07 Ejendomsfinansiering

Question 1

Hvordan kan alle realkreditlån altid indfries?

Answer 1

På markedsvilkår, hvor låntager kan købe bagvedliggende obligationer i markedet

Question 2

Hvilket lån har størst fleksbilitet?

Answer 2

Obligationslån med fast rente

Question 3

Hvornår kan der afgives tilbud på et obligationslån med fast rente?

Answer 3

Der kan ikke afgives tilbud, hvis obligationskursen er over 100. Men hvis der er et gyldigt lånetilbud (6 mdr) kan det udbetales til over kurs 100

Question 4

Hvordan kan et obligationslån med fast rente konventers, hvis markedsrenten stiger

Answer 4

Konverterer til en højere obligationsrente og nedbringe restgælden (opkonvertering?

Question 5

Hvordan kan et obligationslån med fast rente, hvis markedsrenten falder?

Answer 5

Konverter til en lavere rente og få lavere ydelser (men højere restgæld) (nedkonvertering)

Question 6

Hvordan kan obligationslån med fast rente indfries?

Answer 6

Køb af bagvedliggende obligationer til markedskurs - dog højest til kurs 100.

Question 7

Hvordan er mulighederne for afdragsfrihed ved kontantlån med fast rente?

Answer 7

Der er ikke mulighed for afdragsfrihed

Question 8

Hvilke faktorer kendes (og kendes ikke) ved et kontantlån med fast rente?

Answer 8

Hovedstol og provenu kendes - renten er ukendt indtil udbetaling (medmindre der tegnes fastkursaftale)

Question 9

Hvordan er renten indregnet ved kontantlån i forhold til skat?

Answer 9

Kurstab er indregnet i renten - og trækkes fra i skat, så ydelsen bliver lavere.

Question 10

Hvordan beskattes kursgevinster ved obligationslån med fast rente?

Answer 10

Beskattes ikke - ingen skattemæssige konsekvenser

Question 11

Hvordan beskattes kursgevinster ved kontantlån med fast rente?

Answer 11

Kursgevinsten beskattes

Question 12

Hvordan kan kontantlån med fast rente indfries?

Answer 12

Køb af bagvedliggende obligationer til markedskurs - dog højest til kurs 100.

Question 13

Hvilke variable faktorer kan der være med rentetilpasningslån (variabelt kontantlån)?

Answer 13

Fast ydelse med variabel løbetid - og variabel ydelse med fast løbetid.

Question 14

Hvordan kan rentetilpasningslån indfries?

Answer 14

Kan indfries til kurs 100 hver gang renten tilpasses - eller købes til markedsvilkår

Question 15

Hvordan beskattes en kursgevinst i forbindelse med indfrielse eller omlægning?

Answer 15

Den beskattes?

Question 16

Hvilke faktorer kendes (og kendes ikke) ved et rentetilpasningslån med kort rente (variabelt obligationslån)?

Answer 16

Hovedstol og rente kendes - låneprovenuet kendes først ved udbetaling af lånet (medmindre der laves en fastkursaftale)

Question 17

Hvordan beskattes en kursgevinst i forbindelse med indfrielse eller omlægning?

Answer 17

Beskattes ikke

Question 18

Hvad er CITA?

Answer 18

CITA er en rentesats som banker i Danmark vil tage i rente, når de låner penge til andre banker i Danmark. Relateret til udlån mellem banker for én dag.
Teknisk set er CITA 6 et renteswap

Question 19

Hvad er renteloft?

Answer 19

Tilkøb ved rentetilpasningslån.

Grænse for, hvor meget renten må stige (overstiger renten ”betaler” långiver)

Question 20

Hvordan opsiges et realkreditlån?

Answer 20

Opsigelse skal ske 2 måneder før en termin. Anvendes ved kurs over 100

Question 21

Hvad er straksindfrielse?

Answer 21

Opsigelse, hvor indfrielsen sker før terminsdato - kunden betaler differencerenter frem til terminsdato. Anvendes ved kurs over 100.

Question 22

Hvilke lån er der i grøn risikomærkning?

Answer 22

Fastforrentede - afdrages i hele løbetiden

Variabelt forrentede med renteloft

Question 23

Hvilke lån er der i gul risikomærkning?

Answer 23

Variabelt forrentede

Afdragsfrihed

Question 24

Hvilke lån er der i rød risikomærkning?

Answer 24

Lån i anden valuta end DKK eller EUR

Kan ikke indfries til kurs 105.

Question 25

Hvordan er rentefølsomheden?

Answer 25

• Jo længere løbetiden er, desto større er renterisikoen.

- Jo længere løbetiden er (vippen), desto mere fleksibel (er vippen) og derved følsomheden.

Question 26

Hvordan ændres obligationskursen?

Answer 26

• Hvis markedsrenten stiger, så falder obligationskursen

- Hvis markedsrenten falder, så stiger obligationskursen

Question 27

Hvad er nedkonvertering?

Answer 27

• Hvis obligationskursen er over kurs 100, men lånet indfries til kurs 100
• Lånet omlægges - og går fra høj til lav rente. Ydelsen falder.
• Typisk bliver restgælden større - nyt kurstab med det nye lån.

Question 28

Hvad er opkonvertering?

Answer 28

• Hvis markedsrenten stiger og fører til kursfald på obligationer
• Låntager køber de bagvedliggende obligationer tilbage billigere
• Reducering i restgæld - men højere rente. Ydelsen stiger.

Question 29

Hvad er skrå konvertering?

Answer 29

• Låntager skrifter fra fastforrentede lån til variabelt lån - eller omvendt.

Question 30

Hvilke omkostninger er der i forbindelse med låneomlægning?

Answer 30

• Gebyr for indfrielsen.
• Differencerente ved Straksindfrielse
• Tinglysningsafgift
• Kurssikring
• Kurstab

Question 31

Hvilke tommelfingerregel er der i forbindelse med lånomkostning?

Answer 31

Renten der omlægges til, skal normalt være ca. 2 procentpoint højere eller lavere end nuværende.

Den nuværende restgæld bør minimum være 150.000-200.000 kr. ’

Question 32

Hvad er balanceprincippet?

Answer 32

Det er hvordan realkreditinstituttet er bindeled mellem låntager og investor.
Realkreditinstituttet tjener på på bidraget, som sikre at investorer bliver gjort skadeløse.