K1 Allgemein

Question 1

Rechtliche Rahmenbedingungen?

1. EU-Verbraucherkreditrichtlinie

Seit wann? Was wird geregelt? 2

Answer 1

1. EU-Verbraucherkreditrichtlinie
   - gilt seit 2010 und regelt:
   - die vorvertraglichen Informations- und Erläuterungspflichten
   - Kreditwürdigkeitsprüfung

Question 2

Rechtliche Rahmenbedingungen

2. Wohnimmobilienkreditrichtlinie WIKR

Seit wann? Für Wen? Wo verankert?

Answer 2

• gilt seit 21.03.2016
• gilt nur für Verbraucher
• damit wurde der Immobiliar-Verbraucherdarlehensvertrag (IVD) im BGB 505a Abs.1 und dem KWG verankert

Question 3

WIKR

Darlehenstyp AVD und Kreditwürdigkeit

Answer 3

AVD = Allgemein-Verbraucherdarlehensvertrag

keine erheblichen Zweifel, dass die Verpflichtungen aus dem Darl.-Vertrag vertragsgemäß erfüllt werden

Question 4

WIKR

Darlehenstyp IVD und Kreditwürdigkeit

Answer 4

IVD = Immobiliar-Verbraucherdarlehensvertrag

Es ist wahrscheinlich, dass der Verbraucher die Verpflichtungen im Zusammenhang mit dem Darlehen vertragsgemäß erfüllen wird

Question 5

Rechtliche Ziele der Standards in der WIKR

Dem Verbraucher im Vorfeld

(3)

Answer 5

Der Verbraucher im Vorfeld:

1. bedarfsgerecht beraten
2. über Risiken eine langfristigen Immobilienfinanzierung aufgeklärt werden

D.h. vor Kreditvergabe umfassend über die persönliche Situation des Kunden zu informieren

Question 6

WIKR

Fachliches Ziel

Was ist der Sinn der WIKR für den Kunden in Bezug auf die Darlehen und deren Rückzahlung?

Answer 6

Der Kunde erhält die für ihn passenden Empfehlungen um die Darlehen langfristig zu bedienen

Question 7

WIKR

Liquiditätsrechnung

Was muss berücksichtigt werden?

Absehbare und mögliche Ereignisse
3

Answer 7

Auch absehbare oder mögliche Ereignisse werden berücksichtigt, wie z.B.

• Zinsänderungsrisiko
• tilgungsfreie Zeiten
• Eintritt in den Ruhestand

Nur nachhaltige Einnahmen und Ausgaben sind anzusetzen

Question 8

WIKR

Worauf darf die Kreditwürdigkeit nicht mehr abgestellt werden? (2)

Answer 8

Die Kreditwürdigkeit hauptsächlich auf
- die Besicherung
- den Wertzuwachs
einer Immobilie abzustellen

Question 9

WIKR

NEIN-Verkauf - Empfehlungen (4)

Answer 9

Empfehlungen

• Verschiebung des Kaufs
• weiteres Ansparen von Eigenmitteln
• alternative Erwerb einer gebrauchten Immobilie
• alternative Erwerb einer kleineren Immobilie