Conhecimentos Bancários Flashcards
1
Q
Autorizar a constituição e o funcionamento das entidades fechadas de previdência complementar é uma atribuição…
A
Da Previc
2
Q
Considerando-se apenas os efeitos da transformação digital do sistema financeiro sobre a liquidez dos ativos financeiros, espera-se que todos os ativos possam apresentar ganhos de liquidez, EXCETO
A
Cédulas e moedas
Ganhos de liquidez é abrir mão da liquidez para obter juros, ou seja, investimentos; procriar meus investimentos (cédulas e moedas não procriam);
Cédulas e moedas tem liquidez total.
3
Q
CVM significa…
A
Comissão de Valores Mobiliários
4
Q
CVM faz…
A
A regulação, fiscalização e desenvolvimento do mercado de valores mobiliários (bolsa de valores) no Brasil (B3, por exemplo)
O mercado de valores mobiliários é um termo mais amplo que engloba a negociação de ativos financeiros, como ações, debêntures, fundos imobiliários, e outros instrumentos que representam direitos de propriedade, dívida ou participação em uma empresa. Ele inclui tanto o mercado de capitais quanto o mercado de crédito e outros mercados relacionados a instrumentos financeiros.
5
Q
A CVM regula…
A
Mercados de Valores Mobiliários (Bolsa de Valores)
6
Q
No Brasil, a fixação da taxa básica de juros da economia (a Selic) está sob a alçada do…
A
Comitê de Política Monetária
7
Q
Copom significa…
A
Comitê de Política Monetária
8
Q
O Banco Central do Brasil é um órgão de qual Subsistema do SFN?
A
Ele está no subsistema Normativo (onde é Supervisor) do Sistema Financeiro Nacional.
9
Q
Fazem parte do (SFN) Instituições…
A
Financeiras Bancárias e Instituições Financeiras não Bancárias.
10
Q
Pertencem ao grupo das Instituições não Bancárias, dentre outras, os Bancos…
A
De Investimento
11
Q
As Instituições financeiras não bancárias (NBFI) não recebem…
A
Depósitos à vista e não podem criar dinheiro novo.
12
Q
Quais são os principais 4 Mercados do SFN?
A
Mercado de Crédito, Mercado de Câmbio, Mercado de Moeda e Mercado de Capitais.
13
Q
O que o Mercado de Crédito oferece?
A
Opções para agentes superavitários (CDB´s, Conta Corrente, LCI etc.) e deficitários (Empréstimos, Cheque Especial).
14
Q
O que o Mercado de Capitais oferece?
A
Como alternativa aos bancos, esse mercado oferece Debêntures, Ações etc.
15
Q
No Mercado de Crédito eu escolho pra onde meu dinheiro é emprestado?
A
Não, eu empresto meu dinheiro pro Banco (CDB´s) e o banco decide pra quem ele vai emprestar me pagando os juros (CDI)
16
Q
Mercado Monetário é um mercado do Governo que se preocupa com…
A
A população gastando muito ou gastando pouco. Injetar dinheiro na economia ou tirar dinheiro da economia. A Inflação e a Recessão.
17
Q
Mercado Monetário, poder do meu dinheiro em relação…
A
À minha própria economia.
18
Q
Mercado de Câmbio, poder do meu dinheiro em relação…
A
Às outras nações; às economias exteriores.
19
Q
Mercado de Câmbio está relacionado à…
A
Exportações, Importações, poder da minha moeda às outras etc.
20
Q
Órgãos Normativos são sempre…
A
Conselhos (CMN, CNSP, CNPC)
21
Q
CMN é… (dica zueira)
A
Conselho Manda Neles
22
Q
CMN significa…
A
Conselho Monetário Nacional
23
Q
CNSP significa…
A
Conselho Nacional de Seguros Privados
SUSEP está aqui dentro.
24
Q
CNPC significa…
A
Conselho Nacional de Previdência Complementar
PREVIC está aqui dentro.
25
Conselhos NUNCA...
*Põem a mão na massa, eles dizem como devem ser feito, Mandam e Desmandam.*
26
Conselho...
*Normatiza, Regulariza, Define Diretrizes*
27
Quais são os supervisores/gerentes do SFN?
*Bacen (BC, Banco Central), CVM (Conselho de Valores Mobiliários)*
28
Bacen cuida de quais mercados sozinho?
*Mercado Monetário, Cambial e Crédito*
29
CVM cuida da maior parte de qual mercado?
*Cuida da maior parte do Mercado de Capitais (Bolsa de Valores)*
30
Susep cuida de qual mercado?
*De todo o mercado de Previdência Aberta (PGBL e VGBL), Capitalização e Seguros*
31
Previc cuida de qual mercado?
*De todo o mercado de Previdência Fechada (Previdência que você deve estar em uma instituição;ex: Previdência que o Banco do Brasil oferece)*
32
Previc é... (dica zueira)
*Porteira Fechada*
33
Quais são os operacionais/executores do SFN?
*São os bancos/instituições financeiras.*
34
Quem é responsável de definir a **meta** para a inflação?
*O Conselho Monetário Nacional*
35
A modalidade de crédito rural, destinado ao financiamento das despesas normais dos ciclos produtivos, da compra de insumos à fase de colheita, é denominada crédito de...
*Custeio*
36
Ao demonstrar os benefícios emocionais advindos dos investimentos financeiros, o atendente deve realçar a capacidade dos produtos bancários em proporcionar...
*Maior estabilidade e segurança no futuro*
37
NÃO configura um arranjo de pagamento bancário a...
*Compra com dinheiro vivo entre dois amigos*
38
Taxa de juros interna – taxa de juros externa =
*Expectativa de depreciação da moeda nacional em relação ao Dólar americano.*
39
As entidades shadow bank (bancos sombra) já se encontram sob alguma regulação e supervisão, feita por autoridades com jurisdição nacional, como...
*A CVM*
40
Se os preços das mercadorias produzidas no Brasil e nos Estados Unidos forem calculados em uma mesma moeda comum e uma desvalorização real da moeda brasileira acontecer em relação ao Dólar americano...
*Barateará relativamente os produtos exportados do Brasil para os Estados Unidos.*
41
Na hipótese de que todos os demais fatores permaneçam constantes, a sobrevalorização do Real brasileiro em relação ao Dólar norte-americano, em termos reais, por longo período de tempo, exerce efeito...
*Negativo sobre as exportações brasileiras.*
42
A principal razão que justifica a existência de um mercado primário de títulos públicos, administrado pelo Tesouro Nacional, é mobilizar recursos financeiros para o...
*Financiamento dos déficits do governo*
43
Quando um cliente paga uma conta mensal de energia elétrica em uma casa lotérica, essa lotérica está atuando como...
*Correspondente bancário*
44
A revogação no compartilhamento de dados ou serviços do Open Finance deve ser efetuada com observância dos seguintes prazos...
*Até um dia, contado a partir da solicitação do cliente, no caso do compartilhamento de serviço de iniciação de transação de pagamento, e de forma imediata, para os demais casos.*
45
O crédito rural destinado ao financiamento da aquisição de equipamentos, como tratores e colheitadeiras, atende à finalidade de crédito de
*Investimento*
46
A principal variável operacional de política monetária utilizada pelo Banco Central para controlar a inflação é a
*Taxa básica de juros (Selic)*
47
Se o total das despesas primárias relativas a gastos em custeio e investimento tiver sido superior ao total das receitas de impostos arrecadados, o governo brasileiro terá fechado o ano com...
*Déficit fiscal primário*
48
O que é o Mercado de valores mobiliários?
*O mercado de valores mobiliários é um termo mais amplo que engloba a negociação de ativos financeiros, como ações, debêntures, fundos imobiliários, e outros instrumentos que representam direitos de propriedade, dívida ou participação em uma empresa. Mercado de capitais, Bolsa de valores, B3.*
49
Das opções de garantia permitidas para o financiamento imobiliário, qual delas requer a transferência do registro do imóvel para o credor?
*Alienação Fiduciária*
50
No mercado monetário brasileiro, os bancos comerciais criam moeda nacional quando aumentam as...
*Operações de empréstimos*
51
Um banco, tendo como clientes duas empresas, uma exportadora e outra importadora, percebe que a desvalorização do real frente ao dólar seria vantajosa para...
*A empresa exportadora*
52
Se um banco ignora repetidas reclamações de um cliente, quem deve intervir?
*A Ouvidoria da instituição.*
## Footnote
*Nos termos da Resolução CMN nº 4.860, de 23 de outubro de 2020: Dispõe sobre a constituição e o funcionamento de componente organizacional de ouvidoria pelas instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil.*
53
Nos termos da Lei no 12.846/2013 (Lei Anticorrupção), na esfera administrativa, serão aplicadas às pessoas consideradas responsáveis, as seguintes sanções...
*Multa, até 20% do faturamento bruto do último exercício anterior ao da instauração do processo administrativo, excluídos os tributos, a qual nunca será inferior à vantagem auferida, quando for possível sua estimação.*
54
CMN zela...
*Pela liquidez e solvência das instituições financeiras.*
55
Índice Basileia
*A capacidade do banco de absorver riscos e manter estabilidade financeira (índice que retrata o acordo de basileia).*
56
Bacen zela pela...
*-Estabilidade da moeda.*
*-Solidez do Sistema Financeiro Nacional*
*-Supervisão do SFN → Fiscaliza e autoriza instituições financeiras.*
*-Eficiência dos meios de pagamento*
*-Resiliência da economia → Atuação no câmbio e política monetária para evitar crises.*
*- Regular funcionamento do mercado de crédito.*
*-Liquidez do sistema bancário.*
## Footnote
Dica: O Bacen garante estabilidade econômica e financeira no Brasil!
57
Objetivos do CMN (COPZ)...
*C (coordenar); O(orientar); P(propiciar); Z (zelar)*
58
Quem são os 3 bonecos do CMN?
*Presidente do CMN (Ministro da Fazenda), Ministro de Estado do planejamento e orçamento e o Presidente do Bacen.*
59
Quantas reuniões fazem os bonecos do CMN?
*1x por mês.*
60
Quem emite títulos para o governo?
*Tesouro; todas as emissões de títulos são responsabilidade dele.*
61
A função de unidade de conta da moeda diz respeito à
*Determinação da quantidade de unidades monetárias que liquidam as obrigações de um contrato.*
62
Ao decidir pela aplicação em um ativo financeiro, os investidores levam em conta a chamada taxa de juros real ex-ante.
Se eles considerarem a taxa de juros SELIC, o índice da taxa de juros real ex-ante para os próximos 12 meses é entendido como o índice da
*SELIC nominal esperada para os próximos 12 meses, descontado o índice da inflação esperada para os próximos 12 meses.*
63
Quais são os Mercados do Banco Central?
*Mercado de Crédito, Mercado de Moeda e Mercado de Câmbio.*
64
Apareceu qualquer termo sobre valor (ações, debêntures etc.) mobiliário a resposta vai ser ____ não importa o verbo.
*CVM (ex: quem autoriza a criação dos fundos de investimento; quem fiscaliza os fundos de investimento; quem pune um fundo de investimentos; quem autoriza uma empresa a emitir debêntures).*
65
Qual principal objetivo do Bacen?
*Manter os preços sobre controle (pouca volatilidade); país tem que ter inflação mas tem que ser uma inflação controlada.*
-Manter a inflação dentro da meta estabelecida pelo Conselho Monetário Nacional (CMN).
-Garantir a estabilidade do sistema financeiro.
-Promover a eficiência do sistema de pagamentos.
-Assegurar a solidez das instituições financeiras.
##Footnote
Objetivo do Bacen: Manter a estabilidade da moeda e garantir a segurança do sistema financeiro nacional.
66
Quem é o braço direito do Bacen?
*COPOM.*
67
Objetivos do Bacen...
*Manter pouca volatilidade na economia brasileira, manter o sistema financeira seguro e eficiente e ser o "Banco do Governo".*
68
Bacen Bancão dos Bancos...
*Os bancos fazem o depósito compulsório para o Bacen a cada recebimento de cliente e o Bacen empresta dinheiro para os bancos também (Redesconto de liquidez).*
## Footnote
Por administrar as reservas internacionais e as reservas vinculadas também.
69
Bacen precisa de autorização para emitir dinheiro?
*Não.*
## Footnote
Emitir, pois quem produz é a casa da moeda.
70
Quem são os bonecos do Bacen?
*9 diretores (8 diretores+1 presidente) indicados pelo presidente da república, validados e com ilibada reputação*
71
Quem são os bonecos do CVM?
*5 diretores(4 diretores+1 presidente)*
72
cVm e baceIV
*CV(5 em algorismos romanos indicando quantidade de diretores e tempo que podem ficar)M e BaceIV (forçando o N parecer quatro em algorismos romanos indicando o tempo de 4 anos que os diretores ficam)*
73
Possível reconduzir diretores na CVM?
*Não.*
74
Ba**cen** uma autarquia...
*Sem subordinação/dependência Hierárquica à CMN.*
75
C**(V)**M uma autarquia...
*Com subordinação/dependência Hierárquica à CMN.*
76
Cabe ao ____ autorizar o funcionamento de toda e qualquer instituição financeira.
*Bacen*
77
Caso o objetivo do governo seja de aumentar o
PIB do país, ele pode
*Reduzir as taxas de redesconto*
*Nesse caso, os bancos tendem a pegar mais dinheiro e consequentemente emprestar mais, aumentando o multiplicador monetário e o M1*
78
O que é M1 na economia?
*M1 é um agregado monetário que inclui o dinheiro em circulação e depósitos à vista (moeda física + contas correntes), representando a liquidez imediata da economia.*
*Para memorizar M1, pense: "Money na mão!" Isso ajuda a lembrar que ele inclui apenas o dinheiro de fácil acesso, como cédulas, moedas e depósitos à vista.*
79
A função principal das operações de Tesouraria bancária é...
*Administrar os fluxos de despesas e receitas da instituição financeira, visando controlar os gastos e a maximizar os lucros.*
80
O que é solvência?
*Solvência é a capacidade de uma empresa ou indivíduo de honrar suas dívidas de longo prazo, ou seja, de pagar seus compromissos financeiros conforme vencem.*
81
A importância dessas instituições (bancos de desenvolvimento) está diretamente relacionada à sua típica atuação em atividades em que o setor privado pouco atua, como
*Prover financiamento de longo prazo, visando o fomento do desenvolvimento econômico.*
82
Consoante a Lei Complementar nº 105/2001, quais instituições devem observar o Sigilo bancário?
*O sigilo bancário deve ser observado por diversas instituições financeiras, incluindo as administradoras de mercado de balcão organizado.*
Instituições abrangidas:
*- Bancos, cooperativas de crédito, corretoras e distribuidoras.*
*- Administradoras de consórcios e mercado de balcão organizado.*
*- Empresas de arrendamento mercantil e sociedades seguradoras.*
## Footnote
O sigilo pode ser quebrado por determinação judicial ou requisição de autoridades, como a Receita Federal, em investigações legais.
83
A modalidade que assegura aos
produtores e cooperativas rurais recursos destinados
a financiar o abastecimento doméstico e o armazenamento dos estoques excedentes em períodos de queda dos preços é denominada credito...
*De comercialização*
84
Meio de troca vs Medida de Valor do papel moeda...
*Alternativa ao escambo (lhe pago 200 e em troca recebo o produto) e Definir preço.*
85
Na estrutura do Sistema Financeiro Nacional, o órgão normativo máximo, responsável pela formulação das regras gerais dos mercados monetário, de crédito, de capital e de câmbio, é o...
*Conselho Monetário Nacional*
86
Determinada instituição autorizada pelo Banco Central do Brasil a realizar operações de câmbio é solicitada a fornecer informações sobre suas contratações. Nos termos das normas estabelecidas pelo órgão autorizador, os documentos comprobatórios das operações devem ser conservados por determinado período, contado do término do exercício em que ocorra o evento de contratação. Tal período é de, no mínimo...
*Dez anos*
87
De acordo com Resolução CMN no 4.860/2020, as atribuições da ouvidoria abrangem as seguintes atividades:
*- Receber, registrar, analisar e responder reclamações e demandas de clientes e usuários dos serviços da instituição.*
*- Atuar na mediação de conflitos, buscando soluções eficazes e imparciais.*
*- Propor melhorias nos processos e serviços com base nas reclamações recebidas.*
*- Assegurar o cumprimento das normas de proteção e defesa do consumidor.*
*- Relatar à diretoria e ao conselho de administração sobre o desempenho da Ouvidoria e demandas recorrentes.*
88
Tendo em vista as atribuições das instituições que compõem o Sistema Financeiro Nacional, a definição da meta de inflação anual no Brasil é da alçada do...
*Conselho Monetário Nacional*
89
Um gerente, responsável por uma administradora de consórcio, empresa pertencente a uma instituição financeira, deve enviar periodicamente informações contábeis sobre as operações de consórcios ao...
*Banco Central do Brasil (BCB)*
90
CAIXA é Banco múltiplo?
*Não. É uma empresa pública, faz todas as funções de um banco múltiplo mas é mais que um banco. Tem uma função social muito grande: Assistencialismo e ser o braço direito do governo.*
91
Quem pode captar recursos do público por depósito à vista (conta corrente)?
*Banco comerciais, CAIXA e Cooperativas de Crédito.*
92
Operações de crédito de Bancos Comerciais são por quais prazos?
*Somente de Curto e Médio prazo (Nada de 20 anos)*
93
Quais são as maneiras que um Banco comercial pode captar dinheiro?
*Depósitos à vista (Conta corrente); Depósitos à prazo (CDBs); e emissões de LF (Letras Financeiras)*
94
O que é Spread?
*Diferança entre o que o banco paga para pegar dinheiro emprestado e o que ele cobra para emprestar o dinheiro.*
95
Banco de Investimento...
*Não pode ser público e não pode receber depósito à vista (conta corrente); tem lucro por meio da comissão da intermediação dos ativos para com os investidores*
96
Banco de investimento dispõe de quais períodos para financiamentos?
*Médio e longo prazo.*
97
Banco de desenvolvimento...
*Tem que ser pública mas só pode ser estadual e deve carregar desenvolvimento no nome.*
## Footnote
Não podem arrecar/captar depósito à vista.
98
Bancos de desenvolvimento devem...
*Desenvolver e fomentar o estado que estão; conseguem captar por CDBs mas com no mínimo de 360 dias.*
## Footnote
Não podem arrecar/captar depósito à vista.
99
Leasing...
*Arrendamento mercantil; carro/navios/maquinários com prestações caras, se aluga/financia e no final o produto não é seu (carro para uber, máquinas de saúde etc.); ele capta dinheiro por debêntures.*
100
CTVM e DTVM
*Corretoras e Distribuidoras (não tem mais diferança); elas intermediam e são representantes dos acionistas na bolsa de valores; nunca é maria e joãozinho que compra ação y e sim a ordem dada à uma corretora (ou seja, a corretora comprou a ação).*
101
Principais funções de uma CTVM e DTVM...
*Intermediar operações de valores mobiliários e câmbio, e administrar fundos de investimento.*
102
Cooperativas tem fins lucrativos?
*Não, mas não significa que não dê.*
103
Bancos de Investimento são regulados pelo BC?
*Sim.*
104
Cooperativas tem qual palavra chave?
*Associados.*
## Footnote
São os associados que conseguem receber assistência de crédito das cooperativas.
105
Um exemplo de política monetária não convencional é a...
*Compra recorrente, pelo Banco Central, de títulos de longo prazo do Tesouro Nacional.*
106
Considerando-se que todos os demais fatores permaneçam constantes, o seguinte fator contribui para o aumento da razão dívida pública/PIB:
*Aumento da taxa básica de juros de curto prazo (Selic)*
107
Segundo a Lei no 10.741/2003; a garantia de prioridade prevista expressamente na referida lei compreende
*- Atendimento preferencial imediato e individualizado de órgãos públicos e privados.*
*- Preferência na formulação e na execução de políticas sociais públicas*.
*- Destinação privilegiada de recursos públicos nas áreas relacionadas à proteção ao idoso.*
*- Viabilização de formas alternativas de participação do idoso na comunidade.*
*- Priorização no recebimento da restituição do Imposto de Renda.*
*- Maior celeridade na tramitação de processos e procedimentos administrativos.*
108
A taxa de referência entre o Real e o Dólar americano, divulgada pelo BCB em seus boletins e mais utilizada no mercado de câmbio brasileiro, é a taxa...
*Ptax*
109
Lei nº 10.741/2003.
*Estatuto do Idoso*
110
A tecnologia do blockchain é caracterizada por registros:
*Cronológicos, imutáveis e transparentes*
111
De acordo com a legislação brasileira, uma instituição financeira pode ser enquadrada na categoria de banco múltiplo se...
*Possuir, pelo menos, duas carteiras, sendo uma delas, obrigatoriamente, a carteira comercial ou a carteira
de Investimentos.*
112
O que são as sociedades de Crédito, financiamento e Investimento?
*As Sociedades de Crédito, Financiamento e Investimento (SCFI), conhecidas como financeiras, são instituições financeiras não bancárias porque não possuem autorização para captar depósitos à vista.*
*- Concedem crédito para consumo, como financiamento de veículos e bens duráveis.*
*- Captam recursos por meio de emissões de CDBs, LFs e repasses interbancários.*
*- Atuam sob regulamentação do Banco Central do Brasil.*
## Footnote
Ex: Empresas que financiam veículos diretamente ao consumidor, sem serem bancos tradicionais.
113
VGBL vs PGBL
- *VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre) → Para quem faz declaração simplificada ou é isento. IR incide apenas sobre os rendimentos. Não tem benefício fiscal.*
- *PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) → Para quem faz declaração completa do IR. Permite dedução de até 12% da renda bruta tributável, mas IR incide sobre o total acumulado no resgate.*
114
O que é a Lei Complementar nº 105/2001?
*A Lei Complementar nº 105/2001 trata do sigilo das operações de instituições financeiras no Brasil.*
*- Visa combater crimes como lavagem de dinheiro e sonegação fiscal.*
*- Protege informações sobre operações bancárias dos clientes.*
*- Permite a quebra de sigilo por autoridades competentes, como Receita Federal e órgãos investigativos, mediante requisição legal.*
## Footnote
Importância: Equilibra privacidade bancária e interesse público na fiscalização financeira.
115
O que diz a Resolução CMN 4.860/2020?
*Regulamenta as ouvidorias em instituições financeiras.*
*-Obrigatório para IFs com clientes PF, micro e pequenas empresas.*
*-Função: Resolver demandas não atendidas pelo SAC.*
*-Independência de outras áreas da instituição.*
*-Prazos para resposta e comunicação com a alta administração.*
*-Pode ser compartilhada dentro de um conglomerado.*
## Footnote
Vigência: Desde 01/12/2020.
116
Qual título de crédito que aceita aval parcial?
*Nota promissória*
117
O que é um aval parcial?
*O aval parcial em títulos de crédito ocorre quando o avalista garante apenas parte do valor do título, e não sua totalidade. Isso significa que, caso o devedor principal não pague, o avalista responde apenas pela quantia especificada no aval.*
## Footnote
Se um título é de R$ 10.000 e o avalista dá um aval parcial de R$ 4.000, ele só responde por esse valor em caso de inadimplência.
Diferentemente do aval total, que cobre toda a dívida, o aval parcial limita a responsabilidade do avalista.
118
O que é um demandante de divisa?
*O demandante de divisa é quem busca adquirir moeda estrangeira no mercado de câmbio. Pode ser uma pessoa física, uma empresa ou o próprio governo, adquirindo divisas para importações, investimentos internacionais, turismo, entre outros*
##Footnote
Fluxo de Moeda Estrangeira e Câmbio:
*Exportador (recebe moeda estrangeira) oferta de divisas.*
*Importador (paga em moeda estrangeira) demanda por divisas.*
*Oferta > Demanda: Real (valoriza).*
*Demanda > Oferta: Real(desvaloriza).*
*Divisas: Moedas estrangeiras conversíveis em Real.*
*Taxa de Câmbio: Preço de uma moeda em relação a outra.*
119
Existe conta conjunta PJ?
*Não.*
120
Procedimentos para qualificação e identificação dos titulares da conta
*Face ID, documentos com foto etc.*
121
Quais são os procedimentos para a requisição de cobranças e de tarifas e os prazos?
*Deve-se informar as regras para as cobranças de tarifas, e seus respectivos prazos, desde o início do relacionamento com o banco.*
122
Medidas de segurança para fins de movimentação de conta...
*Limites de horários e valores de pix, cartão etc.*
## Footnote
Segurança contra golpes ou eventuais perdas, medidas de segurança para o carnaval no banco inter, por exemplo.
123
Quais são os procedimentos de requisição da atualização de cadrasto?
*Informar as regras de atualização de cadastro para o cliente desde o início; como mudança de endereço por exemplo.*
## Footnote
Uma vez por ano você deve atualizar suas informações se não bloqueamos suas contas etc...
124
3 motivos para se enquandrar no CCF (Cadastro de emitentes de cheque sem fundo)
*Deixar de honrar o cheque pela segunda vez (código 12); emitir cheque com conta encerrada; prática de expúria/sustar*
125
Bancos podem negar/postergar o saque em espécie abaixo de 5.000,00?
*Não, pois é vedado (impossível) às instituições financeiras postergar saques em espécie de contas de depósitos à vista de valor igual ou inferior a R$5.000,00 (cinco mil reais).*
126
A Caixa Econômica Federal é...
*Empresa pública vinculada ao
Ministério da Fazenda*
127
Em 2008 foi constituído um sistema de normas pelas próprias instituições financeiras.
O comprometimento com as normas em questão é voluntário por parte das instituições financeiras brasileiras, sendo um exemplo de...
*Autorregulação bancária*
128
O Prazo máximo para atender ao pedido de encerramento de conta...
*É limitado a trinta dias corridos, após a comunicação*
129
Deve ser assegurada ao titular da
conta de depósitos a
possibilidade de solicitar seu
encerramento pelo mesmo canal
utilizado quando da solicitação
de sua abertura,se ainda disponível.
*Se me possibilitou abertura da conta pelo app, tem que me conceder o fechamento pelo app*
130
Bancos podem negar/postergar o saque em espécie acima de 5.000,00?
*Sim, as instituições devem requerer dos sacadores clientes e não clientes a solicitação de provisionamento (providenciar o dinheiro) com, no mínimo, três dias úteis de antecedência, das operações de saque, inclusive as realizadas por meio de cheque ou ordem de pagamento, de valor igual ou superior a R$50.000,00*
131
PLDFT...
*Prevenção e combate á lavagem dinheiro,financiamento e terrorismo*
132
Nota Promissória
*Título de crédito que contém uma promessa de pagamento feita por uma pessoa (emitente) a outra (beneficiário).*
*Requisitos essenciais: Valor, data de vencimento, nome do beneficiário e assinatura do emitente.*
*Pode ser cobrada judicialmente em caso de não pagamento.*
133
Alienação Fiduciária...
*O devedor (fiduciante) transfere a propriedade do bem ao credor (fiduciário) até quitar a dívida.*
*Posse direta: Devedor usa o bem.*
*Propriedade resolúvel: Credor tem o direito até o pagamento.*
*Inadimplência: Credor pode retomar e vender o bem.*
## Footnote
*Tipo de garantia **Real***
134
Tipos de conta...
*Conta de depósito à vista (conta corrente); Conta Poupança (principal objetivo de incentivar a poupança de dinheiro) e Conta Salário (aberta pela empresa, por meio de um convênio entre a empresa e banco, para os seus próprios funcionários)*
## Footnote
Conta salário; não tem cheque; não pode ser negada (nem se tiver muitas dívidas);
Conta Corrente pode ser negada.
135
Quem pode captar depósitos à vista?
*Bancos comerciais, Múltiplos (só se tiver uma das carteiras sendo a comercial), CAIXA, Cooperativas de crédito e Bancos cooperativos.*
## Footnote
Os bancos múltiplos são a grande maioria dos bancos de hoje em dia.
136
Todo banco múltiplo pode captar por meio de depósito à vista?
*Não; somente se uma de suas carteiras for comercial*
137
CCCCC (dica sobre captação em depósito à vista)
*Conta **C**orrente **C**omercial (banco); banco múltiplo com carteira **C**omercial; **C**aixa econômica fedral, banco **C**ooperativo; **C**ooperativas de Crédito*
138
Qual único banco que não pode captar CDB?
*Banco de Câmbio*
139
Quais operações financeiras não precisam ser informadas à administração tributária pela instituição financeira?
*Resgates em contas de depósitos à vista, inclusive de poupança; os depósitos a prazo não estão inclusos.*
140
Ação com classes definidas pelo pagamento de dividendos fixos ou mínimos. Refere-se a:
Ações preferenciais.
141
O que são operadores que demandam divisas?
*São agentes econômicos que precisam comprar moeda estrangeira para realizar transações internacionais. Exemplos: importadores, turistas que viajam ao exterior e empresas que pagam serviços estrangeiros.*
##Footnote
O exportador brasileiro não demanda divisas, pois recebe em moeda estrangeira.
Fluxo de Moeda Estrangeira e Câmbio:
*Exportador (recebe moeda estrangeira) oferta de divisas.*
*Importador (paga em moeda estrangeira) demanda por divisas.*
*Oferta > Demanda: Real (valoriza).*
*Demanda > Oferta: Real(desvaloriza).*
*Divisas: Moedas estrangeiras conversíveis em Real.*
*Taxa de Câmbio: Preço de uma moeda em relação a outra.*
142
Operações de câmbio no Brasil, fora de exportação e importação, devem ser registradas no sistema:
*Sisbacen*
143
Os Certificados de Depósitos Interbancários se caracterizam por serem títulos de renda ____________de emissão____________
*Fixa e privada*
144
CDI taxa vs CDI
*CDI: É o título emitido entre bancos para empréstimos de curto prazo (normalmente de um dia), com o objetivo de equilibrar o caixa das instituições financeiras.*
*Taxa CDI: É a taxa de juros média praticada nessas operações entre bancos. Ela serve como referência para investimentos de renda fixa, como CDBs, LCIs e fundos de investimento.*
##Footnote
O CDI é o título.
A taxa CDI é o rendimento dessas operações.
145
Arranjos de pagamentos...
*Nos arranjos de pagamento, as instituidoras são responsáveis por estabelecer as regras do arranjo. As instituições de pagamento realizam a recebimento de valores em contas de pagamento, permitindo a movimentação de recursos. No entanto, não podem conceder empréstimos ou financiamentos, pois não são consideradas instituições financeiras.*
146
O que é o aval e quais são suas características?
*O aval é a assinatura em um título de crédito, onde o avalista garante a obrigação de outra pessoa.*
-*Gera direito de regresso contra o avalizado.*
-*Pode ser integral ou parcial.*
-*Pode ser constituído em documento separado.*
-*Não dispensa a anuência do cônjuge em comunhão parcial de bens.*
147
Como é o mandato do presidente e diretores do Bacen?
*O mandato é fixo, faseado e não coincidente com o do chefe do Executivo (Presidente da República).*
-Reduz o risco de interferência política.
-Evita mudanças abruptas na política monetária.
##Footnote
O período é de 4 anos, com possibilidade de recondução.
148
Como é o mandato do presidente e diretores da CVM?
*Os diretores da Comissão de Valores Mobiliários (CVM) têm mandatos de 5 anos e a recondução desses diretores não é permitida, visando assegurar a independência e estabilidade da CVM.*
149
Banco que oferta cartões diferenciados, com programas de benefício etc. (dica)...
*É obrigado a oferecer o cartão basiquinho (não pode estar vinculado a programas de benefícios).*
## Footnote
Menor tarifa entre todos os oferecidos.
150
Os depósitos a prazo....
-*Possuem liquidez, que pode variar conforme o prazo do investimento.*
-*Estão sujeitos ao Imposto de Renda.*
-*São investimentos de renda fixa.*
-*Podem ter taxa pré-fixada ou pós-fixada.*
-*São uma forma de captação de recursos pelos bancos.*
151
Como as cooperativas realizam captação?
*As cooperativas de crédito têm autorização para realizar operações de captação por meio de depósitos à vista e a prazo, porém somente de **associados**.*
152
Quais princípios devem ser seguidos pelos bancos no relacionamento com clientes, segundo a Resolução CMN nº 4.949/2021?
*Os bancos devem agir com ética, responsabilidade, transparência, eficiência e diligência.*
153
Quais são os principais conceitos das operações de seguros?
-*Risco: Evento incerto que pode causar prejuízo econômico.*
-*Prêmio: Valor pago pelo segurado (por você) à seguradora para garantir a cobertura do risco.*
-*Sinistro: Ocorrência do evento previsto (coberto) na apólice que gera direito à indenização.*
-*Indenização: Valor pago pela seguradora ao segurado (para o **beneficiário**, pode ser você mesmo ou outras pessoas) em caso de sinistro coberto.*
*-Apólice: Contrato formal (documento) que define direitos, informações e deveres das partes no seguro (endosso quando mudamos algo depois na apólice ).*
*-Franquia: Valor que fica a cargo do segurado em caso de sinistro.*
## Footnote
Cobertura não é um documento, e sim a proteção oferecida pela seguradora.
154
Quais são as formas de remuneração das ações?
*-Distribuição de lucros e dividendos*
*-Ganho de capital*
*-Juros sobre capital próprio*
*-Bonificação*
##Footnote
Bônus de subscrição não é uma forma de remuneração, e sim um direito de aquisição de novas ações a preço fixo.
155
O que é o Crédito Direto ao Consumidor (CDC)?
*É o financiamento que permite adquirir bens, como veículos, pagando em parcelas.*
*-Fácil de obter e amplamente utilizado.*
*-Aplicável em diversas modalidades, inclusive nas compras a prazo no cartão de crédito.*
*O principal objetivo é possibilitar a posse do bem sem pagar o valor total à vista.*
156
Quantitative Easing (QE): Política Monetária Não Convencional. Qual seu principal efeito?
*-Proporcionar uma expansão primária de moeda/liquidez.*
*-Busca reduzir juros de longo prazo para estimular a economia*
*-Bancos Centrais (Fed, BCE) injetam liquidez na economia comprando ativos.*
157
Para criar um banco cooperativo, qual percentual mínimo de ações ordinárias as cooperativas centrais de crédito devem deter?
*51%*
158
Quem calcula e divulga o valor da cota e do patrimônio líquido de um fundo aberto diariamente?
*O administrador do fundo.*
159
No mercado primário de câmbio, qual tipo de operação ocorre?
*Compra e venda de moeda estrangeira entre clientes e instituições autorizadas pelo Bacen.*
160
Mercado de Câmbio Primário vs. Secundário
-Primário:
*Cliente → Instituição Financeira.*
*Operações: Importação, exportação, turismo.*
-Secundário:
*Instituições Financeiras → Instituições Financeiras.*
*Operações: Ajuste de posições, lucro com variação cambial.*
161
As instituições de pagamento não podem...
*Não podem conceder empréstimos e financiamentos.*
162
Qual a principal vantagem do Marco Legal das Startups?
*Oportunidades no mercado B2G (Business to Government), ou seja, em negociações dessas empresas com o governo.*
163
Banco Central: Papel no Mercado de Câmbio
-*Regulação: observa o comprimento de regras e normas.*
-*Supervisão: Fiscaliza operações e instituições.*
-*Política Cambial: Implementa medidas para estabilidade.*
-*Intervenção: Compra/vende moeda para controlar taxa de câmbio.*
-*Reservas: Gerencia reservas internacionais.*
164
Qual efeito das Depósitos Voluntários Remunerados (Banco Central) na economia?
*O Controle da inflação: retiram dinheiro de circulação.*
165
"Flutuação Suja": Taxa de câmbio definida por...
*Interação oferta/demanda com intervenções esporádicas do Banco Central para evitar volatilidade excessiva.*
*-Flutuação Suja (Câmbio Administrado)*
*ex: Se o real desvaloriza muito rápido, o Bacen pode vender dólares para conter a alta do câmbio.*
## Footnote
Dica: O Brasil adota a flutuação suja desde 1999!
166
Garantia para o financiamento na compra de imóveis...
*Hipoteca*
167
Penhor Mercantil...
*É uma garantia física, como um carro, joias ou mercadorias, são dadas como garantia de uma dívida. Se a dívida não for paga, o credor pode vender o bem para quitar o débito.*
168
Fiança...
*É uma garantia pessoal, onde um terceiro (fiador) se compromete a cumprir a obrigação do devedor caso este não o faça.*
## Footnote
Comum em contratos de aluguel.
169
Compra e venda de ações na B3 é feita em qual mercado?
*Mercado secundário*
170
Mercado primário?
*Emissão inicial de títulos*
171
Mercado de capitais secundário?
*Negociação de títulos já emitidos*
172
Mercado de capitais engloba...
*Os mercados primários e secundários*
173
Qual o principal objetivo do Swap cambial tradicional?
*Conter a elevação da taxa de câmbio*
174
O que é Swap cambial?
*É a troca de rentabilidade entre o real e o dólar, usada pelo Banco Central como intervenção no mercado de câmbio para controlar a taxa de câmbio*
## Footnote
Tem 2 tipos de Swap, o tradicional (visa conter alta do dólar) e o reverso (visa conter a queda do dólar),
175
Investimento de Renda Fixa Pré Fixada...
*Investidor sabe o quanto vai ganhar no momento da aplicação; (1% ao mês; 15% ao ano)*
176
Investimento de Renda Fixa Pós Fixada...
*O investidor sabe a taxa que faz a remuneração do ativo mas não o quanto ira resgatar; geralmente atrelada a taxas do mercado (CDI; Selic etc.)*
## Footnote
ex: CDB com rendimento 100%CDI
177
Investimento de Renda Fixa Híbrida...
*É uma junção dos investimentos de renda fixa pós e pré fixada.*
## Footnote
ex: 8% a.a + IPCA
178
CDB vs RDB
-CDB
*Pode oferecer liquidez diária*
*Pode ser negociável antes do vencimento*
*Permite endosso*
-RDB
*Não oferece liquidez diária*
*Não pode ser negociável, tem que ser mantido até o vencimento*
*Não pode ser endossado; e é Intransferível*
## Footnote
Os dois são cobertos pelo FGC
179
Quem pode emitir Debêntures?
*Sociedades anônimas abertas ou fechadas, exceto por bancos.*
180
Debenturês são de renda...
*Se caracterizam como investimento de Renda Fixa*
181
Para que servem as Debêntures?
*Para financiar projetos e reestruturação de dívidas*
182
O que são os arranjos de pagamentos?
*São regras e procedimentos para serviços de pagamento*
183
Exemplos de arranjos de pagamentos...
*Cheques, boletos, cartões*
184
Os arranjos de pagamento de serviços públicos (água, luz etc.) são supervisionados...
*Pelo Banco Central*
185
O que é Paridade do Poder de Compra (PPC)?
*Compara o poder de compra entre moedas de diferente países*
186
Como manter a Paridade do Poder de Compra igual?
*- O Banco Central deve manter a inflação sob controle, pois a diferença entre as taxas de inflação dos países afeta a PPC.*
*-Ajustar a taxa básica de juros (Selic) para atrair investimentos e equilibrar o câmbio.*
*-Permitir que a taxa de câmbio flutue livremente, mas com intervenções pontuais do Bacen para evitar distorções.*
*-Reduzir barreiras tarifárias e promover o livre comércio.*
*-Aumento da Produtividade Interna: Incentivar a inovação e a competitividade para que o país produza com custos equilibrados em relação ao exterior.*
187
Banco pode reduzir meu limite de crédito?
*Banco pode sim reduzir meu limite do cartão mas com comunicação de, no mínimo, trinta dias de antecedência*
*Exceção: Se o banco identificar que o cliente se tornou um risco maior para inadimplência, como atraso em pagamentos ou queda na sua capacidade financeira, ele pode reduzir o limite do cartão imediatamente. Nesse caso, o aviso ao cliente deve ser feito no mesmo momento da redução, sem necessidade dos 30 dias de antecedência.*
188
Renegociação de Dívidas
*Pode ser feita a qualquer momento.*
*Mas o valor total (dívida + juros + encargos) não pode ultrapassar o valor original da dívida renegociada.
(ex: Se ficou devendo 5 mil, o máximo que deve pagar é 10 mil, com juros, multa e tudo mais somado.)*
##Footnote
Somente válido para dívidas adquiridas a partir de janeiro de 2024.
189
Cooperativas de crédito Singulares
*São formadas por associação de pessoas físicas ou jurídicas para prestar serviços financeiros exclusivamente aos seus associados.*
##Footnote
Não por cooperativas centrais.
190
CDB e o RDB são considerados títulos de crédito?
*CDB e RDB não são títulos de crédito no sentido estrito da lei. Eles são considerados títulos de renda fixa, que representam um empréstimo que você faz para um banco.*
191
O CDB flutuante
*Se encaixa na categoria de CDB pós-fixado, onde a rentabilidade varia de acordo com as **flutuações** do indicador de referência.*
192
Quais os principais tipos de crédito rural do Banco do Brasil?
*Custeio, investimento, comercialização e industrialização.*
193
Qual o nome do crédito rural para despesas do ciclo produtivo?
*Custeio Agrícola.*
## Footnote
Pra produzir, não vai durar muito; ração, semente etc.
194
Qual o nome do crédito rural para bens e serviços de longo prazo?
*Investimento Agrícola.*
## Footnote
Investimentos em bens ou serviços que vão durar bastante; máquinas colheitadeiras etc.
195
Qual o nome do crédito rural para venda e escoamento da produção?
*Comercialização Agrícola.*
## Footnote
Pra vender o produto.
196
Quais programas específicos de crédito rural o Banco do Brasil oferece?
*Pronaf (Agricultura Familiar), Pronamp (Médio Produtor) e demais linhas para grandes produtores.*
197
Qual teto para o crédito rural de custeio por ano/safra?
*R$ 3 milhões.*
198
Copom se reúnem...
*8 vezes por ano.*
199
Qual órgão credencia usuários no Siscomex?
*Secretaria da Receita Federal.*
200
O que é Siscomex?
*Sistema Integrado de Comércio Exterior, para registro e controle de importações e exportações.*
201
*Redução da taxa de juros nos EUA (comparada à do Brasil): efeito no Real?*
*Valorização do Real em relação ao Dólar.*
##Footnote
Menor atratividade dos EUA leva capital para países com juros maiores, como o Brasil.
202
Taxa de juros menor nos EUA: o que acontece com o fluxo de capitais?
*Mais capitais investem no Brasil (busca por maior rentabilidade).*
203
Maior fluxo de capitais para o Brasil: qual o impacto no Real?
*Aumento da demanda por Real, valorizando a moeda.*
204
Efeito Fisher
*-A taxa de juros nominal é a soma da taxa de juros real com a expectativa de inflação.*
*-Quando a inflação sobe, a taxa de juros nominal tende a subir para manter o equilíbrio econômico.*
##Footnote
A taxa de juros nominal = taxa de juros real + inflação esperada.
205
Medida clichê para Conter a Inflação
*Elevação da Selic (taxa básica de juros) → Reduz o crédito e o consumo, desacelerando a inflação.*
## Footnote
Aumenta a base monetária/liquidez --> aumentada a inflação, abaixa o juros.
Diminúi a base monetária/liquidez --> diminúi a inflação, aumenta o juros.
206
Papel do Banco Central
*-Utiliza a política monetária para controlar a inflação, garantindo estabilidade econômica.*
*-A Selic influencia o custo do dinheiro, afetando investimentos, consumo e endividamento.*
## Footnote
BCB compra títulos a liquidez bancária aumenta; a consequência é baixar a taxa de juros de curto prazo
207
Impacto dos juros no Mercado
*-Juros altos → Menos consumo e crédito, maior atratividade para investimentos em renda fixa.*
*-Juros baixos → Estímulo à economia, mas risco de inflação descontrolada.*
208
As sociedades de crédito, financiamento e investimento (SCFI) podem captar recursos por meio de...
*Emissão, aceite ou colocação de letras de câmbio.*
209
CMN 5.112 (altera 4.549) de 21/12/2023; Portabilidade de Saldo Devedor (Cheque Especial e Cartão de Crédito)
*-Regras*
*Permite transferir saldo devedor para outra instituição.*
*Exceção: Não se aplica a faturas pagas por consignação em folha.*
*-Vigência*
*Entra em vigor em 01/07/2024.*
##Footnote
Não fiquei satisfeito com as taxas do itaú e fiz a portabilidade para a caixa, para continuar pagando meu financiamento LÁ.
210
Siscomex (Sistema Integrado de Comércio Exterior)
*-Plataforma que integra registro, acompanhamento e controle das operações de comércio exterior.*
*-Órgão Responsável pelo Credenciamento é a Secretaria da Receita Federal.*
*-Objetivo é Facilitar e modernizar importações e exportações.*
##Footnote
Banco Central regula o câmbio, mas não credencia usuários do Siscomex.
211
Administradoras de Cartão de Crédito
*-Função:*
*Arrecadam tarifas básicas cobradas nos cartões de crédito.*
*Intermediam parcelamento de faturas junto às instituições financeiras.*
*-Regulação:*
*São consideradas instituições de pagamento e podem ser fiscalizadas pelo Banco Central.*
*Não são equiparadas a instituições financeiras.*
##Footnote
Administradoras não concedem crédito diretamente, apenas intermediam operações.
212
Administradoras de cartão de crédito são equiparadas a bancos?
*Não, são instituições de pagamento.*
213
Fiscalização do Banco Central sobre administradoras: qual o foco?
*Regulação do sistema de pagamentos.*
214
Administradoras de cartão arrecadam tarifas básicas?
*Sim, como a anuidade, taxa de emissão de 2ª via e tarifas por serviços específicos.*
215
Administradoras: solicitam parcelamento de fatura?
*Sim, mas a instituição financeira aprova ou não.*
216
Administradoras de cartão: são instituições de pagamento?
*Sim, e são fiscalizadas pelo Banco Central.*
217
Período de Diferimento (Previdência)
*Período de aporte ao investimento/previdência; o aporte pode ser **único** ou, que é mais comum, **periódicos**.*
## Footnote
**Dói** investir todo mês, mas no final vale a pena.
218
Período de benefício (Previdência)
*Período onde pode se beneficiar de uma aposentadoria/investimento.*
*-Resgate total ou periódico*
*-Renda temporária: esgotar meus saldos até um determinado prazo; Renda vitalícia: renda mensal até a morte.*
## Footnote
Período da felicidade.
219
Beneficiários (Previdência)
*-Não é restrito à minha pessoa*
*-É constantimente usado como manobra de sucessão de bens sem necessidade de passar por um inventário (VGBL)*
220
Previdência é coberta pelo FGC?
***Não**, por isso muito cuidado ao escolher uma instituição financeira para fazer uma previdência.*
221
Nova lei de previdência aberta e fechada (11/01/2024)
*Escolha do Regime de Tributação: Agora, a opção pelo regime progressivo ou regressivo pode ser feita no momento do benefício ou primeiro resgate, oferecendo mais flexibilidade e segurança ao investidor.*
## Footnote
Essa lei auxilia o investidor porque somente após o primeiro resgate que ele vai ter a certeza absoluta de quanto tempo o mesmo quis ficar investindo.
222
Qual nome do crédito rural que financia a transformação de produtos agropecuários?
*Crédito de Industrialização*
## Footnote
Transformar a cana de açúcar virar açúcar, soja virar óleo de soja, leite virar leite condensado etc.
223
A captação destinada ao crédito rural do BB advém de
*-Poupança Rural (invisto e sei que estou ajudando o agronegócio)*
*-Depósito à vista.*
*-LCA (invisto e sei que estou ajudando o agronegócio; isento de imposto de renda).*
*-Fontes Fiscais (BNDES etc.)*
*-Recursos próprios da IF.*
224
O que o cliente evita ao pagar a fatura do cartão até o vencimento (total ou mínimo)?
*A entrada no crédito rotativo.*
225
Qual parâmetro de política monetária é usado para definir a remuneração adicional da poupança?
Meta da taxa Selic.
226
O que pode envolver o serviço de pagamento no âmbito de um arranjo?
*Aporte e saque de recursos, emissão de instrumento de pagamento, gestão de conta para compras, pagamentos e transferências.*
227
Qual a função do instituidor de arranjo de pagamento?
*Criar e manter o arranjo, organizar regras conforme o Bacen, e monitorar o cumprimento pelas instituições participantes.*
228
É válida a cláusula contratual que proíbe diferenciação de preços em arranjos de pagamento?
*Não, é nula a cláusula que proíbe ou restringe diferenciação de preços.*
##Footnote
Passar cigarro só no débito e pix ou dinheiro; salgado no crédito mais caro; por exemplo.
229
Quando um arranjo de pagamento é considerado aberto?
*Quando as atividades de emissão e credenciamento são feitas por instituições diferentes, e não pela mesma pessoa jurídica.*
230
Quem decide pela negativação? (SPC e Serasa)
*A inclusão do nome nos cadastros de inadimplentes (como SPC e Serasa) é uma decisão da empresa credora, não sendo automática.*
##Footnote
SPC não é primeira instância, o banco decide se vai ou não inicar este processo.
231
Critérios para inclusão (SPC e Serasa):
*-Dívida vencida e não paga*
*O consumidor precisa estar inadimplente, ou seja, com pagamento atrasado.*
*-Notificação prévia obrigatória*
*O credor deve comunicar oficialmente o devedor com antecedência mínima (geralmente 10 dias) antes da negativação.*
*-Dados corretos do consumidor*
*Nome, CPF e valor da dívida devem estar corretos para o registro ser válido.*
*-Registro por iniciativa da empresa*
*A inclusão é feita apenas se a empresa credora optar por enviar os dados aos órgãos de proteção ao crédito.*
##Footnote
O Banco Central não é responsável pela inclusão de nomes no SPC ou Serasa.
232
Quem pode operar a poupança no Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE)?
*-Sociedades de crédito imobiliário*
*-Bancos múltiplos com carteira de crédito imobiliário*
*-Caixa Econômica Federal*
*-Associações de poupança e empréstimo*
*-Cooperativas de crédito*
233
Quais instituições podem operar a poupança rural?
*-Banco da Amazônia S.A.*
*-Banco do Brasil S.A.*
*-Banco do Nordeste do Brasil S.A.*
*-Bancos cooperativos*
*-Instituições autorizadas a operar no SBPE*
234
Qual é o limite máximo que um credor pode emprestar a um mesmo devedor na mesma SEP?
*R$ 15.000,00 (quinze mil reais).*
*Exceção: Esse limite não se aplica a credores considerados investidores qualificados, conforme definição da regulamentação da CVM.*
235
Correspondentes Bancários
*-São empresas contratadas por bancos para oferecer serviços bancários.*
*-Serviços dispostos como pagamentos, saques, depósitos, transferências, abertura de contas, etc.*
*-Quem autoriza o funcionamento dos correspondentes bancários é o Banco Central do Brasil.*
*-Correspondentes bancários não são funcionários do banco são empresas terceirizadas.*
*-Lotéricas, cartório, imobiliárias, Correios, Concessionárias de veículos etc.*
236
Instituições financeiras monetárias
*Instituições financeiras monetárias são aquelas que podem criar moeda escritural (depósitos à vista). Bancos comerciais, a Caixa Econômica Federal, cooperativas de crédito e bancos cooperativos possuem essa capacidade.*
##Footnote
As sociedades de crédito, financiamento e investimento (SCFI) atuam concedendo crédito e financiamento, mas não captam depósitos à vista, sendo, portanto, instituições financeiras não monetárias.
237
O que é Forward Guidance?
*É a Comunicação do Banco Central sobre a futura política monetária (taxas de juros, etc.) para influenciar expectativas do mercado.*
238
Taxa de Câmbio (Real e Nominal)
*Nominal: Quantidade de moeda nacional por moeda estrangeira. Quantidade de moeda nacional necessária para comprar uma unidade de moeda estrangeira.*
*Real: Relação de poder de compra entre países, considerando a inflação de ambos.*
##Footnote
Ex: Se o dólar sobe de R$ 5 para R$ 5,50, o Real nominalmente se desvalorizou).
239
Abono Salarial (PIS/Pasep): Requisitos
*Valor: Até 1 salário mínimo vigente na data do pagamento.*
*Contribuintes PIS ou Pasep.*
*Requisitos (cumulativos): Remuneração mensal média de até 2 salários mínimos no período trabalhado.*
*Exercício de atividade remunerada por pelo menos 30 dias no ano-base.*
*Cadastro há pelo menos 5 anos no Fundo de Participação PIS-Pasep ou no Cadastro Nacional do Trabalhador.*
240
Desconto de Duplicatas (Detalhado):
*-É uma operação financeira; a empresa cede duplicatas (títulos de crédito de venda a prazo) ao banco.*
*-Antecipação de recebíveis: Banco adianta o valor das duplicatas à empresa (com um desconto).*
*-Recurso imediato: Permite à empresa ter fluxo de caixa antes do prazo de pagamento das duplicatas.*
*-Custo: O desconto aplicado pelo banco representa o custo financeiro da antecipação.*
*-Não é um empréstimo; Venda de um direito de crédito, não uma dívida.*
*-Utilizado para necessidades de capital de giro, financiamento de operações.*
241
Qual título público é custodiado na SELIC?
*Tesouro IPCA com cupom.*
242
Títulos de capitalização
*-Mistura de poupança com sorteio; em geral rende menos que a poupança*
*-Não tem cobertura do FGC*
*-Em geral resgata menos do que você investiu*
*-SUSEP fiscaliza*
*-Titular é quem recebe; subscritor quem paga*
*-3 potinhos:*
-*Cota de carregamento(lucro pro bancoa; comissão)*
-*Cota de sorteio(quem for o escolhido da vez leva tudo)*
-*Cota provisão matemática(este é o único do titular)*
*-Pm (pagamento mensal; 50 por mês, pouquinho); Pu (pagamento único; uma lapada duma vez; 10 mil, 60 mil etc).*
## Footnote
Só valeria a pena pelo sorteio; tem prazo e carência com deságio (multa por resgatar antes).
243
Seguros
*-É disponibilizado por uma corretora de seguros/intermediadora, que seja cpf ou cnpj (mas as seguradoras que fazem o atacadão para essas corretoras); não é direto pela seguradora*
*-Corretoras devem ser autorizado pela SUSEP*
*-Proponentes são aqueles que querem fazer um seguro*
*-Medos de perda = riscos*
*-Questionário tem que ser respondido verdadeiramente, sem omissão ou mentira, se não a indenização não vem.*
## Footnote
**Resseguro** é o seguro das seguradas e o resseguro do resseguro é **Retrocessão**
244
Políticas não Convencionais:
*-Quantitative Easing (QE): Compra de títulos (públicos/privados) para injetar dinheiro eletrônico na economia.*
*-Depósito Voluntário Remunerado: (Não detalhado aqui).*
245
Garantias:
*-Garantias Fidejussória (Pessoal): Fiador/Avalista garante a dívida (se responsabiliza pela dívida do devedor principal).*
*-Fiança: Contratos.*
*-Aval: Títulos de crédito (ex: cheque, nota promissória); O avalista se obriga da mesma forma que o devedor principal.*
*-Garantias reais (Bens): Incidem sobre um bem específico do devedor, que será usado para quitar a dívida em caso de inadimplência.*
*-Hipoteca: Imóveis (casas, terrenos).*
*-Alienação Fiduciária: Propriedade transferida (posse mantida).*
*-Penhor Mercantil: Incide sobre bens móveis (joias, mercadorias etc).*
246
Taxa de Juros Interbancária (DI):
*-Determinada pela oferta e demanda de recursos entre bancos.*
*-Principal taxa é a DI (CDI), apurada pela Cetip/B3.*
247
Contratos de Câmbio (Regulamentação BCB):
*-São regidos pelo BC.*
*-Registro obrigatório no Sistema Câmbio para valores iguais ou maiores aUS$ 10.000.*
*-Não admite alteração de: comprador, vendedor, taxa, código da moeda, valor em Real.*
*-Admite somente alteração de **Prazo de liquidação.***
248
Taxa em Previdência Complementar para as despesas administrativas, corretagem e comercialização):
*Trata-se da taxa de **carregamento.***
249
Underwriter
*-Principal incumbência é realizar todos os processos de lançamento e distribuição das ações no mercado primário, atuando como verdadeiros intermediários entre emissores e compradores.*
*-Due Diligence: Análise da empresa.*
*-Define termos da oferta.*
*-Ajuda a definir o preço das ações.*
*-Garantia de Subscrição: Pode assumir o risco da venda.*
250
O que são contratos de derivativos?
*Ativos financeiros cujo valor depende de outro ativo (ativo subjacente), negociados em bolsa ou balcão.*
251
Qual a principal diferença entre a taxa de câmbio nominal e a real?
*A nominal ignora a inflação; a Real ajusta a nominal pela diferença de preços entre os países.*
252
Qual o limite da garantia do FGC em DPGE?
*Resolução CMN nº 4.799/2020, que aumentou a cobertura do FGC para **R$ 40 milhões** por CPF ou CNPJ, por instituição, em depósitos a prazo com garantia especial (DPGE).*
## Footnote
FGC:
ordinária: 250 mil
especial: 40 milhões
extraordinárias PPGE-IF : 400 milhões
