Bouquin industrie Flashcards
Quelles sont les 14 caractéristiques de l’assurance?
- Communauté des assurés
- Droit à la prestation
- Mutualité
- Protection & sécurité
- Besoin pécuniaire
- Enrichissement Illégitime
- Prime
- Estimation préalable
- Loi des grands nombres
- Hasard/évènement fortuit
- cumul
- Conformité à un plan
- Exploitation économique
- Equipe pour la sécurité
Qu’est ce que la loi des grands nombres?
Les entreprises d’assurance se base:
- les statistiques
- des calculs de probabilité pour fixer leurs primes
(les actuaires peuvent estimer du nombre de sinistre survenus les années précédentes et le nombre de sinistres futurs.)
Expliquer les communautés d’assurés homogènes
De même nature, uniforme, qui remplis les mêmes conditions et qui sont exposés aux mêmes risques
Quels sont les 7 critères de classification d’assurance?
- branche de l’assurance (vie /générales)
- objet d’assurance (personnes/choses/patrimoine)
- prestation d’assurance (dommage/somme)
- statut juridique/organisme (ass. privée/public)
- nb objet ass. (collective - individuelle)
- objet de la protection (revenu/fortune)
- régime (obligatoire / facultatif)
Quels sont les processus de travail d’un assureur?
- Processus de prestations/commercial (gestion des produits, vente, souscription, gestion des contrats, prestation et gestion des sinistres)
- Processus d’appui/soutien (comptabilité, actuariat, RH, Logistique, informatique, marketing…)
- Processus Management ( Stratégie, Gestion processus, Controlling-Audit)
Le produit d’assurance
- La prestation essentielle/base: aide à la résolution d’un problème +
- les prestations supplémentaires: rend plus attractif le produit de base
Processus de la gestion du risque en 5 phases:
CREDS
- Clarifier les objectifs,
- Reconnaitre les dangers, (risque manifeste, risque occultes, risque latent, risque inconnu)
- Evaluer les dangers,
- Décision sur les mesures à prendre (Eviter/Réduire/Répercuter/Prendre en charge)
- Surveiller (évolution de la situation et danger)
Exemple de Service externe
Vendeur - conseiller - agent
qu’est ce que la Sécurité extérieure
Protection contre les dommages à autrui
qu’est ce que la Sécurité intérieure
Avoir un sentiment de protection et de sécurité
Quelles sont les effets indirects?
- Meilleures solvabilité du preneur de crédit.
- Diminution du besoin de liquidité
- Comportement raisonnable face aux dangers.
Exemples de Prestations supplémentaire du produit d’assurance
- Service dans le domaine de la gestion des risques
- Prestations de service en cas de sinistre
- autres prest. complém. (service pour paiement de prime, manifestation pour le clt, offres spéciales…)
Quels sont les 5 critères afin d’obtenir l’excellence d’un prestation de service? Service de qualité
- Fiabilité
- Souplesse
- Compétence
- Courtoisie
- Aspect extérieur
Risque maximal
le plus grand risque financier
Risque objectif
échappent à l’influence des personnes impliquées dans l’assurance
Risque subjectif
découlent du comportement ou du caractère des personnes impliquées dans l’assurance
Risque constant
qui n’évolue pas durant toute la période d’assurance
Risque variable
si le risque se modifie en cours de contrat
Echelle d’évaluation du risque
Pas grave = risque mineur
Grave= risque moyen
Très grave= gros risque
Menace pour l’existence=Risque catastrophe
Différence principale entre réassurance t coassurance?
En réassurance, la participation de réassureur et purement interne. Il n’y a aucun contrat avec le client direct.
3 systèmes de financement
- Système de répartition (ex. AVS)
- Système de capitalisation (ex. LPP)
- Système de la couverture des besoin (ex. RC)
Quelle est la différence entre les réserves et les provisions?
Réserve= mesure de sécurité Provision= dépenses prévues
Système de la répartition
Principe : ce qui est dépensé doit être simultanément gagné. Les primes d’une année financent les prestations de la même année. Les payeurs et les bénéficiaires ne sont pas les mêmes personnes.
Convient bien aux assurances obligatoires (ass maladie, AVS, AI). Primes doivent pouvoir être adaptées rapidement. Pas énormément de réserves, équilibre maintenu grâce à cette adaptation. Souvent quand même des réserves pour des raisons de sécurité (ex. fonds de compensation de l’AVS)
Système de la capitalisation
Principe : chaque assuré cotise pour lui-même et constitue ainsi son capital de couverture. La prestation d’assurance est financée par la réserve mathématique (capital de couverture), les intérêts techniques et les éventuelles participations aux excédents.
Convient surtout aux contrats d’assurance de longue durée (prévoyance professionnelle, prime d’épargne des assurances vie).
Système de la couverture des besoins
Principe : le financement des prestations est calculé dans la prime. Une partie de la prime est affectée à la réserve (permettant à l’assureur de compenser les conséquences des risques actuariels et faire face à d’éventuels cas d’assurance au futur).
Le reste de la prime sert à indemniser les sinistres de la communauté des assurés. Les assureurs créent des provisions pour sinistres à régler (déclarés dans l’année, mais à régler l’année suivante, ex. Lothar, sinistres RC).
C’est le système le plus répandu dans les assureurs privés (tout sauf ass vie (épargne), maladie sociale, LPP).
Genre et éléments de primes
Prime de risque : prime que les actuaires calculent sur la base des statistiques et du calcul de probabilité. Elle doit suffire à couvrir les sinistres.
+ supplément pour risque (doit rattraper impondérables et manques de précisions de l’estimation)
= Prime nette
+ frais administratifs et bénéfice (evt. moins intérêt du placement des primes encaissées)
= Prime brute
+ ou - spécificités du client (ex. majoration pour paiement fracturés ou rabais)
= Prime contractuelle
+ ou – bonus/malus
= Prime au comptant (celle finalement facturée au client)
différents suppléments pour risques
Marge de sécurité : compense fluctuations fortuites ou erreurs d’estimation
Supp pour cumul de risques
Supp pour risque de catastrophe (réserves)
Supp pour renchérissement (pour compenser inflation)
Déroulement d’un entretien de vente
AIDA : retenir l’Attention, éveiller son Intérêt, susciter le Désir, inciter à l’Action (achat)
- Début de l’entretien
(faire bonne impression, cerner le client) - Le conseil, en 6 sous-phases :
• Identifier les besoins (et renforcer la confiance)
• Questions de contrôle (le client accepte-t-il les hypothèses à son sujet)
• Proposer une offre et l’expliquer
• Répondre aux questions du client
• Réfuter les objections
• Soumettre la proposition définitive - Accroître la propension d’achat (phase d’incertitude -> résumer avantages, exemples de sinistres…)
- Conclusion ou refus du contrat (techniques de conclusion
• Alternative (choisissez-vous A ou B) ?
• Directe (remplissons-nous la proposition ?)
• Implicite (remplir la proposition sans demander)
• Indirecte (à partir de quand la couverture doit-elle être valable ?) - Prendre congé (re-assurer le client qu’il a fait bon choix)
Prise de contact
par téléphone
écrit
visites spontanées
Préparation de la visite (5 étapes)
- Définir situation actuelle : qui est le client, pourquoi un entretien, quelles sont ses ass avec nous ou la concurrence
- Définir situation théorique : identifier besoins de sécurité, dans quel domaine faut-il conclure ou adapter ?
- Proposer une solution : orienter la conversation vers l’utilité qu’elle apporte au client
TVA but / principe
C’est un impôt général de consommation, impôt indirect prélevé par la Confédération. C’est la source de recettes la plus importante pour la Confédération.
Elle est prélevée à toutes les phases de la production et de la distribution de biens. Il frappe le consommateur final, qui paie l’ensemble de la tva au dernier vendeur.
Le chiffre d’affaire d’une entreprise est imposé à chaque stade du processus économique, sur la valeur ajoutée créée à ce stade. Déduction de l’impôt préalable : la tva payée à d’autres entreprises peut être déduite de la charge fiscale due.
4 sortes de chiffres d’affaires
- Opérations imposables : fourniture à titre commercial de prestations sur le territoire suisse
- Opérations non imposables : idem, mais personnes physiques ou entreprises qui réalisent CA de < 100’000.-
- Opérations exclue du champ de l’impôt : énumérées exhaustivement. Aucune tva due, mais aucune déduction préalable possible. Peut s’assujettir volontairement pour pouvoir bénéficier de cette déduction Ex. opérations d’assurance et de réassurance / négoce de papiers-valeurs
- Opérations exonérées de l’impôt : aussi énumérées. Biens transportés ou expédiés directement à l’étranger. Aucune tva due, par contre déduction de l’impôt préalable possible.
Qui est assujetti à la tva
Quiconque exploite une entreprise = exerce à titre indépendant une activité professionnelle ou commerciale en vue de réaliser, à partir de prestations, des recettes ayant un caractère de permanence + agit en son propre nom vis-à-vis des tiers
Qui est libéré de la tva ?
- Petites entreprises CA < 100k p/an
- Entreprise ayant leur siège à l’étranger
- Sociétés sportives ou culturelles et les institutions d’utilité publique, si CA < 150’000
Types de commissions :
- Commission d’acquisition (nouvelles affaires)
- Commission de renouvellement (prolongations)
- Commission de portefeuille (suivi des clients)
- Supercommission (si certains objectifs atteints)
- Commission d’administration (pour agents généraux par ex, pour salaires)
Taux d’imposition
Taux ordinaire 7.7%
Taux réduit 2.5% (politique sociale, ex. comestibles, médicaments, livres)
Taux hébergement 3.7% (hôtellerie et para)
Parmi les transactions ci-dessous, lesquelles sont exemptes de TVA?
- Commissions de réassurance
- Vente de documents de formation / de brochures d’information
- Encaissement de primes d’assurance
- Commissions d’assurance
- Commerce d’épaves de véhicules à moteur
- Commissions de réassurance
- Encaissement de primes d’assurance
- Commissions d’assurance
Dans l’industrie de l’assurance, on parle de 14 caractéristiques (éléments, caractères essentiels) de l’assurance. L’une d’entre elle est l’estimation
préalable. Veuillez cocher les affirmations correctes.
-La caractéristique -estimation préalable- est remplie dans le cadre de l’assurance inventaire du ménage lorsque l’assureur est en mesure
d’évaluer la charge de sinistres prévisible pour l’année à venir et d’en déduire la prime nécessaire.
-La prime peut être estimée au préalable lorsque la loi des grands nombres est applicable. Cette dernière présuppose l’imprévisibilité des
événements assurés et une homogénéité aussi grande que possible du portefeuille d’assurés.
-Plus le portefeuille d’assurés est grand et homogène, plus la charge de sinistres attendue peut être évaluée avec précision. Le supplément de
sécurité peut ainsi être maintenu à un faible niveau dans le calcul de la prime.
-La prime peut être estimée au préalable lorsque la loi des grands nombres est applicable. Cette dernière présuppose l’imprévisibilité des
événements assurés et une homogénéité aussi grande que possible du portefeuille d’assurés.
-Plus le portefeuille d’assurés est grand et homogène, plus la charge de sinistres attendue peut être évaluée avec précision. Le supplément de
sécurité peut ainsi être maintenu à un faible niveau dans le calcul de la prime.
En tant que courtier en assurance, vous aspirez à collaborer avec une nouvelle compagnie d’assurance. Quel système de rémunération propose-t-on
généralement dans le cadre d’une convention de collaboration sur le marché suisse de l’assurance?
-Honoraires en fonction du mandat
-Taux de commission en pourcentage
-Indemnités pour frais
-Taux de commission en pourcentage
Lors de la détermination des besoins du client, quels moyens apportent généralement un soutien à l’intermédiaire d’assurance?
Téléphone portable Classeur de polices du client Tableau des commissions Offres Ordinateur portable Prospectus sur les produits du client Agenda Calculatrice de tarifs Internet - page d'accueil du client
Classeur de polices du client
Ordinateur portable
Prospectus sur les produits du client
Internet - page d’accueil du client
Marc Ducommun parcourt seul le nord de l’Australie avec son véhicule tout terrain. Tout à coup, il remarque un problème sur son pneu arrière. Il s’arrête
et constate que le pneu en question est à plat. Lorsqu’il veut changer le pneu endommagé, il découvre que les vis sont rouillées et qu’il aura besoin
d’une aide extérieure. Marc Ducommun a par chance conclu au préalable une assurance Assistance en Australie et décide par conséquent d’appeler
avec son téléphone portable le numéro d’urgence. Environ une heure plus tard, le dépanneur arrive et ils parviennent à deux à dévisser les vis et à
changer le pneu. Dans le cas présent, quelle caractéristique de l’assurance entre en ligne de compte? Veuillez cocher la bonne réponse.
Aide volontaire
Communauté de risques
Estimation préalable
Communauté de risques
Lors du développement ou de l’adaptation d’un produit, les collaborateurs d’une compagnie d’assurance compétents en la matière réfléchissent à divers
points. Parmi les thèmes suivants, lesquels sont en règle générale pris en compte dans le cadre du développement de produits?
Risques Sponsoring Prime Salaire du responsable de la division Commissions Coûts des manifestations générales pour clients Taux de frais général Formation en vue de l'introduction du produit
Risques Prime Commissions Taux de frais général Formation en vue de l'introduction du produit
Votre client s’intéresse à la gestion des risques pour son entreprise (fabrique de machines). Durant la phase d’analyse des risques (reconnaître les
dangers), il craint de ne pas voir certains dangers, étant lui-même trop impliqué dans l’entreprise. Parmi les instruments ci-dessous, lesquels pourraient
aider votre client lors de l’analyse des risques?
Travailler des check-lists
Offre pour l’ensemble du portefeuille d’assurance
Visite de l’entreprise par un spécialiste externe
Echange d’expériences avec ses concurrents
Travailler des check-lists
Visite de l’entreprise par un spécialiste externe
Echange d’expériences avec ses concurrents
La taxe sur la valeur ajoutée a été introduite au 1.1.1995. Pour certaines catégories de biens et de services, un taux d’imposition réduit est appliqué.
A combien s’élève actuellement le taux d’imposition normal?
7.7 %
Remettez dans le bon ordre le schéma de calcul ci-dessous.
Commencez avec la prime de risque.
Prime de risque \+ Surprimes de risque Prime nette \+ Frais administratifs \+ Bénéfice - Intérêts Prime brute
En votre qualité de prestataire de services, vous savez que la satisfaction du client occupe la première place. Tout contact avec le client offre une
chance d’accroître la confiance qu’il a en vous et en l’entreprise et de vous positionner en tant que partenaire sûr.La couverture d’assurance est une relation à long terme, qui peut être divisée en quatre phases. Parmi les thèmes ci-dessous, lesquels font partie de ce processus de prestations de service. Cochez les quatre phases du processus de prestations.
Sélection de l'adresse Premier contact Gestion du contrat Conseil Suivi Adaptation de la couverture Réponse aux appels Capacité de réaction
Premier contact
Conseil
Suivi
Adaptation de la couverture
Parmi les cas suivants, lequel tombe dans le cadre du risque moral (moral hasard)?
René Wanner sait que sa nouvelle Audi Cabrio peut rouler vite et qu’elle est équipée du système ABS. Alors qu’il effectue sa première course, un orage éclate et il commence à pleuvoir.
-René Wanner ne ralentit pas pour autant, car il sait que sa nouvelle voiture est parfaitement équipée.
-Tania Carroz a perdu son appareil photo durant ses vacances. Dans le cadre de son assurance inventaire du ménage, elle a convenu d’une franchise de CHF 200.- pour les vols à l’extérieur. Elle annonce le dommage à Insuranza SA et déclare un montant supérieur de CHF 200.- afin de compenser la franchise.
-Insuranza SA a oublié de fixer une limite supérieure de cumul dans son contrat d’assurance. Trente collaborateurs de la Compagnie Sàrl ont été
victimes d’un accident d’avion en 2004. Insuranza SA doit désormais répondre de l’ensemble du dommage.
-René Wanner ne ralentit pas pour autant, car il sait que sa nouvelle voiture est parfaitement équipée.
Dans le monde de l’assurance, on entend de temps à autre l’affirmation suivante: -Il n’y pas de bons ni de mauvais risques. Il n’y a que de bons ou de
mauvais prix.- Dans ce cas, que signifie la notion de -risques?
Risques tels qu’incendie ou accident
Objets / personnes assurées
Sommes d’assurance
Objets / personnes assurées
Quels sont les éléments de salaire typiques du service externe lié?
Indemnité pour le règlement des sinistres
Commissions de provision pour les affaires d’assurance transmises
Subsides pour bureau
Commissions de renouvellement
Contributions publicitaires
Salaire fixe
- Commissions de provision pour les affaires d’assurance transmises
- Commissions de renouvellement
- Salaire fixe
