Sistema Financiero

Question 1

¿Cómo se mide la inclusion financiera?

Answer 1

• Servicios, cuántos y cuales servicios tiene la población.
• Participación del sector privado en el crédito % del PIB
  ‣ 35% hasta 2018 había subido a 38%
  ‣ En brasil es cercano al 100%
  ‣ En Chile 80%
  ‣ España más del 100% (que también es un problema, de ahi crisis
  económicas causadas por los bancos, sobreendeudar la
  economía (2008 en el mundo)
• Inversión extranjera directa en un buen año en mexico 50,000
  mdd
• Remesas en 2021 50,000 mdd
• Es un ingreso importante para el país
• El esfuerzo es enorme, vale la pena que les llegue, que tengan
  acceso a ellas.

Question 2

AUTORIDADES FINANCIERAS

Answer 2

1) SHCP
2) BANXICO
3) CNBV
4) IPAB (Instituto de protección al ahorro bancario)
5) Fondo de protección (fondo de protección de sociedades financieras populares y protección
a sus ahorradores)
6) CNSF (Comisión nacional de seguros y fianzas)
7) CONSAR (comisión nacional del sistema del ahorro para el retiro)
8) CONDUSEF (Comisión Nacional de protección y defensa de los usuarios de servicios
financieros)
9) Federaciones de entidades de ahorro y crédito popular

Question 3

SHCP

Answer 3

Diseñar, planear, ejecutar
y coordinar las políticas
publicas en materia de
economía relativas al
Estado Mexicano.

. Realiza el plan nacional de desarrollo
2. Política de gasto público - PEF
3. Política de ingresos (Ley de ingresos)
4. Legislación en temas fiscales
5. Operar la deuda pública
6. Coordinar y vigilar el sistema bancario público y
privado (excepto BANXICO)
7. Regula sector de seguros y fianzas
8. Regula el sector bursátil
9. SAT

Unidad de comunicación social y
vocero
• Unidad de productividad
económica
• Unidad de inteligencia financiera
• Órgano Interno de control
• Subsecretaria de Hacienda y
Crédito Público
‣ Unidad de Banca, valores y
ahorro
• Subsecretaría de ingresos
• Subsecretaría de egresos
• Oficialía mayor
• Procuraduría fiscal de la
federación
• Tesorería de la federación.

Question 4

BANXICO

Answer 4

Mantener una
inflación baja y
estable

Estructura:• Junta de gobierno:
gobernador y 4
subgobernadores

Para promover la estabilidad financiera monitorea
constantemente y publica información relativa al
desempeño del mercado bursátil cambiario y de
derivados

Desde 1994 es autónomo

1. instrumentar la politica monetaria del pais
2. Promover el sano desarrollo del s.f.
3. Propiciar el buen funcionamiento de los sistemas
   de pagos
   • Mecanismos que permiten transferencia de dinero.
4. Prestar servicios de tesorería al Gob.Federal
5. Emisión de billetes y moneda nacional
6. Provision de liquidez a intermediarios
   financieros.

Question 5

CNBV

Answer 5

Supervisar y regular las
entidades que conforman el sfm
para procurar su estabilidad
correcto funcionamiento,
mantener y fomentar su sano y
equilibrado desarrollo en su
conjunto y proteger los intereses
del público

. Autoriza. Establece de requisitos y
procesos que intermediarios financieros
deben cumplir para poder operar.
2. Regula Establece la regulación que los
intermediarios financieros deben cumplir.
3. Supervisa de la que las instituciones
cumplan con la regulación.
4. Sanciona.

Estructura:
Presidente de la CNBV
- Vice de supervisión de banca de desarrollo
y fianzas
- Vice tecnico
- Vice de supervisión de procesos preventivos
- Vice de supervisión de grupos
intermediarios Financieros A
- Vice de supervisión de grupos
intermediarios Financieros B
- Vice de supervisión bursátil
- Vice de politica regulatoria
- Vice de administra con y planeación
estratégica
- Vice de normatividad
- Vice Juridico

Question 6

IPAB

Answer 6

Administra el
sistema de
protección al ahorro
a favor de las
personas que
realicen operaciones
garantizadas en la ley
de protección al
ahorro bancario

Garantiza depósitos hasta por 400
mil UDIS = 2,832,519 (2011) a través
del Seguro de depósitos bancarios
Protege a más de 181 millones
de cuentas y cuenta con un fondo
de más de 48.000 millones de
pesos para enfrentar cualquier
contingencia bancaria
Impulsar programas de educación
e inclusión financiera

Question 7

CNSF

Answer 7

Supervisa que la
operación de los
sectores asegurador y
afianzador se apegue
al Marco normativo,
promueve su
desarrollo de estos
sectores con el
propósito de extender
la cobertura de sus
servicios.

Autoriza, registra y
certifica:.
• Agentes de seguros y/
p de fianzas de
personas físicas y
morales .
• Asesor externo de
seguros
• Ajustadores de seguros
• Actuarios certificados
• Auditor externo
• Dicataminadores
jurídicos.

Question 8

Fondo de protección

Answer 8

Asegurar los depósitos de ahorristas
de una SOFIPO y SONICO hasta por
25.000 UDIS. En caso de que la entidad
desaparezca, es el organismo que
coadyuve en la creación de un sistema
de seguridad y confianza.

Se constituye por el gobierno federal a través de la SHCP
para contribuir al ordenamiento y consolidación del Sector
del Ahorro y Crédito Popular, en beneficio de la población
de más escasos recursos.

Question 9

CONSAR

Answer 9

Regula el sistema de
ahorro para el retiro
SAR (constituido por cuentas
individuales a nombre de los trabajadores
que manejan las AFORE)

Establece reglas para que el SAR
funcione
2. Dila que se resguarden adecuadamente
recursos de los trabajadores.
3. Supervisa que los recursos de los
trabajadores se inviertan de acuerdo al
régimen de inversión
4. Estás segura de que brinda la
información requerida a los trabajadores.
5. Facultada para imponer multas a las
Afores y sanciones a sus empleados

Question 10

CONDUSEF

Answer 10

Promueve, asesora,
protege y defiende los
derechos de personas
que usan un producto
o servicio financiero

Question 11

Federaciones de
entidades de ahorro y
crédito popular

Answer 11

Se encarga de Revisar, verificar
comprobar y evaluar los
recursos, obligaciones y
patrimonio, así como las
operaciones,
funcionamiento, sistemas
de control y todo lo que
pudiera afectar la
posición financiera y legal
de las SOFIPOS

En operación:
- Fine
- Victoria
- Atlántico
- Fortaleza
- Femdes
- Fedural

Con instituciones de interés público con
personalidad jurídica y patrimonio propios.
Autorizadas por la CNBV, para ejercer de
manera auxiliar la supervisión de SOFIPOS
en los términos de la ley de ahorro y
crédito popular

Question 12

INTERMEDIARIOS FINANCIEROS

Answer 12

1)Grupos financieros
2) Instituciones de crédito
3) Casas de Bolsa
4) Bolsas de valores
5) Instituto para el depósito de
valores.
6) Operadoras de sociedades de
inversión.
7) Administradoras de fondos
para el retiro.
8) Almacén general de depósito.
9) Unión de crédito.
10) Arrendadoras financieras.
11) E m p r e s a s d e f a c t o r a j e
financiero.
12) Sociedades financieras de
objeto múltiple
13) Instituciones de seguros
14) Instituciones de fianzas.
15) Casas de cambio.
16) Sociedades de información
crediticia.
17) Sistema de ahorro y crédito
popular.
18) S o c i e d a d e s f i n a n c i e r a s
populares.
19) Sociedad cooperativa de
ahorro y préstamo

Question 13

Grupos financieros

Answer 13

Se compone de sociedades controladoras que agrupan diversas entidades financieras.
‣ Finalidad: tener una mejor organización de las entidades que los integra y, así abarcar diversos servicios financieros ofrecidos por cada una de las empresas que
los conforman
‣ Requieren autorización de SHCP

Question 14

Instituciones de crédito

Answer 14

‣ Prestan el servicio de banca y crédito. Puede ser:
➡ Instituciones de banca múltiple
- Prestan a primer piso
- La regula la Ley de actividades financieras. Ahi dice que pueden hacer.
- Función de los bancos: Ahorro y crédito
➡ Instituciones de banca de desarrollo
- Entidades de la APF con pp y pj. Tienden las actividades productivas del congreso de la unión determine como especialidades de cada una de estas.
- Objeto fundamental: facilitar el acceso a la horro y financiamiento a personas físicas y morales.
- Apoyan con financiamiento la creación y expansión de empresas productivas, con especial enfásis en áreas prioritarias para el desarrollo nacional.
- En Mexico: NAFIN, BANOBRAS, BANCOMEXT, SHP, Banco del bienestar, BANJERCITO
‣ Labor de la banca: Contactar a oferentes y demandantes de recursos financieros (“intermediación financiera”) para que se apoya el funcionamiento eficiente de
la economía.

Question 15

Casas de bolsa

Answer 15

Empresas que ofrecen el servicio de intermediación en el mercado de valores.
‣ Llevan acabo sus operaciones mediante la intermediación de instrumentos denominados valores.

Question 16

Bolsas de valores

Answer 16

‣ Organización privada que brinda facilidades para que sus miembros compren y vendan valores.
‣ Proporciona información veraz y permanente acerca de los valores, situación de empresas inscritas a la bolsa, operaciones realizadas, etc.
‣ Proporciona seguridad jurídica en la ejecución de las transacciones.

Question 17

Instituto para el depósito de valores (INDEVAL)

Answer 17

‣ Situación privada autorizada para operar como depósito central del Mercado de valores Mexico.
‣ Todos aquellos valores que se compran o venden en el mercado deben ser guardados y administrados por esta institución

Question 18

Operadoras de sociedades de inversión

Answer 18

‣ Instituciones financieras autorizadas por la CNBV que se dedican a administrar las carteras de valores de los fondos de inversión con la finalidad de obtener
rendimientos para los inversionistas.

Question 19

AFORES

Answer 19

‣ Trabajadores tienen derecho a una cuenta en una institución financiera dedicada exclusivamente a las administraron e fondos para el retiro. Ahí despistan sus
aportaciones. De esta forma se crea un fondo de ahorro durante los años que labore y se conforma el patrimonio del que disfrutara después de jubilarse.
‣ La Afore se encarga de invertir los recursos de los trabajadores para generar rendimientos que permitan crecer su patrimonio a través del tiempo.

Question 20

Almacén general de depósitos

Answer 20

Objeto: Almacenan, guardan, manejan, controlan, distribuyen o comercializan bienes y mercancías bajo su custodia que se encuentren en tránsito, por lo cual
expiden certificados de depósito.

Question 21

Unión de crédito

Answer 21

Organización que agrupa socios con una actividad común con el fin de facilitar el uso del crédito a sus socios por medio de préstamos entre estos o por medio
de bancos, aseguradoras, etc mediante el otorgamiento de su garantía o aval.

Question 22

Arrendadoras financieras

Answer 22

El arrendamiento financiero es un contrato mediante el cual, el arrendador traspasa el derecho a usar un bien al arrendatario.

Question 23

Empresas de facturare financiero

Answer 23

‣ Son instituciones especializadas en adquirir de sus clientes derechos de crédito relacionados a la proveduria de bienes o servicios, pactados en cup contrato de
factoraje.
‣ La empresa de factoraje financiero conviene con el cliente adquirir derechos de crédito que éste tenga a su favor por un precio determinado.

Question 24

Sociedades financieras de objeto múltiple

Answer 24

Sociedades anónimas registradas ante la CONDUSEF.
‣ Objeto: realización habitual y profesional de una o más de las actividades de otorgamiento de crédito, arrendamiento financiero o factoraje financiero.
‣ Pueden ser:
➡ Reguladas: tienen vínculos patrimoniales con instituciones de crédito o con otras sociedades financieras. Emiten valores de deuda inscritos en el registro
nacional de valores.
➡ No reguladas: no tienen relaciones patrimoniales y no tienen inscritos instrumentos de deuda

Question 25

Instituciones de seguros

Answer 25

‣ Aseguradoras
‣ Empresas que al pagar una prima, se responsabilizan de pagar al beneficiario una suma de dinero o de reparar un daño.
‣ Tienen un nivel mínimo de capitalización.

Question 26

Instituciones de fianzas

Answer 26

‣ Sociedades anónimas cuyo objeto es celebrar contratos de fianzas para otorgar garantías en diferentes tipos de actividades mercantiles.
‣ Fianza: contrato de garantía pra asegurar el cumplimiento de una obligación

Question 27

Casas de cambio

Answer 27

Ciudades autorizadas para comprar y vender cambio de divisas y venta de documentos a la vista y pagaderos en moneda extranjera que las casas de cambio
expiran a cargo instituciones de crédito del país.
‣ A diferencia de los centros cambiarios se encuentran supervisados por la CMBV. (Sus usuarios si pueden reclamar)

Question 28

Sociedades de información crediticia (SIC)

Answer 28

Objeto: prestar los servicios de recopilación manejo y entrega o envío la información relativa al historial crediticio de personas físicas morales

Question 29

Sistema de Ahorro y credito popular

Answer 29

‣ Las instituciones de este sector atienden localidades geográficamente dispersos; promueven el uso de servicios financieros en grupos vulnerables, personas de
bajos recursos y y micro negocios sin acceso a la banca tradicional. Otorgan oportunidades de ahorro inversión y crédito por lo cual son un factor detonante del
crecimiento en la zonas donde se encuentran.

Question 30

Sociedades financieras populares (SOFIPOS)

Answer 30

‣ Actividades de micro finanzas facultadas para prestar servicios a sus socios y a sus clientes.
‣ Pueden recibir depósitos préstamos y créditos de bancos, expedir y operar tarjetas de débito y tarjetas recargables, otorgar préstamos o créditos a sus clientes,
recibir o emitir órdenes de pago o transferencias entre otros.

Question 31

Sociedad cooperativa de ahorro y préstamo (SOCAP)

Answer 31

‣ Sociedad creada por un grupo de personas que desea ahorrar por cierta cantidad de tiempo.
‣ Se reconoce sin ánimo especulativo y sin fines de lucro, conforme a la ley general de sociedades cooperativas y la ley de ahorro y crédito popular.

Question 32

SISTEMA BANCARIO
1) Banca multiple

Answer 32

Realiza 2 actividades principales:
- captación: Obtiene recursos del público a través de productos como cuentas de cheques, cuentas de ahorro, depósitos a plazo fijo, entre otros.
- colocación: Otorga recursos a través de operaciones crediticias como prestamos comerciales, hipotecarios, personales, tarjetas de crédito, entre otros.
➡ En México existe una alta concentración en términos de capital, infraestructura, servicios financieros y utilidades en la Banca Multiple.
➡ Alrededor del 70% del total de activos del Sistema Financiero Mexicano provienen de capital extranjero.
➡ 7 bancos (G-7) concentran el 81.6% del total de activos de la Banca Múltiple (a Diciembre del 2020).

Question 33

a) Solidez financiera de la banca multiple.

Answer 33

• El sistema bancario compuesto por 50 instituciones de banca multiple, muestra solidez financiera de acuerdo con información reciente publicada por la
  CNBV
  ○ Activos totales
• Al cierre de octubre 2021, activos totales de la banca multiple alcanzaron los $11,122 mmdp. Represento una disminución anual real de 7.6%
  ○ Cartera de credito
• Cierre octubre 2021 saldo: %5,425 mmdp. Decrecimiento anual real de 5.8% respecto al mismo mes de 2020.
• El slado de la cartera de consumo vigente presentó crecimientos mensuales consecutivos desde marzo de 2021.
  ○ Indice de morosidad (cartera de credito vencida/ cartera de credito total)
• El Índice de Morosidad (IMOR) de la cartera de crédito total al cierre de octubre del 2021 se situó en 2.21%.
• El IMOR se ha mantenido en niveles estables y razonables durante los últimos años, lo cual refleja una correcta administración de la cartera vencida por
  parte de las instituciones del sector.
• A diciembre del 2017, el IMOR de la cartera de crédito fue de 2.15%; a diciembre del 2018 se ubicó en 2.11%; a diciembre del 2019 se ubicó en 2.20%;
  y a diciembre de 2020 en 2.56%.
  ○ Indice de capitalización (capital Neto/Activos sujetos a riesgo)
• Al cierre de octubre del 2021, ICAP del sector se ubicó en 18.8%
• Los bancos considerados de Importancia Sistémica Local (G7) han cumplido con el requerimiento de ICAP; sin embargo, tenemos el caso del Banco
  Accendo al que se le revocó su licencia debido, entre otras cosas, a la disminución considerable en su ICAP.

Question 34

2)Banca de desarrollo

Answer 34

Su función es canalizar el crédito hacia las actividades y sectores prioritarios para el gobierno federal.
Tipos de operaciones:
-Operaciones de primera piso
-Otorgamiento directo de crédito a personas o empresas
-Operaciones de segundo piso
-Apoyo o garantia a intermediarios financieros privados
La Banca de Desarrollo mantiene buenos indicadores de solvencia
▪ Índice de Capitalización (ICAP) : 22.28% (a junio del 2021).
▪ Índice de Morosidad (IMOR): 2.04% (a junio del 2021).

Question 35

SISTEMA DE AHORRO BANCARIO Y CREDITO POPULAR

Answer 35

Sector integrado por sociedades financieras que atienden la demanda de servicios de ahorro y crédito de poblaciones y comunidades que no son atendidas por
la banca tradicional.
Objetivo principal: fomentar la inclusion financiera mediante el acceso de la población de ingreso medio y bajo a intermediarios que cubran sus necesidades
financieras y sociales.
Este sector se compone por dos figuras de intermediarios financieros:
Sociedades Financieras Populares (SOFIPOS)
Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (SOCAPS)
Uniones de Crédito*

Question 36

Sociedades Financieras Populares (SOFIPOS)

Answer 36

El sector ha tenido un desempeño modesto desde su creación, altos niveles de concentración y morosidad, bajos niveles de
rentabilidad y revocaciones frecuentes por parte de las autoridades financieras.

Question 37

. Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (SOCAPS)

Answer 37

Características del sector:
- Son aquellas sociedades constituidas y organizadas que tienen por objeto realizar operaciones de ahorro y préstamo con sus socios y con integrantes del sector
popular.
- Objeto principal: ofrecer servicios y productos financieros y contribuyan a mejorar la situación económica de las personas en las comunidades cooperan.
Asimismo participa con el gobierno federal para la difusión entrega la administración de los programas de apoyos que éste promueva.
Beneficios que se reciben por medio de SOCAPS:
- Cuentas de ahorro, de deposito d inversiones
- Créditos personales, productivos de vivienda
- Ayuda de los pagos de servicio básicos (luz, teléfono, impuestos)

Question 38

Uniones de Crédito*

Answer 38

*Instituciones relacionadas con el Sistema de Ahorro y Crédito Popular, aunque no forman parte del sector de acuerdo
con la clasificación de CNBV.
- Son funciones financieras reguladas bajo la supervisión de la CNBV y ofrecen condiciones favorables para ahorrar,
recibir préstamos y servicios financieros.
- No son parte de las entidades de ahorro y crédito popular, sin embargo han contribuido en la oferta de servicios
financieros para la población desatendida
- Están autorizadas para realizar operaciones exclusivamente con sus socios.
- Para ser socio se debe cumplir con lo establecido en la ley de uniones de crédito y adquirir determinado número de
acciones de la unión de crédito que representen un valor mínimo equivalente a 2500 UDIS.
- Este sector ha destacado por el apoyo del ramo agropecuario.

Question 39

FINTECH

Answer 39

De acuerdo con la CONDUSEF, el término Fintech deriva de las palabras Finance Technology.
• Se utiliza para denominar a las empresas que ofrecen productos y servicios financieros mediante las tecnologías de la información y comunicación, como páginas
de internet, redes sociales y aplicaciones para celulares.
• De esta manera, prometen que sus servicios sean menos costosos y más eficientes que los que ofrece la banca tradicional.
• Según el reporte de Finnovista de 2020, actualmente operan alrededor de 426 Fintech en el país.
Ej: pagos - clip, criptomonedas - bitso, crowdfunding - Kubo.financiero
• Ley Fintech de 2018, respalda y regula este sector