03 Pengeinstitutter og realkredit

Question 1

Hvad lever bankerne af?

Answer 1

Modtager penge som indlån og låner disse ud som udlån. Derudover, hvis bankerne betaler mindre i rente til indlånene end de får af renteindtægter ved udlånene.

Question 2

Hvad er interbankmarked?

Answer 2

Når man låner ved andre banker

Question 3

Hvad vil det sige at bankerne har indlånsoverskud?

Answer 3

Hvis kunder har placeret flere penge i banken end banken har udlånt.

Question 4

Hvad vil det sige at bankerne har indlånsunderskud?

Answer 4

Hvis banken har udlånt flere penge end bankens kunder har placeret i banken

Question 5

Hvilke rådgivningsopgaver har bankerne?

Answer 5

Rådgivning om finansiering om boligkøb, pensionsrådgivning, investeringsrådgivning, værdipapirhandel mm.

Question 6

Hvad er rentemarginalen

Answer 6

Forskellen på renten der er ved indlån og udlån.

Forskellen mellem den rente, som bankerne låner penge ud til og den rente, som bankerne tager indlån ind til.

Question 7

Hvad er kreditrisiko

Answer 7

Evnen til at prissætte en risiko som banken påtager sig når man udsteder lån og kreditter

Question 8

Hvad er renterisiko?

Answer 8

Hvordan obligationer og andre renterelaterede forretninger ændrer værdi, når markedsrenten ændre.
Illustreres via rentevippen. Når markedsrenten stiger, så falder kursen på obligationer - og omvendt.

Question 9

Hvordan er rentefølsomheden på en kort obligation i forhold til en lang obligation?

Answer 9

Jo længere levetid obligationen har, desto større er renterisikoen.

Det er ligesom vippen i svømmehallen. Jo længere vippen er, desto mere fleksibel er vippen - altså obligationen.

Question 10

Hvad er valutarisiko?

Answer 10

Når institutter har tilgodehavende i en valuta - og forpligtelserne i anden valuta.
Eksempelvis et lån i en udenlandsk valuta som veksles til danske kroner - så kan værdi ændres fra indgåelsestidspunktet til tilbagebetalingstidspunktet.

Question 11

Hvordan vil man opleve en finansiel gevinst gennem valutarisiko?

Answer 11

Hvis det er billigere at indfri lånet i en udenlandsk bank med danske kroner (når kronen styrkes) - har er der tjent på at lave lån i en anden valuta.

Question 12

Hvem er operationel risiko?

Answer 12

Faren for at tabe penge grundet systemmæssige eller menneskelige fejl

Question 13

Hvad tjener realkreditinstitutterne penge på?

Answer 13

Bidragssatser

Question 14

Hvilken lov er realkreditinstitutter og pengeinstitutter underlagt?

Answer 14

Lov om Finansiel Virksomhed

Question 15

Hvad er realkreditinstitutternes udlån baseret på?

Answer 15

Pant i fast ejendom

Question 16

Hvem “dækker” udgifterne, hvis låntager ikke kan betale sine ydelser ved et realkreditlån?

Answer 16

Foreningen. Det betyder at investorerne blive holdt skadeløs

Question 17

Hvad er en kapitalreserve?

Answer 17

En reserve som bruges når låntager ikke kan betale - og bruges til at holde investor skadeløs

Question 18

Hvad er belåningsgrænsen for ejerbolig?

Answer 18

80% i realkredit, 15% i bank

Question 19

Hvad er belåningsgrænsen i realkredit for ubebygget grund?

Answer 19

40%

Question 20

Beskriv et annuitetslån

Answer 20

Ved et annuitetslån er ydelserne ens ved alle terminer. I starten er rentedelen højere - men er løbende faldene i takt ved at der afdrages på hovedstolen.
Afdragsdelen stiger er størst ved sidste termin

Question 21

Beskriv et stående lån

Answer 21

Der betales kun rente i løbetiden - og ved den afsluttende termin tilbagebetales hele hovedstolen.

Question 22

Beskriv et serielån

Answer 22

Det kendetegnes ved, at afdragene er ens i hele lånets løbetid. Der betales kun renter af restgælden - og derfor er renterne faldene.
Afdragene er ens, mens ydelsen er faldene.

Question 23

Hvordan påvirkes obligationskursen i forhold til markedsrenten?

Answer 23

Hvis markedsrenten stiger, så falder obligationskursen.

Hvis markedsrenten falder, så stiger obligationskursen.

Question 24

Hvordan er rentefølsomheden i forhold til et kort og et langt lån?

Answer 24

Jo længere lånet er, desto større er rentefølsomheden.

Question 25

Hvad betyder det, at et lån er inkonverterbar?

Answer 25

Låntager har ikke mulighed for at indfri sit lån til kurs 100

Question 26

Hvad er SDO-lån?

Answer 26

Realkreditlignende obligationer som banker nu kan udstede

Question 27

Hvis obligationskursen overstiger kurs 100, hvordan kan det så indfries?

Answer 27

Kan man forsat indfri til kurs 100 - og få en finansiel gevinst.
Dette er nedkonvertering.

Question 28

Hvad betyder opkonvertering??

Answer 28

Når renterne stiger og fører til kursfald på obligationer. Så kan låntager købe sine solgte obligationer tilbage billige, fx. 80 kr. pr. 100 kr. hovedstol.

Restgælden falder, men ydelsen vil fremover være højere, da man påtager sig en højere rente.

Question 29

Hvad er skrå konvertering?

Answer 29

Hvis låntager skrifter fra et fastforrentede lån til et variabelt lån - eller omvendt.

Question 30

Hvilket lån har typisk den højeste rente? Rentetilpasningslån eller fastforrentede lån

Answer 30

Fastforrentede lån har typisk en højere rente. Her påtager långiver sig risikoen for ændringer i markedsrenten.

Question 31

Hvad er et renteloft?

Answer 31

Man kan tilkøbe sig en ydelse ved rentetilpasningslån, så er sættes en grænse for hvor høj renten kan blive. Dette får lånets rente til at stige

Question 32

Hvad betales ved afdragsfrihed?

Answer 32

Der betales kun renter i periode med afdragsfrihed - og ikke afdrag.

Question 33

Hvad er friværdi?

Answer 33

Den kapitalreserve eller opsparingen der er i fx. en bolig.

Det er værdien minus gælden.

Question 34

Hvad består ydelsen af på et realkreditlån?

Answer 34

Rente, afdrag og bidrag

Question 35

Hvad er aktiver og passiver i forbindelse med indlån og udlån

Answer 35

Aktiver = udlån
Passiver = indlån

Question 36

Hvad er et finansielt supermarked?

Answer 36

Forsikringsselskaber, banker og realkreditinstitutter

• Provision ved at hjælpe/videreformidle hinanden

Question 37

Hvad er bidragssatserne på?

Answer 37

0,25% til 3%

Question 38

Hvad er balanceprincippet?

Answer 38

Balance mellem investorer og låntager. Realkreditinstituttet er bindeled.