SERVIZI DI PAGAMENTO Flashcards
cosa sono mezzi di pagamento
Sono mezzi attraverso i quali è possibile trasferire denaro da un soggetto ad un altro. Non sono strumenti finanziari
tipologie
- denaro contante
- assegni bancari o postali
- assegni circolari
- carta di credito
- polizze assicurative trasferibili
- polizze di pegno
- vaglia postali
- ordini di accreditamento
cosa sono servizi di pagamento
Sono servizi bancari connessi agli strumenti di pagamento. Emissione mezzi e circolazione dei mezzi.
tipologie
- depositi/prelievi di contante da un conto
- addebiti diretti
- bonifici
- emissione di moneta elettronica
- pagamento con carte di pagamento
chi è autorizzato a fornire servizi di pagamento
- banche
- istituti di pagamenti
- istituti di moneta elettronica
- bce e bn
- stati o enti locali
- uffici postali
portabilità servizi di pagamento
Su richiesta del consumatore, avviene in modo gratuito e in tempi brevi. Indennizzo in caso di ritardo. Le condizioni di portabilità devono essere pubblicizzate e sono soggette alla disciplina della trasparenza
PSD2
Direttiva europea che ha lo scopo di sviluppare un mercato interno dei pagamenti più efficiente, sicuro e competitivo
Servizi di pagamento interessati
- bonifici
- versamenti in contanti
- incassi commerciali
- operazioni con carte di pagamento
- pagamenti con bollettini postali
- servizi di pagamento accessori
Novità introdotte
- disciplina dei diritti e obblighi delle parti
- disciplina sulla trasparenza
- nuovi operatori abilitati a offrire servizi di pagamento: istituti di pagamento
- introduzione dell’aggregatore finanziario: possibilità di visualizzare in un’unica piattaforma i conti e le carte de banche diverse
+ regole su sicurezza pagamenti elettronici
SERVIZI DI INCASSO E PAGAMENTO
si distingue tra strumenti a copertura garantita e strumenti che richiedono una verifica della coperture
differenze
- copertura garantita, è necessaria la presenza di fondi, che è indicata sullo strumento, se non c’è copertura dell’importo, lo strumento non può essere generato
- la verifica della disponibilità dei fondi avviene al momento dell’incasso, che è reso possibile solo se effettivamente c’è
assegni circolari
banca si assume l’obbligo di pagare a vista una certa somma di denaro per una det. persona. E’ un titolo di credito all’ordine, è necessario indicare il beneficiario).
Può essere pagato solo nelle sedi della banca che lo emette. assegno nominativo non trasferibile per >1000
assegni bancari
un soggetto che dispone di fondi presso una banca ordina a questa di pagare una certa somma verso un terzo.
presupposti: rapporti di cc tra traente e banca, autorizzazione a trarre assegni (perfezionata dal rilascio del libretto assegni) ed esistenza di disponibilità di fondi (la cui verifica avviene solo al momento dell’incasso).
Illecito se non ci sono fondi
STRUMENTI DI PAGAMENTO SEPA
sepa è progetto bce e commissione europea per integrare ulteriormente, a livello europeo, il sistema di pagamenti con strumenti diversi dal contante.
i cittadini ue possono effettuare pagamenti verso cittadini di tutta l’ue. ci sono tre strumenti sepa
BONIFICI
Ordine verso la banca di accreditare una somma ad un terzo.
Da 2017 c’è bonifico istantaneo, non revocabile, mentre bonifici normali si.