OPERAZIONI DI RACCOLTA

Question 1

Cosa sono le operazioni di raccolta?

Answer 1

Acquisizione di fondi con obbligo di restituzione, riservata alle banche con eccezioni. Raccolta a vista riservata solo a banche.

Question 2

Cos’è la raccolta a vista?

Answer 2

Possibilità di emissione di passività che si possono usare come mezzo di pagamento (solo banche)

Question 3

Raccolta diretta vs indiretta

Answer 3

Diretta: Banca debitrice con il cliente, obbligo di restituire i fondi. Emissione di passività -> raccolta fondi. Si colloca nello SP (es.: CC, Condo deposito)
Indiretta: Banca non debitrice con il cliente, ma gestisce i suoi fondi. Terzi emettono passività -> Passività gestite dalla banca. Non si colloca nello SP (es.: Titoli amministrati)
I loro valori danno indicazione del livello di intermediazione della banca.

Question 4

Orizzonte temporale

Answer 4

Distinzione su scadenza diritto a restituzione fondi
Breve, <18 mesi
Medio, 18 mesi < scadenza < 5 anni
Lungo, >5 anni

Question 5

Natura dei depositi

Answer 5

Monetari (scadenza a vista): emissione di passività che possono essere utilizzate come mezzo di pagamento. assimilabili al contante. (es cc)
Non monetari (scadenza a tempo): emissione di passività che vengono trasformate in moneta. NO mezzo di pagamento. (es conti deposito)

Question 6

altre classificazioni

Answer 6

Raccolta da:
Clienti ordinari(pers. fisiche giuridiche imprese)/Istituti creditizi (Altre banche)

Tasso:
Fisso/Variabile

Question 7

Raccolta metodi

Answer 7

Contratti di deposito:
- depositi a risparmio
- depositi in cc e cc di corrispondenza
- operaz. pronti conto termine
o mediante titoli
- certificati di deposito
- obbligazioni

Question 8

Cos’è il contratto di deposito

Answer 8

Prevede il deposito di una somma da parte del cliente verso una banca, che ne acquisisce la proprietà e si obbliga a restituirla, o su richiesta o a scadenza termine.

Question 9

Caratteristiche contratto

Answer 9

Reale, si perfeziona col deposito
Unilaterale, cliente non ha obblighi
Di credito, deposito si trasforma in credito
Di adesione, cliente accetta condizioni banca
Di ord. ammin., no rischi x il capitale

Question 10

Deposito congiunto

Answer 10

intestato a + persone.
Semplice: ognuno può disporre solo della sua quota
solidale: ognuno può compiere azioni sull’intero deposito

Question 11

Prescrizione e esitinzione

Answer 11

Si prescrive in 10 anni, conteggiati:
- depositi vincolati, dalla scadenza
- depositi a vista o in cc, dal primo da cui è possibile richiedere la restituzione dei fondi

Estinzione:
se si ritira tutto il denaro

Question 12

Depositi a risparmio cosa sono

Answer 12

Quando si costituisce il rapporto la banca rilascia libretto di deposito che costituisce la prova del deposito stesso

Question 13

Depositi a risparmio liberi vs vincolati

Answer 13

Liberi: pagabili a vista, ovvero somme ritirabili e disponibili in modo libero. non hanno carattere monetario ma funzionano praticamente come cc

vincolati: pagati con preavviso lungo o a termine, c’è un vincolo temporale sulle somme depositate. tassi + alti ma penale in caso di ritiro anticipato

Question 14

Depositi in cc o cc di corrispondenza

Answer 14

Permettono di gestire la propria liquidità. tassi + bassi del conto deposito.
Depositi in cc: cliente deposita denaro presso una banca e può fare operazioni in cc, hanno natura monetaria (utilizzabili come mezzo di pagamento), prediletti da persone fisiche
Cc di corrispondenza: come depositi cc ma la banca ha facoltà di effettuare operazioni di incasso e pagamento in nome del cliente. usato da pers giuridiche

Question 15

Funzioni

Answer 15

Monetaria: mezzi di pagamento
Di investimento: le somme depositate e non utilizzate fruttano degli interessi

Question 16

Considerazioni

Answer 16

La qtà di denaro nel conto deve essere tale da far fronte alle spese di tutti i giorni + eventuali spese straordinarie. Troppi soldi in cc sono un costo opportunita -> investirle ad es. in etf sarebbe piu fruttuoso.
per la banca la raccolta in cc ha un costo molto basso

Question 17

cc convenzionato

Answer 17

cc frutto di convenzione tra banca e soggetto rappresentante di una pluralità di potenziali clienti. oggetto della convenzione sono tassi di int, valute o spese accessorie.
Vantaggio x clienti : condizioni migliori Vantaggio banca: + clienti

Question 18

cc a target

Answer 18

cc destinati a particolari soggetti come giovani o pensionati.
Vantaggio c clienti: migliori condizioni Vantaggio banca: + clienti, si includono coloro che solitamente sono fuori dal sistema bancario.

Question 19

cc a tetto prestabilito

Answer 19

parte del deposito rimane in cc e la quota restante viene reinvestita in altri strum finanziari.
Vantaggi clientela: accesso a servizi di investimento a costi contenuti Vantaggi banca: fondi a basso costo

Question 20

OPERAZIONE PRONTI CONTRO TERMINE

Answer 20

forma di finanziamento temporanea. La banca cede dei titoli a un cliente e nello stesso momento si impegna a ri acquistarli, ad un certo prezzo (solitamente superiore al prezzo di vendita) e in una certa data.
Vantaggi per investitori: Flessibilità, Certezza del rendimento, assenza di rischio
vantaggi x banche: Certezza del costo e della durata

Question 21

Raccolta con certificati di deposito o buoni fruttiferi

Answer 21

Il cliente acquista un titolo dalla banca a delle condizioni frutto di trattativa individuale. Quando scade il titolo la banca è tenuta al rimborso del valore del titolo + interessi.

Question 22

caratteristiche

Answer 22

• titolo di credito (perchè è un prestito dei clienti alla banca e individuale (perche frutto di trattativa, ognii titolo è negoziato a condizioni diverse)
• breve medio termine
• tasso fisso o variabile
• titoli emessi a flusso continuo

Question 23

Obbligazioni

Answer 23

titoli che da il diritto a ricevere una quota pari al valore nominale, alla scadenza, e una quota interessi, sotto forma di cedola periodica.

Question 24

caratteristiche

Answer 24

-Titoli di massa, sono tutte frazioni di un prestito richiesto dalla banca.
-no flusso continuo
-Tasso fisso o variabile
-medio lungo termine

Question 25

Distinzioni

Answer 25

• non convertibili/convertibili in titoli di altre società
• convertibili in azioni proprie

-subordinate, + rischio, in caso fallimento banca il rimborso è subordinato ad altri creditori
-garantite, - rischio, in caso default banca il rimborso è assicurato

Question 26

obbligazioni garantite

Answer 26

rimborso assicurato in caso di default, c’è la possibilità di rivalersi su attività di elevata liquidità custodite presso le spv

Question 27

processo di risoluzione

Answer 27

se:
- interesse pubblico
- dissesto inevitabile
- liquidazione ordinaria metterebbe a rischio la stabilità finanziaria

si procede con la risoluzione

Question 28

azioni di risoluzione

Answer 28

• cessione attivi e passivi a privati
• cessione attivi e passivi a banche
• cessione attivi deteriorati a enti per la liquidazione
• bail in

Question 29

bail-in

Answer 29

strumento con cui un’autorità riduce il valore dei attività/passività a fronte di un dissesto, per evitare default finanziario

Question 30

bail-out

Answer 30

intervento pubblico, con risorse statali per evitare gravi ripercussioni su sistema finanziario

Question 31

passività coinvolte nel processo di ristrutturazione

Answer 31

• azionisti
• creditori
• persone fisiche e pmi con depositi>100.000

Question 32

passività escluse

Answer 32

• passività garantite
• altre passività (es. debiti vs dipendenti o debiti vs fornitori)
• depositi < 100.000