Chapitre 1 Flashcards
Quelle est la différence entre la détermination du prix en assurance vs d’autres services ?
Pour la plupart des services autres qu’en assurance, le coût est connu d’avance.
En assurance c’est différent parce qu’on doit utiliser des données passées pour établir les coûts futurs.
Nommez 2 caractéristiques de base de la prime.
- Prime = prix d’une police d’assurance
- Varie significativement selon les caractéristiques du risque.
Définissez manuel de tarification.
Document qui contient l’information nécessaire pour classifier chaque risque et calculer la prime associée à ce risque.
Qu’est-ce qu’une unité d’eposition ?
- Sert de base pour le calcul de la prime d’assurance et mesure l’exposition aux sinistres d’une police.
- Varie par type d’assurance et secteur d’activité
Qu’est-ce qu’une unité écrite?
Unités d’exposition provenant des polices écrites durant une période de temps déterminée.
Qu’est-ce qu’une unité en force ?
Unités qui sont sujettes à une perte, à un certain moment dans le temps.
Qu’est-ce qu’une unité acquise ?
Portion des unités écrites pour laquelle la couverture a déjà été fournie, à une certaine date.
Qu’est-ce qu’une unité non acquise ?
Portion des unités écrites pour laquelle la couverture n’a pas encore été fournie, à une certaine date.
Qu’est-ce qu’une prime écrite ?
Primes associées aux polices écrites durant une période déterminée.
Qu’est-ce qu’une prime en force ?
Prime totale du terme des polices qui sont en effet à une certaine date.
Qu’est-ce qu’une prime acquise ?
Portion des primes écrites pour laquelle la couverture a déjà été fournie, à une certaine date.
Qu’est-ce qu’une prime non-acquise ?
Portion des primes écrites pour laquelle la couverture n’a pas encore été fournie, à une certaine date.
Qu’est-ce qu’une réclamation ?
Demande d’indemnisation par le demandeur (assuré ou tiers) pour un sinistre couvert par la police d’assurance.
Que signifie “date d’accident” ?
Date de l’événement causant la perte.
Que signifie “date rapportée” ?
Date à laquelle l’assuré rapporte le sinistre à l’assureur.
Que signifie “Perte encourue non rapportée” ?
Perte survenue mais non connue par l’assureur.
Que signifie “Réclamation rapportée” ?
Perte survenue et connue de l’assureur.
Que signifie “Réclamation ouverte” ?
Entre la date rapportée et la date de fermeture, la réclamation est considérée ouverture.
Que signifie “Réclamation fermée” ?
Lorsque la réclamation est réglée, la réclamation est considérée fermée.
Qu’est-ce qu’un sinistre ?
Montant payé ou payable au demandeur sous les termes de la police d’assurance.
Que signifie “Provision par cas” ?
Estimation du montant à être payé pour régler une réclamation rapportée.
* Exclut les sinistres déjà payés pour cette
réclamation.
* Ajustée lorsque de l’information supplémentaire sur la réclamation est disponible et lorsque des paiements sont faits.
Que signifie “Sinistres payés” ?
Montant déjà payé à l’assuré (ou tiers)
Que signifie “Sinistres rapportés ou encourus” ?
Sinistres rapportés ou encourus = Sinistres payés + Provision par cas
Que signifie “Sinistres ultimes” ?
Montant total requis pour régler une réclamation.
Que signifie “Réserve pour pertes encourues non rapportées (IBNR)” ?
Estimation du montant requis pour régler les pertes encourues non rapportées.
Que signifie “Réserve pour le développement sur les sinistres rapportés (IBNER)” ?
Différence entre les sinistres rapportés au moment de l’évaluation des sinistres et le montant total estimé pour ultimement régler ces pertes rapportées.
Que signifie “Estimation des sinistres ultimes” ?
Estimation des sinistres ultimes = Sinistres rapportés + Réserve pour pertes encourues non rapportées + Réserve pour le développement sur les sinistres rapportés
Que signifie “Frais de règlement de sinistres” ? Alloués et non alloués.
Frais encourus dans le processus de règlement des sinistres
* Alloués : Frais de règlement de sinistre attribuables à une
réclamation spécifique.
* Non alloués : Frais de règlement de sinistre qui ne sont pas attribuables à une réclamation spécifique.
Que signifie “Frais de souscription” ?
Frais d’acquisition de police et autres frais d’opération qui se regroupent en quatre catégories.
Que sont les 4 catégories des frais de souscription ?
- Commissions et courtage
- Autres frais d’acquisition (ex : publicité télévisée, envoi de lettres par la poste pour sollicitation)
- Frais généraux (ex : frais reliés au siège social)
- Taxes, licences et frais d’association
Que signifie “Profit de souscription” ?
Somme des profits générés par la police individuelles (revenus – dépenses)
Qu’est-ce que l’équation fondamentale en assurance ?
Prime = Sinistres + Frais de règlement de sinistre + Frais de
souscription de police + Profit de souscription
Quels sont les 2 considérations pour balancer l’équation fondamentale ?
- La tarification est prospective
- L’équilibre de l’équation doit être atteint au niveau global et au niveau individuel.
Quels sont les facteurs d’influence pour estimer les coûts espérés futurs ?
- Changement de taux
- Changements opérationnels
- Inflation
- Changements dans la distribution du portefeuille
- Changements légaux
Si ces facteurs ne sont pas considérés, la prime pourrait ne pas être suffisante pour atteindre le profit cible.
Que veut-on dire par équilibre au niveau global ?
La somme des primes de toutes les polices doit être suffisante pour couvrir les coûts espérés, les dépenses et un profit cible.
Que veut-on dire par équilibre au niveau individuel ?
Une police qui présente un risque significativement plus élevé devrait avoir une prime plus élevée qu’une police qui présente un risque significativement plus faible. Sinon, on dit que les taux sont non équitables.
Comment calculer la fréquence ?
Fréquence = (Nombre de réclamations)/(Nombre d’unités d’exposition)
Mesure de taux auquel les réclamations surviennent
Comment calculer la sévérité ?
Sévérité = (Montant total de sinistres)/(Nombre de réclamations)
Mesure du coût moyen d’une réclamation
Comment calculer la prime pure ?
Prime pure = Fréquence X Sévérité
Mesure du coût moyen par unité d’exposition
Comment calculer la prime moyenne ?
Prime moyenne = (Montant total de primes)/(Nombre d’unités d’exposition)
Comment calculer le taux de sinistres ?
Taux sinistre = (Montant total de sinistres)/(Montant total de primes)
Mesure de la proportion de chaque dollar de prime utilisée pour payer les sinistres
Comment calculer le ratio de frais de règlement de sinistre ?
Ratio = (Frais de règlement de sinistre)/(Montant total de sinistres)
Compare le montant de frais de règlement de sinistre au montant de sinistres.
Comment calculer le ratio de frais de souscription ?
Ratio = (Frais de souscription)/(Montant total de primes)
Mesure de la proportion de chaque dollar de prime utilisé pour payer les frais de souscription
Comment calculer le ratio de frais d’opération ?
Ratio = Ratio frais de sousription + (Frais de règlement de sinistre)/(Primes acquises)
Mesure de la proportion de chaque dollar de prime utilisée pour payer les frais de règlement de sinistre et les frais de souscription.
Comment calculer le taux combiné ?
Taux = Taux de sinistre + (Frais règl. de sinistre)/(Primes acquises) + (Frais de souscription)/(Primes écrites)
Comment calculer le taux de rétention ?
Taux = (Nb de polices renouvelées)/(Nb potentiel de polices renouvelées)
Mesure de taux auquel les assurés renouvellent leur police expiration.
Comment calculer le taux de transformation ?
Taux = (Nb de soumissions acceptées)/(Nb de soumissions)
Mesure du taux auquel le nombre de soumissions se transforment en nouvelles affaires.
