
- Sociétale
- écologique
- économique
- technologique
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Sur quelle base effectue t-on les analyse de tendances et quel est le point faible de cette méthode ?
sur la base de scénarios catastrophe ou normaux. le principale problème c’est que personne ne peut prédire l’avenir donc il ne sert à rien d’investir des ressources trop importante, il vaut mieux que l’analyse environnementale soit pertinente.
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Quels sont les points important de l’analyse sociétale ?
évolution de la pyramide des âges
le degré d’ouverture des personnes résidentes en suisse
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Quels sont les points important de l’analyse environnementale ?
réchauffement climatique déforestation émission de Co2 mise en danger de la chaine alimentaire page 29
Quels sont les points important de l’analyse économique ?
- Sur la structure de l’offre (main d’oeuvre, les qualifications; chômage)
- conditions macroéconomique ( croissance ; taux d’inflation; taux d’intérêt; taux de change; marché)
- structure de la demande (revenu disponible et croissance; répartition des revenus et des richesses)
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Quels sont les points important de l’analyse technologique ?
- développement de nouveau matériaux; de nouveau produits; de nouveau processus de production; de nouvelles formes d’énergie; de nouveau système de communication; nouveau système de diagnostique et thérapeutique
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Dans le produit Pay as ou drive, quelles données sont analysées pour calculer la prime ?
le nombre de kilomètres; le type de route; le moment des trajets;
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Outre le prix/prestation sur quel critère essentiel se base un client pour choisir un prestataire ?
la confiance
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A l’heure actuelle, quel groupe d’intérêts gagne en influence et lequel perd de l’influence ?
La position de l’Etat est renforcée régulation et surveillance renforcée ainsi que celle des investisseurs institutionnels et les agences de notation perdent à cause des marchés. Dan
Quelles sont les groupes d’intérêts de l’industrie de l’assurance ?
- Les bailleurs de fond / investisseurs institutionnels
- client
- collaborateur
- Etat / autorité de régulation
- Analyse / agence de notation (fournisseur)
- Concurrents
- Opinion publique / média
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Quels sont les attentes / intérêts des bailleurs de fonds / investisseurs institutionnels ?
- plus value supérieur à la moyenne
- distribution régulière des bénéfices
- Aucun investissement à risque
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Quels sont les attentes / intérêts des clients ?
- couverture d’assurance meilleure marché
- règlement arrangent des sinistres
- transparence, fiabilité, confiance
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Quels sont les attentes / intérêts des collaborateur ?
- rémunération conforme au marché
- Emploi sûrs et intéressants
- Ambiance de travail agréable
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Quels sont les attentes / intérêts des autorité de régulation / état ?
- bon développement des entreprises
- respects des prescriptions légales
- bon contribuable
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Quels sont les attentes / intérêts des analyste / agence de notation ?
- franchise dans leurs rapports
- accent sur la valeur actionnariale
- réalisation de bénéfice à court terme
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Quels sont les attentes / intérêts des concurents ?
- acteur loyaux
- ouverture d’esprit / fiabilité
- engagement dans des associations / fédérations
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Quels sont les attentes / intérêts des médias /opinion publique ?
- création d’emploi
- reconnaissance de bonne gouvernance
- soutien des aspirations de l’opinion publique
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Quels sont les étapes de la procédure d’analyse partenariale ?
- identification des groupes d’intérêts
- la matrice d’importance représente les parties (meneurs de jeu/joker/posés/second rôle)
- concrétisation des attentes
- Elaborations d’un plan d’action
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Dans la matrice des parties prenantes, expliquez et citez les profils
- le meneurs de jeu : exerce l’influence la plus important mais sont dépendant du marché (client)
- les jokers : exerce une forte influence et peu influençable (les autorités de surveillance)
- les posés: sont facile à influencer, il influent peu sur l’entreprise ( les fournisseurs )
- les seconds rôles : n’exerce pas d’un influence décisive
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Quels sont les différents niveau d’intervention de l’état ?
1er niveau : conditions légales relevant de décrets spéciaux (LCA et LSA)
2 ème niveau : interventions renforcées de l’Etat (LPP/LAA/RCVM)
3 ème niveau : assureur de droit public en concurrence avec les assureurs privés (Glaris sach)
4 ème niveau : Assureur de droit public en situation de monopole (AVS/AI/SUVA/ECA)
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De quand date la 1ère loi sur la surveillance ?
25 juin 19885
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De quand date la LCA ?
2 avril 1908
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Qu’apporte la nouvelle réforme de LSA ?
Elle a pour objectif de maîtriser les risques d’insolvabilité et renforcer la protection des preneurs d’assurance et des assurés. Mesures :Elle s’applique aussi au intermédiaires subordination; introduction d’un teste de solvabilité ; actuaire responsable ; transparence et protection du consommateur en assurance vie
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Quels sont les courants de pensée qui ont marqué et leurs principes ?
le 19 siècle = aspiration à la liberté et 20 = lutte pour l’équité et la protection social (avec Etat sociale)
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Quels sont les différentes phases d’évolution de l’Etat social ?
- Naissance de l’Etat social
- Phase de développement (entrée LAVS)
- Phase de maturité de l’Etat (entré PC AVS et LPP)
- L’Etat social durable
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Dans quels poste sont distribués les dépenses sociales ?
61 % dans l’AVS / l’AI et 27 % dans l’assurance maladie et accident
Quelles sont les problèmes structurels et de fonctionnement de l’Etat social ?
1 l’Etat social à besoin de croissance économique: (faible taux de natalité/ allongement de l’espérance de vie / hausse des dépenses
2. l’Etat social est un obstacle à la compétitivité internationale: les prestations sociales sont de 30%
3. système d’incitation (aléa moral)
4. complexité du système de financement (coût réel)
5. l’Etat sociale est un instrument important pour la préservation du pourvoir politique (promesse des politi)
6. pas de consensus concernant l’evolution de l’Etat social : conditions sociétales changent vite
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Quels sont les avantages d’un Etat social qui fonctionne bien ?
paix social ; stabilité ; main d’oeuvre qualifiée et performante
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Lorsque l’on compare l’assurance sociale et l’assurance privée, que peut-on en dire ?
- l’assurance privée sert souvent à compléter l’assurance sociale
- l’assurance privée peut entrer en concurrence avec l’assureur sociale ( complémentaire maladie)
- Des fois les deux assureurs sont compétent (LAA)
- Parfois l’assurance privée n’a pas de couverture (chômage)
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Que peut-on dire des dépenses en assurance des ménages en suisse ?
Que les assurances représente 18.4% du budget dont 15.1 % pour les assurances sociales et 3.3 pour les assurances privée
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Que peut-on dire des facteurs de détermination de l’assurance sociale ?
Principe de solidarité (tous assurés la même chose) système de financement par répartition; l’assurance existe sur le principe d’une loi ; les litiges sont devant les instances cantonales et la surveillance est du ressort de l’office fédéral des assurances sociales = département de l’intérieur
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Que peut-on dire des facteurs de détermination de l’assurance privée ?
Contrat pour certains risques; système de financement par répartition ou capitalisation (vie); l’assurance est faite sur la base d’un contrat; les litiges sont devant les tribunaux civils et c’est la FINMA l’autorité de surveillance.
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Qu’est ce que la sécurité extérieure ?
L’absence objective de dangers
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Qu’est ce que la sécurité intérieure ?
C’est le sentiment de fiabilité, de protection et de sérénité de stabilité et d’ordre
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Quelle est la fonction primaire de l’assurance ?
maîtrise de l’incertitude et du risque / sécurité financière qui contribue aussi à la sécurité intérieure.
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Quelles sont les fonctions indirectes de l’assurance ?
- améliore la marge de manœuvres économique et réduit le besoin de liquidité
- stimule la préservation du capital
- encourage les innovations et la croissance économique
- définit des normes de sécurité; prévention
- révise ses décisions en terme de risque = assume
- protège les tiers (RC)
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Quels sont les effets indésirables de l’assurance ?
l’assuré adopte un comportement différent, plus dangereux = aléa moral
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Comment les assureurs combattent le risque le l’aléa moral ?
en mettant des franchises dans le contrat
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Comment calcule t-on la création de valeur économique de l’assurance ?
Somme des primes brutes ( - ) prestations sinistres ( - ) charges de réserves ( - ) salaires ( + ) gain des placements = rémunération issue des recettes de cotisations ( - ) prestations anticipées = création de valeur brut du secteur de l’assurance
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Donnez quelques chiffre sur le secteur de l’assurance
24 milliard de création de valeur en 2009 donc l’une des banche les plus importante
48’600 collaborateurs (dont 8600 à la distribution)
impôt fédéraux à 850 millions
44 milliards de presentation de sinistre
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Qu’implique les remboursement pour sinistre économiquement parlant ?
cela permet de stabiliser et de stimuler la demande économique, impulsion positive sur la croissance
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