Chapitre 1

Question 1

Quelle est la différence entre la détermination du prix en assurance vs d’autres services ?

Answer 1

Pour la plupart des services autres qu’en assurance, le coût est connu d’avance.
En assurance c’est différent parce qu’on doit utiliser des données passées pour établir les coûts futurs.

Question 2

Nommez 2 caractéristiques de base de la prime.

Answer 2

1. Prime = prix d’une police d’assurance
2. Varie significativement selon les caractéristiques du risque.

Question 3

Définissez manuel de tarification.

Answer 3

Document qui contient l’information nécessaire pour classifier chaque risque et calculer la prime associée à ce risque.

Question 4

Qu’est-ce qu’une unité d’eposition ?

Answer 4

• Sert de base pour le calcul de la prime d’assurance et mesure l’exposition aux sinistres d’une police.
• Varie par type d’assurance et secteur d’activité

Question 5

Qu’est-ce qu’une unité écrite?

Answer 5

Unités d’exposition provenant des polices écrites durant une période de temps déterminée.

Question 6

Qu’est-ce qu’une unité en force ?

Answer 6

Unités qui sont sujettes à une perte, à un certain moment dans le temps.

Question 7

Qu’est-ce qu’une unité acquise ?

Answer 7

Portion des unités écrites pour laquelle la couverture a déjà été fournie, à une certaine date.

Question 8

Qu’est-ce qu’une unité non acquise ?

Answer 8

Portion des unités écrites pour laquelle la couverture n’a pas encore été fournie, à une certaine date.

Question 9

Qu’est-ce qu’une prime écrite ?

Answer 9

Primes associées aux polices écrites durant une période déterminée.

Question 10

Qu’est-ce qu’une prime en force ?

Answer 10

Prime totale du terme des polices qui sont en effet à une certaine date.

Question 11

Qu’est-ce qu’une prime acquise ?

Answer 11

Portion des primes écrites pour laquelle la couverture a déjà été fournie, à une certaine date.

Question 12

Qu’est-ce qu’une prime non-acquise ?

Answer 12

Portion des primes écrites pour laquelle la couverture n’a pas encore été fournie, à une certaine date.

Question 13

Qu’est-ce qu’une réclamation ?

Answer 13

Demande d’indemnisation par le demandeur (assuré ou tiers) pour un sinistre couvert par la police d’assurance.

Question 14

Que signifie “date d’accident” ?

Answer 14

Date de l’événement causant la perte.

Question 15

Que signifie “date rapportée” ?

Answer 15

Date à laquelle l’assuré rapporte le sinistre à l’assureur.

Question 16

Que signifie “Perte encourue non rapportée” ?

Answer 16

Perte survenue mais non connue par l’assureur.

Question 17

Que signifie “Réclamation rapportée” ?

Answer 17

Perte survenue et connue de l’assureur.

Question 18

Que signifie “Réclamation ouverte” ?

Answer 18

Entre la date rapportée et la date de fermeture, la réclamation est considérée ouverture.

Question 19

Que signifie “Réclamation fermée” ?

Answer 19

Lorsque la réclamation est réglée, la réclamation est considérée fermée.

Question 20

Qu’est-ce qu’un sinistre ?

Answer 20

Montant payé ou payable au demandeur sous les termes de la police d’assurance.

Question 21

Que signifie “Provision par cas” ?

Answer 21

Estimation du montant à être payé pour régler une réclamation rapportée.
* Exclut les sinistres déjà payés pour cette
réclamation.
* Ajustée lorsque de l’information supplémentaire sur la réclamation est disponible et lorsque des paiements sont faits.

Question 22

Que signifie “Sinistres payés” ?

Answer 22

Montant déjà payé à l’assuré (ou tiers)

Question 23

Que signifie “Sinistres rapportés ou encourus” ?

Answer 23

Sinistres rapportés ou encourus = Sinistres payés + Provision par cas

Question 24

Que signifie “Sinistres ultimes” ?

Answer 24

Montant total requis pour régler une réclamation.

Question 25

Que signifie “Réserve pour pertes encourues non rapportées (IBNR)” ?

Answer 25

Estimation du montant requis pour régler les pertes encourues non rapportées.

Question 26

Que signifie “Réserve pour le développement sur les sinistres rapportés (IBNER)” ?

Answer 26

Différence entre les sinistres rapportés au moment de l’évaluation des sinistres et le montant total estimé pour ultimement régler ces pertes rapportées.

Question 27

Que signifie “Estimation des sinistres ultimes” ?

Answer 27

Estimation des sinistres ultimes = Sinistres rapportés + Réserve pour pertes encourues non rapportées + Réserve pour le développement sur les sinistres rapportés

Question 28

Que signifie “Frais de règlement de sinistres” ? Alloués et non alloués.

Answer 28

Frais encourus dans le processus de règlement des sinistres
* Alloués : Frais de règlement de sinistre attribuables à une
réclamation spécifique.
* Non alloués : Frais de règlement de sinistre qui ne sont pas attribuables à une réclamation spécifique.

Question 29

Que signifie “Frais de souscription” ?

Answer 29

Frais d’acquisition de police et autres frais d’opération qui se regroupent en quatre catégories.

Question 30

Que sont les 4 catégories des frais de souscription ?

Answer 30

1. Commissions et courtage
2. Autres frais d’acquisition (ex : publicité télévisée, envoi de lettres par la poste pour sollicitation)
3. Frais généraux (ex : frais reliés au siège social)
4. Taxes, licences et frais d’association

Question 31

Que signifie “Profit de souscription” ?

Answer 31

Somme des profits générés par la police individuelles (revenus – dépenses)

Question 32

Qu’est-ce que l’équation fondamentale en assurance ?

Answer 32

Prime = Sinistres + Frais de règlement de sinistre + Frais de
souscription de police + Profit de souscription

Question 33

Quels sont les 2 considérations pour balancer l’équation fondamentale ?

Answer 33

1. La tarification est prospective
2. L’équilibre de l’équation doit être atteint au niveau global et au niveau individuel.

Question 34

Quels sont les facteurs d’influence pour estimer les coûts espérés futurs ?

Answer 34

1. Changement de taux
2. Changements opérationnels
3. Inflation
4. Changements dans la distribution du portefeuille
5. Changements légaux
   Si ces facteurs ne sont pas considérés, la prime pourrait ne pas être suffisante pour atteindre le profit cible.

Question 35

Que veut-on dire par équilibre au niveau global ?

Answer 35

La somme des primes de toutes les polices doit être suffisante pour couvrir les coûts espérés, les dépenses et un profit cible.

Question 36

Que veut-on dire par équilibre au niveau individuel ?

Answer 36

Une police qui présente un risque significativement plus élevé devrait avoir une prime plus élevée qu’une police qui présente un risque significativement plus faible. Sinon, on dit que les taux sont non équitables.

Question 37

Comment calculer la fréquence ?

Answer 37

Fréquence = (Nombre de réclamations)/(Nombre d’unités d’exposition)

Mesure de taux auquel les réclamations surviennent

Question 38

Comment calculer la sévérité ?

Answer 38

Sévérité = (Montant total de sinistres)/(Nombre de réclamations)

Mesure du coût moyen d’une réclamation

Question 39

Comment calculer la prime pure ?

Answer 39

Prime pure = Fréquence X Sévérité

Mesure du coût moyen par unité d’exposition

Question 40

Comment calculer la prime moyenne ?

Answer 40

Prime moyenne = (Montant total de primes)/(Nombre d’unités d’exposition)

Question 41

Comment calculer le taux de sinistres ?

Answer 41

Taux sinistre = (Montant total de sinistres)/(Montant total de primes)

Mesure de la proportion de chaque dollar de prime utilisée pour payer les sinistres

Question 42

Comment calculer le ratio de frais de règlement de sinistre ?

Answer 42

Ratio = (Frais de règlement de sinistre)/(Montant total de sinistres)

Compare le montant de frais de règlement de sinistre au montant de sinistres.

Question 43

Comment calculer le ratio de frais de souscription ?

Answer 43

Ratio = (Frais de souscription)/(Montant total de primes)

Mesure de la proportion de chaque dollar de prime utilisé pour payer les frais de souscription

Question 44

Comment calculer le ratio de frais d’opération ?

Answer 44

Ratio = Ratio frais de sousription + (Frais de règlement de sinistre)/(Primes acquises)

Mesure de la proportion de chaque dollar de prime utilisée pour payer les frais de règlement de sinistre et les frais de souscription.

Question 45

Comment calculer le taux combiné ?

Answer 45

Taux = Taux de sinistre + (Frais règl. de sinistre)/(Primes acquises) + (Frais de souscription)/(Primes écrites)

Question 46

Comment calculer le taux de rétention ?

Answer 46

Taux = (Nb de polices renouvelées)/(Nb potentiel de polices renouvelées)

Mesure de taux auquel les assurés renouvellent leur police expiration.

Question 47

Comment calculer le taux de transformation ?

Answer 47

Taux = (Nb de soumissions acceptées)/(Nb de soumissions)

Mesure du taux auquel le nombre de soumissions se transforment en nouvelles affaires.