Exam finance Flashcards
Recommandations pour aider à respecter son budget et assainir ses finances
o Remboursement de dettes?
o Effectuer des placements ?
o Si le taux de dettes est plus grand que rendement des placements = remboursement
des dettes
o Si on a des enfants = REÉÉ
o Autres comme coussin de sécurité ou REER
Comment faire un budget
Dresser la liste des revenus et des dépenses.
2. Grille budgétaire: on doit trouver la bonne façon d’organiser le budget.
3. L’analyse et le suivi
◦ Il ne suffit pas de le faire: on doit le respecter.
◦ Il faut suivre l’évolution et faire des modifications si nécessaire.
Les différentes composantes d’un bilan personnel
Équivaut à une photographie de la situation financière à une date donnée; ◦ la valeur des placements
◦ la somme des dettes
◦ les biens personnels
◦ les liquidités
◦ les soldes de carte de crédit
Comment faire un bilan personnel
Pour ce faire, on doit recueillir les différents relevés financiers et faire l’inventaire des biens
accumulés;
* On liste les ACTIFS de la personne (ce qu’elle a) et les PASSIFS (ce qu’elle doit).
* En soustrayant les PASSIF des ACTIFS, on obtient la VALEUR NETTE ou l’ÉQUITÉ
(Actifs - Passifs = valeur nette
Le dossier de crédit
tien compte du passé:Le dossier de crédit contient:
* Les renseignements personnels
* Les renseignements sur l’expérience de travail
* Les renseignements sur le crédit : le solde des cartes de crédit, des marges de crédit,
des prêts, des hypothèques, et des dettes non remboursées
* Les renseignements bancaires : le soldes des comptes bancaires et le nombre de
chèques sans provision
* Les renseignements publics : les faillites, les jugements et poursuites
* Les renseignements complémentaires
Les 4 étapes du processus budgétaire (bilan et budget)
bilan au début, budget, le plan d’action, le bilan à la fin
Les différents placements (valeurs mobilières et immobilières) et les risques/avantages
de chacun
- Les comptes bancaires et les placements garantis: capital garanti mais rendement faible
- Les valeurs mobilières: On réalise un gain en capital (profit) lorsqu’on vend le placement sur le marché pour un prix
plus élevé que le prix qu’on a payé(obligation, action, fond commun de placement) - Les valeurs immobilières(* Sécurité variable, mais généralement élevé car un immeuble garde habituellement sa valeur
* Liquidité très faible, car peut prendre du temps avant de trouver un acheteur)
Les différents revenus de placements (qu’est-ce qui va avec quoi?)
-Le revenu d’intérêt que procurent le certificat de placement et l’obligation;
* Le revenu de dividende que rapporte une action;
* Le revenu de loyer que perçoit le propriétaire d’un immeuble
Calcul des intérêts composés et avantages
Ce sont des intérêts calculés à la fois sur le capital et sur les intérêts générés
par l’épargne (les intérêts produisent eux aussi des intérêts)
◦ Exemple : On investit 1 000 $ à un taux de 6% pendant 10 ans = un total de
13 971.64$, dont 6 000$ de capital, donc 7 974.64$ en intérêts. Woah!
Achat/location d’un véhicule (avantages/inconvénients)
Achat avantage: Échange et modification en tout temps, longs séjours sans contraintes en dehors du Québec
Achat inconvénient: Versements plus élevés qu’une location, Perte d’argent en cas de mauvaise valeur de revente
Avantage location: Changement d’automobile régulièrement, Versement initial faible ou nul, Paiement des taxes étalé ou réduit, Voiture plus chère envisageable
Inconvénient: Kilométrage supplémentaire coûteux
* Pénalités à payer pour casser le bail
* Taux d’intérêt souvent désavantageux
Achat d’une résidence ou demeurer en appartement (avantages/inconvénients)
Avantages de la location: Peu d’entretien et de réparations, frais mensuels et frais initiaux inférieurs, L’engagement est à court terme
Inconvénients de la location: Les paiements mensuels peuvent augmenter d’une année à l’autre, Risque le bail ne soit pas renouvelé, Vous payez le prêt hypothécaire d’une autre personne
Avantages de l’achat: Liberté de rénover ou de modifier le logement selon vos goûts, En payant votre prêt hypothécaire, vous accumulez de l’avoir propre dans un investissement sûr, Possibilité d’avoir un revenu locatif avec un appartement dans la propriété
Inconvénients de l’achat: Risque de perte financière si la maison perd de la valeur au moment de la revente, Responsabilité de tous les frais d’occupation, les paiements mensuels peuvent augmenter beaucoup si les taux d’intérêts augmentent au
moment de renouveler votre prêt hypothécaire
Différents frais encourus lors de l’achat d’une résidence
Les frais initiaux: La mise de fonds, Les frais d’inspections et d’évaluation de la maison, Les primes d’assurances (assurance habitation et assurance prêt hypothécaire), Les impôts fonciers et services publics payés d’avance (remboursement des factures payées
d’avance par le vendeur), Les honoraires du notaire, frais déménagement
Les frais d’occupation
* Paiements hypothécaires
* Impôt foncier
* Primes d’assurance
* Factures de services publics
* Frais de copropriété
* Réparation et entretien ordinaire
Les réparations majeures
* Grosses réparations et rénovations coûteuses dont votre maison aura besoin un jour
Les actifs sont composée
A. de liquidités
B. de placements
C. de biens personnels
coefficient béta
mesure du risque de l’action par rapport au mouvement de l’ensemble du marché, 1=action neutre évolue exactement comme le marché
beta<1= risque faible
beta>1=placement dynamique
ratio court bénéfice
comparer un action avec un autre: court de l’action ordinaire/bénéfice par action(pour les 12 derniers mois)
