Finanční trh & bankovní systém Flashcards
co to je obecně
=střetává se nabídka peněz, cenných papírů a ostatních forem kapitálu s poptávkou
= soustřeďuje a rozděluje volné zdroje
= trh se všemi formami peněz
kdo tvoří nabídku?
tvoří ti, kteří peníze mají, vkládají, aktuálně volné prostředky
kdo tvoří poptávku?
tvoří ti, kteří si peníze půjčují, kupují, okamžitá potřeba peněz
(PO transakční ( pro spotřebu, auto, dum) a majetková… akcie, dluhopisy, aby mi to vydělalo
úrok
cena za půjčení peněz
struktura finančního trhu
- trh s cizími měnami, trh s krátkodobými penězi (vklady, směnky, šeky)
- peněžní trh
- kapitálový trh, trh se střednědobými a dlouhodobými finančními zdroji (obligace, akcie)
- trh drahých kovů, doplňkový, většinou neprobíhá v podobě drahých kovů
- devizový trh, trh s cizími měnami, obchoduje se na základě
peníze
= speciální druh zboží, které můžeme vyměnit za ostatní druhy zboží
formy peněz
dnešní formy peněz: - reálné (bezhotovostní, hotovostní, obrat, tržba)
- ideální (manipulace, výpočty s penězi, rozpočty, plány, kurzy)
- deviza a valuta
- mince a bankovky
- depozit (vklady na účtech)
- hotovostní a bezhotovostní
- cenné papíry (šeky, směnky)
likvidita peněz
rychlost, s kterou můžeme prostředky použít k placení
nejlikvidnější = hotovost, bú
nejméně likvidní = nemovitost, stavební spoření, dluhopisy…
platební styk
1) hotovostní - z ruky do ruky, max 270 000 kč
dokladů bank, šeků, poštovní poukázky
2) bezhotovostní otevřený bú nebo devizový, odepisování a připisování peněz na účtě,
úhrada (příkaz k úhradě)
inkaso (příkaz k inkasu)
sipo (sdružené inkaso plateb obyvatelstva)
3) placení v cizí měně
kurz. lístek z pozice banky, devizy účet, valuty hotovost
střed = mezibankovní platby a platby kartou
hotovostní placení
vkládání hotovosti z účtu, kdo? = kdokoliv, vybírat = majitel účtu, pin bankomatu, vzor podpisu, dispoziční právo
zákon o praní špinavých pěněz
zlegalizování peněz z trestné činnosti, peníze na účtě = legální peníze
jakmile někdo platí přes 270 000 v hotovosti, tak jen přes účet
bezhotovostní placení
úhradová forma = příkaz k úhradě
druhy: jednotlivý, hromadný, trvalý
povinné údaje: účet, kód banky, vs, specifický symbol
platební karty
= pro běžné placení, mezinárodní platnost, pin, ochrana před zneužitím karty. master, visa
debetní = placení z bú, vybírání hotovosti z bankomatu, denní a týdenní limit
kreditní = úvěrové, výběr peněz z úvěru
placení kartou
bezkontaktně do 500
online na internetu
3D secure údaje o platební kartě jsou zaslány bance
paypal založení účtu napojeného na int. obchody
zřízení účtu
písemně i ústně
podpisový vzor pro vlastníka i pro ty, co můžou s účtem disponovat
bankovní identita a dohoda o službách
pro podnikatele není daň z úroků
pro obyvatelstvo daň z úroků
placení v cizí měně, kurzovní lístek ČNB
denní zveřejnění kurzu kč a ostatních měn, z pozice banky, ostatní banky vydávají svůj kurzovní lístek na základě nabídky a poptávky a lístku čnb
placení v cizí měně, valuty
hotovost v cizí měně (směnárny, banky, hotely, obchody)
placení v cizí měně, devizy
bezhotovostní prostředky v cizí měně (banky, plat- karty)
placení v cizí měně, kurz nákup
kurz, za který banka nakupuje od klientů cizí měnou
placení v cizí měně, kurz prodej
kurz, za který banka prodává klientům cizí měnou
placení v cizí měně, forex
světový obchod s cizí měnou, pouze na papíře, zisk z pohybu měnového kurzu
placení v cizí měně, virtuální měna (kryptoměna)
digitální měna, bez regulace státu
subjekty finančního trhu, tradiční poskytovatelé finančních služeb
bankovní dvoustupňový systém: čnb + ob
subjekty finančního trhu, 1. centrální banka
emise (vydávání peněz do oběhu)
banka bank (reguluje činnost ostatních bank)
reguluje měnový kurz
provádí bankovní dozor
je bankou vlády
pokladna státního rozpočtu
řídí měnovou politiku
diskontní sazba = sazba čnb za půjčení peněz ostatním bankám, jedna ze tří úrokových sazeb
povinné min 2%
nástroje: úroková míra, bankovní rezervy, operace na volném trhu s cp, devizové operace = česká národní banka
Historie vývoje peněz
prostá směna
všeobecný ekvivalent
drahé kameny
papírové peníze
bezhotovostní
kryptoměny
obchodní banky
=firmy obchodují na peněžním trhu
zásady činnosti = pravidla likvidity, schopnost platit své závazky vůči čnb a lidem
limit úroků stanovuje čnb
licence od čnb
obchodní, hypoteční, investiční
subjekty finančního trhu - obch. bank
pasivní operace (kdy banka dluží), vklady a spoření
aktivní operace (banka poskytuje úvěry) úvěr je nenárokový
neutrální operace (pro získání klientů) služby
subjekty finančního trhu - finanční spol.
stavební spořitelny, penzijní společnosti, pojišťovny, leasingové společnosti, splátkové společnosti, obchodníci s cennými papíry
subjekty finančního trhu - finanční spol.
netradiční poskytující nové finanční složky
nové finanční technologie, vznik virtuálních měn, poskytování úvěrů lidem lidmi, platby přes sms
poskytují širší záběr služeb
zapůjčování peněz, úvěry (aktivní)
úvěr je půjčka za úrok, banka očekává výnosnost
druhy: krátkodobé, střednědobé, dlouhodobé
účelové: konkrétní potřeba, lepší kontrola banky
neúčelové: bez potřeby, doložit účel
úrok
cena za půjčení peněz
úvěr
půjčka na rok
účelové úvěry, úvěry pro podnikatele
úvěr na zásoby, na pohledávky za odběrateli, investice
účelové úvěry, úvěry spotřebitelům
úvěr k financování nepodnikatelských výdajů
úvěr na nákup auta, výstavbu domu, zřízení bytu, splátkový prodej, hypoteční úvěr
neúčelové úvěry pro podnikatele
podnikatelský úvěr na pořízení OM, investice, úhrady b. plateb¨
eskontní úvěr
neúčelové úvěry pro podnikatele i spořitele
čerpání bú. kontokorentní úvěr, kreditní karty
můžu jít do -
neúčelové úvěry pro spotřebitele
osobní půjčka, americká hypotéka, zastavárny
pasivní operace (vklady)
banky získávají prostředky, které pak zapůjčují
spoření
finanční produkty určené k ukládání peněz
jak vkládáme peníze (druhy)
bú (provádět platební styky, kč i devizy)
spořící účet (omezené disponování s penězi)
termínované vklady (pevně stanovená částka na určitou dobu
vkladní knížky
pojištění vkladů
vklady jsou ze zákona pojištěny
garanční systém finančního trhu
spravuje majetek v hodnotě odpovídající 1% pojištěných vkladů
spoření (pasivní), doplňkové penzijní spoření
dobrovolné, pravidelné měsíční úložky se státním příspěvkem i od zaměstnavatelů
druhy účastnických fondů
konzervativní (minimální riziko, investice do dluhopisů)
vyvážený (investice do dluhopisů a akcií)
dynamický (nejvyšší zhodnocení, delší doba uložení)
čerpání naspořených prostředků
vybrat najednou (min 60 let a spoření min 60 měs.)
výplatovou formou penze po 60 (max 3 roky prav. částka)
dříve (před 60 let, bez st. příspěvku a výnosu)ú
stavební spoření
možnost poskytnutí úvěru na bytové účely
bezkonkurenční, každý rok vklad
klasický (po 2 letech) a překlenovací (hned po založení)
