CONHECIMENTOS BANCARIOS Flashcards

Question

As competências do BCB

Answer 1

Executar os serviços do meio circulante Receber os recolhimentos compulsórios das instituições financeiras Conceder autorização às instituições financeiras para funcionar, instalar, transferir, fundir, incorporar ou encerrar suas atividades Praticar operações de câmbio, crédito, real e venda de títulos públicos federais Alterar os estatutos do banco Estabelecer condições para a posse e o exercício de cargos de administração dos bancos Efetuar o controle dos capitais estrangeiros Exercer a fiscalização das instituições financeiras Atuar no sentido de regular o mercado cambial e a estabilidade relativa das taxas de câmbio

Answer 2

o CMN é o órgão responsável por expedir normas e diretrizes gerais para o bom funcionamento do sistema financeiro. A sua relação com o Banco Central é de orientação e supervisão, mas não de subordinação, pois o Banco Central é uma autarquia autônoma que executa as políticas monetária, cambial e de crédito definidas pelo CMN.

Answer 3

Resposta: Os objetivos do CMN são: orientar a aplicação dos recursos dos bancos públicos e privados; propiciar o aperfeiçoamento das instituições e dos instrumentos financeiros; zelar pela liquidez e solvência dos bancos; e coordenar as políticas monetária, creditícia, orçamentária, fiscal e da dívida pública interna e externa.

Answer 4

O CMN é composto por três membros: o ministro de Estado da Fazenda, que é o presidente do Conselho; o ministro de Estado do Planejamento, Orçamento e Gestão; e o presidente do Banco Central do Brasil.

Answer 5

As três políticas monetárias são: o depósito compulsório, que é a percentagem dos depósitos à vista e de outros títulos contábeis que os bancos devem recolher ao Banco Central; o redesconto, que é a operação de empréstimo do Banco Central aos bancos, mediante a entrega de títulos públicos ou privados; e as operações de mercado aberto, que são as operações de compra e venda de títulos públicos federais pelo Banco Central

Answer 6

Regular o funcionamento das instituições financeiras significa estabelecer as normas e condições para a sua constituição, organização, funcionamento e fiscalização. Autorizar o funcionamento das instituições financeiras significa conceder a permissão para que elas possam operar no país, mediante o cumprimento dos requisitos legais e regulamentares. O órgão competente para regular o funcionamento das instituições financeiras é o CMN, e o órgão competente para autorizar o funcionamento das instituições financeiras é o Banco Central.

Answer 7

O regime cambial flutuante é aquele em que a taxa de câmbio é determinada pela oferta e demanda de moeda estrangeira no mercado, sem a intervenção direta do governo. O papel do Banco Central nesse regime é atuar no sentido de garantir o funcionamento regular do mercado cambial e a estabilidade relativa das taxas de câmbio, podendo realizar operações de compra e venda de moeda estrangeira quando julgar necessário.

Answer 8

A Lei Complementar 179 é uma lei que foi aprovada em 2021 e que conferiu autonomia ao Banco Central, tornando-o uma autarquia de natureza especial, vinculada ao Ministério da Economia. O seu impacto sobre o Banco Central foi o de garantir a sua independência técnica, operacional, administrativa e financeira, bem como a estabilidade dos seus dirigentes, que passaram a ter mandatos fixos e não coincidentes com o do presidente da República.

Answer 9

Depósitos à vista são os recursos que os clientes depositam nos bancos e que podem ser sacados ou movimentados a qualquer momento, sem a necessidade de aviso prévio ou de prazo de carência. A sua relação com a conta corrente é que eles são os valores que compõem o saldo da conta corrente, que é o tipo de conta bancária mais comum e que permite a realização de diversas operações financeiras.

Answer 10

Significa dizer que o Banco Central pode emprestar dinheiro aos bancos comerciais, mediante a entrega de títulos públicos ou privados, que servem como garantia da operação. O seu objetivo é fornecer liquidez aos bancos, ou seja, recursos para que eles possam atender às demandas dos seus clientes e honrar os seus compromissos.

Answer 11

As competências do CMN relacionadas à política cambial são: fixar as diretrizes e normas da política cambial; regular as operações de câmbio; e delimitar, com periodicidade não inferior a dois anos, o valor máximo para as operações de crédito de cada modalidade de instituição financeira, seja por cliente ou por grupo de empresas.

Answer 12

É a parte dos depósitos que os bancos devem deixar no Banco Central Quanto maior o compulsório, menor a liquidez da economia Causa o efeito multiplicador do crédito e a criação de moeda pelos bancos comerciais

Answer 13

É a taxa de juros que o Banco Central cobra para emprestar dinheiro aos bancos Quanto maior a taxa de redesconto, menor a liquidez da economia O Banco Central é o emprestador de última instância

Answer 14

É a compra e venda de títulos públicos pelo Banco Central Quando o Banco Central compra títulos, aumenta a liquidez da economia Quando o Banco Central vende títulos, reduz a liquidez da economia

Answer 15

O depósito compulsório é a parte dos depósitos que os bancos devem deixar no Banco Central. O depósito compulsório reduz a liquidez da economia, pois diminui a capacidade dos bancos de emprestar dinheiro aos agentes econômicos.

Answer 16

Resposta: O efeito multiplicador do crédito é o fenômeno pelo qual os bancos comerciais podem criar moeda a partir dos depósitos que recebem. Isso ocorre porque os bancos emprestam uma parte dos depósitos, gerando novos depósitos em outros bancos, que por sua vez emprestam outra parte, e assim sucessivamente. O efeito multiplicador do crédito depende da taxa de retenção dos bancos, que é a fração dos depósitos que eles não emprestam.

Answer 17

Resposta: A taxa de redesconto é a taxa de juros que o Banco Central cobra para emprestar dinheiro aos bancos. A taxa de redesconto afeta a liquidez da economia, pois influencia o custo de captação dos bancos. Quanto maior a taxa de redesconto, mais caro é para os bancos obterem recursos do Banco Central, e menor é a oferta de crédito na economia.

Answer 18

O Banco Central é o emprestador de última instância porque ele pode fornecer liquidez aos bancos em situações de crise ou de escassez de recursos. O Banco Central pode criar moeda e emprestar aos bancos que precisam de dinheiro para honrar seus compromissos ou para atender à demanda por saques. Dessa forma, o Banco Central evita a falência dos bancos e a propagação do pânico no sistema financeiro.

Answer 19

O open market é a compra e venda de títulos públicos pelo Banco Central. O open market altera a liquidez da economia, pois modifica a quantidade de moeda em circulação. Quando o Banco Central compra títulos, ele paga com moeda, aumentando a liquidez da economia. Quando o Banco Central vende títulos, ele recebe moeda, reduzindo a liquidez da economia.

Answer 20

O Banco Central pode usar o open market para controlar a inflação, alterando a taxa de juros básica da economia. A taxa de juros básica é a taxa que o Banco Central paga ou cobra pelos títulos que ele negocia no open market. Quanto maior a taxa de juros básica, maior é o retorno dos títulos, e menor é a demanda por moeda. Isso leva a uma redução da liquidez da economia e da pressão inflacionária. Quanto menor a taxa de juros básica, menor é o retorno dos títulos, e maior é a demanda por moeda. Isso leva a um aumento da liquidez da economia e da pressão inflacionária.

Answer 21

A curva LM é a curva que mostra as combinações de renda e taxa de juros que equilibram o mercado monetário. O mercado monetário é o mercado onde se determina a demanda e a oferta de moeda. A demanda por moeda depende da renda e da taxa de juros. Quanto maior a renda, maior é a demanda por moeda, pois as pessoas realizam mais transações. Quanto maior a taxa de juros, menor é a demanda por moeda, pois as pessoas preferem aplicar seus recursos em ativos que rendem juros. A oferta de moeda é determinada pelo Banco Central, que pode alterá-la por meio das políticas monetárias. A curva LM é positivamente inclinada, pois para um aumento da renda, é necessário um aumento da taxa de juros para manter o equilíbrio no mercado monetário.

Answer 22

A política monetária expansionista é a política que aumenta a oferta de moeda na economia. O Banco Central pode realizar uma política monetária expansionista por meio da redução do depósito compulsório, da redução da taxa de redesconto ou da compra de títulos no open market. A política monetária expansionista tem os seguintes efeitos sobre a renda, a taxa de juros e o nível de preços: Aumenta a renda, pois eleva a liquidez da economia, estimulando o consumo e o investimento. Reduz a taxa de juros, pois diminui o custo de captação dos bancos e aumenta a oferta de crédito na economia. Aumenta o nível de preços, pois gera uma maior demanda agregada, que exerce uma pressão inflacionária sobre os bens e serviços.

Answer 23

A política monetária contracionista é a política que reduz a oferta de moeda na economia. O Banco Central pode realizar uma política monetária contracionista por meio do aumento do depósito compulsório, do aumento da taxa de redesconto ou da venda de títulos no open market. A política monetária contracionista tem os seguintes efeitos sobre a renda, a taxa de juros e o nível de preços: Reduz a renda, pois diminui a liquidez da economia, desestimulando o consumo e o investimento. Aumenta a taxa de juros, pois aumenta o custo de captação dos bancos e reduz a oferta de crédito na economia. Reduz o nível de preços, pois gera uma menor demanda agregada, que alivia a pressão inflacionária sobre os bens e serviços.

Answer 24

A armadilha da liquidez é a situação em que a taxa de juros básica da economia se aproxima de zero, tornando a política monetária ineficaz. Nesse caso, o Banco Central não consegue reduzir mais a taxa de juros, mesmo aumentando a oferta de moeda. Isso ocorre porque as pessoas preferem reter a moeda, pois ela não tem custo de oportunidade, do que aplicá-la em ativos que rendem juros muito baixos. A armadilha da liquidez limita a eficácia da política monetária, pois impede que ela estimule a demanda agregada e a renda da economia.

Answer 25

Não é subordinado ao CMN, mas recebe e executa as normas Não tem vinculação com nenhum ministério Supervisiona e fiscaliza bancos, cooperativas de crédito e instituições de pagamento

Answer 26

Significa garantir que a inflação fique na meta definida pelo CMN A inflação é o aumento generalizado dos preços, que reduz o poder de compra da moeda A inflação é medida pelo IPCA, que é o índice oficial de inflação do Brasil

Answer 27

O mandato do presidente e dos diretores do BACEN é de quatro anos, não coincidindo com o do presidente da República O presidente do BACEN não tem mais status de ministro O BACEN deve apresentar relatórios de inflação e de estabilidade financeira ao Senado Federal O BACEN tem autonomia técnica, operacional, administrativa e financeira

Answer 28

Como autoridade emissora de moeda, ele regula o volume de moeda em circulação e a taxa de juros de curto prazo (SELIC) Como banqueiro do governo, ele guarda as reservas internacionais, que são moedas estrangeiras e ativos financeiros Como banco dos bancos, ele provê empréstimos, mantém os depósitos compulsórios e voluntários e compra e vende títulos públicos Como executor da política monetária, ele regula a liquidez da economia e suaviza as flutuações do nível de atividade econômica

Answer 29

O objetivo fundamental do Banco Central do Brasil é assegurar a estabilidade de preços, ou seja, garantir que a inflação fique na meta definida pelo Conselho Monetário Nacional. A inflação é o aumento generalizado dos preços na economia, que reduz o poder de compra da moeda. A inflação é medida pelo índice oficial de inflação do Brasil, que é o IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo).

Answer 30

As vantagens da autonomia do Banco Central do Brasil em relação à sua composição e ao seu mandato são: Evitar a interferência política na condução da política monetária, que deve ser baseada em critérios técnicos e operacionais; Garantir a continuidade e a previsibilidade das políticas monetárias, evitando mudanças bruscas a cada troca de governo; Aumentar a credibilidade e a confiança do mercado e dos agentes econômicos no Banco Central e na sua capacidade de cumprir o seu objetivo fundamental. Antes da lei complementar 179, o presidente e os diretores do Banco Central eram nomeados pelo presidente da República, sem mandato fixo e com status de ministro, podendo ser substituídos a qualquer momento. Além disso, o Banco Central era vinculado ao Ministério da Economia. Depois da lei complementar 179, o presidente e os diretores do Banco Central passaram a ter mandato fixo de quatro anos, não coincidente com o do presidente da República, e sujeito à aprovação do Senado Federal. Além disso, o Banco Central deixou de ter vinculação com qualquer ministério e o seu presidente perdeu o status de ministro.

Answer 31

As principais funções do Banco Central do Brasil como executor da política monetária são: Regular a taxa de juros de curto prazo, que é a taxa Selic, que influencia o custo do crédito e o nível de atividade econômica; Regular o volume de moeda em circulação, que afeta a liquidez da economia e a demanda por bens e serviços; Para isso, ele compra e vende títulos públicos no mercado financeiro, por meio das operações de mercado aberto, que alteram a base monetária e a oferta de reservas bancárias; Ele também determina o percentual de depósito compulsório, que é a parcela dos recursos captados pelos bancos que devem ser mantidos no Banco Central, restringindo ou ampliando a capacidade de criação de moeda pelos bancos; Ele também concede empréstimos aos bancos, por meio da operação de redesconto, que é uma linha de liquidez de última instância, para casos de emergência ou de dificuldades temporárias de caixa.

Answer 32

As reservas internacionais do Banco Central do Brasil são os ativos financeiros em moeda estrangeira que o Banco Central possui e administra. Os seus componentes são: Moedas estrangeiras, como o dólar, o euro e a libra; Ativos financeiros, como títulos públicos e privados de países estrangeiros, depósitos bancários, ouro e direitos especiais de saque; A sua função na economia é: Garantir a solvência externa do país, ou seja, a capacidade de honrar os compromissos em moeda estrangeira; Prover liquidez em situações de crise ou de escassez de divisas; Intervir no mercado cambial, influenciando a taxa de câmbio e as expectativas dos agentes econômicos; Gerar receitas financeiras para o Banco Central e para o Tesouro Nacional.

Answer 33

As instituições de pagamento são entidades que prestam serviços de movimentação de recursos, de transferência de fundos, de emissão de moeda eletrônica, de gerenciamento de contas de pagamento, entre outros. Elas são supervisionadas pelo Banco Central do Brasil, que estabelece as normas e os requisitos para o seu funcionamento, a sua autorização, a sua fiscalização e a sua regulação. Exemplos de instituições de pagamento são: As empresas de cartão de crédito e de débito, como Visa, Mastercard e Elo; As empresas de carteira digital, como PayPal, PicPay e Mercado Pago; As empresas de arranjos de pagamento, como PagSeguro, Cielo e Stone; As empresas de remessa de recursos, como TransferWise, Western Union e MoneyGram.

Answer 34

Taxa selic

Answer 35

Letra A - depósito compulsório

Answer 36

Letra A- Empréstimo de redesconto

Answer 37

A SUSEP é a Superintendência de Seguros Privados, uma autarquia vinculada ao Ministério da Economia que regula e fiscaliza os mercados de seguro, previdência privada aberta, capitalização e resseguro. O seu papel é promover o desenvolvimento, a estabilidade, a liquidez e a solvência desses mercados, proteger os interesses dos consumidores e das entidades supervisionadas, e cumprir as normas do Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP).

Answer 38

As entidades abertas são aquelas que oferecem planos de previdência privada para qualquer pessoa, mediante contratação individual ou coletiva. As entidades fechadas são aquelas que oferecem planos de previdência exclusivos para um grupo de pessoas, como funcionários de uma empresa, associados de uma cooperativa ou sindicato, etc. As entidades abertas são fiscalizadas pela SUSEP, enquanto as entidades fechadas são fiscalizadas pela PREVIC.

Answer 39

As operações de capitalização são aquelas em que o consumidor paga um valor periódico ou único para adquirir um título de capitalização, que lhe dá o direito de participar de sorteios de prêmios em dinheiro e de resgatar parte ou todo o valor pago ao final do prazo contratado. A finalidade dessas operações é estimular a formação de poupança popular e a realização de projetos pessoais.

Answer 40

O resseguro é a operação em que uma seguradora transfere parte ou todo o risco assumido em uma apólice de seguro para outra empresa, chamada de resseguradora, mediante o pagamento de um prêmio. A importância do resseguro é aumentar a capacidade das seguradoras de assumir riscos, diversificar a exposição, reduzir a volatilidade dos resultados, e garantir a solvência do mercado segurador.

Answer 41

As principais atribuições da SUSEP em relação às entidades supervisionadas são: Autorizar a constituição, organização, funcionamento e operações das entidades Fixar as condições gerais, especiais e tarifas dos planos de seguro, previdência aberta, capitalização e resseguro Fiscalizar as atividades, as operações e a situação econômico-financeira das entidades Aplicar as penalidades e as medidas administrativas cabíveis em caso de infração às normas legais e regulamentares Intervir, liquidar extrajudicialmente ou decretar a falência das entidades

Answer 42

Os principais tipos de seguro regulados pela SUSEP são: Seguro de danos: aquele que visa a reparar perdas ou danos causados a bens ou interesses do segurado ou de terceiros, decorrentes de eventos fortuitos ou de força maior. Exemplos: seguro de automóvel, seguro residencial, seguro empresarial, etc. Seguro de pessoas: aquele que visa a garantir o pagamento de uma indenização ao segurado ou aos seus beneficiários, em caso de morte, invalidez, doença, acidente ou outras situações previstas no contrato. Exemplos: seguro de vida, seguro de acidentes pessoais, seguro de saúde, seguro educacional, etc. Seguro de responsabilidade civil: aquele que visa a ressarcir o segurado das quantias que ele seja obrigado a pagar a terceiros, em virtude de danos materiais, corporais ou morais causados por sua culpa ou de pessoas por quem ele responda civilmente. Exemplos: seguro de responsabilidade civil profissional, seguro de responsabilidade civil do transportador, seguro de responsabilidade civil do construtor, etc.

Answer 43

O CNSP é o Conselho Nacional de Seguros Privados, um órgão colegiado de deliberação superior, vinculado ao Ministério da Economia, que tem como função normatizar e disciplinar os mercados de seguro, previdência privada aberta, capitalização e resseguro. As suas competências são: Fixar as diretrizes e normas da política de seguros privados Regular a constituição, organização, funcionamento e fiscalização das entidades supervisionadas pela SUSEP Estabelecer as características gerais dos contratos de seguro, previdência aberta, capitalização e resseguro Fixar as diretrizes para a aplicação dos recursos das entidades supervisionadas pela SUSEP Disciplinar o corretor de seguros e as operações de cosseguro, retrocessão e co-participação

Answer 44

O corretor de seguros é o profissional habilitado pela SUSEP para intermediar e promover contratos de seguro, previdência aberta, capitalização e resseguro, entre as entidades supervisionadas e os consumidores. O seu papel é orientar, esclarecer, assessorar e representar os interesses dos consumidores, buscando as melhores condições de cobertura, preço e qualidade dos serviços.

Answer 45

A liquidação extrajudicial é o procedimento administrativo que visa a apurar o passivo, realizar o ativo, pagar os credores e encerrar as atividades de uma entidade supervisionada pela SUSEP, quando esta se encontra em situação de insolvência ou de grave violação às normas legais e regulamentares. A liquidação extrajudicial pode ser decretada pela SUSEP nas seguintes situações: Quando a entidade não atender, dentro do prazo fixado, às exigências da SUSEP quanto à sua regularização Quando a entidade tiver o seu funcionamento suspenso ou cassado pela SUSEP Quando a entidade apresentar deficiência patrimonial ou insuficiência de margem de solvência Quando a entidade praticar operações fraudulentas ou prejudiciais aos interesses dos consumidores ou do mercado Quando a entidade estiver em estado de falência ou de insolvência iminente

Answer 46

A margem de solvência é o valor mínimo de patrimônio líquido que uma entidade supervisionada pela SUSEP deve manter para garantir o cumprimento das suas obrigações perante os consumidores e o mercado. A margem de solvência é calculada com base nos riscos assumidos pela entidade, nas suas provisões técnicas, nos seus ativos e passivos, e nos seus resultados operacionais. A importância da margem de solvência para a SUSEP é avaliar a capacidade financeira das entidades, prevenir situações de insolvência, e proteger a estabilidade do mercado segurador.

Answer 47

É uma autarquia vinculada ao Ministério da Economia É o órgão executor das normas do Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP) É responsável pelo controle e fiscalização das entidades abertas de previdência complementar (EAPC)

Answer 48

As entidades abertas são aquelas que oferecem planos de previdência privada para qualquer pessoa As entidades fechadas são aquelas que oferecem planos de previdência exclusivos para um grupo de pessoas, como funcionários de uma empresa A SUSEP fiscaliza as entidades abertas, enquanto a PREVIC fiscaliza as entidades fechadas

Answer 49

Promover o desenvolvimento e a concorrência dos mercados sob sua jurisdição Promover a estabilidade, a liquidez e a solvência desses mercados Fiscalizar a constituição, organização e funcionamento das entidades Proteger a captação de poupança popular realizada por meio das operações de seguro, previdência aberta, capitalização e resseguro Defender o interesse dos consumidores e promover o aperfeiçoamento das instituições

Answer 50

É uma autarquia de natureza especial Tem autonomia administrativa e financeira É vinculada ao Ministério do Trabalho e Previdência

Answer 51

São entidades que não são abertas ao público em geral Oferecem planos de previdência complementar para grupos específicos Também são chamadas de fundos de pensão

Answer 52

Fiscalizar as EFPC e seus planos Constituir e autorizar o funcionamento das EFPC Harmonizar as atividades das EFPC Decretar intervenção e liquidação das EFPC Nomear administrador especial para as EFPC Promover a mediação entre as partes envolvidas Enviar relatório anual ao Ministério do Trabalho e Previdência Submeter proposta orçamentária ao Ministério do Trabalho e Previdência

Answer 53

O CNPC é o órgão normativo do regime de previdência complementar fechado A Previc é o órgão executivo ou supervisor desse regime A Previc segue as normas estabelecidas pelo CNPC

Answer 54

A Previc é a Superintendência Nacional de Previdência Complementar, uma autarquia de natureza especial, vinculada ao Ministério do Trabalho e Previdência, que tem como função supervisionar as entidades fechadas de previdência complementar e seus planos de benefícios.

Answer 55

As EFPC são entidades que não são abertas ao público em geral, mas que oferecem planos de previdência complementar para grupos específicos, como funcionários de uma empresa, associados de uma cooperativa ou sindicato, servidores públicos, etc. As EFPC são constituídas sob a forma de fundação ou sociedade civil, sem fins lucrativos, e são administradas por um conselho deliberativo, um conselho fiscal e uma diretoria executiva.

Answer 56

As modalidades de planos de previdência complementar fechada que as EFPC podem oferecer são: Planos de benefício definido (BD): são aqueles em que o valor do benefício a ser pago ao participante ou assistido é previamente estabelecido no regulamento do plano, independentemente do valor das contribuições e dos rendimentos dos investimentos. Nessa modalidade, o risco é assumido pela EFPC, que deve garantir o pagamento dos benefícios. Planos de contribuição definida (CD): são aqueles em que o valor do benefício a ser pago ao participante ou assistido depende do valor das contribuições e dos rendimentos dos investimentos. Nessa modalidade, o risco é assumido pelo participante, que deve escolher o perfil de investimento mais adequado ao seu perfil. Planos de contribuição variável (CV): são aqueles que combinam as características das modalidades anteriores, ou seja, parte do benefício é definida previamente e parte depende das contribuições e dos rendimentos dos investimentos. Nessa modalidade, o risco é compartilhado entre a EFPC e o participante.

Answer 57

As principais atribuições da Previc em relação às EFPC e seus planos de benefícios são: Autorizar a constituição, organização, funcionamento e operações das EFPC e seus planos de benefícios, bem como as alterações estatutárias e regulamentares. Fiscalizar as atividades, as operações e a situação econômico-financeira das EFPC e seus planos de benefícios, podendo aplicar as penalidades e as medidas administrativas cabíveis em caso de infração às normas legais e regulamentares. Decretar a intervenção ou a liquidação extrajudicial das EFPC, quando estas se encontrarem em situação de insolvência ou de grave violação às normas legais e regulamentares, e nomear o interventor ou o liquidante. Promover a mediação entre as partes envolvidas nas EFPC e seus planos de benefícios, quando houver conflitos de interesses, divergências de interpretação, descumprimento de obrigações ou outras situações que prejudiquem a harmonia e a boa-fé entre os participantes e assistidos, as patrocinadoras e as instituidoras. Enviar relatório anual ao Ministério do Trabalho e Previdência, contendo as informações sobre as atividades desenvolvidas, os resultados alcançados, as dificuldades encontradas e as propostas de aperfeiçoamento do regime de previdência complementar fechado. Submeter proposta orçamentária ao Ministério do Trabalho e Previdência, contendo as receitas e as despesas previstas para o exercício financeiro seguinte, bem como os ajustes necessários ao longo do ano.

Answer 58

O órgão normativo do regime de previdência complementar fechado é o Conselho Nacional de Previdência Complementar (CNPC), um órgão colegiado de deliberação superior, vinculado ao Ministério do Trabalho e Previdência, que tem como função normatizar e disciplinar os planos de benefícios das EFPC. A Previc é o órgão executivo ou supervisor desse regime, que deve seguir as diretrizes e as normas estabelecidas pelo CNPC.

Answer 59

As fontes de receita da Previc são: As taxas de fiscalização e de autorização das EFPC e seus planos de benefícios, cobradas anualmente, de acordo com o porte e o tipo de plano. As multas aplicadas às EFPC e seus planos de benefícios, em caso de infração às normas legais e regulamentares. As dotações orçamentárias consignadas na lei orçamentária anual, provenientes do Tesouro Nacional. As demais receitas decorrentes de sua atuação.

Answer 60

Custear as despesas com pessoal, material, serviços, obras e equipamentos necessários ao seu funcionamento. Custear as despesas com a intervenção e a liquidação extrajudicial das EFPC, bem como com a remuneração dos interventores e liquidantes. Constituir reserva técnica para garantir a continuidade das suas atividades e a solvência das EFPC e seus planos de benefícios. Promover a capacitação e o aperfeiçoamento dos seus servidores e colaboradores. Realizar estudos, pesquisas e projetos relacionados ao regime de previdência complementar fechado.

Answer 61

Receber os benefícios contratados, de acordo com o regulamento do plano e as normas legais e regulamentares. Escolher o perfil de investimento dos recursos, nos planos de contribuição definida e de contribuição variável, dentre as opções oferecidas pela EFPC. Exercer os institutos do benefício proporcional diferido, da portabilidade, do resgate e do autopatrocínio, nos termos do regulamento do plano e das normas legais e regulamentares. Participar da gestão da EFPC, por meio de representantes eleitos para os conselhos deliberativo e fiscal, bem como para a diretoria executiva, quando previsto no estatuto da entidade. Fiscalizar as atividades, as operações e a situação econômico-financeira da EFPC e do plano de benefícios, tendo acesso às informações, aos documentos e aos relatórios pertinentes. Requerer a mediação da Previc, quando houver conflitos de interesses, divergências de interpretação, descumprimento de obrigações ou outras situações que prejudiquem a harmonia e a boa-fé entre as partes envolvidas na EFPC e no plano de benefícios.

Answer 62

Contribuir para o plano de benefícios, de acordo com o regulamento do plano e as normas legais e regulamentares. Comunicar à EFPC qualquer alteração nos seus dados cadastrais, na sua situação funcional ou familiar, ou em qualquer outro fato relevante para o plano de benefícios. Cumprir as disposições do estatuto da EFPC e do regulamento do plano de benefícios, bem como as normas legais e regulamentares aplicáveis ao regime de previdência complementar fechado. Zelar pelo patrimônio da EFPC e do plano de benefícios, colaborando para a sua preservação e desenvolvimento. Respeitar os direitos e os interesses dos demais particip

Answer 63

São títulos ou ativos que podem ser negociados no mercado Exemplos: ações, cotas de fundos, debêntures

Answer 64

É uma entidade autárquica, sem subordinação hierárquica, com autonomia administrativa e financeira Tem mandato fixo e estabilidade dos seus dirigentes Está vinculada ao Ministério da Economia

Answer 65

Estimular a formação de poupança e a sua aplicação em valores mobiliários Promover a expansão e o funcionamento do mercado de ações Estimular as aplicações permanentes em ações do capital social das companhias abertas Assegurar o funcionamento dos mercados de bolsa e de balcão Proteger os titulares de valores mobiliários contra fraudes, manipulações e uso de informações privilegiadas Assegurar o acesso do público a informações sobre valores mobiliários Observar-se de práticas comerciais equitativas e promover a livre concorrência

Answer 66

Sociedade anônima fechada: não tem ações negociadas em bolsa Sociedade anônima aberta: tem o seu capital social (ações) negociado em bolsa A CVM fiscaliza apenas as sociedades anônimas abertas

Answer 67

Valores mobiliários são títulos ou ativos que representam direitos ou obrigações de natureza patrimonial, que podem ser negociados no mercado de capitais. Os principais exemplos de valores mobiliários negociados no mercado brasileiro são: ações, cotas de fundos de investimento, debêntures, certificados de depósito de valores mobiliários, derivativos, entre outros.

Answer 68

A CVM é uma autarquia federal, dotada de personalidade jurídica de direito público, com autonomia administrativa e financeira. Ela é vinculada ao Ministério da Economia, mas não está subordinada hierarquicamente a ele.

Answer 69

As finalidades da CVM, conforme a Lei nº 6.385/1976, são: Estimular a formação de poupança e a sua aplicação em valores mobiliários; Promover o desenvolvimento e o funcionamento eficiente e regular do mercado de valores mobiliários; Assegurar o funcionamento eficiente e regular dos mercados de bolsa e de balcão; Proteger os titulares de valores mobiliários e os investidores em geral contra atos ilegais de administradores e acionistas controladores de companhias ou de administradores de carteira de valores mobiliários, bem como contra a manipulação de preços, a utilização indevida de informações privilegiadas e outras práticas

Answer 70

Resposta: A) CNPC - Conselho Nacional de Previdência Complementar

Answer 71

As taxas de fiscalização e de autorização das companhias abertas e dos fundos de investimento, as multas aplicadas às companhias abertas e aos fundos de investimento, as dotações orçamentárias consignadas na lei orçamentária anual e as demais receitas decorrentes de sua atuação. Elas são aplicadas nas despesas com pessoal, material, serviços, obras e equipamentos necessários ao seu funcionamento, nas despesas com a intervenção e a liquidação extrajudicial das companhias abertas e dos fundos de investimento, na constituição de reserva técnica, na capacitação e no aperfeiçoamento dos seus servidores e colaboradores e na realização de estudos, pesquisas e projetos relacionados ao mercado de valores mobiliários.

Answer 72

Resposta: D) Ações, debêntures, bônus de subscrição, partes beneficiárias, notas promissórias e cotas de fundos de índice

Answer 73

Resposta: Corretoras e distribuidoras de títulos e valores mobiliários são instituições que intermediam a negociação de ativos financeiros entre investidores e tomadores de recursos. Elas podem atuar no mercado de capitais, que envolve a emissão e a negociação de ações, debêntures, derivativos, etc., e no mercado cambial, que envolve a troca de moedas estrangeiras.

Answer 74

Resposta: Para abrir uma conta em uma corretora, é preciso escolher uma corretora, fazer um cadastro gratuito e receber um código de usuário e uma senha. É necessário transferir o dinheiro para a conta da corretora, porque é através dela que o investidor vai poder comprar e vender ações na bolsa de valores. A corretora vai fornecer uma nova agência e uma nova conta para o investidor, que vai ser diferente da sua conta bancária original.

Answer 75

Resposta: O home broker é a plataforma que permite a negociação de ações na bolsa de valores. Ele mostra o código, o preço e a quantidade das ações disponíveis para compra e venda. Ele permite inserir ordens de compra e venda de ações, que são executadas quando o preço desejado é atingido.

Answer 76

Resposta: Os benefícios de ter uma conta em uma corretora são: ter acesso a diversos tipos de investimentos, como CDB, LCI, LCA, títulos públicos, fundos de investimento, etc.; ter acesso a análises e recomendações de investimentos feitas pelos analistas da corretora; e aprender mais sobre o mercado financeiro e como investir melhor. Os tipos de investimentos que se pode ter acesso dependem da corretora escolhida, mas geralmente incluem renda fixa, renda variável, fundos, previdência, etc.

Answer 77

Resposta: As funções das corretoras no mercado financeiro são: administrar carteiras de investimentos, que são os fundos de investimento; realizar operações de underwriting, que são as ofertas públicas de ações de uma empresa; e realizar operações de câmbio, que são as trocas de moedas estrangeiras. Exemplos de cada uma delas são: um fundo de ações gerido por uma corretora; uma oferta pública inicial (IPO) de uma empresa coordenada por uma corretora; e uma compra de dólares feita por um cliente de uma corretora.

Answer 78

Resposta: Um CDB é um Certificado de Depósito Bancário, que é um título de renda fixa emitido por um banco. As suas características são: ter um prazo de vencimento, uma taxa de juros e uma liquidez definidos no momento da contratação; e estar sujeito ao Imposto de Renda e ao IOF. As suas vantagens são: ter uma rentabilidade superior à da poupança; ter a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até o limite de R$ 250 mil por CPF e por instituição; e ter a possibilidade de escolher entre CDBs prefixados, pós-fixados ou híbridos.

Answer 79

Resposta: Uma LCI é uma Letra de Crédito Imobiliário, que é um título de renda fixa emitido por um banco e lastreado por créditos imobiliários. As suas características são: ter um prazo de vencimento, uma taxa de juros e uma liquidez definidos no momento da contratação; e estar sujeito ao Imposto de Renda e ao IOF. As suas vantagens são: ter uma rentabilidade superior à da poupança; ter a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até o limite de R$ 250 mil por CPF e por instituição; e ter a isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas.

Answer 80

Resposta: Uma LCA é uma Letra de Crédito do Agronegócio, que é um título de renda fixa emitido por um banco e lastreado por créditos do agronegócio. As suas características são: ter um prazo de vencimento, uma taxa de juros e uma liquidez definidos no momento da contratação; e estar sujeito ao Imposto de Renda e ao IOF. As suas vantagens são: ter uma rentabilidade superior à da poupança; ter a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até o limite de R$ 250 mil por CPF e por instituição; e ter a isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas

Answer 81

Resposta: Títulos públicos são títulos de dívida emitidos pelo Tesouro Nacional para financiar as atividades do governo federal. Os tipos de títulos públicos são: Tesouro Prefixado (LTN), Tesouro Prefixado com Juros Semestrais (NTN-F), Tesouro Selic (LFT), Tesouro IPCA+ (NTN-B Principal) e Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais (NTN-B). As formas de rentabilidade dos títulos públicos são: prefixada, pós-fixada ou híbrida. A rentabilidade prefixada é aquela em que o investidor sabe quanto vai receber no vencimento do título. A rentabilidade pós-fixada é aquela em que o investidor recebe um percentual de um índice de referência, como a taxa Selic ou o CDI. A rentabilidade híbrida é aquela em que o investidor recebe uma taxa fixa mais a variação de um índice de inflação, como o IPCA ou o IGP-M.

Answer 82

Resposta: Fundos de investimento são carteiras de ativos financeiros administradas por um gestor profissional. As suas características são: ter um regulamento, uma política de investimento, uma taxa de administração, uma taxa de performance e uma classificação definidos no momento da constituição do fundo; e estar sujeitos ao Imposto de Renda e ao IOF. As suas vantagens são: ter acesso a uma diversificação de investimentos, a uma gestão profissional, a uma liquidez diária e a uma rentabilidade potencial superior à da poupança

Answer 83

São instituições que intermediam a negociação de ativos financeiros entre investidores e tomadores de recursos Podem atuar no mercado de capitais e no mercado cambial São fiscalizadas tanto pelo Banco Central quanto pela CVM

Answer 84

É preciso escolher uma corretora, fazer um cadastro gratuito e receber um código de usuário e uma senha É necessário transferir o dinheiro para a conta da corretora, que vai fornecer uma nova agência e uma nova conta É possível acessar o site da corretora e usar o home broker para comprar e vender ações

Answer 85

É a plataforma que permite a negociação de ações na bolsa de valores Mostra o código, o preço e a quantidade das ações disponíveis Permite inserir ordens de compra e venda de ações

Answer 86

É possível ter acesso a diversos tipos de investimentos, como CDB, LCI, LCA, títulos públicos, fundos de investimento, etc. É possível ter acesso a análises e recomendações de investimentos feitas pelos analistas da corretora É possível aprender mais sobre o mercado financeiro e como investir melhor

Answer 87

Elas podem administrar carteiras de investimentos, que são os fundos de investimento Elas podem realizar operações de underwriting, que são as ofertas públicas de ações de uma empresa Elas podem realizar operações de câmbio, que são as trocas de moedas estrangeiras

Answer 88

Um mecanismo ou ambiente que produz intercâmbio de ativos financeiros e determina seus preços Um mercado que transfere recursos entre unidades superavitárias e deficitárias

Answer 89

Estabelecer o contato entre os agentes superavitários e deficitários Ser um mecanismo de fixação de preços para os ativos Proporcionar liquidez aos ativos Reduzir os prazos e os custos da intermediação

Answer 90

Transparência: possibilidade de obter informação relativa ao mercado de forma fácil, barata e rápida Liberdade: não existência de limitações de entrada ou saída de compradores e vendedores e da liberdade para negociar prazos e quantidades desejadas

Answer 91

Profundidade: existem ordens de compra e venda acima e abaixo do preço de equilíbrio Amplitude: existem quantidades suficientes ou sensibilidade nas curvas de oferta e demanda Flexibilidade: diante de qualquer variação no preço de um ativo, aparecem rapidamente novas ordens de compra e venda

Answer 92

Mercado monetário ou de dinheiro: mercado de crédito e mercado de títulos Mercado de capitais: mercado de ações, mercado de debêntures, mercado de derivativos e mercado de câmbio

Answer 93

Resposta: O mercado financeiro é um mecanismo ou ambiente que produz intercâmbio de ativos financeiros e determina seus preços. As suas funções principais são: estabelecer o contato entre os agentes superavitários e deficitários; ser um mecanismo de fixação de preços para os ativos; proporcionar liquidez aos ativos; e reduzir os prazos e os custos da intermediação.

Answer 94

Resposta: As características institucionais do mercado financeiro são: transparência e liberdade. A transparência é a possibilidade de obter informação relativa ao mercado de forma fácil, barata e rápida. A liberdade é a não existência de limitações de entrada ou saída de compradores e vendedores e da liberdade para negociar prazos e quantidades desejadas. Essas características são importantes porque favorecem a eficiência e a competitividade do mercado financeiro, bem como a proteção dos investidores.

Answer 95

As características de oferta e demanda do mercado financeiro são: profundidade, amplitude e flexibilidade. A profundidade é a existência de ordens de compra e venda acima e abaixo do preço de equilíbrio. A amplitude é a existência de quantidades suficientes ou sensibilidade nas curvas de oferta e demanda. A flexibilidade é a rapidez com que aparecem novas ordens de compra e venda diante de qualquer variação no preço de um ativo. Essas características são importantes porque indicam o grau de liquidez e de volatilidade do mercado financeiro, bem como a facilidade de ajuste dos preços

Answer 96

Resposta: O mercado financeiro se classifica com base no tipo de ativo em: mercado monetário ou de dinheiro e mercado de capitais. O mercado monetário ou de dinheiro é aquele que negocia ativos de curto prazo, como crédito e títulos. Exemplos de mercado monetário são: mercado interbancário, mercado de certificados de depósito, mercado de letras do tesouro, etc. O mercado de capitais é aquele que negocia ativos de médio e longo prazo, como ações, debêntures, derivativos e câmbio. Exemplos de mercado de capitais são: mercado de ações, mercado de debêntures, mercado de opções, mercado de futuros, mercado de câmbio, etc.

Answer 97

Resposta: Ativos financeiros são direitos ou obrigações de natureza financeira que representam uma forma de aplicação ou captação de recursos. As suas características principais são: rentabilidade, risco, liquidez e prazo. A rentabilidade é o retorno que o ativo proporciona ao investidor. O risco é a incerteza quanto ao recebimento do retorno esperado. A liquidez é a facilidade de conversão do ativo em dinheiro sem perda de valor. O prazo é o intervalo de tempo entre a aplicação e o resgate do ativo.

Answer 98

Resposta: Agentes superavitários são aqueles que possuem recursos financeiros excedentes e que desejam aplicá-los no mercado financeiro. Agentes deficitários são aqueles que necessitam de recursos financeiros e que desejam captá-los no mercado financeiro. As instituições financeiras são intermediárias entre os agentes superavitários e deficitários, facilitando a transferência de recursos entre eles e cobrando taxas e comissões por seus serviços.

Answer 99

Resposta: Operações de underwriting são operações de emissão e colocação de novos títulos no mercado de capitais, como ações, debêntures, etc. Essas operações são realizadas por instituições financeiras especializadas, chamadas de underwriters, que assumem o risco e a responsabilidade de vender os títulos aos investidores. A importância das operações de underwriting para o mercado de capitais é que elas permitem o financiamento de projetos de longo prazo das empresas, aumentando o seu potencial de crescimento e de geração de emprego e renda

Answer 100

Fundos de investimento são condomínios de investidores que reúnem recursos para aplicar em diferentes ativos financeiros, como ações, títulos, moedas, derivativos, etc. Os fundos de investimento têm as seguintes características: são administrados por um gestor profissional, que cobra uma taxa de administração pelo seu trabalho; são regulados e fiscalizados pela CVM, que estabelece as normas e as regras para o seu funcionamento; são divididos em cotas, que representam a fração do patrimônio do fundo; têm uma política de investimento definida, que determina os objetivos, os riscos e as estratégias do fundo; e têm uma classificação de acordo com o tipo de ativo em que investem, como renda fixa, renda variável, multimercado, cambial, etc.

Answer 101

Underwriting é a operação em que uma instituição financeira, geralmente um banco de investimento, se compromete a comprar e revender os valores mobiliários emitidos por uma empresa, garantindo o sucesso da oferta pública. As vantagens do underwriting para as empresas que emitem valores mobiliários são: maior segurança na captação de recursos, maior agilidade na colocação dos títulos, maior divulgação da oferta e maior credibilidade perante o mercado.

Answer 102

Capital de giro é o conjunto de recursos financeiros que uma empresa utiliza para manter as suas atividades operacionais, como pagar fornecedores, funcionários, impostos, etc. Capital fixo é o conjunto de bens e ativos que uma empresa utiliza para produzir os seus produtos ou serviços, como máquinas, equipamentos, instalações, etc. As diferenças entre capital de giro e capital fixo são: o capital de giro tem maior liquidez, menor durabilidade e menor rentabilidade, enquanto o capital fixo tem menor liquidez, maior durabilidade e maior rentabilidade.

Answer 103

Empréstimo é uma modalidade de crédito em que o tomador recebe uma quantia em dinheiro, sem destinação específica, e se compromete a devolver o valor acrescido de juros e encargos em um prazo determinado. Financiamento é uma modalidade de crédito em que o tomador recebe uma quantia em dinheiro, com destinação específica, geralmente para a aquisição de um bem ou serviço, e se compromete a devolver o valor acrescido de juros e encargos em um prazo determinado. As diferenças entre empréstimo e financiamento são: o empréstimo tem maior liberdade de uso, menor prazo de pagamento e maior taxa de juros, enquanto o financiamento tem menor liberdade de uso, maior prazo de pagamento e menor taxa de juros.

Answer 104

Financeiras são instituições financeiras que fornecem empréstimo e financiamento para aquisição de bens, serviços e capital de giro, por meio de operações de crédito direto ao consumidor, crédito pessoal, crédito consignado, cartão de crédito, entre outras. As financeiras captam recursos por meio de emissão de letras de câmbio, RDB, CDB e DPGE. As funções das financeiras são: ampliar o crédito ao consumidor, aumentar o poder de compra da população, dinamizar o comércio e a indústria e apoiar os grupos comerciais a que pertencem.

Answer 105

Sociedades de crédito imobiliário são instituições financeiras que financiam a construção e a compra de imóveis residenciais ou comerciais, por meio de sistemas de amortização, como a Tabela Price, o Sistema Francês ou o Sistema de Amortização Constante. As sociedades de crédito imobiliário captam recursos por meio de emissão de letras de crédito imobiliário, letras financeiras e depósitos interfinanceiros. As funções das sociedades de crédito imobiliário são: viabilizar o acesso à moradia, estimular o setor da construção civil, gerar emprego e renda e contribuir para o desenvolvimento urbano.

Answer 106

Sociedades de arrendamento mercantil são instituições financeiras que fazem contratos de aluguel de bens móveis ou imóveis, como veículos ou equipamentos, com opção de compra ao final do prazo. As sociedades de arrendamento mercantil captam recursos por meio de emissão de debêntures, notas promissórias e letras de câmbio. As funções das sociedades de arrendamento mercantil são: facilitar o acesso aos bens de capital, reduzir o custo de aquisição dos bens, oferecer vantagens fiscais e contábeis e incentivar a renovação tecnológica.

Answer 107

Bancos de investimento são instituições financeiras que captam recursos por meio de depósito a prazo, venda de cotas de fundos e emissão de títulos e concedem crédito de médio e longo prazo, como capital fixo e participação societária. Os bancos de investimento também podem administrar fundos de investimento, fazer underwriting e intermediar operações de câmbio. As funções dos bancos de investimento são: financiar projetos de investimento, promover a expansão e a modernização das empresas, estimular a poupança de longo prazo e favorecer a formação de capital.

Answer 108

Bancos comerciais são instituições financeiras que captam recursos por meio de depósito à vista (conta corrente) ou a prazo (CDB) e concedem crédito de curto e médio prazo, como cheque especial e capital de giro. Os bancos comerciais também podem atuar no mercado de câmbio e arrecadar tarifas e tributos. As funções dos bancos comerciais são: intermediar o fluxo de recursos entre poupadores e tomadores, facilitar as transações econômicas, fomentar o desenvolvimento das atividades produtivas e contribuir para a estabilidade monetária.

Answer 109

Bancos múltiplos são instituições financeiras que podem oferecer vários serviços bancários por meio de diferentes carteiras, como bancos comerciais, bancos de investimento, sociedades de arrendamento mercantil, sociedades de crédito imobiliário e financeiras. As vantagens dos bancos múltiplos para o mercado financeiro são: maior diversificação de produtos e serviços, maior captação de recursos, maior eficiência operacional, maior competitividade e maior solidez patrimonial.

Answer 110

Resposta: Inovações tecnológicas no mercado financeiro são as mudanças que ocorrem nos processos, produtos e serviços financeiros em função do avanço da tecnologia. Os benefícios dessas inovações são: maior agilidade, conveniência, segurança, transparência e inclusão financeira. Os desafios dessas inovações são: adaptação às novas demandas dos clientes, regulação adequada, proteção de dados e privacidade, concorrência com novos entrantes e educação financeira.

Answer 111

Resposta: Bancos digitais são aqueles que nasceram na era digital e que oferecem todos os seus serviços exclusivamente por meio de plataformas digitais, como aplicativos e sites. Bancos digitalizados são aqueles que se originaram na era tradicional e que passaram por um processo de transformação digital, oferecendo alguns ou todos os seus serviços também por meio de plataformas digitais. Exemplos de bancos digitais são: Nubank, Inter, C6 Bank, etc. Exemplos de bancos digitalizados são: Itaú, Bradesco, Santander, etc.

Answer 112

Resposta: Internet banking é o serviço que permite o acesso aos serviços bancários por meio da internet, tanto no celular quanto no computador. As vantagens do internet banking são: praticidade, comodidade, economia de tempo e dinheiro, maior controle financeiro, maior oferta de produtos e serviços, etc. As desvantagens do internet banking são: necessidade de conexão à internet, risco de fraudes e golpes, dificuldade de atendimento personalizado, etc

Answer 113

Resposta: Mobile banking é o serviço que permite o acesso aos serviços bancários por meio de um aplicativo para celulares e tablets. As vantagens do mobile banking são: mobilidade, conveniência, rapidez, segurança, interatividade, etc. As desvantagens do mobile banking são: dependência de bateria e sinal, limitação de funcionalidades, vulnerabilidade a ataques cibernéticos, etc.

Answer 114

Resposta: POS é a sigla para Point of Sale, que são as maquininhas de cartão que permitem o pagamento por aproximação, usando o celular ou o cartão. As vantagens do POS são: facilidade, agilidade, segurança, diversidade de formas de pagamento, etc. As desvantagens do POS são: custo de aquisição e manutenção, necessidade de conexão à internet, risco de clonagem e roubo, etc.

Answer 115

Resposta: PIX é um sistema de pagamentos instantâneos que funciona 24 horas por dia, 7 dias por semana, e que permite transferir e receber dinheiro em segundos, usando apenas uma chave, que pode ser o CPF, o e-mail, o celular ou um código aleatório. As vantagens do PIX são: rapidez, praticidade, economia, segurança, inclusão financeira, etc. As desvantagens do PIX são: necessidade de cadastro prévio, risco de fraudes e golpes, dificuldade de estorno, etc.

Answer 116

Resposta: Open banking é um sistema compartilhado de dados e serviços financeiros entre diferentes instituições, com autorização do cliente, que visa aumentar a concorrência e a transparência no mercado financeiro. As vantagens do open banking são: maior liberdade de escolha, maior oferta de produtos e serviços, menores taxas e tarifas, maior controle financeiro, etc. As desvantagens do open banking são: necessidade de consentimento informado, risco de vazamento de dados, dificuldade de padronização, etc

Answer 117

Surgiu como uma resposta à possibilidade de competição entre a moeda soberana e as moedas privadas Busca evitar os problemas de inflação, volatilidade e perda de soberania monetária Acompanha a tendência de digitalização e inclusão financeira

Answer 118

Acelera a digitalização e a inclusão financeira Inibe o uso de moedas digitais privadas que podem afetar a política monetária Facilita os pagamentos transfronteiriços e reduz os custos de conversão Permite pagamentos programáveis e contratos inteligentes

Answer 119

Pode ser baseado em conta ou em token, dependendo da forma de identificação do titular Pode ser de atacado ou de varejo, dependendo do público alvo e da forma de disponibilização Pode ser de propósito geral, combinando as características de atacado e de varejo

Answer 120

Exige uma infraestrutura tecnológica robusta e segura Implica em questões jurídicas, regulatórias e operacionais Enfrenta a resistência e a desconfiança dos agentes econômicos Requer uma coordenação entre o Banco Central e os demais participantes do sistema financeiro

Answer 121

O real digital é uma moeda emitida pelo Banco Central do Brasil em forma eletrônica, que pode ser usada para transações online ou offline, sem a necessidade de intermediários financeiros. As suas principais características são: ser uma moeda fiduciária, ou seja, ter valor por decreto do governo; ser uma moeda escritural, ou seja, existir apenas em registros contábeis; e ser uma moeda baseada em token, ou seja, ter uma identidade própria e única que permite a sua rastreabilidade e autenticidade.

Answer 122

As vantagens do real digital em relação ao real físico e ao depósito à vista são: maior agilidade e segurança nas transações, pois não dependem de papel-moeda, cartões ou terminais; menor custo operacional, pois reduzem a necessidade de impressão, transporte e armazenamento de cédulas e moedas; maior inclusão financeira, pois facilitam o acesso aos serviços bancários para pessoas sem conta corrente ou poupança; e maior inovação, pois permitem o desenvolvimento de novos produtos e serviços financeiros digitais.

Answer 123

As diferenças entre o real digital e as moedas virtuais, como o bitcoin e as stablecoins, são: o real digital é uma moeda soberana, emitida e regulada pelo Banco Central do Brasil, enquanto as moedas virtuais são moedas privadas, emitidas e reguladas por entidades independentes; o real digital tem valor legal e curso forçado no território nacional, enquanto as moedas virtuais têm valor de mercado e curso voluntário entre os seus usuários; o real digital tem uma oferta controlada pelo Banco Central do Brasil, de acordo com a política monetária, enquanto as moedas virtuais têm uma oferta limitada ou determinada por algoritmos; o real digital usa uma tecnologia centralizada e permissionada, enquanto as moedas virtuais usam uma tecnologia descentralizada e aberta.

Answer 124

Os desafios para a implementação e a adoção do real digital no Brasil são: definir o modelo operacional e a arquitetura tecnológica do real digital, considerando aspectos como interoperabilidade, privacidade, segurança e eficiência; estabelecer um marco legal e regulatório que garanta a estabilidade financeira, a proteção dos consumidores e a prevenção de crimes financeiros; promover a educação financeira e a conscientização dos usuários sobre os benefícios e os riscos do real digital; garantir a inclusão digital e a acessibilidade dos cidadãos ao real digital, especialmente os mais vulneráveis e os desbancarizados; e acompanhar as tendências e as experiências internacionais sobre as moedas digitais de banco central (CBDCs).

Answer 125

O real digital pode se integrar com outras iniciativas de modernização do sistema financeiro nacional, como o PIX e o open banking, da seguinte forma: o real digital pode ser usado como meio de pagamento no PIX, que é um sistema de pagamentos instantâneos que funciona 24 horas por dia, 7 dias por semana; o real digital pode ser usado como instrumento de transferência no open banking, que é um sistema compartilhado de dados e serviços financeiros entre diferentes instituições, com autorização do cliente; o real digital pode se beneficiar da infraestrutura, da padronização e da interoperabilidade do PIX e do open banking, que facilitam a integração e a concorrência entre os agentes do mercado financeiro.

Answer 126

Resposta: O real digital pode contribuir para o desenvolvimento sustentável e a responsabilidade social do Brasil, por meio de: redução do impacto ambiental, pois diminui a emissão de gases de efeito estufa e o consumo de recursos naturais relacionados à produção e ao descarte de cédulas e moedas; promoção da inclusão financeira, pois amplia o acesso aos serviços bancários para pessoas sem conta corrente ou poupança, especialmente nas áreas rurais e remotas; incentivo à inovação, pois estimula o surgimento de novos produtos e serviços financeiros digitais, que podem atender às necessidades e às demandas da sociedade; fortalecimento da soberania monetária, pois preserva o papel do Banco Central do Brasil como autoridade monetária e garante a segurança e a confiança na moeda nacional.

Answer 127

Os riscos e as ameaças que o real digital pode enfrentar no cenário atual e futuro são: ataques cibernéticos, que podem comprometer a integridade, a disponibilidade e a confidencialidade dos dados e das transações do real digital; fraudes e golpes, que podem explorar as vulnerabilidades e as falhas humanas dos usuários do real digital; evasão fiscal e lavagem de dinheiro, que podem aproveitar a facilidade e a rapidez das transações do real digital para ocultar ou dissimular a origem e o destino dos recursos; concorrência com outras moedas digitais, que podem oferecer vantagens ou atrativos para os usuários do real digital; e resistência ou desconfiança dos agentes econômicos, que podem preferir manter o uso do real físico ou do depósito à vista.

Answer 128

São pessoas jurídicas que viabilizam transações comerciais ou financeiras, mas não podem conceder empréstimo e financiamento a seus clientes. Existem vários tipos, como emissores de moeda eletrônica, emissores de instrumento pós-pago, credenciadores, etc.

Answer 129

São as regras que permitem transferir recursos entre os participantes de um sistema de pagamento, supervisionado pelo Banco Central.

Answer 130

São formas inovadoras de oferecer produtos e serviços financeiros, como gestores financeiros centralizados, focados em nichos, agregadores de valor, etc.

Answer 131

Instituições de pagamento são pessoas jurídicas que viabilizam transações comerciais ou financeiras, mas não podem conceder empréstimo e financiamento a seus clientes. Os principais tipos de instituições de pagamento são: emissores de moeda eletrônica, que emitem e gerenciam recursos em meio eletrônico; emissores de instrumento pós-pago, que emitem cartões de crédito, débito ou pré-pago; credenciadores, que habilitam estabelecimentos comerciais a aceitarem cartões como forma de pagamento; e iniciadores de transação de pagamento, que iniciam uma ordem de pagamento a pedido do usuário pagador.

Answer 132

Resposta: Um arranjo de pagamento é um conjunto de regras e procedimentos que permitem transferir recursos entre os participantes de um sistema de pagamento, supervisionado pelo Banco Central. As características de um arranjo de pagamento são: o escopo, que define os produtos e serviços oferecidos; a forma de transferência, que pode ser por débito, crédito, pré-pago ou transferência eletrônica; a forma de liquidação, que pode ser bruta ou líquida, em tempo real ou diferido; e a governança, que define os direitos e deveres dos participantes e do regulador.

Answer 133

Resposta: Novos modelos de negócios no mercado financeiro são formas inovadoras de oferecer produtos e serviços financeiros, usando a tecnologia e a inteligência de dados para atender às necessidades e às demandas dos clientes. Alguns exemplos de novos modelos de negócios são: gestores financeiros centralizados, que permitem ao cliente gerenciar todas as suas contas e investimentos em um único aplicativo; gestores financeiros focados em nichos, que atendem a segmentos específicos de clientes, como jovens, mulheres, empreendedores, etc.; e gestores financeiros agregadores de valor, que oferecem benefícios adicionais aos clientes, como cashback, milhas, descontos, etc.

Answer 134

Uma instituição de pagamento emissora de moeda eletrônica é aquela que emite e gerencia recursos em meio eletrônico, que podem ser usados para realizar pagamentos e transferências. As vantagens de uma instituição de pagamento emissora de moeda eletrônica são: maior praticidade, rapidez e segurança nas transações; menor custo operacional e tarifário; maior inclusão financeira; e maior inovação. As desvantagens de uma instituição de pagamento emissora de moeda eletrônica são: dependência de conexão à internet e de dispositivos eletrônicos; risco de fraudes e golpes; dificuldade de atendimento personalizado; e limitação de produtos e serviços.

Answer 135

Uma instituição de pagamento emissora de instrumento pós-pago é aquela que emite cartões de crédito, débito ou pré-pago, que podem ser usados para realizar compras e saques. As vantagens de uma instituição de pagamento emissora de instrumento pós-pago são: maior facilidade e conveniência nas compras; maior controle financeiro e gestão de gastos; maior oferta de produtos e serviços; e maior segurança. As desvantagens de uma instituição de pagamento emissora de instrumento pós-pago são: custo de aquisição e manutenção dos cartões; risco de endividamento e inadimplência; risco de clonagem e roubo; e necessidade de terminais e maquininhas.

Answer 136

Uma instituição de pagamento credenciadora é aquela que habilita estabelecimentos comerciais a aceitarem cartões como forma de pagamento, fornecendo os equipamentos e os serviços necessários. As vantagens de uma instituição de pagamento credenciadora são: maior alcance e fidelização de clientes; maior agilidade e segurança nas vendas; maior diversidade de formas de pagamento; e maior controle financeiro e gestão de recebíveis. As desvantagens de uma instituição de pagamento credenciadora são: custo de aquisição e manutenção dos equipamentos; taxa de adesão e de administração; risco de chargeback e de fraude; e dependência de conexão à internet e de energia elétrica

Answer 137

Uma instituição de pagamento iniciadora de transação de pagamento é aquela que inicia uma ordem de pagamento a pedido do usuário pagador, sem a necessidade de intermediários financeiros. As vantagens de uma instituição de pagamento iniciadora de transação de pagamento são: maior rapidez e economia nas transações; maior autonomia e conveniência para o usuário; maior transparência e competição no mercado; e maior inovação. As desvantagens de uma instituição de pagamento iniciadora de transação de pagamento são: necessidade de autorização do usuário e de consentimento do recebedor; risco de vazamento de dados e de privacidade; dificuldade de padronização e de interoperabilidade; e necessidade de regulação e de supervisão.

Answer 138

Significa Finanças e Tecnologia Busca ser disruptivo, repetível e escalável Exemplos: Guiabolso, Nubank, PicPay, QuintoAndar

Answer 139

Crédito, pagamento, gestão financeira, empréstimo, investimento, financiamento, seguro, negociação de dívidas, câmbio e multi serviços

Answer 140

Aumenta eficiência e concorrência no mercado de crédito Rapidez e celeridade nas transações Diminuição da burocracia Criação de condições para redução do custo do crédito Inovação e acesso ao sistema financeiro nacional

Answer 141

Realiza operações de crédito entre pessoas (P2P) Fintech se interpõe na relação entre credor e devedor Pode fazer captação de recursos do público vinculado ao empréstimo Seleciona os clientes com base em critérios de risco de crédito Pode prestar outros serviços como análise de crédito, cobrança e distribuição de seguros

Answer 142

Realiza operações de crédito com recursos próprios Não pode fazer captação de recursos do público Pode prestar os mesmos serviços que a SEP Deve solicitar autorização ao Banco Central para operar

Answer 143

Instituições de pagamento são pessoas jurídicas que viabilizam transações comerciais ou financeiras, mas não podem conceder empréstimo e financiamento a seus clientes. Os principais tipos de instituições de pagamento são: emissores de moeda eletrônica, que emitem e gerenciam recursos em meio eletrônico; emissores de instrumento pós-pago, que emitem cartões de crédito, débito ou pré-pago; credenciadores, que habilitam estabelecimentos comerciais a aceitarem cartões como forma de pagamento; e iniciadores de transação de pagamento, que iniciam uma ordem de pagamento a pedido do usuário pagador.

Answer 144

Um arranjo de pagamento é um conjunto de regras e procedimentos que permitem transferir recursos entre os participantes de um sistema de pagamento, supervisionado pelo Banco Central. As características de um arranjo de pagamento são: o escopo, que define os produtos e serviços oferecidos; a forma de transferência, que pode ser por débito, crédito, pré-pago ou transferência eletrônica; a forma de liquidação, que pode ser bruta ou líquida, em tempo real ou diferido; e a governança, que define os direitos e deveres dos participantes e do regulador.

Answer 145

Novos modelos de negócios no mercado financeiro são formas inovadoras de oferecer produtos e serviços financeiros, usando a tecnologia e a inteligência de dados para atender às necessidades e às demandas dos clientes. Alguns exemplos de novos modelos de negócios são: gestores financeiros centralizados, que permitem ao cliente gerenciar todas as suas contas e investimentos em um único aplicativo; gestores financeiros focados em nichos, que atendem a segmentos específicos de clientes, como jovens, mulheres, empreendedores, etc.; e gestores financeiros agregadores de valor, que oferecem benefícios adicionais aos clientes, como cashback, milhas, descontos, etc.

Answer 146

Uma instituição de pagamento emissora de moeda eletrônica é aquela que emite e gerencia recursos em meio eletrônico, que podem ser usados para realizar pagamentos e transferências. As vantagens de uma instituição de pagamento emissora de moeda eletrônica são: maior praticidade, rapidez e segurança nas transações; menor custo operacional e tarifário; maior inclusão financeira; e maior inovação. As desvantagens de uma instituição de pagamento emissora de moeda eletrônica são: dependência de conexão à internet e de dispositivos eletrônicos; risco de fraudes e golpes; dificuldade de atendimento personalizado; e limitação de produtos e serviços.

Answer 147

Uma instituição de pagamento emissora de instrumento pós-pago é aquela que emite cartões de crédito, débito ou pré-pago, que podem ser usados para realizar compras e saques. As vantagens de uma instituição de pagamento emissora de instrumento pós-pago são: maior facilidade e conveniência nas compras; maior controle financeiro e gestão de gastos; maior oferta de produtos e serviços; e maior segurança. As desvantagens de uma instituição de pagamento emissora de instrumento pós-pago são: custo de aquisição e manutenção dos cartões; risco de endividamento e inadimplência; risco de clonagem e roubo; e necessidade de terminais e maquininhas.

Answer 148

Resposta: Uma instituição de pagamento credenciadora é aquela que habilita estabelecimentos comerciais a aceitarem cartões como forma de pagamento, fornecendo os equipamentos e os serviços necessários. As vantagens de uma instituição de pagamento credenciadora são: maior alcance e fidelização de clientes; maior agilidade e segurança nas vendas; maior diversidade de formas de pagamento; e maior controle financeiro e gestão de recebíveis. As desvantagens de uma instituição de pagamento credenciadora são: custo de aquisição e manutenção dos equipamentos; taxa de adesão e de administração; risco de chargeback e de fraude; e dependência de conexão à internet e de energia elétrica.

Answer 149

Uma instituição de pagamento iniciadora de transação de pagamento é aquela que inicia uma ordem de pagamento a pedido do usuário pagador, sem a necessidade de intermediários financeiros. As vantagens de uma instituição de pagamento iniciadora de transação de pagamento são: maior rapidez e economia nas transações; maior autonomia e conveniência para o usuário; maior transparência e competição no mercado; e maior inovação. As desvantagens de uma instituição de pagamento iniciadora de transação de pagamento são: necessidade de autorização do usuário e de consentimento do recebedor; risco de vazamento de dados e de privacidade; dificuldade de padronização e de interoperabilidade; e necessidade de regulação e de supervisão.