Conhecimento Bancário Flashcards
Conhecimento Específico
Quais são os Orgãos do subsistema Normativo do SFN, quais suas responsabilidades e quais são suas entidades Supervisoras?
- CMN - Conselho Monetário Nacional
> Capital, Câmbio, Mercado de Moeda, Crédito - CNSP - Conselho Nacional de Segurança Privada
> Seguro, Resseguro, Capitalização e Previdência Complementar Aberta - CNPC - Conselho Nacional de Previdencia Complementar
> Previdência Complementar Fechada
Entidades Supervisoras (policiais e fiscalização)
> BACEN - Banco Central do Brasil
> SUSEP - Superintendência de Seguros Privados
> CVM - Comissão de valores Mobilíarios
> PREVIC - Superintendência de Previdência Complementar
CMN - BACEN/CVM
CNSP - SUSEP
CNPC - PREVIC
Quais são os Conselhos De Recursos, e quem recorre a eles em quais situações?
São eles:
- CRSFN - Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional
- Recorrem à esses os acusados pelas entidades:
> COAF - Conselho de Controle de Atividades Financeiras
▸ Lavagem de dinheiro
> BACEN - Banco Central
> CVM - Conselho de Valores Mobiliários
> SUSEP - Superintendência de Previdência Complementar
> RFB - Receita Federal do Brasil
▸ Registro Especial do Exportador
- CRSNSP - Conselho de Recursos do Sistema Nacional de Seguros Privados
- Recorrem à esses os acusados pelas entidades:
> SUSEP - Superintendência de Seguros Privados
▸ Caso a acusação seja de lavagem de dinheiro, quem atende ao recurso é o CRSFN - CSPC - Conselho de Seguro de Previdência Privada
- Recorrem à esses os acusados pelas entidades:
> PREVIC - Superintendência Nacional de Previdência Complementar
▸ Taxa de Fiscalização e Controle da Previdência Complementar (TAFIC)
Em qual esfera atuam os Conselhos de Recursos?
Atuam na esfera administrativa, em 2º e última instância. Não existe transitado em julgado dentro da esfera administrativa, então cabe o conselho transitar a causa para o sistema judiciário, que tem a desição terminal a respeito da causa.
O que é equivalência da Moeda?
Equivalência da Moeda é quantos reais valem um dólar, que é nossa moeda objetivo.
O que é resseguro?
É uma seguradora de uma seguradora. Quando uma seguradora assume um compromisso de larga escala, ela pode contratar uma Seguradora para assumir metade do compromisso com ela.
Qual o objetivo do COPOM?
Definição da taxa de juros SELIC pelo BCB.
O BACEN foi criado em qual ano e em qual lei?
O BACEN foi criado na lei 4595 de 1964, na lei que extinguiu a SUMOC e o Conselho Superior da SUMOC.
Quantos anos tem o mandato presidente do BACEN? existem diretores nas cadeiras? quem os indica?
Existe 1 presidente e 8 diretores, indicados pelo chefe do poder executivo federal. os mandatos de ambos não podem coincidir. O presidente federal indica e o senado aprova ou reprova a indicação.
O BACEN pode fiscalizar e normalizar. Correto?
Errado. O BACEN é uma entidade policial, então ele apenas fiscaliza, autoriza, interfere ou extingue membros do mercado financeiro, mas sob normativas do CMN. Ele não cria as regras, apenas as executa.
O BACEN é Autonomo ou Independente?
O BACEN é autonomo desde o gestão de governo bolsonaro, o qual foi removida a sua dependencia de autorização do mercado da fazenda. Ele possui autonomia, mas ainda é resguardada sua dependencia da esfera jurídica e legislativa.
O BACEN fiscaliza que tipo de operação?
Creditícia, Monetária e Cambial.
O que BACEN fiscaliza?
Fiscaliza o SFN como um todo, e junto ao Conselho de Valores Mobiliários, fiscaliza o Mercado de Capitais.
O BACEN é fiel depositário de que tipo de depósito?
O BACEN é fiel depositário de:
Depósitos internacionais, para promover equilíbrio financeiro e boa imagem internacional;
Depósitos compulsórios = Taxa paga pelos bancos para o BACEN sobre débitos à vista;
Depósitos voluntários = Depósitos remunerados.
O que é Redesconto? e porque o BACEN o faz?
Redesconto é o empréstimo que o BACEN faz à bancos comerciais para não fecharem o dia no vermelho (0 está permitido). É uma exigência do nosso SFN e o que importa é o montante do valor e a taxa de juros. É a curto prazo.
Com que tipo de título o BACEN opera?
Apenas com títulos públicos, o que torna suas operações open marketing.
O que pode “derrubar” um presidente/diretor do BACEN?
- Inabilidade/ineficiencia na operação de sua função;
- Escolha do mesmo;
- Transitado em julgado em esfera jurídica em algo que impossibilite exercer seu cargo;
- Doença física/mental incapacitante.
O BACEN é uma…?
Anarquia Descentralizada sobre critérios especiais.
A Comissão de Valores Mobiliários fiscaliza qual parte do sistema financeiro nacional?
Mercado de Capitais, consistente em aplicação de bolsa de valores e fundos de investimentos.
O que é CVM?
Comíssio de Valores Mobiliários.
O que a CVM fiscaliza?
A CVM fiscaliza o Mercado de Capitais, consistente em bolsa de valores e fundos de investimento.
Qual a alçada de atuação da CVM? À quem ela responde?
A CVM responde ao CMN.
Sua alçada de atuação é:
Normatização (aplica a regra gerada pelo CMN);
Fiscalização;
Punição (na esfera administrativa);
Fomentação (incentiva o funcionamento do M. Capitais).
Quais são as duas principais funcionalidades do mercado de capitais?
Serve como Fundo de investimentos para agentes superavitários aplicarem seu capital e obterem retorno através da taxa de juros, que pode ser fixa ou variável, como também para financiamento de atividades de empresas, no que é definido como financiamento de longo prazo.
Como funciona a relação das empresas com o mercado de capitais?
As empresas veem nele uma forma mais barata de financiamento a longo prazo, para promover a formação bruta de capital fixo, o FBCF.
Quais são as operações mais comuns dentro do Mercado de capitais?
Ações, Tesouro direto, CDB e cotas de fundo de investimento.
Quantas e quais formas as empresas tem para se financiarem? Qual a melhor e por que? e qual a pior e por que?
São as 4:
- Retenção de lucro próprio, gerando assim o próprio Financiamento;
- Por Sócios, quando os sócios juntam seu capital e financiam a empresa;
- Mercado de crédito, o que é uma opção cara vista no cenário do SFN do Brasil, por ter um mercado financeiro oligopolizado, isto é, poucos agentes controlam o mercado todo, sufocando a concorrência;
- Mercado de capitais, que é a melhor opção, visto ser uma linha de crédito mais barata para empresas.
O que é FBCF? No que ele se consiste?
Formação Bruta de Capital Fixo, é o que a empresa precisa estruturalmente para sua econômia. Se consiste em 5 pilares distintos:
- Maquinário;
- Equipamento;
- Ferramenta;
- Instalações;
- Tecnologia.
Descreva a operação de Ação, no mercado de capitais.
Ação é quando é comprada uma pequena fração de uma empresa, e aquela parte torna seu todo lucro, responsabilidade ou prejuízo que lhe trouxer.
Descreva a operação de Tesouro direto, no mercado de capitais.
Tesouro direto é quando emprestamos dinheiro para o governo para quitação da dívida pública, e através disso, cconseguimos rentabilidade através de remuneração incluindo parte dos juros salvos na operação.
Descreva a operação CDB, no mercado de capitais.
Certificado de depósito é empresar dinheiro aos bancos e entidades operacionais para emprestarem à outras, gerando liquidez no banco e recebendo parte da renda por isso.
Descreva a operação Fundos de investimento, no mercado de capitais.
É quando financiamos um imóvel de caráter privado e recebemos parte do aluguel como lucro.
O que a CVM não fiscaliza?
Não fiscaliza títulos públicos, produtos bancários, companhias fechadas, fundos de revisão e similares.
O que é B3?
Brasil, Bolsa e Balcão.
O que é COPOM? quem são seus integrantes?
A COPOM é o Comitê de Política Monetária. Formada pelo presidente do BACEN e seus diretores.
O que a COPOM faz?
Define a taxa de juros SELIC.
Com quais objetivos a COPOM opera?
Para controlar a inflação, ou para aumentar o PIB
Como a COPOM pode melhorar a inflação do país?
A COPOM pode aumentar a meta de taxa de juros.
De quanto em quanto em quanto tempo a COPOM se reúne?
45 em 45 dias, totalizando 8 vezes ao ano.
Como a COPOM pode melhorar o PIB do país?
Ela pode diminuir a meta da taxa de juros.
O que acontece se a COPOM decide melhorar o PIB do país?
A COPOM diminui a meta de taxa de juro. O BACEN vende títulos, fornecendo mais liquidez ao mercado. Os títulos públicos e privados são menos atrativos, porém a demanda agregada sofre um aumento, gerando assim mais empregos, aumento dos preços e . Isso pode descontrolar a inflação.
As reuniões do comitê são confidenciais?
Não, como também não são seus votos. Cada membro do comitê tem seu voto publicado na ata que tem por objetivo ser transparente e condizer com a verdade, de forma a mostrar o objetivo de cada um em uma votação.
O que acontece se a COPOM decide melhorar a inflação do país?
A COPOM aumenta a meta de taxa de juro. O BACEN compra títulos, diminuindo a liquidez do mercado. Os títulos públicos e privados são mais atrativos, visto que pagam mais (devido ao aumento dos juros). Entretanto, pela baixa liquidez, a demanda agregada diminui, o que faz os preços diminuirem e consequentemente a inflação.
O que é Fundo de pensão?
Fundo de pensão é o nome popular que recebem a Previdência Complementar Fechada (PCF). Fiscalizada pela PREVIC e normalizado pelo CNPC.
O que é Liquidez e Solvência?
Liquidez é a capacidade direta de um agente operacional do sistema financeiro de cumprir imediatamente com suas obrigações contractuais. Solvência é o ato do mesmo acontecer.
O que é SELIC over?
SELIC over é a meta de juros definida pelos agentes comerciais do SFN. Quase sempre é a mesma coisa que a meta definida pela COPOM, mas não é necessariamente igual.
