Operações Crédito Bancário Flashcards
Qual o conceito de crédito?
A confiança que se tem em algo ou alguém. Quando se empresta uma recurso, espera-se recebe-lo de volta
O que é avaliação de risco de crédito?
É a análise da probabilidade de o devedor não cumprir o acordo: INADIMPLÊNCIA.
Quais os critérios para classificar as operações de crédito?
a) o destino dos recursos, por tipo ou modalidade
b) atividade predominante do tomador do crédito.
Quanto a destinação do recurso como podemos classificar o crédito?
Em Modalidades e Tipos de Crédito.
Quais são as Modalidades de Crédito?
Empréstimo
Financiamento
Desconto de Titulos
O que é Empréstimo?
É a Modalidade de Crédito na qual não há destinação específica para o recurso.
O que é Financiamento?
É a Modalidade de Crédito na qual a aprovação do recurso está condicionada à sua destinação.
Quais são os tipos de crédito?
Empresarial ou pessoal
De longo ou curto prazo
Com juros fixos ou variáveis
De investimento ou capital de giro
O que é o Desconto de Títulos?
É a antecipação de um crédito mediante o desconto no valor título.
Em que se baseia o fundamento do crédito?
A capacidade e a disposição do devedor cumprir suas obrigações.
Quais os elementos do crédito?
Principal: montante emprestado
Juros: taxa cobrada
Prazo: período em que o crédito de leve ser pago
Termos e Condições: detalhes específicos do acordo (garantia, penalidades, etc)
Quais os tipos de parcela de pagamento do crédito?
Fixas: valor fixo
Variáveis: valores atrelados a alguma taxa ou índice.
Quais os tipos de prazo total do crédito?
Amortização e Carência
O que é amortização?
É o processo de extinção de uma dívida através de pagamentos periódicos.
O que é a carência de um crédito?
É o período em que as amortizações não são cobradas, apenas os juros são pagos.
O valor dos juros referente ao período da carência é cobrado a partir da primeira parcela após a carência.
Quais os requisitos do crédito?
Pontuação de crédito
Renda e capacidade de pagamento
Garantias
Histórico de créditos
Qual o conceito de empresário?
Quem exerce profissionalmente atividade econômica organizada para a produção ou circulação de bens ou serviços.
O que é o obrigatório para o exercício da atividade empresarial?
Inscrição no Registro Público de Empresas Mercantis da respectiva sede da empresa. A inscrição deve ser realizada antes do início da atividade.
Quais os tipos de risco da atividade bancária?
Risco de crédito,
Risco de Mercado,
Risco Operacional,
Risco Sistêmico e
Risco de Liquidez
O que é o Risco de Crédito?
É o risco do devedor não conseguir cumprir com suas obrigações financeiras: INADIMPLÊNCIA.
O que é solvência?
Situação na qual o devedor possui o valor dos ativos maiores que os passivos.
O que é INDIMPLÊNCIA?
É a falta de cumprimento total ou parcial de uma obrigação financeira.
O que é SPREADO DE CRÉDITO?
O quanto um título privado remunera a mais que um título publico na mesmas condições, para compensar o risco de crédito.
Quais os ativos livres de risco?
Os títulos públicos, emitidos pelo governo.
O que é LIQUIDEZ?
É a capacidade que o ativo possui em se converter em dinheiro.
O que é o RISCO de Liquidez?
É a diminuição da liquidez de um ativo.
+ liquidez - Risco
- liquidez + Risco
O que é o Risco de Mercado?
É o risco da volatilidade/oscilação dos valores dos ativos.
O que é o Princípio da Dominância?
Maximização do retorno com a minimização do risco.
Como Risco de Mercado pode ser subdividido?
Em Risco Sistemático e
Risco Não-Sistemático
O que é o Risco Sistemático?
É o risco que provem do sistema econômico:
desastres naturais, eleições, etc…
O que é o Risco Não-Sistemático?
É o risco inerente ao ativo.
Como diminuir o risco de mercado não-sistemático?
Por meio da diversificação de ativos.
Como diminuir o risco de mercado sitemático?
Não há como diminuí-lo, pois não é possível diverssificá-lo.
Como medir o risco sistemático?
Comparando o percentual de rendimento de uma carteira com o rendiemnto da carteira do mercado. B= Carteira Y / Carteira Mercado, sendo beta o percentual do risco de mercado.
O que é o Risco de Operação?
è a possibilidade de ocorrência de perda resultante de operação humana, de processos, sistemas ou eventos externos.
Quais as causas do Risco Operacional?
Erro humano, falhas de sistemas ou de processos, fraudes, calamidades públicas ou naturais.
O que é o Risco de Mercado Externo?
É a oscilação do valor do patrimônio do investidor que possui ativos do mercado externo.
Quais as causas do risco de Mercado Externo?
Variação da taxa de câmbio, mudanças cenário macroeconômico mundial, riscos geopolíticos, questões regulatórias, legais e tributárias de cada país.
Risco de Liquidação
Quando há demanda para a oferta (liquidez), concordância nos termos, mas o negócio não é realizado.
Qual as causas do risco de Liquidação?
Geralmente uma das partes desconfia que a contraparte possua capacidade de cumprimento de suas obrigações: quanto a qualidade, entrega, prazo…
Como se dirime o Risco de Liquidação?
Por meio da intermediação de claring houses (Mercado Livre) que atuam mitigando o risco.
O que é o Risco da Conraparte?
Diferente do risco de Liquidação, que impede a realização do negócio, o Risco da Contraparte incide em um negócio já realizado, em que uma das partes se nega a cumprir com suas obrigações contratadas.
O que é o Desconto Bancário?
É a antecipação do valor de um recebível, mediante um desconto em seu valor valor nominal.
O que é um recebível?
São os valores que uma empresa tem a receber pelas vendas realizadas, geralmente a prazo.
Quais os tipos de recebíveis?
Duplicatas, cheques, Notas Promissórias, faturas, contratos de compra e venda, etc…
O que difere o desconto do factoring?
O factoring é uma operação de compra e venda de uma dívida, enquanto no desconto existe apenas a antecipação do valor da dívida, mantendo-se o direito de regresso.
O que é o direito de regresso do desconto bancário?
É a responsabilização pelo pagamento de um recebível caso título não seja pago pelo devedor.
Qual a fórmula do desconto bancário?
DB = VN x d x n
Desconto Bancário = Valor Nominal do título x a taxa de desconto x prazo de antecipação
O que é o CDC?
É um empréstimo destinado ao consumidor, que pode ser utilizado para qualquer finalidade.
Toda compra parcelada é um CDC.
Quem pode oferecer CDC?
Além de bancos e finaciadoras de crédito, lojas que oferecem compra a crediário.
O queé o Crédito Rural?
É o financiamento destinado ao segmento rural.
Quais as finalidades do Crédito Rural?
Crédito de Custeio
Crédito de Investimento
Crédito de Comercialização
Crédito de Industrialização
Crédito Rural de Custeio
destina-se a cobrir despesas diversas dos ciclos produtivos, da compra de insumos à fase da colheita
Crédito de Investimento
destina-se a aplicações de bens ou serviços cujo benefícios se estenda por vários períodos de produção.
Crédito de Comercialização
destina-se a viabilizar ao produtor rural ou às cooperativas os recursos necessários á comercialização de seus produtos no mercado
