Bloc 9 Flashcards
Qu’est-ce qu’un crédit en espèce ?
la banque met de l’argent à disposition
→ crédit à la consommation
Qu’est ce qu’un Crédit par engagement
la banque s’engage vis-à-vis de tiers
→ banque qui se porte garante
Quelles sont les choses qu’une banque doit regarder avant de faire un crédit ?
- Effet sur le bilan
- Garantie d’un crédit
- Affectation → personnes privées et morales
- Durée
- Emprunteur : Solvabilité
Quels sont les types de crédit en espèce qu’une banque peut donner ? (Warning)
− Crédit en compte courant
o possibilité d’aller en négatif sur le compte courant privé ou de l’entreprise
o un crédit se débloque assez rapidement
− Prêt
o prend généralement du temps à se débloquer
− Avance à terme fixe
o crédit que fait la banque sera une courte durée (3 à 6 mois) et intérêt de env. 1,5%
o remboursement rapide du client
Quels sont les types de crédits par engagement ?
- Accréditif
o crédit international et pratiqué par les grandes banques
o banque prête avec un risque élevé car pas de garantie totale de remboursement - Crédit de cautionnement (cautionnement et garantie bancaire)
o banque prête mais si le client ne peut pas rembourser = cautionnement
(prend qqch en contrepartie)
o banque prête avec un risque mesuré car peut en tout temps récupérer son avoir
Quels sont les types de crédit avec / sans garantie qu’une banque peut donner ?
- Crédit avec couverture réelle
o comme hypothèque, objets d’art, objets de luxe
o banque fait crédit avec des objets physique qu’on peut revendre derrière - Crédit contre cautionnement / Crédits personnels avec couverture personnelle
o crédit avec garant et crédit avec possibilité de saisir des biens en cas de non-paiement - Crédit non couvert / crédit en blanc
o crédit à la conso car pas de garant et aucun bien à saisir en cas de défaut de paiement
A qui la banque peut elle faire crédit ?
- Crédits octroyés à des banques (affaires interbancaires)
- Crédits octroyés à des emprunteurs non bancaires (physique ou moral)
- Crédits octroyés à des organes de la banque
Qu’est-ce qu’un crédit Lombard ?
Crédit donné contre la garantie de certains actifs (valeurs mobilières la plupart du tps)
Cela permet d’augmenter la liquidité tout en continuant de bénéficier du rendement du portefeuille
Quelle est la règle d’or pour les banque en matière de crédit ?
Anciennement :
les banques devaient financer des prêts à court terme avec des fonds à
court terme et les prêts à long terme avec des passifs à long terme
Maintenant :
banque doit toujours être en mesure de restituer les fonds passifs à leurs propriétaires dans le cadre des conditions de retrait convenues (délais de résiliation)
(Asset Liability Management, ALM)
Quels sont les risques d’une banque quand elle octroie un crédit ? (6)
(WARNING)
- Risque de défaillance
o défaut de remboursement - Risque d’intérêt
o calcul d’un intérêt au début et que par la suite le tx explose / augmente - Risque de marché
o Les prix varient de façon défavorable sur divers marchés - Risque opérationnels
o Risque au sein même de la banque dus à des défaillances organisationnelles, humaines, techniques ou juridiques - Risque de liquidité
o La banque devient insolvable - Risque écologique
o banque subissent des pressions pour prêter à des entreprises qui respectent l’environnement, les droits de l’homme et respect dans la gouvernance
(conseil d’administration)
Qu’est ce qu’un amortissement ? (WARNING)
Les amortissements réduisent le montant du crédit. Etant donné que le capital mis en jeu diminue en
permanence, la charge totale diminue avec un taux équivalent.
Qu’est-ce qu’une annuité
Dans le cas de l’annuité, la charge totale de l’emprunteur reste identique par la charge d’intérêt annuelle et le
remboursement. Avec la baisse du coût des intérêts, les amortissements augmentent.
Par ex : Leasing / Amortissement indirect
Lieu où la poursuite est exécutée pour :
- Personne physiques :
- Personnes morales
- Créances par gage immobilier
- Créances par gage mobilier
Personne physique
- Domicile
- Lieu de résidence (sans domicile fixe)
Personne morale :
- Lieu du siège de la société
Gage immobilier :
- Lieu ou se trouve le gage
Gage mobilier :
- Au domicile du débiteur
- Lieu du mobilier
