Bankgeschäfte

Question 1

Was regelt der Kontovertrag?

Answer 1

-Geschäftsverbindung zwischen Kinde und Kreditinstitut

Question 2

Welche Bankkonten gibt es und wo liegen die Unterschiede?

Answer 2

Einzelkonten
Gemeinschaftskonten

Einzelkonten haben nur einen Kontoinhaber, es können aber mehrere Personen über das Konto verfügungsberechtigt sein.
Gemeinschaftskonten haben mehrere Inhaber

Question 3

Welche Gemeinschaftskonten gibt es und wo liegen die Unterschiede?

Answer 3

• oder Konto
• und Konto

Beim oder Konto kann jeder Kontoinhaber allein über das Konto verfügen. Beide Inhaber haften für Schulden.

Beim und Konto (gemeinschaftliche Verfügung)
Kontoinhaber können nur gemeinsam über das Konto verfügen.

Question 4

Was ist eine Einzelverfügung und bei welcher Kontoart gibt es diese?

Answer 4

Einzelverfügung bei oder-Konten

mit Bank vereinbart, bis zu welcher Höhe ein Kontoinhaber allein verfügen kann.

Question 5

Welche Funktionen haben Verfügungsberechtigte, welche Rechte haben sie?

Answer 5

Verfügungsberechtigte: Eltern, Vorstandsmitglieder einer Aktiengesellschaft, rechtsgeschäftliche Vertreter durchs Rechtsgeschäft bevollmächtigt, im Namen des Vollmachtgebers Willenserklärungen abzugeben.

Sie können Guthaben abheben, Überweisungen tätigen.

Question 6

Unterschied zwischen Wertstellung und Buchungstag?

Answer 6

Wertstellung: das Datum, an dem eine Gutschrift oder Belastung auf dem Konto wirksam wird, ab diesem Datum werden Zinsen berechnet. Geld tatsächlich verfügbar, bzw. abgebucht.
Buchungstag: vollständige Buchung (juristischer Beistand) erzeugt, kann nur noch durch Stornobuchungen korrigiert werden, reine Information über Kontobewegung.

Question 7

Wie oft erhält man einen Rechnungsabschluss? Wozu dient er?

Answer 7

Quartalsweise

zur Kontrolle und Prüfung der geleisteten Buchungen, flsche Buchungen sollten sofort korrigiert werden.

Question 8

Was wird durch das Bankgeheimnis geregelt, welche Rechten und Pflichten hat die Bank?

Answer 8

seit 1.4.2005 gibt es in Deutschland kein Bankgeheimnis mehr.
Ämter haben erweiterte Zugriffsrechte, zum prüfen, ob noch Vermögen vorhanden ist.

Question 9

Wozu dient eine Bankauskunft?

Answer 9

allgemein gehaltene Feststellungen und Bemerkungen über wirtschaftlichen Verhältnisse, Kreditwürdigkeit und Zahlungsfähigkeit.
Privatkunden: nur im Einzelfall, wenn Kunde ausdrücklich zugestimmt hat. ausnahmen: Behördliche Anfragen

Geschäftskunden: Bankauskünfte werden erteilt, wenn keine anders lautende Weisung des Kunden vorliegt.
Geschäftskunden = juristische Personen und Kaufleute, die im Handelsregister eingetragen sind, keine Freiberufler

Question 10

Welche Aufgaben/Funktionen hat Geld?

Answer 10

• allgemeines Tauschmittel
• Wertmesser und Recheneinheit
• Weraufbewahrungsmittel
• Wertübertragungsmittel

Question 11

welche Zahlungsarten gibt es und wodurch unterscheiden sie sich?

Answer 11

• Barzahlung, Bargeld, Banknoten, Münzen
• halbbare Zahlungen: Buchgeld durch Auszahlung zu Bargeld, Bargeld zu Einzahlung zu Buchgeld
• bargeldlose Zahlungen: Buchgeld wird übertragen

Bargeldlose oder halbbare Zahlungen erfolgen über Kreditinstitute

Question 12

Welcher Zahlungsart kann auf dem Bankweg widersprochen werden?

Answer 12

Einzugsermächtigung innerhalb von 6 Wochen

Question 13

Welche Arten von Schecks gibt es?

Vor- und Nachteile?

Answer 13

Barschecks: in bar ausgezahlt, dem der den Scheck in den Händen hält.
Verrechnungsschecks: quer auf der Vorderseite, “nur zur Verrechnung”
Orderscheck: Gutschrift erfolgt auf Konto des Empfängers erst nach Zertifizierung, keine Barauszahlung, Betrag wird möglicherweise auf ein Konto einer Dritten Person gebucht, ohne Überprüfung.

Question 14

Welche Vorteile haben Kreditkarten?

Wie funktioniert das Kreditkartensystem?

Answer 14

• bargeldlose Zahlung
• monatliche Belastung des Kontos, nicht sofort.

Karteninhaber zahlt Rechnung mit Kreditkarte bei einem Unternehmen, leistet Unterschrift. Dieses reicht Formlare bei der Kartenorganisation ein, enthält monatlich eine Überweisung, abzüglich einer Provision. Konto des Kreditkarteninhabers wird monatlich belastet.

Question 15

Welche Arten des elektronischen Zahlungsverkehrs gibt es? Wo wird Kontostand abgefragt?
Wozu dient Abfrage des Kontostandes?

Answer 15

Electronic Cash (EC)
Chipkarten (Prepaid)
online Banking

beim Bezahlen mit EC Karte hat Zahlungsempfänger Point of Sale (POS Terminals), dieses überprüft die Karte, wenn Konto ausreichend Deckung hat erfolgt erst die Zahlung.

Question 16

Was ist eine Überweisung?

Answer 16

einmalige bargeldlose Übertragung von Buchgeld oder eine bargeldlose Zahlung.
Grundlage ist Überweisungsauftrag des Zahlungspflichtigen. Nimmt Kreditinstitut Überweisungsauftrag an, besteht ein Geschäftsbesorgungsvertrag nach BGB zwischen Bank und dem Zahlungspflichtigen. Die Bank des Zahlungsempfängers ist durch den Kontovertrag verpflichtet Überweisungen anzunehmen.

Question 17

Was ist eine Lastschrift?

Answer 17

bargeldloser Zahlungsverkehr, mit dem der Zahlungsempfänger vom Konto des Zahlungspflichtigen einen Betrag einziehen lässt. Zahlungsvorgang wird vom Empfänger ausgelöst. Er erteilt seiner Bank den Auftrag zum Einzug der Lastschrift.
Der Zahlungspflichtige schafft für diesen Vorgang die rechtliche Grundlage, in dem er einen Abbuchungsauftrag oder eine Einzugsermächtigung erteilt. Reicht der Zahlungsempfänger nun einen entsprechenden Lastschriftauftrag bei seinem Kreditinstitut ein, wird der Betrag vom Konto des Zahlungspflichtigen eingezogen und auf dem Konto des Zahlungsempfängers gutgeschrieben. Periodisch wiederkehrende in Höhe unterschiedliche Zahlungen.

Question 18

Welche Arten von Lastschriften gibt es?

Answer 18

_ Abbuchungsauftrag

- Einzugsermächtigung

Question 19

Was ist eine Einzugsermächtigung?

Answer 19

der Zahlungspflichtige erteilt dem Zahlungsempfänger eine schriftliche Ermächtigung. Dr Zahlungsempfänger verbucht den Betrag als Gutschrift auf seinem Konto.

Question 20

Was ist ein Abbuchungsauftrag?

Answer 20

der Zahlungspflichtige erteilt seiner Bank einen schriftlichen Auftrag Lastschriften einzulösen. Der Zahlungsempfänger reicht die Lastschrift seinem Kreditinstitut (A) ein, dieses legt die Lastschrift dem Kreditinstitut (B) des Zahlungspflichtigen vor.
Kreditinstitut B überweist den Betrag und der Zahlungsempfänger verbucht den Betrag auf seinem Konto.

Question 21

Was ist der Nominalzins?

Answer 21

vertraglich vereinbarter Zinssatz anhand dessen die anfallenden Zinsen für den Kredit berechnet werden. KEINE Kreditnebenkosten enthalten.
Nominalzins gibt keinen Aufschluss über tatsächliche Kostenbelastung.

Question 22

Was ist der effektive Jahreszins?

Answer 22

der Preis der Kredite in % und gibt die Belastung pro Jahr an. Es wird vom Nominalzins, der tatsächlichen Auszahlung (Disagio) und der Tilgung bestimmt. Der Effektivzins muss ausgewiesen werden und ist bei gleichen Konditionen eine vergleichbare Größe. Weitere Kosten sind enthalten, z.B. Bearbeitunsgebühr, Häufigkeit der Zinszahlung (monatlich, quartalsweise)

Question 23

Welche Kreditarten gibt es und nach welchen Gesichtspunkten werden sie eingeteilt?

Answer 23

Realkredite =Hypotheken , Darlehen, Ratenkredite, Barkredite (Dispo, Kontokorrent)

Einteilung nach:
-Laufzeit
-Art der Sicherung (Realkredite)
-Art der Bereitstellung
Ratenkredit
Barkredit
Darlehen

Question 24

Was sind Realkredite?

Answer 24

Hypotheken

• Zweck und objektgebundene Darlehen
• Absicherung durch Eintrag ins Grundbuch
• Bank ist bis zum Betrag der Grundschuld Eigentümer (Häuser, etc)

Question 25

Was sind Ratenkredite?

Answer 25

• festen monatlichen Teilbeträgen zurückbezahlt
• in Monatsraten Tilgung enthalten und Zinsen
  z. B. für Autos, Reisen, PC

Question 26

Was ist ein Dispositionkredit?

Answer 26

• für Privatkonten
• Sollzinsen werden tageweise berechnet
• Überziehungsgrenze wird von Bank bestimmt
• Blankokredit

Question 27

Was ein Kontokorrentkredit?

Answer 27

Betriebsmittelkredit

Question 28

Was ist ein Praxisdarlehen?

Answer 28

Realkredite, langfristige Investitionskredite

Question 29

Was bedeutet Factoring?

Vor- und Nachteile?

Answer 29

Ankauf von Forderungen

Nachteil: Kosten
Vorteil: Factoringunternehmen kümmert sich um Mahnwesen, Praxis bekommt gleich Geld

Question 30

Was ist der Unterschied zwischen echtem und unechtem Factoring?

Answer 30

echtes Factoring:
100 % Ausfallhaftung mit Vorfinanzierung
Verkauf von Forderungen

unechtes Factoring:
-Vorfinanzierung ohne Ausfallhaftung oder mit beschränkter Haftung
Kreditgeschäft