H8: Het toezicht op en de organisatie van financiële instellingen

Question 1

Wat gebeurt er met de bankensector in 1930?

Answer 1

Door de beurscrash gaan talloze banken failliet

Question 2

Wat houdt het KB 9/1/1935 in?

Answer 2

Er komt een verbod op gemengde banken, een strikte scheiding tussen depositobanken en portefeuillemaatschappijen

Question 3

Wat houdt de wet van 30/06/1975 (Mammoetwet) in?

Answer 3

1. Harmonisatie van de wetgeving op banken en spaarkassen

2. Er komt één wet en één controleorganisme: de bankcommissie

Question 4

Wat houdt de wet van 22/03/1993 in?

Answer 4

Omzetting van Europese richtlijnen in nationale wetgeving

Question 5

Wat zijn de voorwaarden tot het behalen van een bedrijfsvergunning?

Answer 5

1. Rechtsvorm: handelsvennootschap, met uitzondering op de bvba
2. Minimum startkapitaal: 6.2 miljoen euro
3. Aandeelhouders die >5% bezitten moeten bekendgemaakt worden en moeten ‘fit en proper’ zijn
4. Leiding (minstens 2) moeten voldoende kennis en ervaring hebben

Question 6

Wat leidde tot de financiële crisis van 2008?

Answer 6

1. Periode 1980-2000: verregaande deregularisatie van het financieel systeem (wereldwijd)
2. Ontstaan van grote internationale groepen
3. Internationaal verkeer neemt toe
4. Vanaf 2000: risico’s en bonuscultuur

Question 7

Wat houdt het Basel I akkoord in?

Answer 7

Minimum kapitaalvereiste van 8% bij het toestaan van leningen, afhankelijk van de risicoweging

Question 8

Welke risicowegingen zijn er voor het kapitaalvereiste?

Answer 8

1. Overheidsschuld: risicowegen 0 -> dus geen reserve
2. Hypothecaire lening: risicoweging 50 ->50% van 8%
3. Bedrijfsschuld: risicoweging 100 -> 100% van 8%

Question 9

Wat voegde Basel II toe aan Basel I?

Answer 9

Er komt een risicoprofiel voor elke kredietnemer.

Dit bestaat uit: externe rating en eigen risicomodellen

Question 10

Wat voegde Basel III nog toe aan Basel II?

Answer 10

1. Strengere normen kapitaalbuffer
2. Afbouw van het balansresultaat: hefboomratio of levrage. (Levrage ratio van 10 betekent dat tegenover elke euro eigen vermogen 10 euro schuld staat)
3. Liquiditeitsnorm
4. Stresstest

Question 11

Op welke drie pijlers is de Europese Bankenunie gebaseerd?

Answer 11

Gemeenschappelijk toezichtmechanisme, gemeenschappelijk afwikkelingsmechanisme en gemeenschappelijk depositogarantiestelsel

Question 12

Wie neemt er in 2014 de rol van nationale toezichthouder over?

Answer 12

De ECB

Question 13

Wat houdt de ‘stresstest’ voor banken in?

Answer 13

Simulatie die bedoeld is om na te gaan in hoeverre een bank bestand is tegen schokken zoals: economische crisis, vastgoed crisis, plotse rentedaling, …

Question 14

Wie beslist er over de wenselijkheid van nieuwe stresstest?

Answer 14

De EBA (European Banking Authority)

Question 15

Wat houdt het gemeenschappelijk afwijkingsmechanisme in?

Answer 15

1. Banken die in de problemen komen moeten geherstructureerd worden
2. Aanleggen van nationale bankenfondsen
3. Zombiebanken moeten ontmanteld worden via het bail-in principe

Question 16

Wat houdt het gemeenschappelijk depositogarantiestelsel in?

Answer 16

1. Aanleg van buffer van 0.8% van gedekte kapitalen
2. Bepalen hoeveel iedereen bijdraagt
3. Is nog niet gevormd

Question 17

Wat zijn de maatregelen op nationaal niveau?

Answer 17

1. Nieuwe wet van 25/04/2014
2. Twin Peaks
3. Sommige banken komen onder rechtstreekse controle van de ECB

Question 18

Wat houdt Twin Peaks in?

Answer 18

Het nieuwe toezichtsmechanisme voor de financiële sector, verdeeld onder de NBB en de FSMA

Question 19

Wat is de taak van de NBB binnen het Twin Peaks gebeuren?

Answer 19

Macroprudentieel en microprudentieel toezicht, met als doel het systeemrisico te beperken

Question 20

Wat is de taak van de FSMA binnen het Twin Peaks gebeuren?

Answer 20

Eerder gericht op de producten en het gedrag van spelers op de financiële markt

Question 21

Wat is de cel voor financiële informatieverschaffing?

Answer 21

Dit werd opgericht in 1993 met als doel het toezicht houden op witwassen van geld en opsporing van illegaal geld

Question 22

Wat houdt het preventief luik van de antiwitwaswetgeving in?

Answer 22

Regels die van toepassing zijn op:

1. Financiële activiteiten
2. Levensverzekeringen
3. Vastgoedkantoren
4. Notarissen en gerechtsdeurwaarders

Question 23

Wat houdt het repressief luik van de antiwitwaswetgeving in?

Answer 23

Strafrechtelijke sancties

Question 24

Welke verplichtingen legt de antiwitwaswetgeving op?

Answer 24

1. Identificatie van cliënten (KYC)
2. Cliënt -acceptatiebeleid
3. Opsporing atypische verrichtingen
4. Meldingsplicht
5. Bewaren van bewijsstukken gedurende 10 jaar

Question 25

Waar houdt de cel van Compliance toezicht op?

Answer 25

1. Witwassen en terrorisme
2. Handel met voorkennis
3. Fiscale constructies
4. Deontologische code