Produtos Bancarios

Question 1

Defina operações ativas e passivas do ponto de vista do banco que está recebendo o dinheiro de um cliente

Answer 1

O banco está recebendo uma operação passiva pois ele terá que pagar o cliente enquanto o cliente está realizando uma operação ativa por que ele tem à receber

Question 2

Defina operações acessórias

Answer 2

São operações onde o banco não capta e nem empresta, ele realiza um serviço cobrando uma taxa, como: transferências, cartão de debito, cheques.

Question 3

Diferencie os 3 tipos de operações de credito(ativas) empréstimo, financiamento, desconto de títulos.

Answer 3

Empréstimo não tem destino pré-definido portanto possui taxa de juros maiores ao contrario de financiamentos, desconto de títulos é uma antecipação de recebíveis são descontados do que você iria receber ao longo dos meses para receber um pouco mais à vista

Question 4

Diferencie investimento financeiro em renda fixa e renda variável

Answer 4

A renda fixa pois risco menor pois seus ganhos são por juros enquanto a renda variável possui uma maior oscilação pois depende do desempenho da empresa

Question 5

Em um cenário de alta das taxas de juros IPCA, SELIC a renda fixa indicada seria…
I - Pré-fixada
II - Pós-fixada
III - Flutuante

Answer 5

II pois ela segue as taxas de juros enquanto a pré-fixada seria indicada para o cenário contrario pois é fixo e não cairia com as taxas de juros

Question 6

Diferencie CDB(comprovante de deposito bancário) de RDB(recibo de deposito bancário

Answer 6

O CDB é transferível e negociável enquanto o RDB não além de não ser um titulo de credito como o CDB

Question 7

A caderneta de poupança é um dos investimentos mais populares do Brasil, principalmente por ser um investimento de baixo risco. A
poupança é regulada pelo Banco Central, e, atualmente, com a meta da taxa Selic inferior
a 8,5%, sua remuneração é de:
a) 0,3% ao mês, mais a variação do CDB;
b) IGPM (Índice Geral de Preços do Mercado), mais TR (Taxa Referencial);
c) TR (Taxa Referencial), mais 0,5% ao mês;
d) TR (Taxa Referencial), mais 70% da taxa Selic.
e) 6% ao ano

Answer 7

Letra D, Caso a Selic estivesse acima de 8,5% seria entre 6 a 7% ao ano, porque assim os títulos públicos ficam atrativos para os investidores

Question 8

A conta poupança é um tipo de conta bancária considerada de baixo risco. Em relação à caderneta de poupança, é correto afirmar que
a) a remuneração da aplicação é mensal e não há incidência de imposto de renda (IR) sobre ganhos de capital para pessoas físicas e jurídicas sem fins lucrativos.
b) a remuneração é mensal e há incidência do imposto de renda (IR) para pessoas jurídicas com fins lucrativos.
c) a remuneração da aplicação é mensal e há incidência de imposto de renda (IR) sobre ganhos de capital para pessoas físicas e jurídicas sem fins lucrativos.
d) a caderneta recebe depósitos tanto de pessoas físicas quanto de pessoas jurídicas, sendo que sua abertura deve ser feita somente no quinto dia útil de cada mês.
e) a remuneração da aplicação é diária e não há incidência de imposto de renda (IR) sobre ganhos de capital para pessoas físicas e jurídicas sem fins lucrativos.

Answer 8

Letra A
B) Para PJ com fins lucrativos é trimestral
C) Não há IR para pessoa física e PJ sem fins lucrativos
D) Qualquer dia do mês
E) Não é diaria

Question 9

Julgue os itens a seguir
I - O depósito a prazo é uma modalidade de operação passiva em que o correntista se compromete a deixar os seus recursos depositados por um prazo determinado. Por essa razão possuem menor liquidez quando comparado com o depósito à vista.
II - Nas operações acessórias as instituições financeiras prestam serviços, tais como: transferências de valores, cobrança de títulos e carnês e o denominado dinheiro
de plástico ou cartão de débito.
III - São consideradas operações ativas das instituições financeiras os empréstimos pessoais, entre eles o consignado, os financiamentos de capital fixo e de giro, as antecipações de recebíveis, o desconto de títulos, bem como o crédito direto ao
consumidor.

Answer 9

I - Certo
II - Certo
III - Certo

Question 10

Julgue os itens a seguir
I - No CDC(Crédito Direto ao Consumidor), o consumidor tem o poder da operação podendo escolher a loja e a financeira, não possuindo IOF.
II - CDCI(Crédito Direto ao Consumidor com Interveniência), tem como característica a loja como intermediadora sofrendo com o risco de crédito(cliente não pagar)
III - CD(Crédito Diretíssimo ao Consumidor) onde a loja faz convenio com uma financeira, a financeira paga o bem a vista para a loja e recebe a prazo do cliente evitando a insolvência do estabelecimento.

Answer 10

I - Certo porém possui IOF
II - Certo
III - Certo

Question 11

Julgue os itens
I - O crédito rural pode ser utilizado para atividades florestais e pesqueiras
II - O crédito rural pode ser utilizado para industrialização de produtos fora da propriedade
III - Sindicato rural pode ser beneficiário de crédito rural
IV - A concessão do credito rural é condicionada a apresentação de recibo de inscrição no Cadastro Ambiental Rural(CAR)

Answer 11

I - Certo
II - Não somente dentro da propriedade e não de primeira mão não muito industrializado
III - Errado não pode
IV - Somente para atividades agropecuárias

Question 12

Os recursos controlados do crédito rural são:
I - 25% dos depósitos a vista, recursos do tesouro, poupança rural, fundos constitucionais regionais, equalização de encargos.
II - 25% dos depósitos a vista, recursos do tesouro, fundos constitucionais regionais, equalização de encargos.
III - recursos do tesouro, poupança rural, fundos constitucionais regionais, equalização de encargos.
IV - 25% dos depósitos a vista, recursos do tesouro, poupança rural, fundos constitucionais regionais.

Answer 12

I

Question 13

O crédito rural abrange diversas modalidades de financiamento aos empresários do setor, desde a fase de produção até o abastecimento dos mercados consumidores. A modalidade
que assegura aos produtores e cooperativas rurais recursos destinados a financiar o abastecimento doméstico e o armazenamento dos estoques excedentes em períodos de
queda dos preços é denominada crédito
a) geral
b) especial
c) de investimento
d) de custeio
e) de comercialização

Answer 13

Letra E, não é a D pois não estou mais na fase de produção que seria o custeio e sim de comercialização/venda

Question 14

Julgue os itens
I - É vedada a cobrança da taxa de administração a consorciados desistentes ou expulsos do grupo de consorcio
II - As empresas de consórcio são fiscalizadas pelo BACEN
III - Os bancos múltiplos com carteira comercial podem atuar como administradores de consorcio desde que designem diretor especifica e unicamente para a atividade

Answer 14

I - Certo
II - Certo
III - Errado, é necessário ter outro CNPJ(empresa) dentro do conglomerado para realizar a atividade

Question 15

Julgues os itens
I - O SUSEP(Superintendência de Seguros Privados) uma autarquia de direito privado está subordinada ao CNSP(Conselho Nacional de Seguros Privados) e vinculada ao Min da Economia
II - o CNSP determina as aplicações do fundo de reserva(dinheiro ganho) das seguradoras

Answer 15

I - Errado, pois não é de direito privado, foi criada para fiscalizar não para competir com empresas privadas
II - Errado, o CMN que determina

Question 16

É de competência privativa do Conselho Nacional de Seguros Privados
A) fixar as características gerais dos contratos de seguros.
B) autorizar a movimentação e liberação dos bens e valores obrigatoriamente inscritos em garantia
do capital, das reservas técnicas e dos fundos.
C) efetuar a liquidação das sociedades seguradoras que tiverem cassada a autorização para funcionar no País.
D) proceder à habilitação e ao registro dos corretores de seguros, fiscalizar suas atividades e aplicar as penalidades cabíveis.
E) propor diretrizes de política monetária e cambial para apreciação do Conselho Monetário Nacional.

Answer 16

A

Question 17

Os títulos de capitalização são emitidos pelas sociedades de capitalização e têm por objeto o depósito periódico de prestações pecuniárias pelo contratante, o qual terá, depois de cumprido o prazo contratado, os direitos de concorrer a sorteio de prêmios em dinheiro e o de.
A) resgatar o valor do título mediante lance em leilões periódicos
B) resgatar parte dos valores depositados corrigidos por uma taxa de juros.
C) aplicar parte dos recursos em ações das bolsas de valores
D) concorrer a imóveis nos feirões da casa própria
E) concorrer a prêmios em barras de ouro

Answer 17

Letra B

Question 18

Frequentemente ofertados aos clientes das redes bancárias, os títulos de capitalização proporcionam
A) garantia da instituição financeira emissora.
B) isenção de imposto de renda sobre o valor resgatado que exceda à aplicação.
C) prazo de validade igual ou superior a seis meses na modalidade tradicional.
D) possibilidade de transferência durante a vigência, de uma pessoa para outra.
E) Elevada rentabilidade em curto período de tempo.

Answer 18

Letra D

Question 19

As Entidades Abertas de Previdência Complementar caracterizam-se por
A)como órgão responsável a Superintendência Nacional de Previdência Complementar - PREVIC.
B) não permitirem a portabilidade da provisão matemática de benefícios a conceder.
C) proporcionarem planos com benefício de renda por sobrevivência, renda por invalidez, pensão por morte, pecúlio por morte e pecúlio por invalidez.
D) aceitarem contratação de planos previdenciários exclusivamente de forma individual.
E) oferecerem planos destinados apenas a funcionários de uma empresa ou grupo de empresas.

Answer 19

Letra C
A - Isso seria a fechada, aberta é CNSP e SUSEP
B - Permite a portabilidade
D - Aceita grupos
E - Fechadas

Question 20

Os planos de previdência PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) e VGBL (Vida Geradorde Benefício Livre) são produtos de Previdência Complementar que visam à acumulação de recursos e à transformação de tais recursos em uma renda futura. Na modalidade PGBL, o imposto de renda incide sobre o.
A) ganho das aplicações financeiras
B) valor futuro calculado para a data do resgate
C) total resgatado ou recebido como renda
D) total de rendimentos bruto na data da aplicação
E) valor da aplicação inicial

Answer 20

Letra C
PGBL IR é no total resgatado

Question 21

Carlos pretende adquirir um plano de previdência privada para complementar os benefícios
que obtiver no regime geral de previdência social. Seu projeto é investir por mais de dez anos e deseja que os recursos investidos no plano de previdência privada sejam deduzidos
do imposto de renda.
Com referência a essa situação hipotética, julgue o próximo item.
I - Caso Carlos deseje adquirir um seguro de vida associado ao plano de previdência, o produto mais adequado é um plano gerador de benefícios livres (PGBL), que permite deduzir o prêmio do seguro do imposto de renda.
II - O plano mais indicado para Carlos é um vida gerador de benefícios livres (VGBL) com tributação progressiva.

Answer 21

I - Errado, PGBL não possui seguro de vida
II - Errado, seria tributação regressiva(quanto mais tempo menos imposto)

Question 22

PGBL e VGBL são duas modalidades de previdência privada. No que se refere aos aspectos tributários, assinale a alternativa correta. Alternativas
A) O PGBL tem antecipação do imposto de renda (IR) a cada seis meses, o que é chamado come-cotas.
B) No PGBL e no VGBL, pela tabela regressiva do imposto de renda (IR), as contribuições com prazo de permanência superior a 10 anos são tributadas à alíquota de 10%, sem compensação na declaração anual.
C) O VGBL é mais indicado para quem faz a declaração de imposto de renda (IR) usando o formulário completo.
D) O VGBL permite o diferimento do imposto de renda (IR), limitado a 12% da renda bruta anual.
E) No PGBL, o imposto de renda (IR) incide apenas sobre o rendimento.

Answer 22

Letra B
A - Não antecipação, sim postergação
C - Seria pro simplificado ou isento
D - É o PGBL
E - Inside sobre o total resgatado

Question 23

A atividade principal de uma sociedade administradora de cartão de crédito, pessoa jurídica não financeira, é a prestação de serviços remunerados, e não a intermediação financeira. Suponha que o titular de um cartão de crédito não efetuou o pagamento integral do saldo devedor na data do vencimento da fatura. Nesse caso, o cliente entra automaticamente no crédito rotativo do cartão, que é
a) financiado pela própria administradora de cartão de crédito.
b) financiado por uma operação de crédito realizada por instituição financeira distinta da administradora de cartão de crédito.
c) parcelado com melhores condições de financiamento, desde que o cliente tenha efetuado o pagamento mínimo obrigatório de 15% do valor da fatura.
d) parcelado, independentemente das condições do financiamento.
e) renovado, a cada mês, até que o cliente efetue o pagamento integral da fatura.

Answer 23

Letra B

Question 24

Cartões de Crédito são utilizados para a aquisição de bens ou serviços nos estabelecimentos credenciados. Sobre os termos técnicos usados nesse segmento, leia os itens a seguir.
I. Portador - é a pessoa física ou jurídica usuária do cartão.
II. Bandeira - instituição que autoriza o emissor a gerar cartões com sua marca e que coloca estabelecimentos no mundo inteiro à disposição do portador.
III. Emissor - é a administradora que afilia estabelecimentos ao sistema de cartões de crédito da bandeira que é associada.
IV. Acquirer - é a administradora vinculada a uma instituição financeira autorizada pela bandeira a emitir cartões com seu nome.

Answer 24

I e II

Question 25

A CVM, como autarquia federal à qual compete a fiscalização do mercado de valores mobiliários, tem competência para:
Alternativas
A) garantir que operações de interesse do Poder Público sejam aprovadas por sociedades privadas.
B) determinar aos administradores de sociedades fechadas que se abstenham de praticar certos atos.
C) interferir no funcionamento dos órgãos colegiados das companhias abertas.
D) impugnar atos praticados pelos diretores no exercício de suas atribuições.
E) fiscalizar todos os agentes que dele participam

Answer 25

Letra E
B é vaga

Question 26

O termo Underwriting significa o processo de
a) lançamento de títulos públicos.
b) lançamento de leasing financeiro e operacional.
c) emissão de ações ordinárias e preferenciais.
d) lançamento de ações ou debentures.
e) emissão de títulos no mercado secundário.

Answer 26

Letra D
emissão é feita pela empresa o processo de underwriting é o lançamento no mercado

Question 27

A Nota Comercial é título de crédito não conversível em ações, de serviço de negociação livre, representantes de promessa de pagamento em dinheiro, fornecido exclusivamente sob a forma de escritura autorizada por meio de instituições escrituração pela Comissão de Valores Mobiliários. Podem ser emitidas Por sociedades anônimas, limitadas e até por cooperativas.

Answer 27

Certo, não é conversível em ações mas sim em participações societária(cotas)

Question 28

Julgue os itens
I - As instituições financeiras podem emitir debêntures
II - Debêntures podem ser emitidos por bancos múltiplos que tenham carteira de investimento
III - As emissões de debêntures são registrados como operações passivas das empresas
IV - As debêntures incentivadas são isentas de imposto de renda para pessoa física
V - Todas as debêntures contam com a possibilidade de conversão em ações da empresa

Answer 28

I - Não, somente instituições não financeiras
II - Não, bancos múltiplos são instituições financeiras
III - Certo pois é um passiva, ou seja, algo a pagar, divida com o investidor
IV - Correto, apenas para PF
V - Errado, debêntures simples não são

Question 29

Existem títulos de dívida de longo prazo emitidos por sociedades de ações e destinados, geralmente, ao financiamento de projetos de investimento ou para alongamento do perfil de endividamento das empresas.
Tais títulos são
a) as ações
b) as debentures
c) os dividendos
d) os Depositary Receipts (DR)
e) os Brazilian Depositary Receipts (BDR)

Answer 29

Letra B

Question 30

No mercado de debêntures, underwriting é(são)
a) um mecanismo utilizado pelas companhias emissoras de debentures - quando previsto na escritura de emissão — para adequar seus títulos, periodicamente, às condições vigentes no mercado.
b) operações de compra e venda de debentures pelos investidores não identificados.
c) um mecanismo de consulta prévia ao mercado para definição da remuneração das debentures ou do ágio/ deságio no preço de subscrição, tendo em vista a quantidade de debentures, para diferentes níveis de taxa, que cada investidor tem disposição de adquirir.
d) a operação de distribuição primária de debentures, ou seja, a primeira venda dos títulos após a sua emissão.
e) uma classificação efetuada por empresa especializada independente (agência de rating) que reflete sua avaliação sobre o grau de risco envolvido em determinado instrumento de dívida.

Answer 30

Letra D

Question 31

Acerca dessa garantia, analise as afirmativas a seguir.

I – O contrato de fiança se efetiva por escrito e não admite interpretação extensiva.
II – A fiança pode ser parcial e, nesse caso, o fiador não será obrigado além da parte da dívida que toma sob sua responsabilidade.
III – Se o fiador se tornar insolvente ou incapaz, o credor não pode exigir a substituição do fiador.
Está correto o que se afirma
A - somente em I.
B - somente em II.
C - somente em I e II.
D - somente em II e III.
E - em I, II e III.

Answer 31

Letra C
III - pode sim exigir subtituição

Question 32

As operações de garantia bancária são operações em que o banco se solidariza com o cliente em riscos por este assumidos. O aval bancário, por exemplo, é uma garantia que gera

A - obrigação assumida pelo Banco, a fim de assegurar o pagamento de um título de crédito para um cliente.
B - obrigação solidária do Banco credor para com o seu cliente mediante a assinatura de um contrato de câmbio.
C - direito real para o Banco em face ao seu cliente e se constitui, pela tradição efetiva, em garantia de coisa móvel passível de apropriação entregue pelo devedor.
D - responsabilidade acessória pelo Banco, quando assume total ou parcialmente o dever do cumprimento de qualquer obrigação de seu cliente devedor.
E - passivo para cliente tomador de um empréstimo contra o Banco credor, colocando seus bens à disposição para garantir a operação.

Answer 32

Letra A
. Aval Bancário:
Obrigação assumida pelo banco, com o objetivo de garantir o pagamento de um título de crédito de um cliente. O aval bancário é dado no próprio título de crédito e não em outro instrumento.
. O aval pode ser total ou parcial (garantir a divida integralmente ou parte dela).
. O aval pode ser de dois tipos:
. Aval em preto (completo/pleno): traz o nome da pessoa em favor de quem o aval é dado;
. Aval em branco: posto no título sem o nome do avalizado: traz somente a assinatura do avalista.

Question 33

Durante a vigência de um contrato de fiança, o credor concedeu prorrogação do prazo de pagamento da dívida (moratória) ao afiançado sem consentimento do fiador. Com esse ato por parte do credor, é correto afirmar que

A - o fiador deverá requerer ao credor prorrogação do prazo de duração do contrato para se adequar à moratória concedida ao afiançado.
B - o fiador permanecerá obrigado pelo pagamento da dívida pelos 6 meses seguintes ao dia do vencimento; findo tal prazo ficará desobrigado.
C - o fiador, ainda que responsável pelo pagamento da dívida perante o credor, ficará desobrigado pela falta de consentimento com a moratória.
D - caberá ao credor decidir se o fiador ficará ou não desobrigado da fiança com a concessão da moratória.
E - o fiador poderá pedir a anulação do contrato porque é proibido ao credor conceder moratória ao afiançado.

Answer 33

Letra C

Question 34

O imóvel por ser vinculado como garantia da operação na forma de alienação fiduciária, que consiste em

A - conceder ao devedor fiduciário posse indireta e a propriedade resolúvel do bem e ao credor fiduciário a posse direta, tornando-se depositário do bem.
B - conceder ao credor fiduciário a posse indireta e a propriedade resolúvel do bem e ao devedor fiduciário a posse direta, tornando-se depositário do bem.
C - conceder ao credor fiduciário a posse indireta e a propriedade resolúvel do bem e ao devedor fiduciário a posse direta, tornando-se locador do bem.
D - conceder ao credor fiduciário a posse indireta e a propriedade resolúvel do bem e ao devedor fiduciário a posse direta, tornando-se arrendador do bem.
E - conceder ao credor alienado a posse indireta e a propriedade resolúvel do bem e ao devedor alienado a posse direta, tornando-se depositário do bem.

Answer 34

Letra B

Question 35

Com relação às garantias que podem ser formalizadas no financiamento imobiliário, vinculando o imóvel ao financiamento, aponte a alternativa correta.

A - Aval ou alienação fiduciária.
B - Alienação fiduciária ou hipoteca.
C - Penhor ou hipoteca.
D - Fiança ou aval.
E - Cessão imobiliária ou alienação imobiliária.

Answer 35

Letra B