Cours 6: Assurance santé Flashcards
Qu’est-ce que l’assurance?
Organisation en mutualité d’un ensemble de personnes qui sont exposées aux mêmes risques et paient périodiquement des primes alimentant un fond commun, de sorte que les assurés subissant des dommages soient indemnisés et que les pertes soient réparties entre tous les assurés
Qu’est-ce qu’une auto-assurance?
Chacun épargne pour couvrir ses frais potentiels
Qu’est-ce que le coût espéré?
Prix que coûte les frais médicaux multiplier par le nombre de personne divisé par le pourcentage
Qu’est-ce que le revenus du fond commun?
La prime pour payer l’assurance multiplier par le nombre de personne
Qu’est-ce que le risque?
Survient lorsque la survenue d’un évènement est déterminé par une probabilité donnée
Quels sont les 2 facteurs qui déterminent le degré de risque?
- La probabilité de l’évènement
2. L’envergure du gain ou de la perte associée à la réalisation de cet événement
Quelle est la solution pour un agent exposé à un certain risque?
Il s’agit de quel type d’assurance?
Garder de l’argent de côté pour couvrir les perte en cas d’accident
Auto-assurance
Qu’est-ce que les pertes espérées?
Montant de perte x probabilité de perdre
Comment se caractérise un individu averse, neutre et amoureux au risque?
Averse: si le montant maximal est plus grand que les pertes espérées
Neutre: Si le montant maximal est égal aux pertes espérées
Amoureux: Si le montant maximal est plus petit que les pertes espérées
Quels est le profil général de la population par rapport au risque?
Averse au risque
Les assureurs achètent le risque des individus en leur demandant une prime
Quelle est l’avantage chez les individus et chez l’assureur?
L’individu est content de ne pas avoir à faire face au risque
Les assureurs trouvent leurs comptes puisqu’en moyenne, ils feront un profit sur l’ensemble des loteries
Qu’est-ce que la mise en commun des risques?
Contribution de chaque membre par un faible montant à un fond commun en échange d’une promesse que si un évènement malheureux survient à l’un des membres du groupe, l’argent du fond commun sera utilisé pour lui venir en aide
Vrai ou faux? Tous les risques ne peuvent être mis en commun?
Vrai. Il est impossible de mettre en commun les risque de santé, mais il est possible de mettre en commun les risques FINANCIERS liés à la santé
Quels sont les 3 facteurs qui déterminent l’efficacité de la mise en commun?
- Le fond doit être suffisamment large
- Les risques individuels doivent être indépendants
- Les risques doivent être indépendants de la présence d’assurance (aléa moral) (impossible de couvrir si tous les individus perdent 1000$)
Quels sont les 3 types de partage de coût dans les contrat d’assurance?
Franchise: Montant minimal de paiement avant l’entrée de l’assureur
Co-assurance: Proportion spécifique des coûts payée par l’assuré
Co-paiement: Montant fixe par unité de service de soins consommée
Dans les contrats d’assurance, l’assurance peut également exiger quoi?
Soins donnés à des endroits précis
Permet de réduire le gaspillage et les problèmes d’aléa moral (changement de comportement)
Quels sont les problèmes du marché de l’assurance?
Asymétrie d’information. L’assureur ou l’individu possède plus d’information en lien avec le contrat à
DÉFAILLANCE DE MARCHÉ
Quels sont les problèmes principaux des assurances?
- Aléa moral (changement de comportement à cause de l’assurance)
- anti-sélection (individu va se prendre un assurance parce qu’il est plus malade)
Qui est le principal et qui est l’agent?
Principal: Assureur qui ne connaît pas toute l’information pertinente sur les risques auxquels fait face l’assuré
Agent: Les assurés, ayant plus d’information
Qu’est-ce que le prix de réserve?
Plus haut prix qu’un individu est prêt à payer pou obtenir l’assurance
Qu’est-ce que l’anti-sélection?
Elle survient avant ou après la signature?
- Problème avant la signature
- L’assureur ne sait pas le type d’agent et ne peut pas donner une assurance personnalisée
- Ceux qui s’attendent à des coûts élevés vont se prendre une assurance
- Connaissent seulement les coûts moyenne d’une population
Quelle est la réponse des assureurs en cas d’anti-slection?
- Ceux qui ont des conditions préexistantes
- Ceux qui ont une condition qui entraîne des coûts de santé élevés auront un fort incitatif à se faire assurer
- Refus d’assurer les individus
- Les gens les plus gravement touchés par la maladie ne peuvent pas avoir l’assurance
Quelle sera la conséquence d’une condition préexistante aux États-Unis avec l’assurance collective?
Limitation de la main d’oeuvre pour moins d’accident
Quelles sont les solutions à l’anti-sélection?
Prime associée à la réputation: rabais si sans réclamation
Dévoilement du type
Assurance collective: Selon le risque moyen de tous les employés
Assurance universelle (RAMQ)
Quels sont les effets positifs et négatifs de l’assurance obligatoire?
+: augmente le bien-être d’une grande population
-: diminue le bien-être des individus qui ont moins besoin de l’assurance
Est-ce que l’assurance obligatoire est efficace au sens de Pareto?
Pas efficace au sens de Pareto, mais augmente le bien-être collectif
Pourquoi les gens s’impliqueraient à l’assurance collective alors que d’autres non?
Quel est le but de l’assurance collective?
Oui, altruisme, permettre aux malades de recevoir des soins dont ils ont besoin
Non Diminution du bien-être personnel
But: Mettre de l’avant le bien-être commun
Qu’est-ce que l’aléa moral?
Survient-il avant la signature ou après la signature?
- Après la signature du contrat
- Modification du comportement car l’assureur ne peut pas le surveiller
- Le problème est causé car les individus perçoivent un prix plus faible pour consommer des soins.
Quels sont les exemples d’aléa moral?
- Prendre plus de risque
- Consommer plus de soins
Quelles sont les solutions de l’aléa moral?
Modèle de garde fou: médecin qui évalue la nécessité des soins
Contrôle les capacité: gouvernement qui diminuent la capacité de soins. Spécialistes et MD doivent faire des choix judicieux
Incitatifs financiers: aligner les incitatifs financiers des donneurs de soins à ceux qui paient les soins
