CEA Flashcards
O que faz um banco de arrendamento mercantil?
Esse banco vai arrendar uma mercadoria (maquinas, equipamentos) para pessoas físicas e empresas. Leasing.
Qual a função das “Sociedades corretoras de títulos e valores imobiliários”? (CTVM)
Promover a intermediação de títulos e valores mobiliários. Para o investidor ter acesso aos produtos negociados na bolsa de valores é necessário que ele o faça por intermédio de uma corretora.
O que é uma sociedade distribuidora de titulos e valores mobiliarios? (DTVM)
É uma irmã da corretora. Que pode fazer as mesmas coisas que uma CTVM, mas que antigamente nao podia negociar na bolsa de valores.
O que é Clearing?
São sistemas de liquidação e custódia.
Qual a função das “Clearing houses”?
Trazer segurança ao sistema financeiro. Lugar onde tudo funciona do jeito certo, sem medo de ninguem pegar seu dinheiro e sumir.
O que é SELIC? Pelo o que é responsável?
Sistema especial de liquidação e custódia. Responsável pela custódia e liquidação de títulos públicos federais negociados no mercado interbancário ou mercado de balcão.
Qual a função do Clearing da B3?
Custodiar e liquidar os ativos negociados no ambiente da bolsa de valores. Bem como o registro de títulos de renda fixa e derivativos no mercado de balcão, além de títulos públicos que são negociados via tesouro direto.
O que é o SPB?
Sistema de pagamentos brasileiro.
É o conjunto de entidades, sistemas e mecanismos relacionados com o processamento
e a liquidação de operações de transferência de fundos, de operações com
moeda estrangeira ou com a ativos financeiros e valores mobiliários.
Quantos e quais são os tipos de investidores?
4 tipos: Comum, qualificado, profissional e não residente.
Quem é o investidor profissional?
Aquele que atende aos criterios descritos na instrução CVM 554. Tem acesso a produtos financeiros diferenciados.
Eles são:
⯀⯀Instituições financeiras;
⯀⯀Companhias seguradoras e sociedades de capitalização;
⯀⯀entidades abertas e fechadas de previdência complementar;
⯀⯀pessoas físicas ou jurídicas que possuam investimentos financeiros em valor superior a
R$ 10.000.000,00 e que, adicionalmente, atestem por escrito sua condição de investidor
qualificado mediante assinatura do anexo A da instrução CVM 554;
⯀⯀administradores de carteira e consultores de valores mobiliários autorizados pela
CVM em relação a seus recursos próprios;
⯀⯀agente Autônomo de investimentos com certificação reconhecida pela CVM
Quem é o investidor qualificado?
Para ser um investidor qualificado os critérios são semelhantes do investidor profissional.
O que difere é o valor necessário para que PF e PJ possam ser investidores qualificados.
Para qualificados o valor mínimo é de 1 milhão de reais.
É preciso que eles atestem por escrito sua condição de investidor qualificado
mediante assinatura do anexo B da instrução CVM 554.
Conceitue lavagem de dinheiro.
É a prática pela qual se inserem na economia formal recursos decorrentes de atividades ilícitas, por meio da ocultação ou dissimulação de sua verdadeira origem.
Quantas e quais sao as fases da lavagem de dinheiro?
São 3:
1. Colocação - inserção do dinheiro no sistema econômico. Por meio de depositos, compra de instrumentos negociáveis ou compra de bens. São usadas tecnicas como fracionamento dos valores em quantias menores e utilização de estabelecimentos comerciais que usualmente trabalham com dinheiro em especie.
- Ocultação - Dificultar o rastreamento contábil dos recursos ilícitos. Objetiva quebrar a cadeia de evidências que conecta o dinheiro à sua origem ilícita.Os criminosos buscam movimentá-lo de
forma eletrônica, transferindo os ativos para contas anônimas, preferencialmente
em países amparados por fortes leis de sigilo bancário; - Integração. Na última etapa, os ativos são incorporados formalmente ao sistema
econômico. As organizações criminosas buscam investir em empreendimentos que
facilitem suas atividades – podendo tais sociedades prestarem serviços entre si. Uma
vez formada a cadeia, torna-se cada vez mais fácil legitimar o dinheiro ilegal.
Quem fica sujeito às punições aplicáveis aos crimes de lavagem de dinheiro?
Todos que de alguma forma contribuem para qualquer uma das etapas do processo.
Quem é o cabeça do combate a lavagem de dinheiro no brasil?
COAF - Conselho de controle de atividades financeiras
O que é KYC? Qual a finalidade?
Know your costumer. Conheça seu cliente.
Prevenir a lavagem de dinheiro.
Quais informações o KYC deve ter?
⯀⯀dados documentais (RG, CPF, endereço), no de Pessoa Física e CNPJ no caso de
Pessoa Jurídica;
⯀⯀profissão, no caso de pessoa física;
⯀⯀grau de escolaridade, no caso de pessoa física;
⯀⯀patrimônio, no caso de pessoa física;
⯀⯀renda mensal, em caso de pessoa física;
⯀⯀faturamento mensal dos últimos doze meses, em caso de pessoa jurídica;
⯀⯀no caso de pessoa jurídica, as informações dos sócios devem estar registradas.
O que é Spread bancário?
É a diferença entre a taxa de juros cobrada
aos tomadores de crédito e a taxa de juros paga aos depositantes pelos bancos. Em outras
palavras, é a diferença entre a remuneração que o banco paga ao aplicador para captar
um recurso e o quanto esse banco cobra para emprestar o mesmo dinheiro.
Qual o prazo de manutenção dos registros do KYC?
5 anos a contar da data da conclusão da transação ou do encerramento do relacionamento. Podendo esse prazo ser estendido pela autoridade competente.
O que o BACEN obriga as instituições a comunicarem o COAF?
Emissão ou recarga de valores em especie em cartoes pre-pagos em montante acumulado igual ou superior a 50k ou equivalente em moeda estrangeira, no mês calendário.
Deposito ou saque em especie, ou atraves de cartao pre-pago, de valor igual o superior a 50
Emissão de cheque administrativo
De emissão de cheque administrativo, TED ou de qualquer outro instrumento de transferência
de fundos contra pagamento em espécie, de valor igual ou superior a R$50.000,00;
Realizadas ou serviços prestados cujo valor seja igual ou superior a R$10.000,00 e
que, considerando as partes envolvidas, os valores, as formas de realização, os instrumentos
utilizados ou a falta de fundamento econômico ou legal possam configurar
a existência de indícios dos crimes previstos na Lei 9.613/98;
Realizadas ou serviços prestados que, por sua habitualidade, valor ou forma, configurem
artifício que objetive burlar os mecanismos de identificação, controle e registro;
Realizadas ou os serviços prestados, qualquer que seja o valor, a pessoas que reconhecidamente
tenham perpetrado ou intentado perpetrar atos terroristas ou neles
participado ou facilitado o seu cometimento, bem como a existência de recursos
pertencentes ou por eles controlados direta ou indiretamente;
Os atos suspeitos de financiamento do terrorismo.
Como deve ser a comunicação ao COAF e em que prazo?
Até o dia util seguinte à sua verificação, sem que seja dada ciência à parte cuja ação foi comunicada ou a terceiros.
O que é economia?
Economia é a ciência social que estuda a produção, distribuição e consumo de bens e serviços. O termo economia vem do grego oikos (casa) e nomos (costume ou lei), daí “regras da casa (lar)”.
O que é PIB e para que ele serve?
Para medirmos a evolução de riqueza de uma país (estado, ou cidade), usamos como medida o PIB, Produto Interno Bruto. O PIB é a soma de todos os bens e serviços finais, em termos monetários e a valor de mercado, produzidos em uma determi-nada região durante certo período. Dizemos que esses bens e serviços são “finais” para eliminar os valores dos bens intermediários utilizados no seu processo de pro-dução. Além disso, normalmente, para fins de comparação internacional, o período considerado é de um ano.
Como o PIB é obtido?
O PIB é obtido pela Fórmula do PIB sob a ótica do Consumo:
PIB = C + I + G + NX
Onde: C = Consumo das famílias; I = Investimentos das empresas; G = Gastos do Governos NX = Exportações Líquidas (Exportações – Importações).