PROD. E SERV. FINAN.

Question 1

a remuneração da caderneta de poupança é composta pela Taxa Referencial e por uma remuneração adicional de 0,5% ao mês, se a Selic for maior que 8,5%

Answer 1

correto.

no caso da selic igual ou inferior a 8,5%, a remuneração será a TR mais 70% da selic

Question 2

a caderneta de poupança tem a remuneração creditada no último dia útil de cada mês

Answer 2

falso.

a remuneração é creditada na data do aniversário do depósito (o aniversário dos depósitos dos dias 29, 30 e 31 é no dia 01)

Question 3

a caderneta de poupança tem incidência do imposto de renda

Answer 3

falso.

para pessoas físicas e jurídicas sem finalidade lucrativa, a poupança é isenta de IR

Question 4

as cadernetas de poupança são passíveis de cobrança de taxas administrativas

Answer 4

falso.

não há cobrança de taxa administrativa em poupança

Question 5

as cadernetas de poupança não são garantidas pelo FGC

Answer 5

falso.

são garantidas sim

Question 6

se a meta da selic for igual ou menor que 8,5% ao ano, os juros da Caderneta de Poupança são

Answer 6

reduzidos para 70% da selic

Question 7

Dentre as escolhas mais populares de investimentos, a caderneta de poupança é uma das opções mais utilizadas pelos brasileiros, sendo considerada um investimento de renda fixa. São também investimentos de renda fixa

a) as Commodities
b) as Ações
c) os ETF de Ações
d) as Opções
e) os CDB

Answer 7

e)

o restante é renda variável

Question 8

Existe um título de renda fixa, emitido pelas sociedades de crédito, financiamento e investimento (“financeiras”), destinado à captação de recursos que serão utilizados, sobretudo, no financiamento de operações de crédito entre financiadoras e comerciantes

O título descrito acima é o(a)

a) certificado de depósito bancário (CDB)
b) título do Tesouro Nacional
c) letra financeira do Tesouro (LFT)
d) caderneta de poupança
e) letra de câmbio

Answer 8

e)

os títulos de renda fixa emitidos pelas sociedades de crédito, financiamento e investimento para captar recursos para as suas operações são as letras de câmbio

Question 9

Os títulos de renda fixa emitidos pelos bancos comerciais e pelos bancos de investimento destinados a lastrear operações de capital de giro são os

a) registros e títulos públicos federais
b) certificados e letras do tesouro nacional
c) recibos e letras de câmbio
d) títulos federais e debêntures
e) certificados e recibos de depósito bancário

Answer 9

e)

1. títulos federais não são emitidos por bancos, mas pelo governo
2. debêntures não são emitidas por IFs que captam depósitos à vista
3. letras de câmbio são emitidas por financeiras

Question 10

Os Certificados de Depósito Bancário (CDB) são títulos emitidos pelos Bancos com o objetivo de

a) capitalizar as empresas de capital aberto que fazem parte do portfolio do banco.
b) pagar indenizações e multas fiscais.
c) captar recursos que serão normalmente repassados na forma de empréstimos.
d) captar recursos de curtíssimo prazo de outros Bancos.
e) captar recursos exclusivamente com taxas de juros pré-fixadas

Answer 10

c)

1. os CDBs são utilizados como funding para operações de crédito
2. os CDIs que são os recursos de curtíssimo prazo captados junto a outros bancos
3. as taxas de juros podem ser pré, pós ou até mesmo indexadas

Question 11

A Letra de Crédito Imobiliário (LCI) é, ainda, um título muito demandado por pessoas físicas por contar com a isenção do Imposto de Renda.

Recentemente, foram alteradas as regras para aquisição desse produto, dentre as quais a(o)

a) redução do depósito compulsório no Bacen sobre depósitos de poupança.
b) lastro desse ativo não incluir financiamentos habitacionais garantidos por hipoteca.
c) possibilidade de efetuar pagamentos relativos à atualização por índice de preços.
d) proibição de atualização por índice de preços.
e) prazo mínimo para recompra e resgate

Answer 11

e)

1. há possibilidade de atualização da LCI por índice de preços
2. é proibido efetuar pagamentos relativos à atualização por índice de preços antes do vencimento

Question 12

quais são os prazos mínimos de vencimentos das LCIs

Answer 12

1. 36 meses, quando atualizada mensalmente por índice de preços
2. 12 meses, quando atualizada anualmente por índice de preços
3. 90 dias, quando não atualizada por índice de preços

Question 13

quais são as duas operações com LCIs vedadas às instituições emissoras

Answer 13

1. recomprar ou resgatar, total ou parcialmente, as LCIs antes do prazo mínimo
2. efetuar o pagamento dos valores relativos à atualização por índice de preços quando ocorrer a recompra ou o resgate, total ou parcial, antes do prazo de vencimento pactuado

Question 14

As Letras de Crédito do Agronegócio (LCAs) apresentam inúmeras vantagens, tanto para o investidor quanto para as instituições emissoras, tal como a

a) proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) até o limite de R$ 500 mil.
b) garantia dupla para o investidor: do banco emissor e do contrato que representa a dívida do produtor rural.
c) emissão de letras com prazo mínimo de vencimento de apenas 1 mês.
d) redução de 50% do recolhimento do depósito compulsório.
e) vantagem fiscal para o investidor, pela redução de 50% do imposto de renda devido

Answer 14

b)

1. as LCAs são garantidos tanto pelo contrato originário da emissão da dívida como pelo banco emissor da LCA
2. o limite de cobertura do FGC é de R$ 250 mil
3. a LCA tem prazo mínimo de vencimento de 90 dias
4. a LCA é isenta de Imposto de Renda para pessoas físicas

Question 15

Como a tributação do PGBL ocorre no resgate sobre o(s) seu(s)

a) rendimentos, o IR é postergado, mas não há a sua isenção.
b) rendimentos, o IR é diferido, mas não há a sua isenção.
c) rendimentos, há isenção do IR.
d) valor integral, o IR é adiado, mas não há a sua isenção.
e) valor integral, há isenção do IR

Answer 15

d)

o valor aplicado no PGBL abate da renda bruta tributável na declaração do Imposto de Renda, todavia, no momento do resgate a tributação incide sob o valor integral

Question 16

Sabendo que a cliente é solteira e que sempre estará isenta de imposto de renda, a escolha adequada de plano de previdência privada seria o

a) PGBL, pois ela não conta com a vantagem fiscal do VGBL.
b) VGBL, pois ela não conta com a vantagem fiscal do PGBL.
c) PGBL, pois ela declara seu imposto de renda no modelo simplificado.
d) PGBL, pois ela declara seu imposto de renda no modelo completo.
e) VGBL, pois ela declara seu imposto de renda no modelo completo

Answer 16

b)

A vantagem do PGBL é poder abater a aplicação da base de cálculo do Imposto de Renda

Question 17

Os fundos de investimento que, por determinação de norma da CVM, devem ter como principal fator de risco de sua carteira a variação da taxa de juros doméstica ou de índice de preços, ou ambos, sem limitação de prazos dos títulos que a compõem, são classificados como

a) de renda fixa
b) de dívida externa
c) de curto prazo
d) de ações
e) cambiais

Answer 17

a)

1. os fatores de risco dos títulos de dívida externa são as taxas cambiais e as taxas de juros dos países a que se referenciam seus títulos
2. fundos de curto prazo tem limitação de prazos, devendo ter seus ativos no máximo 375 dias de prazo de vencimento e prazo médio de 60 dias
3. os fundos de ações devem ter ao menos 67% do PL em ações e BDRs (renda variável)
4. os fundos cambiais deve ter no mínimo 80% do PL em ativos com risco cambial

Question 18

Qual o período de crédito do rendimento da poupança de uma pessoa jurídica com fins lucrativos?

Answer 18

Trimestralmente, na data de aniversário do último mês do trimestre

Question 19

O rendimento da poupança é isento de IR para pessoa jurídica com fins lucrativos? Se não, qual a alíquota?

Answer 19

22,5% sobre os rendimentos do trimestre

Question 20

Qual a principal diferença entra um CDB e um RDB?

Answer 20

o RDB é inegociável e instransferível

Question 21

O que é uma CDB com rendimento híbrido?

Answer 21

é um CDB que tem uma parte da remuneração fixa e outra atualizada por algum índice

Question 22

A letra de câmbio é o instrumento de captação específico das sociedades de crédito, financiamento e investimento, sempre emitida com base em uma transação comercial e que, posteriormente ao aceite, é ofertada no mercado financeiro. A letra de câmbio é caracterizada por ser um título

(A) ao portador, flexível quanto ao prazo de vencimento.
(B) nominativo, com renda fixa e prazo determinado de
vencimento.
(C) atrelado à variação cambial.
(D) negociável na Bolsa de Valores, com seu rendimento
atrelado ao dólar.
(E) pertencente ao mercado futuro de capitais, com renda
variável e nominativo

Answer 22

b)

1 - LC possuem prazo de vencimento determinado
2 - São renda fixa, não atrelada a variação cambial

Question 23

A caderneta de poupança é a aplicação mais simples e
tradicional no mercado financeiro nacional, sendo uma das
poucas em que o cliente pode aplicar pequenas somas e
ter liquidez. Atualmente, a maior vantagem da caderneta
de poupança em relação a outros investimentos é a

(A) flexibilidade na data dos saques sem prejudicar os rendimentos.
(B) flexibilidade no registro da documentação para abertura da conta.
(C) isenção de taxas e tarifas bancárias.
(D) isenção de imposto de renda.
(E) maior rentabilidade oferecida

Answer 23

d)

Question 24

O banco comercial tem um papel importante no
sistema financeiro e econômico devido ao volume de intermediação financeira realizado. Isso se deve a sua capacidade de criar depósitos à vista. Sendo assim, os depósitos à vista são

a) caracterizados por ser um ativo líquido para o banco comercial.
b) criados também a partir de concessão de empréstimos bancários.
c) emitidos pelo Estado como um meio de pagamento legal.
d) tratados como uma obrigação de longo prazo para o banco comercial.
e) considerados direitos nominativos e, assim como o papel-moeda, são títulos ao portador

Answer 24

b)

1 - os ativos líquidos de um banco são seus próprios recursos, adquiridos através de emissões de títulos, por exemplo

Question 25

A caderneta de poupança de pessoas físicas é remunerada

a) diariamente, pela taxa SELIC.
b) mensalmente, pela taxa SELIC.
c) diariamente, com uma taxa de 6% ao ano, mais a TR da data de aniversário.
d) mensalmente, com uma taxa de 0,5% ao mês, mais a TR da data de aniversário.
e) trimestralmente, com uma taxa de 0,4% ao mês, mais o CDI

Answer 25

d)

Question 26

Os títulos de capitalização são emitidos pelas sociedades
de capitalização e têm por objeto o depósito periódico de prestações pecuniárias pelo contratante, o qual terá, depois de cumprido o prazo contratado, os direitos de concorrer a sorteio de prêmios em dinheiro e o de

a) resgatar o valor do título mediante lance em leilões periódicos.
b) resgatar parte dos valores depositados corrigidos por uma taxa de juros.
c) aplicar parte dos recursos em ações das bolsas de valores.
d) concorrer a imóveis nos feirões da casa própria.
e) concorrer a prêmios em barras de ouro

Answer 26

b)

1 - os títulos de capitalização geralmente não permitem o resgate por meio de lances em leilões periódicos, somente após o período estabelecido em contrato
2 - títulos de capitalização não costumam investir em ações das bolsas de valores
3 - não é comum que os títulos de capitalização ofereçam a oportunidade de concorrer a imóveis nos feirões da casa própria como parte dos benefícios
4 - é menos comum encontrar títulos de capitalização que ofereçam prêmios em barras de ouro especificamente

Question 27

a característica mais atrativa dos títulos de capitalização é a

a) geração de créditos fiscais para abatimentos futuros.
b) possibilidade de resgate dos valores com rentabilidade acima do mercado.
c) garantia oferecida para compra de bens imóveis.
d) possibilidade de ganhos de prêmios em dinheiro pelos sorteios periódicos.
e) rentabilidade diferenciada oferecida na ocasião do resgate

Answer 27

d)

1 - geração de créditos fiscais é característica de planos de previdência privada
2 - titulos de capitalização geralmente não trazem, por si só, rendimentos acima do mercado, devido, por exemplo, às suas taxas
3 - não é uma característica comum dos títulos de capitalização o oferecimento de garantia para compra de bens imóveis

Question 28

As Sociedades de Capitalização são entidades constituídas
sob a forma de sociedades anônimas, que negociam contratos, denominados títulos de capitalização.
Esses títulos têm por objeto a(o)

a) aquisição de ações de empresas privadas, para investimento em longo prazo, com opção de realizar a venda dessas ações a qualquer tempo.
b) compra parcelada de um bem em que um grupo de participantes, organizados por uma empresa administradora, rateia o valor do bem desejado pelos meses de parcelamento.
c) compra de títulos públicos ou privados, mediante depósitos mensais em dinheiro, que serão capitalizados a uma determinada taxa de juros até o final do contrato.
d) investimento em títulos públicos do governo federal, no qual o investidor poderá optar pelo resgate do Fundo de Garantia (FGTS) ou pelo pagamento em dinheiro.
e) depósito periódico de prestações pecuniárias pelo contratante, o qual terá o direito de resgatar parte dos valores corrigidos e de concorrer a sorteios de prêmios em dinheiro

Answer 28

e)

Question 29

Até o vencimento, os títulos podem ser pagos em qualquer agência bancária

Answer 29

verdadeiro

Question 30

A cobrança bancária é feita por meio de boletos ou bloquetos, que possuem código de barras

Answer 30

verdadeiro

Question 31

O crédito da cobrança, em conta corrente do cliente, é feito automaticamente pelo banco em D ou D + 1, dependendo do que foi acordado previamente entre as partes

Answer 31

verdadeiro

Question 32

Os dados dos títulos a serem cobrados são passados do cliente para o banco por meio magnético ou por computador, mas esse procedimento não dispensa o envio físico do documento

Answer 32

falso.

dado a realização desse processo por meio digital, é dispensado o envio físico dos documentos sobre os dados dos títulos

Question 33

Uma das vantagens desse produto para os bancos é o aumento dos depósitos à vista, resultante dos créditos das liquidações

Answer 33

verdadeiro

Question 34

Diariamente, logo pela manhã, Jonas telefona para os clientes de seu pequeno negócio para solicitar-lhes que o depósito das quantias devidas. Ao final da tarde, verifica o número de clientes que o fizeram e, se necessário, novamente cobra o pagamento dos devedores. Incomodado com a morosidade desse procedimento, Jonas procurou orientação do SEBRAE. Nesse caso, uma orientação correta que o especialista do SEBRAE poderia repassar a Jonas consiste na contratação do serviço de

a) conta corrente com depósito identificado, para evitar a conferência ao final do dia.
b) débito automático nas contas dos clientes.
c) antecipação de recebíveis para promover liquidez e evitar furos de caixa se algum cliente não efetuar o pagamento devido.
d) cobrança bancária, que auxilia na redução da inadimplência, na diminuição de custos de recebimento e que organiza as vendas a prazo

Answer 34

d)

visto que o que incomoda Jonas é a demora (morosidade) no processo, e não a necessidade imediata de caixa, a cobrança bancária seria a melhor opção.

Question 35

A cobrança bancária escritural caracteriza-se pela inexistência de títulos físicos (duplicatas, recibos, notas promissórias etc) para o banco

Answer 35

correto.

o processo é automatizado e dispensa a emissão dos títulos físicos

Question 36

A cobrança bancária escritural caracteriza-se pela inexistência de registros dos títulos no banco

Answer 36

falso.

o título físico não existe para o banco, mas o seu registro sim

Question 37

A cobrança bancária escritural caracteriza-se pela existência de endosso dos títulos registrados no banco

Answer 37

falso.

essa condição não existe

Question 38

A cobrança bancária escritural caracteriza-se pela inexistência de endosso dos títulos caucionados junto ao banco

Answer 38

falso.

Question 39

Sobre os sistemas que fazem parte do SPB, analise as afirmativas abaixo e assinale a alternativa correta

I. de compensação de cheques.
II. de compensação e liquidação de ordens eletrônicas de débito e de crédito.
III. de troca de moedas estrangeiras.
IV. de transferência de dívidas bancárias.
V. de transferência de fundos e outros ativos financeiro.
VI. de compensação e de liquidação de operações com títulos e valores mobiliários.
VII. de operações com derivativos financeiros, cujas câmaras ou prestadores de serviços tenham sido autorizados

Answer 39

I, II, V, VI e VII

Question 40

As IMF (Infraestruturas do Mercado) operadas pelo Banco Central para transferência de fundos e liquidação de operações com títulos públicos são, respectivamente, o (a)

a) Sistema de Transferência de Reservas (STR) e a Central de Custódia e Liquidação Financeira de Títulos (Cetip).
b) Sistema de Transferência de Reservas (STR) e o Sistema Especial de Liquidação e Custódia (Selic).
c) Sistema Especial de Liquidação e Custódia (Selic) e a Central de Custódia e Liquidação Financeira de Títulos (Cetip).
d) Centralizadora de Compensações de Cheque (Compe) e o Sistema Especial de Liquidação e Custódia (Selic).
e) Central de Cessão de Crédito (C3) e o Sistema Especial de Liquidação e Custódia (Selic).

Answer 40

b)

Question 41

Assinale a alternativa que NÃO pertence ao sistema de liquidação de operações com títulos, valores mobiliários, derivativos e câmbio

a) Sistema Especial de Liquidação e de Custódia (Selic).
b) Central de Cessão de Crédito (C3) da Câmara Interbancária de Pagamentos (CIP).
c) Câmara de Registro, Compensação e Liquidação de Ativos da B3.
d) Sistema de Transferência de Fundos (Sitraf).

Answer 41

d)

o Sitraf é responsável pela liquidação das transferências entre instituições financeiras, as TEDs.

Question 42

No sistema de pagamentos brasileiro,

a) a B3 Brasil Bolsa e Balcão atua como operadora do Sistema de Transferência de Reservas - STR.
b) o segmento CETIP da B3 é depositário dos títulos que compõem a dívida pública federal interna.
c) todos os arranjos e as instituições de pagamento, regulamentadas em 2013, passaram a fazer parte do sistema de pagamentos.
d) os riscos de liquidação, como riscos de crédito e de liquidez, foram reduzidos com a reforma implementada a partir de 2002 pelo Banco Central do Brasil.
e) operar como contraparte central é função exclusiva do Banco Central do Brasil.

Answer 42

d)

a: ela atua na verdade como sistema de liquidação
b: Selic
c: alguns arranjos não fazem parte desse sistema por não representarem risco ao funcionamento normal das transações no país
e: outras instituições, como a B3, também atuam como contraparte central

Question 43

É ordem de pagamento
a) a ação ordinária.
b) a fatura.
c) a nota promissória.
d) warrant.
e) a letra de câmbio.

Answer 43

e)

a nota promissória é uma promessa de pagamento, não uma ordem

Question 44

Entende-se por Letra do Câmbio uma:

a) ordem de pagamento emitida pelo credor
b) ordem de pagamento emitida pelo devedor
c) promessa de pagamento emitida pelo devedor
d) promessa de pagamento emitida pelo credor
e) ordem de pagamento emitida pelo credor e devedor

Answer 44

a)

Question 45

A Letra de Câmbio em moeda estrangeira ou nacional denomina-se:

a) Nota Promissória
b) Cautela
c) Cambial
d) Debênture
e) Cambio Oficial

Answer 45

c)

Question 46

Um cliente estilo do BB escolheu o investimento em LCA por ser um título de baixo risco e

a) negociado no mercado com a promessa de entrega de produtos rurais.
b) nominativo, representativo de promessa de pagamento em dinheiro, emitido com base em lastro de recebíveis.
c) nominativo, de livre negociação, representativo de promessa de pagamento em dinheiro, não possuindo lastro de recebíveis.
d) representativo, de promessa de entrega de produtos agropecuários, assim como de seus derivados, subprodutos e resíduos de valor econômico.
e) representativo, de promessa de pagamento em dinheiro que confere direito de penhor sobre o certificado de depósito agropecuário correspondente

Answer 46

b)

Question 47

assinale a alternativa correta sobre o CDC:

a) O consumidor que contrata o CDC passa a desfrutar de um bem noventa dias após quitação da primeira parcela de pagamento.
b) O consumidor que contrata o CDC passa a desfrutar do bem adquirido após trinta dias da quitação da primeira parcela de pagamento.
c) O consumidor que contrata o CDC passa a desfrutar do bem adquirido após sessenta dias da quitação da terceira parcela de pagamento.
d) O consumidor que contrata o CDC passa a desfrutar imediatamente de um bem que será pago com sua renda futura.
e) O consumidor que contrata o CDC passa a desfrutar imediatamente de um bem adquirido após o vencimento da segunda parcela.

Answer 47

d)

Question 48

As operações denominadas Crédito Direto ao Consumidor são
caracterizadas

a) pela não incidência de IOF para contratos com pessoa física.
b) por destinação ao financiamento de bens e serviços para pessoas físicas ou jurídicas.
c) pela dispensa da informação do Custo Efetivo Total para clientes correntistas dos bancos.
d) pela impossibilidade de antecipação de pagamento de parcelas.
e) pela ausência de gravame no caso de financiamento de veículos usados.

Answer 48

b)