Partie C - Composition de la prime et systèmes de financement

Question 1

Qui évaluent la prime de risque et au moyen de quelle méthode ?

Answer 1

Les actuaires l’évaluent au moyen de la loi de grands nombres.

Question 2

Quels éléments composent la prime finale payée par le client (également appelée prime au comptant) ?

Answer 2

La prime de risque

+ supplément pour risque

+ frais d’administration

+ bénéfice

• intérêts

+/- spécificités du clients

• bonus

+ malus

= prime au comptant

Question 3

Citez les 4 pincipaux suppléments pour risque qui composent la prime nette.

Answer 3

1. La marge de sécurité qui sert à compenser les fluctuations fortuites et les erreurs d’estimation
2. Le supplément pour cumul de risques qui sert à compenser les événements touchant un large groupe d’assurés (p. ex. chute de grêle)
3. Le supplément pour risque catastrophe qui sert à couvrir les événements naturels ou les accidents dans d’importantes firmes
4. Le supplément pour renchérissement qui sert à compenser l’inflation (= hausse des prix)

Question 4

Citez différents frais d’administration d’une entreprise.

Answer 4

• frais d’acquisition (frais pour acquérir des client ; par ex. : provisions pour le service externe ou frais de publicité)
• frais d’administration (par ex. : loyer des locaux, salaires, etc.)
• frais d’encaissement (coûts de la facturation des primes)

Question 5

La prime brutte est-elle réellement la prime versée par les clients ?

Answer 5

Non, la prime brutte subit des corrections à la hausse ou à la baisse (majoration ou rabais individuels) avant d’être facturée.

Question 6

Quels sont les 3 principaux systèmes de financement dont disposent les assurances pour avoir des fonds au moment de payer les prestation.

Answer 6

1. Le système de répartition
2. Le système de capitalisation
3. Le système de la couverture des besoins

Question 7

A quoi sert le système de bonus ou malus.

Answer 7

Il sert respectivement à récompenser les assurés qui n’ont pas causé de sinistres et pénaliser ceux qui ont en causés.

Question 8

Système de financement : expliquez le système de la répartition.

Answer 8

Ce système fonctionne selon le principe “Ce qui est dépensé doit être simultanément gagné”.

Les primes régulièrement versées par les assurés servent à indemniser les sinistres.

Ce système convient aux assurances obligatoires (AVS, AI, caisse-maladie) et aux grands portefeuilles d’assurances ; ils ont en effet besoin de pouvoir adapter régulièrement et facilement les primes.

Question 9

Système de financement : expliquez le système de la capitalisation.

Answer 9

Ce système repose sur le principe que chaque assuré cotise pour lui-même.

Chaque assuré constitue son capital de couverture qui, augmenté des intérêts et évenuelles participations aux excédents, servira à financer les prestations.

En Suisse, la prévoyance professionnelle (caisses de pension) ainsi que l’épargne dans les assurances vie reposent sur ce système.

Question 10

Système de financement : expliquez le système de la couverture des besoins.

Answer 10

Avec ce système, une partie de la prime payée par l’assuré est affecté à la réserve (réserve technique) qui servira à compenser les conséquences des risques actuarials et à faire face à d’éventuels cas d’assurance futurs.

Le reste de la prime sert à indemniser les sinistres.

Ce mode de financement est répendu dans la plupart des assurances privées (ménage, bâtiment, véhicule,…).

Question 11

Expliquez la différence entre le système de fixation de la prime moyenne ou de la prime individuelle.

Answer 11

• Prime moyenne : les assurés payent la même prime indépendamment du risque individuel.
• Prime individuelle : chaque risque est analysé avec précision et la prime est fixée en fonction des caractéristiques du risque.