ASSURANCE VIE Flashcards
Les trois principales catégories d’assurance vie individuelle sont les suivantes:
L’assurance vie temporaire
L’assurance vie permanente
L’assurance vie universelle
2 types de contrat d’assurance multi-vies:
Paiement lors du premier décès d’un groupe d’individus
Paiement lors du dernier décès d’un groupe d’individus
L’assurance vie temporaire couvre l’assuré durant une période ________ déterminée à l’avance moyennant le paiement d’une _________ déterminée pour la durée du contrat
fixe;
prime
Les 3 principales caractéristiques d’un contrat d’assurance vie temporaire sont
Une durée limitée
Un (ou l’absence d’un) droit de renouvellement
Un (ou l’absence d’un) droit de transformation
Concept de durée limitée pour une assurance vie temporaire
5 ans, 10 ans ou 20 ans;
Jusqu’à 65 ans.
Concept de droit de renouvellement pour une assurance vie temporaire
À la fin de la période d’assurance, le droit de reconduire le contrat sans preuve d’assurabilité, à une prime généralement plus élevée
V/F: Pour un droit de renouvellement, le contrat renouvelé possède habituellement une durée différente que le contrat initial et les primes à être payées en cas de renouvellement sont indiquées dans le contrat initial
Faux:
Le contrat renouvelé possède habituellement la même durée que le contrat initial et les primes à être payées en cas de renouvellement sont indiquées dans le contrat initial
Concept de droit de transformation pour une assurance vie temporaire
Une police d’assurance vie temporaire peut généralement être convertie en assurance vie permanente sans preuve d’assurabilité ou sans preuve médicale
Le capital assuré doit être égal ou inférieur au capital de la police temporaire initiale.
Pour un droit de transformation pour une assurance vie temporaire, l’option doit être exercée sur une durée …?
plus courte que le contrat lui-même (ex: avant 15 ans dans le cas d’une police sur 20 ans)
V/F: Pour un droit de transformation pour une assurance vie temporaire, le capital assuré doit être égal ou inférieur au capital de la police temporaire initiale
Vrai
Concept de l’assurance temporaire à capital fixe
L’assurance temporaire à capital fixe prévoit le paiement d’un montant fixe au moment du décès.
Le calcul de la prime pour une assurance temporaire à capital fixe dépend de 5 choses:
du risque de santé
du taux de mortalité
option comme:
Renouvellement ou transformation;
Exonération de prime en cas d’invalidité (EP);
Mort accidentelle ou mutilation (MAM).
Définition Exonération de prime en cas d’invalidité (EP):
En cas d’invalidité de l’assuré durant la période du contrat, celui-ci reste valide sans que l’assuré n’ait à payer de prime.
Définition Mort accidentelle ou mutilation (MAM):
Un montant supplémentaire est perçu en cas de mort accidentelle;
Un montant est perçu en cas de mutilation accidentelle.
Avec le temps, les taux de mortalité ____________
diminuent
Notez que les probabilités de verser l’indemnité sont en moyenne ___ fois plus élevées avec la table 1995-1997 qu’avec la table 2009-2011
1.6
Dans une assurance temporaire—tarification avec ajout de garanties, que totalise la prime annuelle totale?
Prime de base+Ajout par tranche+Frais de gestion
Définition assurance vie temporaire décroissante
Une assurance vie souscrite afin d’assurer le remboursement d’un prêt en cas de décès est à capital décroissant lorsqu’une partie du capital est remboursée à chaque paiement comme, par exemple, un prêt hypothécaire.
V/F: FNPA (t1, t2, r) joue le même role que le PVFAD(T,r) sauf que FPNA pondère selon la probabilité de survie
Vrai
Pour une assurance vie permanente, elle offre une protection tant que l’assuré:
paie ses primes.
2 exemples d’assurance vie permanente:
Assurance vie entière:
Capital assuré en vigueur tant que l’assuré paie ses primes, celles-ci étant nivelées;
Assurance vie entière à primes limitées:
Couverture à vie moyennant le paiement de 10 primes, 20 primes ou en payant jusqu’à l’âge de 65 ans (assurance libérée à 65 ans).
5 Principales caractéristiques de l’assurance vie permanente:
Participation aux bénéfices dans le cas de sociétés mutuelles d’assurance;
Capital garanti;
Primes fixes garanties;
Valeur de rachat garantie;
Droits de non déchéance.
La participation aux bénéfices dans le cas de sociétés mutuelles d’assurance peut se faire de plusieurs façons (5)
Paiement comptant à l’assuré;
Réduction de primes;
Achat d’assurance libérée;
Achat d’assurance temporaire;
Remboursement de prêt sur la police.
Un contrat d’assurance vie permanente à primes limitées est tel que les primes sont payées sur un nombre _____ d’années mais la couverture dure______
limité
toute la vie
