Finanzierungs- und Immobiliengeschäft

Question 1

Welche Festdarlehen kennen Sie aus der Praxis (4)

Answer 1

Vorfinanzierung
Zwischenfinanzierung
Hypothekentilgungsversicherung
Concept2Plus

Question 2

Kundenvorteil Hypothekentilgungsversicherung (3)

Answer 2

Dauerhaft gleichbleibend hohe Schuldzinsen bei Vermietung und Verpachtung

Sofortige Absicherung der Angehörigen im Todesfall, Versicherungssumme tilgt sofort die DA-Summe

Mögliche Überschussanteile

Question 3

Zwischenfinanzierung (3)

Answer 3

Voraussetzung: 40% Mindestansparung im BSV sind erreicht

Laufzeit: Bis zur Zuteilung des BSV abhängig von der Bewertungszahl

Kosten: DA-Zins mtl. zahlen von Zwischenkredit

Question 4

Vorfinanzierung (3)

Answer 4

Voraussetzung: monatliche Pflichtsparrate bis Zuteiltung

Laufzeit: bis zur Zuteilung des BSV abhängig von der Sparrate

Kosten: mtl. Sparrate für BSV + mtl. DA-Zins für Vorfinanzierungskredit

Question 5

Concept2Plus (4)

Answer 5

Tilgungsfreies DA von KSK

Anstelle der Tilgung wird ein parallel abgeschlossener BSV in DA-Höhe bespart

Zins wird an KSK gezahlt, Tilgung mind. 2% in BSV

Von BSV werden Teilsummen abgespalten zur Zuteilung gebracht, somit wird schrittweise das KSK DA abgelöst.

Question 6

Concept2Plus Kundenvorteil (4)

Answer 6

Ansteigende Zinssicherung
Sonderzahlung auf BSV jederzeit möglich
Nutzung sämtlicher staatlicher Föderung
Einfache Abwicklung (Finanzierung aus einer Hand)

Question 7

Concept2Plus Vorteile Bank (4)

Answer 7

Verkauf BSV - LBS Ertrag
Langfristige Kundenbindung
Höhere Zinseinnahmen durch endfälliges DA
Leichtere Überwachung der DA-Rückflüsse

Question 8

Kundenvorteile Finanzierung aus einer Hand (3)

Answer 8

Kunde hat einen Ansprechpartner

Kunde hat Kostenersparnis: eine Grundschuldeintragung
Einmal beglaubigte Beleihungswertunterlagen

Zeitersparnis: Eine Abwicklungstelle

Question 9

Risiken im Kreditgeschäft und Maßnahme dagegen (2)

Answer 9

Ausfallrisiko: ausreichende Sicherstellung

Zins/- änderungsrisiko: Fristenkonkruente Refinanzierung

Question 10

Gewinneinkünfte (3)

Answer 10

E. Land u. Forstwirtschaft
E. aus Gewerbebertieb
E. aus selbständiger Arbeit

Question 11

Überschusseinkünfte (4)

Answer 11

E. aus nicht selbständiger Arbeit
E. aus Kapitalvermögen
E. aus V und V
Sonstige Einkünfte

Question 12

Realdarlehen

Answer 12

Sind 60% des Beleihungswertes einer Immo abgesichert

Question 13

Personaldarlehen

Answer 13

Reicht bis zu 100% des Bleihungswertes

Question 14

Komponente Kalkulation Kreditzinsatz (4)

Answer 14

Gewinnanspruch
Risikoprämie
Refinanzierungszinssatz
Kosten Kreditbearbeitung

Question 15

Verkehrswert

Answer 15

Wert, der beim Verkauf aktuell am Markt erzielt wird

Question 16

Beleihungswert

Answer 16

Wert, der jederzeit am Markt in der Zukunft erzielt werden kann

Basis für Bewertung der Grundschuld

Question 17

Sachwert

Answer 17

Bei eigengenutzten Objekt bsp. Einfamilienhaus muss die Eigennutzungsfähigkeit haben

Bei Endergebniss immer auf Tausender abrunden bsp.
247 680= 247 000 !!!

Question 18

Ertragswert

Answer 18

Objekte die auf Ertragserziehlung aus sind bsp. Mehrfamilienhaus für Studenten

Question 19

Vertragsmerkmale im DA-Vertrag (5)

Answer 19

Kreditnehmer
Kreditgeber
Zinssatz (nominal/effektiv)
Kreditvertrag
Laufzeit

Question 20

Vorteile Kreditscoring (3)

Answer 20

Minderung Ausfallrisiko durch Transparenz
Einheitliche Kreditvergabe
Standardisierte Arbitsabläufe

Question 21

Objektbezogene Unterlagen für Kreditprüfung (5)

Answer 21

Grundbuchauszug
Lageplan
Kaufvertrag/ Entwurf
Exposé
Teilungserklärung

Question 22

Personenbezogene Unterlagen für Kreditprüfung (5)

Answer 22

Legi
Gehaltsabrechnung
Kontoauszüge
Schufa
Selbstauskunft

Question 23

Voraussetzung Darlehensvalutierung (5)

Answer 23

Kreditentscheidung
Unterzeichnete Kreditverträge
Nachweis Grundschuldeintragung
Kreditkontrolle
Zahlungsauftrag vom Kunde

Question 24

Sachwertverfahren

Answer 24

Kaufpreis
\+Bodenwert
——————
=Gebäudeanteil
\+Renovierung
———————
= Bauwert
-20% Risikoabschlag
—————————-
=gekürzter Bauwert
\+Bodenwert
—————————-
=Beleihungswert

Question 25

Ertragswertverfahren

Answer 25

``` m2 x €/m2 x 12 Monate + Garagenanzahl x mal. Garagentores x 12 Monate —————————————————————- = Jahresrohertrag - 20% Abschlag —————————————————————- = Jahresreinertrag X 20 ————————————————————— = Ertragswert bsp: 247.680€ Wenn Ertragswert=BW dann 247.000€ ```

Question 26

3 Abteilungen des Grundbuch

Answer 26

``` Aufschrift Bestandverzeichnis 1.Abteilung: Eigentümer/ Auflassung o. Erbschaft 2.Abteilung: Lasten/ Beschränkungen 3.Abteilung: Grundpfandrechte ```

Question 27

LBS - Darlehen

Answer 27

Bis 80% des Beleihungswertes

Question 28

Kreditprüfung - 1. Kreditfähigkeit

Answer 28

Rechts und Geschäftsfähigkeit ist gegeben, somit kann das Ehepaar rechtswirksam Darlehensverträge abschließen

Question 29

Kreditprüfung - 2. Persönliche Kreditwürdigkeit

Answer 29

Sparfähigkeit: BSV - Ansparung; Guthaben - Sparbuch EK - Bildung Zuverlässigkeit: Familie + Kinder + Schufa + Bankverbindung bei uns Erfahrungen: abgezahltes DA

Question 30

Kreditprüfung - 3. Materielle Kreditprüfung

Answer 30

``` BSV - Guthaben +Bezahltes Grundstk. +Eigenleistung +Barmittel (Schenkungen) ———————————- x 100= EK - Quote Gesamtkosten ``` Jahresbruttoeinkommen ?

Question 31

Kreditprüfung - 4. Kapitaldienstfähigkeit

Answer 31

``` Alleine = 900€ Ehepaar = 1200€ Je Kind = 200€ KFZ = 200€ ———————— = Fixkosten ————— = Einnahmen ```

Question 32

Kreditprüfung - 5. Langfristig zumutbare Belastungen

Answer 32

Zinsänderungsrisiko ? Wegfall BSV - Besparung ? AG - DA Wegfall ? Mietausfall ?

Question 33

Kreditprüfung - 6. Sicherheiten

Answer 33

Werthaltigkeit Wohnung: gut geschnitten; Lage; Aussicht Beleihungsablauf:Vorlasten + Eigen Lasten ——————————— x 100= Werthaltig? Beleihungswert BSV/ LV wird an KSK abgetreten

Question 34

Kreditprüfung - 7. Votum

Answer 34

``` 3-5 Dinge wiederholen Bonität Einkommen EK - Quote Sicherheit/ Beleihungsauslauf ```

Question 35

Welche Unterlagen werde gebraucht für Auszahlung an Bauträger (5)

Answer 35

- aktueller Bautenstandsbericht - Pfandfreigabe - Bauantrag - Baugenehmigung - Auflassungsvormerkung

Question 36

Sondereigentum

Answer 36

Alleineigentum des Käufers, D.h. es können Veränderungen in eigener Entscheidung vorgenommen werden Bsp: Tragende Wände

Question 37

Gemwinschaftseigentum

Answer 37

Käufer erwirbt ein Miteigentum, D.h. Veränderungen nur über Gemeinschaft Bsp: Haustür

Question 38

Sondernutzungsrecht

Answer 38

Alleinnutzung von Gemeinschaftseigentum als Miteigentümer Bsp: Gartenanteil