Microseguros Flashcards
- Características generales de los microseguros
- Son el producto más básico del sector asegurador.
- Son para un sector de la población que de otra forma no tendría
acceso a las pólizas convencionales. - Utilizan estrategias de: canales de venta y el precio de las primas. Para acceder a la población de bajos ingresos.
▪ Cobertura: Beneficios definidos con pequeñas sumas aseguradas.
▪ Documentación: Sencilla de comprender y simplificada.
▪ Canales de distribución: No tradicionales con bajos costos (redes bancarias, recibos
de servicios, redes comerciales, internet, otros)
El
Microseguro se encarga de atender distintos riesgos como:
➢ Vida
➢ Salud
➢ Crédito
➢ Vivienda
➢ Cauciones
¿Qué son los Microseguros?
Son una transferencia del riesgo, a través de la cual una aseguradora asume los riesgos
que incurra el asegurado a cambio de una prima.
La Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) los define como:
“aquellos productos de seguros que se ubiquen en las operaciones de vida, daños o
accidentes y enfermedades, y cuyo propósito sea promover el acceso de la población
de bajos ingresos a la protección del seguro mediante la utilización de medios de
distribución y operación de bajo costo”
La principal diferencia de los microseguros con los seguros tradicionales es:
Estos productos se dirigen a
sectores de la población con bajos ingresos.
Doble beneficio de las pólizas de los microseguros:
- Mitigan los efectos de la
materialización de ciertos riesgos para esta población, facilitando la ruta hacia una
obtención de mayores ingresos. - Se eleva la penetración del
seguro y de los servicios financieros en el mediano y largo plazo.
Cuantas personas conforman el mercado de microseguros y cuantas tienen acceso en América Latina y el caribe segun el Fomdo Multilateral de Inversiones FOMIN
Mercado: 400 millones
Tienen acceso únicamente: 45 millones
Existe una brecha importante en el desarrollo de la región, pocos pueden contratar el cuidado para su salud, propiedad y agricultura.
- Panorama de los Microseguros en México
Según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2018 (ENIF), sólo el 68% de su población
tiene acceso a productos financieros
Dentro de los productos ofrecidos en el Sistema Financiero Mexicano, los seguros son los
menos adquiridos entre la población de 18 a 70 años
Dos formas de agrupar los microseguros:
Microseguros registrados
Los productos que fueron registrados en la CNSF
como microseguros
Microseguros línea base
Todos los productos que cumplan con los
montos que establece la regulación para los
microseguros
Comportamiento general
De los microseguros
- Poca incorporación de nuevos seguros, refleja el poco empuje por parte de las instituciones.
- De 2013 a 2017 la prima emitida presenta una clara tendencia
a la alza. Sin embargo, de 2017 a 2020, presenta una caída
originada por la desaceleración de la economía debido a la
pandemia de COVID-19, lo que tuvo un impacto significativo en
la colocación de este tipo de productos.
Distribución por ramo de los microseguros
o Microseguros Registrados: Presenta mayor concentración en el segmento de Vida.
**o Microseguros Línea Base: **Tiene mayor volumen en seguros de Daños
Lo anterior indica que el componente social se dirige al segmento de Vida, el cual representa el
41.3% del mercado total de microseguros.
Crecimiento de los asegurados de 2013 a 2020
De 2013 a 2020, el crecimiento del número de asegurados fue de 71.4%, lo que representa un
crecimiento promedio anual del número de asegurados de casi un 7%.
En 2020 debido a la pandemia, el número de asegurados
descendió marginalmente en 2.3% respecto a 2019.
Al cierre de 2020, por cada 1,000 habitantes había 187
pólizas de microseguros
Número de asegurados:
2019: 25M
2020:24M
Participación de mercado por prima de seguros en la Pandemia
La participación de mercado de los microseguros ha caído debido a la pandemia, lo que
muestra que no están cumpliendo su objetivo de proteger a la población vulnerable en
momentos difíciles
Los productos más solicitados en 2020 fueron los Microseguros Línea Base alcanzando un
3.4% del mercado de seguros, mientras que los Microseguros Registrados representaron tan
sólo el 0.18% de la prima emitida.
Distribución de microseguros en México.
Los Microseguros Registrados se distribuyen principalmente en estados del sur como Morelos,
Oaxaca Guerrero, y tienen una fuerte presencia en todo el sureste del país.
Coincide con los niveles de pobreza.
Por otra parte, los Microseguros Línea Base se concentran principalmente en la Ciudad de
México, Aguascalientes y Baja California, y tienen una baja emisión en los demás estados
Uso de tecnología en la emisión y operación de microseguros.
El uso de sistemas tecnológicos en la emisión y operación de microseguros permite mayor
eficiencia y la disminución de costos.
Propicia un trato limitado con los clientes.
Enfoques que deberían tener los Microseguros
▪ El enfoque cualitativo permite conocer opiniones y comportamiento de la población, así
como las preconcepciones que los alejan del seguro tradicional. Su principal apoyo es el
canal de distribución ya que tiene mayor cercanía con las personas.
▪ El enfoque cuantitativo, toma en cuenta factores económicos y demográficos que permitan
desarrollar productos que se adapten a las características de la población objetivo.
Los microseguros deben ser diseñados tomando en cuenta la idiosincrasia y costumbres de su
población objetivo, a partir de factores tanto cualitativos como cuantitativos.
