Pension och försäkringar

Question 1

Vilka av nedanstående är kollektivavtalsområden? Välj TRE svarsalternativ.

Answer 1

• KAP-KL.
• SAF-LO.
• ITP.

Question 2

Vilken del i den allmänna pensionen kan man börja ta ut först vid 65-års ålder?

Answer 2

Garantipension.

Question 3

Din kund omfattas av ITP-planen och frågar nu dig vad som alltid ingår i den. Vad ska du svara? Välj FYRA svarsalternativ.

Answer 3

• Ålderspension.
• Sjukpension.
• Premiebefrielseförsäkring.
• Tjänstegrupplivförsäkring.

Question 4

Hur förvaltas premiepensionen när kunden ej gör ett aktivt val?

Answer 4

Pengarna placeras i sjunde AP-fonden.

Question 5

Vad av följande är en effekt för en anställd av att arbetsgivaren tecknar kollektivavtal? Välj TRE svarsalternativ. Att arbetsgivaren betalar:

Answer 5

• för tjänstepensionen.
• för sjukdomsförsäkring.
• för tjänstegrupplivförsäkring.

Question 6

Vad sker normalt i syfte att göra ett avtal om direktpension mellan en arbetsgivare och en anställd tryggare för den anställde? Arbetsgivaren tecknar en kapitalförsäkring:

Answer 6

som pantsätts till den anställde.

Question 7

Värdeanpassas den allmänna pensionen?

Answer 7

JA, intjänade pensionsrättigheter och utbetalda pensioner följer den allmänna inkomstutvecklingen.

Question 8

Avdragsrätten för privat pensionssparande har slopats från 1/1 år 2016. Vilka produkter påverkas av denna förändring? Välj TRE svarsalternativ.

Answer 8

• Traditionell pensionsförsäkring.
• IPS.
• Pension i fondförsäkring.

Question 9

På vilka sätt kan en arbetsgivare trygga sina pensionslöften? Välj TRE alternativ.

Answer 9

• Genom att teckna tjänstegruppförsäkringar.
• Genom överföring av medel till en pensionsstiftelse.
• Genom att kontoföra sin pensionsskuld och teckna kreditförsäkring.

Question 10

Vad av nedanstående kan vara ett exempel på en arbetsgivares syften med att bilda en pensionsstiftelse?

Answer 10

Att stiftelsen ska generera en god avkastning på pensionsmedel.

Question 11

Vilken är den högsta föräldrapenningsgrundande årsinkomsten?

Answer 11

10 prisbasbelopp.

Question 12

Vilken av följande socialförsäkringar har ett visst efterskydd även om en anställning avslutas?

Answer 12

Sjukersättning.

Question 13

Kevin har nyligen flyttat ihop med sin före detta fru Lisa igen. L har under tiden de var separerade fått barn, Agnes, nu 6 månader gammal med en annan man. K undrar om han har rätt till föräldrapenning för att vara hemma och ta hand om A nu när L vill börja jobba igen. Vad ska du svara?

Answer 13

JA, eftersom K bor med föräldern och tidigare varit gift med henne.

Question 14

Vilken ersättning får efterlevande barn under 18 år från Pensionsmyndigheten när en förälder avlider?

Answer 14

Barnpension och, om den är mycket låg, även efterlevandestöd.

Question 15

Vem av nedanstående är försäkringsgivare?

Answer 15

Det försäkringsbolag som meddelar försäkringen.

Question 16

Vad är ett vanligt innehåll i en traditionell gruppförsäkring? Välj FYRA svarsalternativ.

Answer 16

• Sjukförsäkring.
• Livförsäkring.
• Barnförsäkring.
• Olycksfallsförsäkring.

Question 17

Vad krävs för att ett förmånstagarförordnande ska vara giltigt? Välj TRE svarsalternativ.

Answer 17

• Förordnandet ska göras skriftligen.
• Förordnandet ska undertecknas av den som förordnar.
• Förordnandet ska ges in till försäkringsbolaget.

Question 18

Vad av följande är exempel på kollektivavtal om tjänstepension? Välj TRE svarsalternativ.

Answer 18

• KAP-KL.
• PA 03.
• AKAP-KL.

Question 19

Peer och Pia driver och är anställda i konsultbolaget Exklusiv Matematik AB (EMAB) tillsammans, genom vilket de hyr ut erfarna aktuarier. P, som är huvudansvarig säljare, har drabbats av hjärtsvikt. EMAB omfattas ej av något kollektivavtal eller andra försäkringar. Samtliga anställda har dock frivillig ITP 1, med sjukförsäkring. P undrar nu om EMAB:s försäkringsskydd är tillräckligt. Vilket av följande avtal borde EMAB ha tecknat?

Answer 19

Avbrottsförsäkring.

Question 20

Blir det billigare eller dyrare för en arbetsgivare som erbjudere sin anställda löneväxling till pension och i så fall hur mycket?

Answer 20

Det blir ca 6 %-enheter billigare.

Question 21

Vilken typ av försäkringsföretag regleras av Försäkringsrörelselagen (FRL)? Välj TRE svarsalternativ. Försäkringsföretag som bedrivs som:

Answer 21

• Försäkringsförening.
• Ömsesidigt försäkringsbolag.
• Aktiebolag.

Question 22

Nils ringer dig 15/10 och vill säga upp sin olycksfallsförsäkring med omedelbar verkan. Du kontrollerar med försäkringsbolaget vad som gäller och de säger att N kan säga upp försäkringen med verkan från nästa årsskifte samt lägger till att uppsägningen måste göras skriftligen. Vad ska du som försäkringsförmedlare svara försäkringsbolaget och kunden?

Answer 22

Att N när som helst får säga upp olycksfallsförsäkringen att upphöra omedelbart, även muntligt.

Question 23

Varför är det bra om ett försäkringsbolag har en hög solvensgrad? Försäkringsbolaget har då:

Answer 23

möjlighet att placera i mera riskfyllda placeringar med möjlighet att på sikt skapa bättre avkastning.

Question 24

Vad kan man förvänta sig av ett försäkringsbolag med en god insolvens men med mycket dålig konsolidering?

Answer 24

Återtag av ej garanterad återbäring.

Question 25

Finns det några nackdelar för kunden med att ett försäkringsbolag utlovar en hög garantiränta?

Answer 25

JA, eftersom bolaget då har mindre möjligheter att placera i värdepapper som kan förvänta svänga kraftigt - men på sikt ge en bättre tillväxt.

Question 26

När kan man ha rätt till så kallas arvsvinst?

Answer 26

När man är försäkrad i en pensionsförsäkring utan återbetalningsskydd.

Question 27

Fatima har varit anställd under många år och har en tjänstepensionsförsäkring med ett kapitalvärde runt 2 Msek. På sin 60-årsdag startade hon eget företag och hennes bolag övertog då tjänstepensionsförsäkringen från den tidigare arbetsgivaren. På senare tid har företaget dock gått så dåligt att hon nu, när hon är 65 år, måste likvidera bolaget. Hennes man Jonas vill dessutom skiljas eftersom han har “hittat sig själv”, så hon ska lösa ut honom från huset. Deras barn behöver också finansiellt stöd då de fortfarande läser på högskola. Kommer tjänstepensionsförsäkringen likvideras i samband med bolaget?

Answer 27

NEJ, en pensionsförsäkring kan bara återbetalas om den har ett mycket litet värde under ett prisbasbelopp.

Question 28

Vilket av nedanstående kan bli en omedelbar effekt vid flytt av pensionsförsäkring? Välj FEM svarsalternativ.

Answer 28

• Försäkringskapitalet minskar pga. flyttavgifter hos försäkringsbolaget.
• Nuvarande förmånstagarförordnande upphör att gälla.
• Nuvarande riskförsäkringsskydd upphör att gälla.
• Det kan bli svårt att teckna sjukförsäkring i mottagande bolag pga. dess regler om den försäkrades hälsa för tecknande av försäkring.
• Den som flyttar kan riskera att drabbas av att Skatteverket anser att hela försäkringskapitalet ska tas upp till omedelbar beskattning.

Question 29

Försäkringsbolaget Trygg Pensionär har nyligen fattat ett ömsesidigt beslut om att allokera återbäring. Nu frågar en av dina kunder som är i 40-årsåldern och har en traditionell tjänstepensionsförsäkring i Trygg Pensionär, vad detta innebär för henne. Vad bör du svara?

Answer 29

Det är oklart ännu eftersom allokerad återbäring endast är preliminärt fördelad och kan tas tillbaka av försäkringsbolaget.

Question 30

Vad är den grundläggande skillnaden mellan en kapitalförsäkring och en pensionsförsäkring?

Answer 30

Beskattningen.

Question 31

Vad kan ett bolag maximalt göra skatteavdrag med för den faktiska pensionskostnaden för varje anställd?

Answer 31

35 % av den anställdas lön, dock högst 10 prisbasbelopp.

Question 32

När avkastningsskatt på pensionsmedel ska räknas ut multipliceras kapitalunderlaget med den genomsnittliga statslåneräntan som gällde året före beskattningsunderlaget. Detta belopp beskattas därefter med viss andel, vilken?

Answer 32

15 %.

Question 33

Vilka av nedanstående är skattskyldiga för avkastningsskatt på pensionsmedel? Välj TVÅ svarsalternativ.

Answer 33

• Svenska livförsäkringsföretag.

- Utländska livförsäkringsföretag med fast driftställe i Sverige.

Question 34

Vilken av nedanstående är skattskyldig för avkastningsskatt på pensionsmedel?

Answer 34

Ett utländskt livförsäkringsföretag med fast driftställe i Sverige.

Question 35

Avdragsrätten enligt den så kallade kompletteringsregeln kan variera. Vad är det som avgör vilken avdragsrätten blir? Det beror på om:

Answer 35

ålderspensionen ska betalas ut före eller efter 65 års ålder.

Question 36

Anta följande. Lotten och John är gifta. L har en dotter från ett tidigare äktenskap. L har tvillingar som är 18 år, har sparat 1 000 SEK/månad i en kapitalförsäkring med tvillingarna som förmånstagare. All egendom är giftorättsgods. Nu vill J skiljas. Vad händer med sparkapitalet i kapitalförsäkringen vid skilsmässan? Bortse från övriga tillgångar och skulder.

Answer 36

J har rätt till halva värdet av kapitalförsäkringen vid bodelningen.

Question 37

Anta följande. Mariam:
- är gift med Anders.
- bor i en bostadsrätt med ett marknadsvärde på 3 MSEK som makarna äger hälften var av.
- har ärvt 1 MSEK, som hon placerar i kapitalförsäkring utan förmånstagare.
- har sonen Hampus från tidigare äktenskap.
- har testamente med sin make där de ärver varandra med undantag för laglotten som går till H.
Miriam avlider. All egendom är giftorättsgods. Hur fördelas värdet av tillgångarna? Bortse från övriga tillgångar och skulder.

Answer 37

A får hälften genom bodelning (2MSEK) och ärver 1 MSEK. H ärver 1 MSEK.

Question 38

Vem betalar avkastningsskatten i en utländsk kapitalförsäkring?

Answer 38

Försäkringstagaren med medel utanför försäkringen.

Question 39

Den person eller det bolag som fått tillstånd för att erbjuda försäkringsförmedling måste registrera sig eller sitt bolag innan distributionen kan påbörjas. Var ska denna registrering ske?

Answer 39

Hos Bolagsverket.

Question 40

Vilka kontroller måste vidtas före beslut om anställning av en person som söker arbete som försäkringsförmedlare? Välj TRE svarsalternativ.

Answer 40

• Att den sökande är myndig.
• Den sökande har lämplig kunskap och kompetens.
• Att den sökande inte omfattas av näringsförbud.

Question 41

En försäkringsförmedlare är enligt lag skyldig att omfattas av ansvarsförsäkring. Vad är det svenska kravet på en sådan försäkrings geografiska räckvidd? Försäkringen ska gälla inom:

Answer 41

EU.

Question 42

Vad av följande får en försäkringsförmedlare distribuera som en sidoverksam försäkringsförmedlare eller anknuten sidoverksam försäkringsförmedlare INTE får distribuera?

Answer 42

Pensionsförsäkringar som har ett visst förfallo- eller återköpsvärde som helt eller delvis är direkt eller indirekt exponerat mot marknadsvolatilitet.

Question 43

Vilket exempel påvisar en situation när kravet på god försäkringsdistributionssed för försäkringsföretag gäller?

Answer 43

När ett försäkringsföretag vidtar åtgärder som kan påverka vilken försäkring kunden väljer.

Question 44

Vilka får tillhandahålla både rådgivning grundad på en opartisk och personlig analys, och rådgivning som ej är av sådant slag?

Answer 44

Juridiska personer med tillstånd att bedriva försäkringsdistribution.

Question 45

Vilket av nedanstående förfaranden utgör försäkringsdistribution?

Answer 45

Att bistå vid förvaltning av ett försäkringsavtal.

Question 46

Vilket av följande är ett kännetecken för en traditionell kapitalförsäkring (K)?

Answer 46

Försäkringsbolaget bestämmer hur kapitalet ska förvaltas.

Question 47

Vad får en försäkringsförmedlare distribuera som en sidoverksam försäkringsförmedlare INTE får distribuera?

Answer 47

Försäkringsbaserade investeringsprodukter.