K3 Phasen einer Baufinanzierung

Question 1

Chronologischer Aufbau

11

Answer 1

1. Definition des Kreditnehmers
2. Ermittlung aller Kosten
3. Ziele und Wünsche des Kunden
4. Finanzierungsmittel
5. Persönlicher Status des Kreditnehmers
6. Kapitaldienstfähigkeit
7. Finanzierungsmodelle
8. Sicherheiten
9. Vertragsvereinbarungen
10. Erforderliche Unterlagen
11. Dokumentationen

Question 2

1. Definition des Kreditnehmers

Answer 2

Wer übernimmt die persönliche Haftung und zahlt zurück

Kunde muss unbeschränkt rechts- und geschäftsfähig sein

Question 3

2. Ermittlung aller Kosten

Answer 3

Basis für eine bedarfsgerechte Finanzierung

Ziel ist die Vermeidung von unnötigen Nachfinanzierungen oder auch Überfinanzierungen

Question 4

3. Ziele und Wünsche des Kunden

5

Answer 4

Zu klären, zu berücksichtigen und zu dokumentieren

Vorstellungen zur

1. Zinssicherheit
2. Zinsbindung
3. Sondertilgungsmöglichkeiten
4. Darlehenslaufzeiten
5. Belastungsvorstellungen

Question 5

4. Finanzierungsmittel

Answer 5

Bewertung aller Eigenmittel und Eigenleistung und der daraus resultierenden Fremdmittel

Ideal mit Einbindung von Fördermitteln

1. Wohnbauförderung
2. Förderdarlehen
3. Förderdarlehen kfW

Question 6

5. persönlicher Status des KN

Answer 6

Einschätzung des Antragstellers und seiner wirtschaftlichen Möglichkeiten

Einnahmen-/Überschussrechnung
—> Haushaltsüberchuss
—> Berücksichtigung von Pauschalen

Question 7

6. Kapitaldienstfähigkeit

Answer 7

Positive Kapitaldienstfähigkeit über alle Szenarien hinweg

Risikopuffer z.B. für Zinssteigerungen ist zu beachten

negative Kapitaldienstberechnung = NEIN-Verkauf

Question 8

7. Finanzierungsmodelle

Answer 8

Richtige Bewertung führt zur bedarfsgerechten Auswahl an Finanzierung und -Alternativen

Question 9

8. Sicherheiten

Answer 9

Grundpfandrechte sind in Bezug auf ihre Werthaltigkeit (Beleihungsauslauf) und den damit verbundenen Zinssatz zu bewerten.

Fachliche und rechtliche Hintergrundinformationen sind ggü. dem Kunden zu beherrschen

Question 10

9. Vertragsvereinbarungen

Answer 10

Generelle und individuelle Vertragsvereinbarungen sind zu besprechen und abzustimmen

Question 11

10. Erforderliche Unterlagen

Answer 11

Individuell zu bewerten und dem Kunden erläutern

Dynamische Unterlagencheckliste in OSPlus

Question 12

11. Dokumentation

Answer 12

In Phasen Aushändigung von Unterlagen

Z.B. VVI oder ESIS