Module 1

Question 1

Quel est le but de la planification financière personnelle?

Answer 1

assurer l’autonomie financière d’un individu

obtenir un revenu décent du début de sa retraite jusqu’à son décès

Question 2

Qu’est-ce que le cout de vie?

Answer 2

dépenses liées au logement, à l’alimentation, au transport, à l’habillement, à la santé, aux études des enfants aux loisirs, aux vacances, etc

Question 3

Quels facteurs influencent l’intérêt?

Answer 3

le montant du capital initial
la durée de l’emprunt ou du prêt
le taux d’intérêt

Question 4

Qu’est-ce que le taux cible de financement à un jour?

Answer 4

Taux auquel les grandes institutions financières se prêtent des fonds entre elles pour une journée, et est généralement inférieur de 0,25 %

Question 5

Qu’est-ce que le taux préférentiel?

Answer 5

taux d’intérêt que les institutions financières consentent sur les emprunts effectué par leurs meilleurs clients. est supérieur d’environ 1,5 % au taux directeur

Question 6

Quels sont les risques pour les particuliers d’ne augmentation du taux cible de financement à un jour?

Answer 6

Toute hausse du taux cible de financement à un jour,risquerait de mettre en péril la santé financière de nombreux canadiens qui sont trop endettés

Question 7

Qu’est-ce que le taux d’intérêt nominal?

Answer 7

taux d’intérêt ou de rendement non ajusté en fonction de l’inflation

Question 8

Qu’est-ce que le taux d’intérêt réel ?

Answer 8

taux d’intérêt ou de rendement ajusté en fonction de l’inflation

Question 9

Qu’est-ce que le rendement nominal d’un investissement ?

Answer 9

pourcentage de variation par rapport au montant investi (i.e. le capital)

Question 10

Qu’est-ce que le rendement réel d’un investissement ?

Answer 10

variation, en pourcentage, de ce que vous pouvez acheter avec votre investissement. Il s’agit, en fait, de la variation de votre pouvoir d’achat.

Question 11

Quest-ce que l’inflation?

Answer 11

hausse soutenue du niveau général des prix

Question 12

Qu’est-ce que l’IPC?

Answer 12

l’indice des prix à la consommation (IPC), qui est l’indicateur le plus populaire de l’inflation

Question 13

Quelle est la formule simplifiée qui nous permet de décrire de manière approximative le rapport existant entre le rendement nominal, le rendement réel et le taux d’inflation prévu?

Answer 13

R ≈ r + h

Question 14

Quels domaines couvrent la planification financière?

Answer 14

aspects légaux et succession, 
assurance et gestion des risques, 
finance, 
fiscalité,
placement 
retraite.

Question 15

Quel est le rôle du planificateur financier?

Answer 15

Le rôle du planificateur financier est de vous aider dans l’élaboration de votre planification financière en vous traçant un plan d’action stratégique entièrement adapté à vos besoins et tenant compte de vos contraintes et de vos objectifs personnels.

Question 16

Quels sont les besoin iddentifiés par Maslow dans sa théorie?

Answer 16

• Physiologiques (la nourriture, l’habillement, le logement, etc.),
• sociologiques (l’amitié, le respect, l’interaction au sein de groupes sociaux, etc.)
• psychologiques (l’accomplissement personnel, la réalisation de soi, etc.).

Question 17

Qu’est-ce que l’indépendance financière?

Answer 17

capacité de maintenir sa qualité de vie (coût de la vie) à court, à moyen et à long terme, et ce, en ayant la meilleure performance financière possible.

Question 18

Qu’est-ce que la capacité financière?

Answer 18

somme d’argent qui provient des revenus annuels de l’individu ou de la famille

Question 19

Qu’est-ce que les performances financières?

Answer 19

dépenser intelligemment et investir sagement

Question 20

Quels sont les deux étapes de la liberté financière?

Answer 20

S’être libérée de ses dettes personnelles et maintenir sa qualité de vie sans s’endetter pour autant. Par contre, certaines dettes sont très acceptables. On vise cette indépendance financière à moyen terme (en général de deux à cinq ans) ;
• Être en mesure de prendre sa préretraite ou sa pleine retraite tout en maintenant sa qualité de vie. Il s’agit d’un travail à long terme (en général de 15 à 30 ans), qu’il faut entreprendre le plus tôt possible.

Question 21

Quels sont les trois étapes de l’enrichissement?

Answer 21

• L’épargne;
• Le remboursement des dettes ;
• L’investissement.

Question 22

En quoi se subdivisent les variable incotrolable?

Answer 22

• Les variables sociétales :
- Le milieu commercial ;
- Les groupes de référence ;
- Le milieu de travail ;
- Le milieu familial ;
- Le milieu socioculturel (religion, origine ethnique, etc.) ;
• Les variables économiques :
- L’inflation ;
- Les taux d’intérêt (l’économie en général) ;
- L’impôt sur le revenu.

Question 23

Quels sont les 4 étapes de la sécurité financière?

Answer 23

• L’analyse de la situation (Où en est-on?) ;
• La détermination des objectifs (Où veut-on aller?) ;
« Le choix des moyens d’action (Comment y arriver?) ;
• Le contrôle de la gestion (Qu’a-t-on fait?).

Question 24

Quels sont le caractéristique de la démarche professionnelle?

Answer 24

• Une approche administrative -
• La continuité, le document de planification financière devant être révisé périodiquement -
• L’objectivité, tant de la part du client que de celle du conseiller financier - Q

Question 25

Donner des exemples d’objectifs à court terme.

Answer 25

• équilibrer son budget familial ;
• structurer son cadre fiscal de façon à réduire ses impôts ;
• équilibrer son portefeuille d’assurances ;
• optimiser son portefeuille de placements
• rédiger son testament en fonction d’objectifs précis.

Question 26

Donner des exemples d’objectifs à moyen terme.

Answer 26

atteindre la première étape de l’indépendance financière ;
• réaliser divers projets personnels (voyage, piscine, rénovations, année sabbatique, etc.) ;
• jouir de la tranquillité d’esprit que procure une situation redressée.

Question 27

Donner des exemples d’objectifs à long terme.

Answer 27

• d’atteindre la deuxième étape de l’indépendance financière, laquelle conduit à la préretraite ou à la retraite ;
• d’offrir une bonne éducation aux enfants ;
• d’assurer la stabilité financière de la famille en cas de décès.

Question 28

Quels sont les moyens pour parvenir aux objectifs?

Answer 28

• Équilibrer le budget familial (module « La gestion budgétaire ») ;
• Évaluer les stratégies fiscales qui permettront d’économiser de l’impôt (module « La planification fiscale ») ;
• Déterminer les sommes à investir annuellement afin de rassembler le capital nécessaire à la retraite (module «La retraite : la planification ») ;
• Déterminer les sommes à recevoir durant la retraite ainsi que les véhicules financiers à utiliser (module «La retraite: l’après-REER ») ;
• Constituer un portefeuille de placements qui respecte la personnalité et les objectifs du client et déterminer les produits financiers que celui-ci utilisera pour
effectuer ses mises de fonds en vue de la retraite (module « Les placements ») ;
• Déterminer les montants d’assurance vie requis pour garantir une qualité de vie acceptable à la famille survivante (module « Les assurances ») ;
• Planifier dès aujourd’hui les moyens d’action à prendre pour réduire au minimum l’impact fiscal lors du décès et transmettre le patrimoine familial à la succession (module «La planification successorale »).

Question 29

Qu’est-ce que le contrôle continue?

Answer 29

permet au client d’évaluer, sur une base régulière (mensuelle, par exemple), l’efficacité de ses actions et de déterminer ainsi s’il suit fidèlement les recommandations de son conseiller financier.

Question 30

Qu’est-ce que le contrôle rétroactif?

Answer 30

permet d’évaluer à certains moments précis (après un an, deux ans ou cinq ans) si les objectifs ont été atteints.

Question 31

Depuis 2001, comment est appellé le tx directeur?

Answer 31

Depuis 2001 le taux directeur est appelé « taux cible du financement à un jour»

Question 32

Quels est le taux officiel d’escompte?

Answer 32

Le taux officiel d’escompte est le taux d’intérêt auquel la Banque du Canada consent des prêts aux institutions financières. »

Question 33

Qu’est-ce que le taux préférentiel?

Answer 33

Le taux préférentiel, ou taux privilégié (en anglais, prime rate) des banques, des sociétés de fiducie et des caisses, est celui que celles-ci offrent à leurs meilleurs clients.

Question 34

Comment se distingue les taux d’intérêt à la consommation par rapport au tx préférentiel?

Answer 34

Les différents taux d’intérêt que demandent les établissements financiers sur les prêts hypothécaires et les prêts à la consommation sont généralement plus élevés que le taux préférentiel.

Question 35

Comment se calcule le gain d’un capital investit enregistré?

Answer 35

Lorsque le capital investi est de nature enregistrée (tel un REER ou un CELI), ce rendement se mesure uniquement au moyen de l’augmentation de la valeur du portefeuille. En effet, dans un tel cas, le capital s’accumule en franchise d’impôt, ce qui signifie que les intérêts, les dividendes et les gains en capital ne sont ni déterminés, ni imposés

Question 36

Qu’est-ce que la déflation?

Answer 36

On peut définir la déflation comme une baisse soutenue du niveau général des prix

Question 37

Qu’est-ce que la désinflation?

Answer 37

l’inflation est omniprésente mais amoindrie, comme c’est par exemple le cas d’une inflation qui diminue de 3 % à 2 %).

Question 38

Qu’est-ce que la stagflation?

Answer 38

elle représente une combinaison de deux maux (et mots), soit la stagnation économique (fort taux de chômage et économie faible) et l’inflation (fort taux d’inflation).

Question 39

Quels sont les composantes de l’IPC?

Answer 39

• Les aliments ;
• Le logement ;
• Les dépenses courantes, l’ameublement et l’équipement du ménage ;
• Les vêtements et les chaussures ;
• Le transport;
• Les soins de santé et les soins personnels ;
• Les loisirs, la formation et la lecture ;
• Les boissons alcoolisées et les produits du tabac.

Question 40

Qu’est-ce que l’indexation des revenus?

Answer 40

Celle-ci est le processus par lequel les revenus sont augmentés d’un taux semblable au taux d’inflation

Question 41

Qu’est-ce que le pouvoir d’achat?

Answer 41

Le pouvoir d’achat est la capacité financière d’acheter des biens ou des services

Question 42

Qu’est-ce que les impots direct?

Answer 42

Les impôts directs se résument aux impôts sur le revenu

Question 43

Qu’est-ce que les impots indirects?

Answer 43

les impôts indirects incluent les taxes de toutes sortes, telles que la taxe sur les produits et services (TPS), la taxe de vente du Québec (TVQ) ainsi que, dans une certaine mesure, l’impôt foncier (taxe municipale) et la taxe scolaire.