Planejamento Financeiro_Resumo Flashcards
Yield to maturity (YTM): O que representa?
Taxa de retorno que os investidores possuem ao comprar e manter um título até o vencimento.
As ………………….. medem as transações comerciais em bens, serviços e as transferências unilaterais (sem contrapartida).
transações correntes (TC)
Caso a quitação de um contrato de leasing ocorra antes dos prazos mínimos regulamentares, o que ocorre?
O contrato perde sua caracterização como arrendamento mercantil e se enquadra como de compra e venda a prazo.
Contas que compõem as Transações Correntes
TC = BC + BS + TU
Balança comercial, balança e serviços e Transferências Unilaterais
Seja uma carteira composta pelos seguintes ativos: - 40% Tesouro IPCA + - 40% Tesouro Selic - 20% Tesouro Prefixado Dentre as opções abaixo, seria mais prejudicial ao investidor que montou a carteira se ocorresse: (a) Aumento do IPCA (b) Aumento da SELIC (c) Queda do IPCA (d) Queda da SELIC
(b) Aumento da SELIC
60% da carteira possui taxa pré nos ativos. Um aumento da SELIC prejudica os ativos rentabilizados por taxa pré.
Em que etapa do processo de planejamento acontecem a análise do perfil do investidor/cliente (suitability) e a elaboração da Política de Investimentos (IPS)
Fase 3: Analisar e avaliar
IGPM: Principais aplicações e composição.
Aluguéis e indexação de algumas tarifas. Média ponderada do IPA(60%), IPC (30%) e INCC (10%)
Cada cliente pode ter uma necessidade especial de liquidez, em geral, se nada específico foi requerido pelo cliente o planejador deve deixar apenas ……. da carteira em liquidez.
5%
Para cobrir os gastos de curto prazo apenas.
Os componentes da conta corrente externa são:
(a) Balança de pagamentos, balança comercial e transferências unilaterais.
(b) Balança comercial, transferências bilaterais e conta de serviços e rendas.
(c) Balança de pagamentos, transferência unilaterais e conta de serviços e rendas.
(d) Balança comercial, conta de serviços e rendas e transferência unilaterais.
(d) Balança comercial, conta de serviços e rendas e transferência unilaterais.
A conta corrente externa faz parte da Balança de pagamentos e é formada pela balança comercial (exportação e importação de bens); conta de serviços e rendas (exportação e importação de serviços) e transferências unilaterais (remessa de dinheiro entre os residentes no país e os domiciliados no exterior).
Que valores e características de movimentações devem ser monitorados?
- Movimentações >= R$ 50 mil
- Qualquer saque em especie, ou pedido de provisionamento de saque, que apresente indícios de crime.
Tratar os clientes como gostariam de ser tratados, é um requisito do princípio da.
Imparcialidade
Seguir o código profissional de ética e os padrões da prática refere-se a habilidade de
Prática
Que categoria de investidor usualmente apresenta os comportamentos:
- Ajustam frequentemente as carteiras
- Admitem falta de conhecimento mas tendem a questionar conselhos profissionais;
- Procuram constantemente novidades
- Privilegiam o retorno, em detrimento do risco
Espontâneos
O Princípio do Código de Ética que exige que o Planejador tratar os clientes como gostariam de ser tratados é denominado como:
imparcialidade.
A CVM pode:
(a) Fechar uma instituição financeira infratora
(b) Obrigar uma empresa infratora a suspender a oferta de certos investimentos
(c) Multar infratores e comunicar a irregularidade à Procuradoria especializada e às autoridades policiais
(d) Multar bancos comerciais pela prática das atividades específicas de sua patente.
c) Multar infratores e comunicar a irregularidade à Procuradoria especializada e às autoridades policiais
Pena para crimes cometidos de forma reiterada ou por intermédio de organização criminosa.
Aumentada de 1 a dois terços.
Manter seus conhecimentos atualizados e satisfazer todas as exigências de educação continuada do IBCPF refere-se ao princípio de
Competência
A promoção mais equitativa de distribuição da riqueza e das rendas é objetivo da (Política Fiscal ou Política Monetária)
Política Monetária
O balanço de pagamentos é composto por:
Transações correntes (TC) + conta capital e financeira (CA) + Erros e Omissões (EO).
Manter e desenvolver as habilidades e os conhecimentos necessários para a boa atuação profissional, se refere ao princípio da
Competência
Como o seguro pode aumentar as garantias do financiador de um CDC?
Com a cláusula beneficiária a favor do financiador
CMN é um órgão do ……….., enquanto o BC e a CVM são
Poder Executivo
Autarquias
Produto Nacional (PN)
Produzidas por empresas brasileiras em qualquer lugar do mundo Produto Interno (PI) + Renda Líquida de Fatores Externos (RLF)
Componentes da renda
salários, os lucros e os juros.
Que categoria de investidor usualmente apresenta os comportamentos:
- Fazem pesquisas e são confiantes em suas próprias habilidades;
- Questionam análises e recomendações
- Tendem a ser menos conservadores que os metódicos;
Individualistas
Indice de cobertura de despesas mensais
Ativos circulantes / Despesas mensais
Compromisso constante com a educação continuada refere-se ao princípio do
Competência
A quem é vinculado o COAF
Ao Banco Central (antes era ao Ministério da Fazenda)
Penas por manipular cotações nas bolsas e/ou utilizar informação privilegiada ou fazer uso indevido do cargo.
Variam de multas à prisão de até oito anos.
Índice de endividamento
IE = Passivo exigível / Ativo total
Que índice indica a capacidade de pagamento das dívidas de curto prazo. Como é calculado e qual é o seu nível ideal?
Índice de liquidez corrente = Ativo circulante / passivo circulante
Ideal >1
Produto líquido (PL)
Produto Bruto (PB) – Depreciação (D)
No leasing operacional, o arrendatário pode:
i. Ficar responsável pela manutenção do bem e assistência técnica ou não
ii. Comprar o bem pelo Valor Residual Garantido, ao final do contrato
iii. Ao final do contrato, devolver o bem
iv. Rescindir o contrato durante sua vigência.
Está correto o que se afirma em:
i, iii, iv
Não é permitida a utilização do Valor Residual Garantido – VRG. Ao final do contrato a venda será pelo valor de mercado.
No leasing financeiro, ao final do prazo, o arrendatário pode:
i. Renovar o contrato por um valor estabelecido
ii. Comprar o bem pelo valor estabelecido
iii. Devolver o bem
iv. Rescindir o contrato durante sua vigência.
Está correto o que se afirma em:
i. Renovar o contrato por um valor estabelecido
ii. Comprar o bem pelo valor estabelecido
iii. Devolver o bem
Que órgão tem a responsabilidade de formular a política de moeda e do crédito no Brasil
O Conselho Monetário Nacional - CMN.
São financiados pelo BNDES os investimentos destinados a:
I. implantação, expansão, modernização, ampliação e recuperação da capacidade produtiva de empresas;
II. produção e aquisição de máquinas e equipamentos importados.
III. capital de giro.
Está correto o que se afirma apenas em:
São financiados pelo BNDES os investimentos para implantação, expansão, modernização, ampliação e recuperação da capacidade produtiva de empresas; produção e aquisição de máquinas e equipamentos novos, de fabricação nacional credenciados pelo BNDES, e capital de giro.
Periodicidade de apuração do IGP-M
21 do mês anterior a 20 do mês corrente.. Assim pode ser aplicado no primeiro dia útil do mês posterior ao da apuração.
Como é composta a taxa utilizada para indexar os financiamentos do BNDES?
Quem calcula essa taxa?
TLP = IPCA + α taxa de juros real (média dos últimos 3 meses da curva de juros da NTN-B de 5 anos), onde α é um fator de redução da taxa de juros real.
Calculada pelo BACEN
Os contratos de derivativos de câmbio são liquidados com base em que PTAX?
Na divulgada para o dia útil anterior.
Qual o limite máximo de cobertura para o MIP ou DFI?
Valor da avaliação inicial do imóvel atualizado pelo índice acordado em contrato de financiamento ou na apólice de seguro.
Indivíduos que utilizarem informações privilegiadas em transações no mercado financeiro estão sujeitos a que penas?
(a) reclusão, de 1 a 5 anos
(b) multa de até 3 vezes o montante da vantagem ilícita obtida em decorrência do crime.
recomendações devem ser feitas de forma pragmática, isenta, transparente e respaldada em princípios técnicos. Isso equivale ao princípio ……
da Objetividade
A liquidação da ponta financeira de cada operação com Titulos do Tesouro no mercado aberto e de redesconto, é realizada por intermédio do…..
STR: Sistema de Transferência de Reservas.
O planejador CFP® pode ser proibido de exercer sua atividade profissional pelo Conselho de Normas Éticas, caso cometa uma infração grave. Comente,
Não. O Conselho não tem esse poder. No máximo pode suspender temporária ou definitivamente o direito de uso das marcas CFP®, além de aplicar uma multa limitada a 50 vezes o valor da anuidade vigente ou fazer uma advertência (pública ou privada).
