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Bankfachwirt > Finanzierungs- und Immobiliengeschäft > Flashcards

Finanzierungs- und Immobiliengeschäft Flashcards

1
Q

Welche Festdarlehen kennen Sie aus der Praxis (4)

A

Vorfinanzierung
Zwischenfinanzierung
Hypothekentilgungsversicherung
Concept2Plus

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2
Q

Kundenvorteil Hypothekentilgungsversicherung (3)

A

Dauerhaft gleichbleibend hohe Schuldzinsen bei Vermietung und Verpachtung

Sofortige Absicherung der Angehörigen im Todesfall, Versicherungssumme tilgt sofort die DA-Summe

Mögliche Überschussanteile

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3
Q

Zwischenfinanzierung (3)

A

Voraussetzung: 40% Mindestansparung im BSV sind erreicht

Laufzeit: Bis zur Zuteilung des BSV abhängig von der Bewertungszahl

Kosten: DA-Zins mtl. zahlen von Zwischenkredit

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4
Q

Vorfinanzierung (3)

A

Voraussetzung: monatliche Pflichtsparrate bis Zuteiltung

Laufzeit: bis zur Zuteilung des BSV abhängig von der Sparrate

Kosten: mtl. Sparrate für BSV + mtl. DA-Zins für Vorfinanzierungskredit

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5
Q

Concept2Plus (4)

A

Tilgungsfreies DA von KSK

Anstelle der Tilgung wird ein parallel abgeschlossener BSV in DA-Höhe bespart

Zins wird an KSK gezahlt, Tilgung mind. 2% in BSV

Von BSV werden Teilsummen abgespalten zur Zuteilung gebracht, somit wird schrittweise das KSK DA abgelöst.

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6
Q

Concept2Plus Kundenvorteil (4)

A

Ansteigende Zinssicherung
Sonderzahlung auf BSV jederzeit möglich
Nutzung sämtlicher staatlicher Föderung
Einfache Abwicklung (Finanzierung aus einer Hand)

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7
Q

Concept2Plus Vorteile Bank (4)

A

Verkauf BSV - LBS Ertrag
Langfristige Kundenbindung
Höhere Zinseinnahmen durch endfälliges DA
Leichtere Überwachung der DA-Rückflüsse

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8
Q

Kundenvorteile Finanzierung aus einer Hand (3)

A

Kunde hat einen Ansprechpartner

Kunde hat Kostenersparnis: eine Grundschuldeintragung
Einmal beglaubigte Beleihungswertunterlagen

Zeitersparnis: Eine Abwicklungstelle

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9
Q

Risiken im Kreditgeschäft und Maßnahme dagegen (2)

A

Ausfallrisiko: ausreichende Sicherstellung

Zins/- änderungsrisiko: Fristenkonkruente Refinanzierung

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10
Q

Gewinneinkünfte (3)

A

E. Land u. Forstwirtschaft
E. aus Gewerbebertieb
E. aus selbständiger Arbeit

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11
Q

Überschusseinkünfte (4)

A

E. aus nicht selbständiger Arbeit
E. aus Kapitalvermögen
E. aus V und V
Sonstige Einkünfte

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12
Q

Realdarlehen

A

Sind 60% des Beleihungswertes einer Immo abgesichert

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13
Q

Personaldarlehen

A

Reicht bis zu 100% des Bleihungswertes

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14
Q

Komponente Kalkulation Kreditzinsatz (4)

A

Gewinnanspruch
Risikoprämie
Refinanzierungszinssatz
Kosten Kreditbearbeitung

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15
Q

Verkehrswert

A

Wert, der beim Verkauf aktuell am Markt erzielt wird

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16
Q

Beleihungswert

A

Wert, der jederzeit am Markt in der Zukunft erzielt werden kann

Basis für Bewertung der Grundschuld

17
Q

Sachwert

A

Bei eigengenutzten Objekt bsp. Einfamilienhaus muss die Eigennutzungsfähigkeit haben

Bei Endergebniss immer auf Tausender abrunden bsp.
247 680= 247 000 !!!

18
Q

Ertragswert

A

Objekte die auf Ertragserziehlung aus sind bsp. Mehrfamilienhaus für Studenten

19
Q

Vertragsmerkmale im DA-Vertrag (5)

A 
Kreditnehmer
Kreditgeber
Zinssatz (nominal/effektiv)
Kreditvertrag
Laufzeit
20
Q

Vorteile Kreditscoring (3)

A

Minderung Ausfallrisiko durch Transparenz
Einheitliche Kreditvergabe
Standardisierte Arbitsabläufe

21
Q

Objektbezogene Unterlagen für Kreditprüfung (5)

A 
Grundbuchauszug
Lageplan
Kaufvertrag/ Entwurf
Exposé
Teilungserklärung
22
Q

Personenbezogene Unterlagen für Kreditprüfung (5)

A 
Legi
Gehaltsabrechnung
Kontoauszüge
Schufa
Selbstauskunft
23
Q

Voraussetzung Darlehensvalutierung (5)

A 
Kreditentscheidung
Unterzeichnete Kreditverträge
Nachweis Grundschuldeintragung
Kreditkontrolle
Zahlungsauftrag vom Kunde
24
Q

Sachwertverfahren

A 
Kaufpreis
\+Bodenwert
——————
=Gebäudeanteil
\+Renovierung
———————
= Bauwert
-20% Risikoabschlag
—————————-
=gekürzter Bauwert
\+Bodenwert
—————————-
=Beleihungswert
25
Q

Ertragswertverfahren

A 
m2 x €/m2 x 12 Monate
\+ Garagenanzahl x mal. Garagentores x 12 Monate
—————————————————————-
= Jahresrohertrag
- 20% Abschlag
—————————————————————-
= Jahresreinertrag
X 20
—————————————————————
= Ertragswert bsp: 247.680€
Wenn Ertragswert=BW dann 247.000€
26
Q

3 Abteilungen des Grundbuch

A 
Aufschrift
Bestandverzeichnis
1.Abteilung: Eigentümer/ Auflassung o. Erbschaft
2.Abteilung: Lasten/ Beschränkungen
3.Abteilung: Grundpfandrechte
27
Q

LBS - Darlehen

A

Bis 80% des Beleihungswertes

28
Q

Kreditprüfung - 1. Kreditfähigkeit

A

Rechts und Geschäftsfähigkeit ist gegeben, somit kann das Ehepaar rechtswirksam Darlehensverträge abschließen

29
Q

Kreditprüfung - 2. Persönliche Kreditwürdigkeit

A

Sparfähigkeit: BSV - Ansparung; Guthaben - Sparbuch
EK - Bildung
Zuverlässigkeit: Familie + Kinder + Schufa +
Bankverbindung bei uns

Erfahrungen: abgezahltes DA

30
Q

Kreditprüfung - 3. Materielle Kreditprüfung

A 
BSV - Guthaben
\+Bezahltes Grundstk.
\+Eigenleistung
\+Barmittel (Schenkungen)
———————————- x 100= EK - Quote
Gesamtkosten

Jahresbruttoeinkommen ?

31
Q

Kreditprüfung - 4. Kapitaldienstfähigkeit

A 
Alleine = 900€
Ehepaar = 1200€
Je Kind = 200€
KFZ = 200€
————————
= Fixkosten
————— =
Einnahmen
32
Q

Kreditprüfung - 5. Langfristig zumutbare Belastungen

A

Zinsänderungsrisiko ?
Wegfall BSV - Besparung ?
AG - DA Wegfall ?
Mietausfall ?

33
Q

Kreditprüfung - 6. Sicherheiten

A

Werthaltigkeit Wohnung: gut geschnitten; Lage; Aussicht
Beleihungsablauf:Vorlasten + Eigen Lasten
——————————— x 100= Werthaltig?
Beleihungswert
BSV/ LV wird an KSK abgetreten

34
Q

Kreditprüfung - 7. Votum

A 
3-5 Dinge wiederholen
Bonität
Einkommen
EK - Quote
Sicherheit/ Beleihungsauslauf
35
Q

Welche Unterlagen werde gebraucht für Auszahlung an Bauträger (5)

A
  • aktueller Bautenstandsbericht
  • Pfandfreigabe
  • Bauantrag
  • Baugenehmigung
  • Auflassungsvormerkung
36
Q

Sondereigentum

A

Alleineigentum des Käufers,
D.h. es können Veränderungen in eigener Entscheidung vorgenommen werden
Bsp: Tragende Wände

37
Q

Gemwinschaftseigentum

A

Käufer erwirbt ein Miteigentum,
D.h. Veränderungen nur über Gemeinschaft
Bsp: Haustür

38
Q

Sondernutzungsrecht

A

Alleinnutzung von Gemeinschaftseigentum als
Miteigentümer
Bsp: Gartenanteil

Bankfachwirt (8 decks)

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