BANK - Financing Offering: Lending Solutions

Question 1

Transformation der Größe

Answer 1

beschreibt die Art und Weise, in der eine Bank eine große Anzahl an
kleineren Einlagen annehmen und dann diese eingelegten Mittel nutzen kann, um eine kleine Anzahl
großer Kredite auszugeben

Question 2

Transformation der Fälligkeit

Answer 2

bezieht sich auf die Fähigkeit der Bank, kurzfristige Kundeneinlagen
in langfristige Kredite für Kreditnehmer umzuwandeln. So können beispielsweise Sichteinlagen wie
auf Sparkonten und in Kontokorrentkonten gehaltene Mittel in langfristige Hypothekardarlehen
umgewandelt werden.

Question 3

Transformation des Risikos

Answer 3

wird dadurch erreicht, dass eine Bank eine große Anzahl an Einlagen aus
unterschiedlichen Quellen annimmt, an diversifizierte Kreditnehmer ausgibt und dabei gleichzeitig ein
geeignetes Liquiditäts- und Eigenkapitalniveau aufrechterhält

Question 4

Besicherte Kredite

Answer 4

Wenn eine Anlage als Sicherheit angeboten wird und gepfändet werden
kann, falls der Kreditnehmer in Verzug gerät

Question 5

Unbesicherte Kredite

Answer 5

Wenn eine Fazilität ohne Sicherheit gewährt wird, muss die Bank
sicherstellen, dass der Kreditnehmer das Einkommen und die Kapazität hat, die Schulden zu tilgen

Question 6

Die drei Hauptgründe für einen Kunden, einen Kredit von einem Vermögensverwalter zu erhalten, sind:

Answer 6

Hebeleffekt (Leverage)
Liquidität
Lebensstil

Question 7

Bei der Bestimmung des Kreditratings berücksichtigen die Kreditrating-Agenturen die folgenden Faktoren

Answer 7

Die Solvenz des Unternehmens
Die Rentabilität des Unternehmens
Die Liquidität des Unternehmens

Question 8

Kreditwürdigkeit Für natürliche Personen

Answer 8

Charakterliche und berufliche Eigenschaften
 Familiäre Verhältnisse, Lebensstil und Ruf
 Zahlungsverhalten

Question 9

Kreditwürdigkeit Unternehmenskunden

Answer 9

Management (Organisationsstruktur und
-stabilität)
 Produkt-Mix
 Ruf (Medienberichte)
 Zahlungsmoral (Betreibungsamt)

Question 10

Kreditfähigkeit Für natürliche Personen:

Answer 10

Rechtsfähigkeit
 Lohnabrechnung
 Steuererklärung
 Bestehende finanzielle Verpflichtungen,
z. B. ausstehende Kredit- und
Leasingverpflichtungen

Question 11

Kreditfähigkeit Für Unternehmenskunden

Answer 11

Statuten
 Finanzbericht (Bilanz, Erfolgsrechnung,
Budget, Liquidität etc.)
 Investitionsplan

Question 12

Zinsbindungsbilanz

Answer 12

Die Zinsbindungsbilanz wird von Finanzinstituten verwendet, um ihr eigenes Zinsrisiko zu kontrollieren.
Diese Methode klassifiziert alle Aktiva, Passiva und außerbilanzielle Engagements nach ihrer festen
Zinsbindung

Question 13

Basel III Diese Maßnahmen zielen auf Folgendes ab:

Answer 13

Verbesserung der Fähigkeit des Bankensektors, Erschütterungen, die aus finanzieller und
wirtschaftlicher Belastung entstehen, unabhängig von der Quelle abzufangen
 Verbesserung des Risikomanagements und der Einhaltung von Governance-Kriterien
 Stärkung der Transparenz und Offenlegung von Banken

Question 14

Bestandteile der Kosten eines Kredits

Answer 14

Basiszinssatz (Refi)
Finanzierungskosten
Betriebskosten
zu erwartende Verlust
Kapitalkosten
Hurdle Rate
Kreditmarge
Kundenzinssatz

Question 15

Kontrollmaßnahmen

Answer 15

IT-Systemen
Verfahrensmäßige Richtlinien
Belastbare Depotvereinbarungen
Erfahrene und sachkundige Mitarbeiter

Question 16

Lombardfähige Sicherheiten Typ 1

Answer 16

Wertpapiere, die auf einem Sekundärmarkt verkauft werden können (z. B. handelbare
Instrumente wie Aktien und Anleihen) und Bargeld und bargeldähnliche Produkte, einschließlich
Edelmetalle

Question 17

Lombardfähige Sicherheiten Typ 2

Answer 17

Wertpapiere, die laut vertraglicher Bestimmung an den Emittenten direkt oder durch eine
Drittpartei zurückgegeben werden können (z. B. Fondsanteile, strukturierte Produkte).

Question 18

Lombardfähige Sicherheiten Typ 3

Answer 18

Nicht-handelbare Finanzinstrumente, die einem regulierten Finanzinstitut zur Zahlung
vorgelegt werden können (z. B. Garantien/Standby Letter of Credit, Lebensversicherungspolicen)

Question 19

zu erwartende Verlust (Expected Loss, EL)

Answer 19

EL = Ausfallwahrscheinlichtkeit (PD) x Verlustquote bei Ausfall % (LGD) x Förderungshöhe bei Ausfall (EAD)

Question 20

Verlustquote bei Ausfall (LGD - Loss Given Default)

Answer 20

Der LGD hängt von der
Liquidität und der Volatilität der Sicherheit ab

Question 21

OK-Status

Answer 21

Keine Margenerosion. Der durchschnittliche Belehnungswert übersteigt die
Kreditbenützung (Engagement). Keine Massnahmen erforderlich.

Question 22

Warning-Status

Answer 22

0% bis 25% Margenerosion. In der Schweiz gibt es eine Frist von 30
Tagen (ggf. abweichend in anderen Ländern), um einen OK-Status unter dem WarningStatus wiederherzustellen.

Question 23

Margin-Call

Answer 23

25% bis 50% Margenerosion. In der Schweiz gibt es eine Frist von 8 Tagen
(ggf. abweichend in anderen Ländern), um einen OK-Status unter dem Margin-Call Status
wiederherzustellen.

Question 24

Close-out

Answer 24

> 50% Margenerosion. In der Schweiz gibt es eine Frist von zwei Tagen
(ggf. abweichend in anderen Ländern), um einen OK-Status unter dem Close-out Status
wiederherzustellen