Blok 6 deel 5

Question 1

Wet van grote aantalen

Answer 1

gegeven kans op verlies voor een individu, het gemiddelde verlies per individu gelijk wordt aan populatiegemiddelde, naarmate het aantal individuen in de pool toeneemt

(homogrene risico’s: gelijke kans op schade)

Question 2

soorten verzekeringen

Answer 2

Private en sociale verzekering

Question 3

private verzekering

Answer 3

gebaseerd op kanssolidariteit, mensen met gelijke kans op schade proberen dit gezamelijk af te dekken

Equivalentiebeginsel: premie equivalent aan het risico
verzekeringspremie = riscopremie (P*X) + premieopslag
P = kans op schade
X = omvang schade/
Premieopslag: nodig voor voortbestaand verzekeringsmaatschappij

Question 4

sociale verzekering

Answer 4

gebaseerd op risico- en inkomenssolidariteit,
Heterogenerisico’s: ongelijke kans op schade
kruissubsidie: laag risico subsideren hoog risico en hoog inkomen subsideren laag inkomen

Question 5

positieve welvaartseffecten van (verplichte) zorgverzekering

Answer 5

onzekerheidsreductie, toegang tot anders onbetaalbare zorg, verkomen van negatieve externe effecten

Question 6

verwachte nutstheorie

Answer 6

de individuele vraag naar private verzekering hangt af van het verwachte nut dat een individu aan verzekering ontleent

Bepaald door:

• Mate van risicoaversie
• kans op schade (P)
• Omvang verwachte schade (X)
• premie-opslag
• inkomen

Question 7

mate van risicoaversie

Answer 7

• risiconeutraal: nutsverlies even groot als nutswinst –> rechte lijn
• risicoavers: stijgende afnemende lijn, hoe hoger inkomen, hoe minder snel nutswinst stijgt –> afnemend marginaal nut van geld
• risicozoekend: nutswinst altijd groter dan nutsverlies, toenemende stijgende lijn –> toenemend marginaal nut geld

Question 8

Nutsfunctie (formule)

Answer 8

verwacht nut = kans op schade x nuts bij die schade + (1- kans op schade) x nut bij geen schade

Question 9

vraag naar verzekering neemt toe als

Answer 9

• risicoaversie toeneemt
• onzekerheid toennemt
• potientieele schade toeneemt
• premieopslag lager
• inkomen lager

Question 10

componenten premieopbouw

Answer 10

• risicopremie: om de verwachte schade te dekken
• veiligheids- en winstopslag; opslag op premie en reserves opbouwen
• kosten opslag: ter dekking van de kosten voor het aanbieden van een verzekering

Question 11

risicofactoren

Answer 11

• gezondheid
• leeftijd
• geslacht
• ziektekosten verleden
• alleenstaand
• nationaliteit
• beroep
• inkomen
• leefstijl

Question 12

berekeningen voor hoogte risicopremie

Answer 12

simpele methode

structuur aanbregen

Question 13

simpele methode

Answer 13

kruistabel voor risicofactoren, voor elke combinatie de gemiddelde verwachte kosten berekenen

= risicopremie voor elke cel

Question 14

structuur aanbrengen

Answer 14

creer dummy-variabele voor risicofactoren, schat regressiemodel en bepaal verwachte kosten Yi voor individu i

Yi = B1L1 (i)+B2L2 (i)

Question 15

equvalentiebeginsel

Answer 15

voor elke verzerkeraar per afzondelijke verzekeringscontract bestaat groot mogelijke ggelijkenis tissen de inkomsten en toekomstige verwachte uitgave

–> premiedifferentiatie, risicoselectie, productdiffrentiatie

Question 16

kanssolidariteit

Answer 16

solidariteit tussen mensen met gelijke kans op schade

Kruissubsidie, achteraf verdeeld

Question 17

subsidierende solidariteit

Answer 17

• risicosolidariteit: kruissubsidie van lage naar hoge risico’s
• inkomenssolidariteit: kruissubsidie van mensen met hoog inkomen naar mensen met laag inkomen

van te voren bekende kruistabe;

Question 18

premieafhankelijkesubsidies

Answer 18

• belastingskorting
• zorgtoeslag
• werkgeversbijdrage

Question 19

kostenafhankelijke subsidies

Answer 19

• Proportionele risicodeling: ex-post kostencompensatie percentage werkelijke kosten
• hoge kosten verevening: ex–post kostencompensatie percentage werkelijke kosten, bovenop bepaalde drempel
• hoge risico verevening: ex–post kostencompensatie percentage werkelijke kosten, vooraf aangewezen groep verzekerde

Question 20

risico afhankelijke subsidies

Answer 20

• risicoafhankelijke voucher: subsidie aan concument afhankelijk risicokenmerken, consument, vaste subsidie
• risicoverevening: subsidies aan verzekeraar per verzekerde afhankelijk van risicokenmerken

Question 21

Regulering

Answer 21

verbod premiedifferentiatie, standaard verzekeringsdekking, verzekeringsplicht, acceptatieplicht

combinatie subsidie en regulering –> vrijwillig eigen risico

Question 22

risicoselectie tegen gaan

Answer 22

verbeteren regulering en meer subsidies

Question 23

Modaliteit A : voucher model

Answer 23

• subsidiefons naar consument voor premie
• premie hoger voor hogere risico’s –> premie differentiateren inkomen
• bijdrage aan subsidiefons van consument of risico

Question 24

Modaliteit B: externe risicoverevening

Answer 24

• Verzekeraar ontvangt subsidie van subsidiefons
• premie = verwachte kosten - subsidie
• externe risicoverevening, omdat bijdrage van consument

Question 25

Modaliteit C: interne risicoverevening

Answer 25

• verzekeraar ontvangt subsidie voor hoge verwachte kosten
• verzekeraar bijdrage subsidiefons lage verwachte kosten
• Premie = verwachte kosten - subsidie + bijdrage

Question 26

moreel risico

Answer 26

gebruik maken van meer of duurdere zorg, want je bent toch verzekerd

• Exante moreel risico: verschuiven van vraagcurve naar rechts (de vraag naar zorg op elke punt van de vraagcurve neemt toe)
• expost moreel risico: prijs van zorg voor consument neemt af, vraag neemt toe naar zorg als gevolg van prijs –> verschuiving op de vraagcurve