04 Udlån og kreditvurdering

Question 1

Hvad beskriver “de tre ben” i kreditskamlen?

Answer 1

1. Vilje (til at tilbagebetale)
2. Evne (økonomisk evne til at betale)
3. Udefrakommende forhold (som kan påvirke evnen til at tilbagebetale)

Question 2

Hvad er rådighedsbeløbet?

Answer 2

Det beløb, som kunden har tilbage til forbrug efter at alle faste udgifter er betalt.

Question 3

Hvad er bruttoindkomst?

Answer 3

Fx. Indtægter som løn før skat

Question 4

Hvad er Finanstilsynets retningslinje i forhold til det minimale månedlige rådighedsbeløb?

Answer 4

5.000 kr. til én voksen
8.500 kr. til par
+ 2.500 kr. pr. hjemmeboende barn.

Question 5

Hvad er GRAF?

Answer 5

Gældsfaktor, rådighedsbeløb, adfærd og formue

Question 6

Hvad er formue?

Answer 6

Forskellen mellem de, som kunden efter af værdi og den gæld, som kunden har

Question 7

Hvad er gældsfaktor?

Answer 7

Forholdet mellem gæld og indkomsten.

Udregnes gæld/indkomst.

Question 8

I følge Finanstilsynet, hvor høj en gældsfaktor må kunder maksimalt have, hvis de har en ejerbolig?

Answer 8

3,5.

Medmindre det er i vækstkommune

Question 9

Hvad kan et udefrakommende hold i kreditskamlen være?

Answer 9

Skilsmisse, familieforøgelse, jobsikkerhed o.l.

Noget som ingen kan forudse eller kan påvirke.

Question 10

Hvordan vil de påvirke banken, hvis de laver en dårlig/forkert kreditvurdering?

Answer 10

Det vil ofte medføre tab på kunden

Question 11

Hvad er kaution?

Answer 11

At en anden person end låntager lover at betale låntagers gæld, hvis denne person ikke kan eller vil betale

Question 12

Hvad er pant?

Answer 12

Pant i sikkerhedsstillelse. Opnå sikkerhed for et tilgodehavende

Question 13

Hvad er underpant?

Answer 13

Kunden kan disponere over aktivet, men panthavers ret over aktivet tinglyses

Question 14

Hvad er håndpant?

Answer 14

Pant som overdrages fysisk, så låntager ikke kan disponere over aktivet

Question 15

Hvad er tinglysningsafgiften for pantebreve i fast ejendom?

Answer 15

1,45% af lånets hovedstol + tinglysningsgebyr på 1.730 kr.

Question 16

Hvilken type pantebrev kan der laves på løsøre?

Answer 16

Løsørepantebrev og tinglyses i Personbogen

Question 17

Hvad er debitorrente?

Answer 17

Effektiv rente

Question 18

Hvad er Expected Loss (EL)

Answer 18

Det teoretiske tab, som pengeinstitut har på en kunde - baseret på
sandsynligheden for at kunden vil misligholde sammenholdt med den
potentielle risiko for tab.

Question 19

Hvad er viljen i kreditskamlen?

Answer 19

Låntagers vilje

Kunden historik - generelt orden i økonomien

Question 20

Hvad er evnen i kreditskamlen?

Answer 20

Nuværende økonomiske situation

Skal sikre, at indtægterne dækker både nuværende og nye udgifter

Question 21

Hvordan udregnes rådighedsbeløbet?

Answer 21

Bruttoindkomst
- SKAT
\+ Andre indtægter
- Faste udgifter 
= Rådighedsbeløb

Question 22

Hvad er Credit score

Answer 22

Statistisk beregning af risiko, som omregnes til pointværdi, der udtrykker
sandsynligheden for tab på kunden.

Question 23

Hvad er Applications Risk Score

Answer 23

Vurdering på baggrund af facts om boligsituation, nettoindkomst, jobforhold og civiltilstand

Question 24

Hvad er Behaviour Score

Answer 24

Vurdering af kunden statiske risiko i forhold til kunden nuværende forpligtelser. Adfærdsmodel

Question 25

Nævn faresignaler

Answer 25

• Skilsmisse
• Arbejdsløshed
• Hyppige adresseskift
• Manglede kontakt med kunden
• Store ind- og udbetalinger