Conhecimento Bancário

Question 1

Quais são os Orgãos do subsistema Normativo do SFN, quais suas responsabilidades e quais são suas entidades Supervisoras?

Answer 1

• CMN - Conselho Monetário Nacional
  > Capital, Câmbio, Mercado de Moeda, Crédito
• CNSP - Conselho Nacional de Segurança Privada
  > Seguro, Resseguro, Capitalização e Previdência Complementar Aberta
• CNPC - Conselho Nacional de Previdencia Complementar
  > Previdência Complementar Fechada

Entidades Supervisoras (policiais e fiscalização)
> BACEN - Banco Central do Brasil
> SUSEP - Superintendência de Seguros Privados
> CVM - Comissão de valores Mobilíarios
> PREVIC - Superintendência de Previdência Complementar

CMN - BACEN/CVM
CNSP - SUSEP
CNPC - PREVIC

Question 2

Quais são os Conselhos De Recursos, e quem recorre a eles em quais situações?

Answer 2

São eles:
- CRSFN - Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional
- Recorrem à esses os acusados pelas entidades:
> COAF - Conselho de Controle de Atividades Financeiras
▸ Lavagem de dinheiro
> BACEN - Banco Central
> CVM - Conselho de Valores Mobiliários
> SUSEP - Superintendência de Previdência Complementar
> RFB - Receita Federal do Brasil
▸ Registro Especial do Exportador

• CRSNSP - Conselho de Recursos do Sistema Nacional de Seguros Privados
• Recorrem à esses os acusados pelas entidades:
  > SUSEP - Superintendência de Seguros Privados
  ▸ Caso a acusação seja de lavagem de dinheiro, quem atende ao recurso é o CRSFN
• CSPC - Conselho de Seguro de Previdência Privada
• Recorrem à esses os acusados pelas entidades:
  > PREVIC - Superintendência Nacional de Previdência Complementar
  ▸ Taxa de Fiscalização e Controle da Previdência Complementar (TAFIC)

Question 3

Em qual esfera atuam os Conselhos de Recursos?

Answer 3

Atuam na esfera administrativa, em 2º e última instância. Não existe transitado em julgado dentro da esfera administrativa, então cabe o conselho transitar a causa para o sistema judiciário, que tem a desição terminal a respeito da causa.

Question 4

O que é equivalência da Moeda?

Answer 4

Equivalência da Moeda é quantos reais valem um dólar, que é nossa moeda objetivo.

Question 5

O que é resseguro?

Answer 5

É uma seguradora de uma seguradora. Quando uma seguradora assume um compromisso de larga escala, ela pode contratar uma Seguradora para assumir metade do compromisso com ela.

Question 6

Qual o objetivo do COPOM?

Answer 6

Definição da taxa de juros SELIC pelo BCB.

Question 7

O BACEN foi criado em qual ano e em qual lei?

Answer 7

O BACEN foi criado na lei 4595 de 1964, na lei que extinguiu a SUMOC e o Conselho Superior da SUMOC.

Question 8

Quantos anos tem o mandato presidente do BACEN? existem diretores nas cadeiras? quem os indica?

Answer 8

Existe 1 presidente e 8 diretores, indicados pelo chefe do poder executivo federal. os mandatos de ambos não podem coincidir. O presidente federal indica e o senado aprova ou reprova a indicação.

Question 9

O BACEN pode fiscalizar e normalizar. Correto?

Answer 9

Errado. O BACEN é uma entidade policial, então ele apenas fiscaliza, autoriza, interfere ou extingue membros do mercado financeiro, mas sob normativas do CMN. Ele não cria as regras, apenas as executa.

Question 10

O BACEN é Autonomo ou Independente?

Answer 10

O BACEN é autonomo desde o gestão de governo bolsonaro, o qual foi removida a sua dependencia de autorização do mercado da fazenda. Ele possui autonomia, mas ainda é resguardada sua dependencia da esfera jurídica e legislativa.

Question 11

O BACEN fiscaliza que tipo de operação?

Answer 11

Creditícia, Monetária e Cambial.

Question 12

O que BACEN fiscaliza?

Answer 12

Fiscaliza o SFN como um todo, e junto ao Conselho de Valores Mobiliários, fiscaliza o Mercado de Capitais.

Question 13

O BACEN é fiel depositário de que tipo de depósito?

Answer 13

O BACEN é fiel depositário de:
Depósitos internacionais, para promover equilíbrio financeiro e boa imagem internacional;
Depósitos compulsórios = Taxa paga pelos bancos para o BACEN sobre débitos à vista;
Depósitos voluntários = Depósitos remunerados.

Question 14

O que é Redesconto? e porque o BACEN o faz?

Answer 14

Redesconto é o empréstimo que o BACEN faz à bancos comerciais para não fecharem o dia no vermelho (0 está permitido). É uma exigência do nosso SFN e o que importa é o montante do valor e a taxa de juros. É a curto prazo.

Question 15

Com que tipo de título o BACEN opera?

Answer 15

Apenas com títulos públicos, o que torna suas operações open marketing.

Question 16

O que pode “derrubar” um presidente/diretor do BACEN?

Answer 16

• Inabilidade/ineficiencia na operação de sua função;
• Escolha do mesmo;
• Transitado em julgado em esfera jurídica em algo que impossibilite exercer seu cargo;
• Doença física/mental incapacitante.

Question 17

O BACEN é uma…?

Answer 17

Anarquia Descentralizada sobre critérios especiais.

Question 18

A Comissão de Valores Mobiliários fiscaliza qual parte do sistema financeiro nacional?

Answer 18

Mercado de Capitais, consistente em aplicação de bolsa de valores e fundos de investimentos.

Question 19

O que é CVM?

Answer 19

Comíssio de Valores Mobiliários.

Question 20

O que a CVM fiscaliza?

Answer 20

A CVM fiscaliza o Mercado de Capitais, consistente em bolsa de valores e fundos de investimento.

Question 21

Qual a alçada de atuação da CVM? À quem ela responde?

Answer 21

A CVM responde ao CMN.
Sua alçada de atuação é:
Normatização (aplica a regra gerada pelo CMN);
Fiscalização;
Punição (na esfera administrativa);
Fomentação (incentiva o funcionamento do M. Capitais).

Question 22

Quais são as duas principais funcionalidades do mercado de capitais?

Answer 22

Serve como Fundo de investimentos para agentes superavitários aplicarem seu capital e obterem retorno através da taxa de juros, que pode ser fixa ou variável, como também para financiamento de atividades de empresas, no que é definido como financiamento de longo prazo.

Question 23

Como funciona a relação das empresas com o mercado de capitais?

Answer 23

As empresas veem nele uma forma mais barata de financiamento a longo prazo, para promover a formação bruta de capital fixo, o FBCF.

Question 24

Quais são as operações mais comuns dentro do Mercado de capitais?

Answer 24

Ações, Tesouro direto, CDB e cotas de fundo de investimento.

Question 25

Quantas e quais formas as empresas tem para se financiarem? Qual a melhor e por que? e qual a pior e por que?

Answer 25

São as 4:
- Retenção de lucro próprio, gerando assim o próprio Financiamento;
- Por Sócios, quando os sócios juntam seu capital e financiam a empresa;
- Mercado de crédito, o que é uma opção cara vista no cenário do SFN do Brasil, por ter um mercado financeiro oligopolizado, isto é, poucos agentes controlam o mercado todo, sufocando a concorrência;
- Mercado de capitais, que é a melhor opção, visto ser uma linha de crédito mais barata para empresas.

Question 26

O que é FBCF? No que ele se consiste?

Answer 26

Formação Bruta de Capital Fixo, é o que a empresa precisa estruturalmente para sua econômia. Se consiste em 5 pilares distintos:
- Maquinário;
- Equipamento;
- Ferramenta;
- Instalações;
- Tecnologia.

Question 27

Descreva a operação de Ação, no mercado de capitais.

Answer 27

Ação é quando é comprada uma pequena fração de uma empresa, e aquela parte torna seu todo lucro, responsabilidade ou prejuízo que lhe trouxer.

Question 28

Descreva a operação de Tesouro direto, no mercado de capitais.

Answer 28

Tesouro direto é quando emprestamos dinheiro para o governo para quitação da dívida pública, e através disso, cconseguimos rentabilidade através de remuneração incluindo parte dos juros salvos na operação.

Question 29

Descreva a operação CDB, no mercado de capitais.

Answer 29

Certificado de depósito é empresar dinheiro aos bancos e entidades operacionais para emprestarem à outras, gerando liquidez no banco e recebendo parte da renda por isso.

Question 30

Descreva a operação Fundos de investimento, no mercado de capitais.

Answer 30

É quando financiamos um imóvel de caráter privado e recebemos parte do aluguel como lucro.

Question 31

O que a CVM não fiscaliza?

Answer 31

Não fiscaliza títulos públicos, produtos bancários, companhias fechadas, fundos de revisão e similares.

Question 32

O que é B3?

Answer 32

Brasil, Bolsa e Balcão.

Question 33

O que é COPOM? quem são seus integrantes?

Answer 33

A COPOM é o Comitê de Política Monetária. Formada pelo presidente do BACEN e seus diretores.

Question 34

O que a COPOM faz?

Answer 34

Define a taxa de juros SELIC.

Question 35

Com quais objetivos a COPOM opera?

Answer 35

Para controlar a inflação, ou para aumentar o PIB

Question 36

Como a COPOM pode melhorar a inflação do país?

Answer 36

A COPOM pode aumentar a meta de taxa de juros.

Question 37

De quanto em quanto em quanto tempo a COPOM se reúne?

Answer 37

45 em 45 dias, totalizando 8 vezes ao ano.

Question 38

Como a COPOM pode melhorar o PIB do país?

Answer 38

Ela pode diminuir a meta da taxa de juros.

Question 39

O que acontece se a COPOM decide melhorar o PIB do país?

Answer 39

A COPOM diminui a meta de taxa de juro. O BACEN vende títulos, fornecendo mais liquidez ao mercado. Os títulos públicos e privados são menos atrativos, porém a demanda agregada sofre um aumento, gerando assim mais empregos, aumento dos preços e . Isso pode descontrolar a inflação.

Question 40

As reuniões do comitê são confidenciais?

Answer 40

Não, como também não são seus votos. Cada membro do comitê tem seu voto publicado na ata que tem por objetivo ser transparente e condizer com a verdade, de forma a mostrar o objetivo de cada um em uma votação.

Question 41

O que acontece se a COPOM decide melhorar a inflação do país?

Answer 41

A COPOM aumenta a meta de taxa de juro. O BACEN compra títulos, diminuindo a liquidez do mercado. Os títulos públicos e privados são mais atrativos, visto que pagam mais (devido ao aumento dos juros). Entretanto, pela baixa liquidez, a demanda agregada diminui, o que faz os preços diminuirem e consequentemente a inflação.

Question 42

O que é Fundo de pensão?

Answer 42

Fundo de pensão é o nome popular que recebem a Previdência Complementar Fechada (PCF). Fiscalizada pela PREVIC e normalizado pelo CNPC.

Question 43

O que é Liquidez e Solvência?

Answer 43

Liquidez é a capacidade direta de um agente operacional do sistema financeiro de cumprir imediatamente com suas obrigações contractuais. Solvência é o ato do mesmo acontecer.

Question 44

O que é SELIC over?

Answer 44

SELIC over é a meta de juros definida pelos agentes comerciais do SFN. Quase sempre é a mesma coisa que a meta definida pela COPOM, mas não é necessariamente igual.