1.1 Einführung in das Management einer Bank

Question 1

Was ist eine Bank bzw. ein Kreditinstitut aus juristischer Sicht?

Answer 1

gemäß §1 KWG:
eine Unternehemen, das Bankgeschäfte gewerbsmäßig bzw. in einem Umfang betreibt, der einen in kaufmännischer Weise eingerichteteten Geschäftsbetrieb erfordert

Question 2

Was ist eine Bank bzw. ein Kreditinstitut aus betriebswirtschaftlicher Sicht?

Answer 2

1. Universalbank:
betreibt Kredit-, Einlagen- und Wertepapiergeschäft kombiniert zusammen
2. Spezialbank:
spezalisiert sich auf ein Leistungsangebot (z.B. Immobilienfinanzierung) oder Kundengruppe
3. Sparkassen/ Genossenschaftsbanken:
regionaler Fokus im Inland
4. Großbanken: global tätig

Question 3

Was ist eine Bank bzw. ein Kreditinstitut aus volks- bzw. gesamtwirtschaftlicher Sicht?

Answer 3

a) agieren als Kapitalsammelstellen zwischen Bevölkerung (Privatpersonen/ Unternehmen) und Finanz-/ Kapitalmärkten
b) erfüllen die Bedürfnisse einer Volkswirtschaft nach:
- Geldanlage
- Kreditaufnahme
- Zahlungsverkehr
- Beratung im fin. Bereich

Question 4

Warum sind diese Sachverhalte (Geldanlage, Kreditaufnahme, usw.) für das Funktionieren einer Volkswirtschaft wichtig?

Answer 4

• Geldanlage: Ersparnisse werden produktiv eingesetzt, wodurch Investionen gefordert werden
• Kreditaufnahme: ermöglicht es Unternehmen und Haushalten, Investionen zu tätigen und Konsum zu finanzieren, was Wirtschaftswachstum und Beschäftigung antreibt
• Zahlungsverkehr: sichert einen reibungslosen Austausch von Gütern und Dienstleistungen; essenziell für Handel und Konsum
• Beratung: verbessert Risikiomanagement und trägt zur Wirtschaftsstabilität bei

- > sichern das Kapitalangebot, fördern Investionen und gewährleisten wirtschaftliche Stabilität

Question 5

Extra: Welche Störungen gibt es, die diese Funktionen behindern?

Answer 5

• Niedrigzinsumfeld: Niedrigszinspolitik der EZB reduzieren die Ertäge aus Geldanlagen und verringert die Anreize für Sparer
• Wirtschaftliche Unsicherheiten:
  Inflation, geopolitische Spannungen (Handelskonflikte) und Rezessionsängste
• Höhere Kreditkosten durch Inflation: steigende Zinsen machen Kredite für Unternehmen und Haushalte teuerer und hemmen Investionen
• Cyberrisiken: zunehmende Cyberangriffe gefährden die Sicherheit und das Vertrauen on Bankdienstleistungen

Question 6

Worum kümmert sich das Management der Bank?

Answer 6

1. Die Kunden (=Investoren): Private Unternehmen usw.
2. Die Bank (=Staat/Politik)(intern/extern): Intermediär, Kapitalsammelstelle,Beratung/ Consulting und Verkauf/ Sales
   => legt die Konditionenpolitik (Personalpolitik), Geschäftspolitik und die Risikiopolitik fest
3. Die Finanzmärkte (=Aufsichtsbehörden) weltweit

=> Intermediärfunktionen von Banken

Question 7

Exkurs: Was ist ein Finanzmarkt?

Answer 7

• Ein Finazmarkt ist ein Ort oder virtueller Raum, auf dem Banken, Sataten, Notenbanken, Unternehmen sowie sonstige instutionelle Investoren finanzielle Vermögenswerte kaufen und verkaufen, sowie Kapital beschaffen und anlegen können.
• Dient als Platform für den Handel und den Austausch von verschieden Arten von Finanzinstrumenten und Vermögenswerten.
• Das Begriff bezieht sich auf das gesamte System, in dem solche Transaktionen stattfinden.

Question 8

Was ist die Aufgabe von Finanzmärkten?

Answer 8

Harmonisierung von unterschiedlichen Kapitalvolumen-, Laufzeit-, Risikio-, und Zinsinteressen von Anlegern und Kreditnehmern

Question 9

Welche Arten von Finanzmärkte gibt es?

Answer 9

• Aktienmärkte
• Anleihmärkte
• Devisenmärkte (Handel mit Währungen)
• Rohstoffmärkte
• Geldmärkte

Question 10

Wieso sind Finanzmärkte wichtig?

Answer 10

Sie spielen eine wesentliche Rolle bei der:
* Kapitalallokation
* Preisbildung von Vermögenswerten
* Unterstützung wirtschaftlichen Waschstum

Sie sind oft streng reguliert und von Aufsichtsbehörden überwacht, um sicherzustellen, dass Transaktionen fair und transparent ablaufen und das Risikio minimiert wird.

Question 11

Wie wird ein Finanzsystem/ -markt stabil gehalten?

Answer 11

• In Deutschland: Ausschuss für Finanzstabilität - Bundesministerium (Bankenaufsicht: Bafin - Bundesfinanzministerium)
• Internationale/ Globale Ebene: Finanzstabilitätsrat (Financial Stability Board FSB)

Question 12

Welche Faktoren könnten die Stabilität der Finanzmärkte beinträchtigen?

Answer 12

• Wirtschaftliche Schocks (Rezessionen, Inflation, usw.)
• Politische Instabilität (Regierungswechsel, geopolitische Spannungen, usw. )
• Übermäßige Verschuldung
• Mangelnde Regulierung
• Globale Ereignisse (Naturkatastrophen, Pandemien usw.)