BANCA ETICA

Question 1

Filosofia

Answer 1

Aristotele sostiene che – per poter proclamare etica l’attività
svolta - una banca deve tenere conto sia del rispetto della
regolamentazione sia del comportamento dei riceventi credito.
Secondo Kant la moralità va giudicata in funzione delle intenzioni, non dei risultati. Una persona è morale nella misura in cui l’azione è guidata dalla buona volontà, indipendentemente dalle
conseguenze (il concetto può essere replicato per una banca).
Secondo Mill una banca è morale quando promuove la felicità di tanti.

Question 2

Banca Popolare Etica

Answer 2

È punto di incontro tra:
RISPARMIATORI (datori di fondi) che condividono l’esigenza di una più consapevole e responsabile
gestione del proprio denaro
e le INIZIATIVE SOCIO-ECONOMICHE (imprese-prenditori di fondi) che si ispirano ai principi di un modello di
sviluppo umano e sociale sostenibile.

Question 3

Quale altro ruolo svolge la Banca Etica?

Answer 3

Banca Etica svolge anche una funzione educativa nei confronti del risparmiatore e del beneficiario del
credito:
■responsabilizzando il primo a conoscere la destinazione e le modalità di impiego del suo denaro;
■stimolando il secondo a sviluppare con responsabilità progettuale la sua autonomia e capacità
imprenditoriale.

Question 4

Dove investe Banca Etica?

Answer 4

Concessione di credito “prevalentemente” alle realtà dell’economia sociale e solidale, ovvero il Terzo Settore.

Question 5

Terzo Settore

Answer 5

Il terzo settore (o settore non-profit) identifica quegli enti che operano e si collocano al di fuori del settore pubblico (lo Stato) e commerciale (il mercato).
I soggetti che operano nel Terzo settore sono molteplici (es.
associazioni di volontariato, ONG).
Il problema del Terzo settore è il reperimento fondi

Question 6

Le fonti di finanziamento del Terzo settore

Answer 6

1. Capitale proprio
2. Erogazioni liberali
3. Capitale di debito

Question 7

Capitale proprio

Answer 7

BUSINESS ANGEL = investitore informale che offre capitale e conoscenze alle start-up con buone prospettive di sviluppo.
VENTURE CAPITALIST = investitore istituzionale che offre capitale alle aziende con elevata potenzialità di
sviluppo

Question 8

Erogazioni liberali

Answer 8

CROWDFUNDING = crowd (folla) + funding (finanziamento)
Nuova modalità di raccolta fondi per privati, PMI,
organizzazioni non profit e start-up innovative.
Esso poggia sui conferimenti del pubblico interessato al
finanziamento di progetti che, promossi tramite siti
Internet, prevedono o meno diritto di ricompensa.

Question 9

Capitale di debito

Answer 9

OBBLIGAZIONI NON tradizionali (esempio. Green Bonds/Social Bonds).
BANCHE hanno “poca” voglia di finanziare il Terzo settore perché:
- difficile valutazione della solvibilità del soggetto richiedente → da cui
difficile stima del rischio associato al credito;
- se rischio incognito → necessità di richiedere garanzie elevate;
- se rischio incognito → necessità di richiedere alti tassi di interesse.

Question 10

MAG

Answer 10

1978: prime esperienze di finanza etica in Italia con le cooperative di Mutua Autogestione.
Una MAG è una società tra persone, che si basa sul rapporto fiduciario.
Una MAG:
1. raccoglie il denaro dei soci sotto forma di Capitale Sociale;
2. eroga prestiti a bassi tassi d’interesse a condizioni di rimborso
vantaggiose a iniziative economiche autogestite;
3. una volta recuperati, i fondi vengono riutilizzati per nuovi
finanziamenti o progetti.
Non sono organizzazioni caritative. Non concedono finanziamenti a fondo perduto, ma prestiti veri e propri, sebbene a condizioni agevolate. Non sono però neanche banche.
Sono chiamate strumento di obiezione monetaria.

Question 11

Settori in cui le MAG maggiormente intervengono.

Answer 11

• solidarietà sociale (es. inserimento di persone;
  svantaggiate o disabili nel mondo del lavoro);
• ambiente ed ecologia (es. raccolta differenziata,
  riciclaggio dei rifiuti, agricoltura biologica);
• promozione culturale.

Question 12

Forma giuridica della Banca Etica

Answer 12

Banca popolare. Il principio “una testa, un voto” sancisce il prevalere del valore del socio in quanto persona; più importante del
valore del capitale offerto.

Question 13

Principi della Finanza Etica

Answer 13

Articolo 5 dello Statuto:
▪ trasparenza
▪ partecipazione (dei soci)
▪ efficienza e sobrietà
▪ diritto di accesso al credito
▪ attenzione alle conseguenze non economiche delle azioni
economiche

Question 14

I valori della Banca Etica

Answer 14

Costruire relazioni fiduciarie affinché la raccolta e l’impiego del denaro siano lo strumento per il cambiamento economico e sociale.

Question 15

Gli strumenti della Banca Etica

Answer 15

• Comitato Etico
• Codice Etico
• Rendicontazione sociale
• Valutazione socio-ambientale dei finanziamenti

Question 16

Comitato Etico

Answer 16

È l’organismo con funzione propositiva che assicura la rispondenza dell’attività ai principi espressi nello Statuto, nel Codice Etico e dal contesto socioculturale.
Svolge un ruolo fondamentale rispetto alle scelte di carattere politico e sociale, in particolare
rispetto ai finanziamenti concessi.

Question 17

Codice Etico

Answer 17

Elaborato con i soci. Approvato dall’Assemblea e disponibile online.
Esprime la missione, i valori e la Visione Etica della banca.

Question 18

Rendicontazione sociale

Answer 18

Sistema di pianificazione e rendicontazione che integra i livelli economico-finanziari (bilancio economico):
1, Budget Sociale (fase preventiva) Definisce gli obiettivi della banca di natura sociale e ambientale.
2, Bilancio Sociale (fase consuntiva)

Question 19

Valutazione socio-ambientale dei finanziamenti

Answer 19

Raccolta di informazioni di natura sociale e ambientale sulle organizzazioni che richiedono un affidamento.

Question 20

I soci nella Banca Etica

Answer 20

Rappresentano il principale patrimonio di
Banca Etica, perché condividono il progetto culturale assumendosene il rischio imprenditoriale.
Partecipazione dei soci, non solo nelle azioni
acquistate (part. economica), ma nella politica aziendale seguita (management).

Question 21

L’Organizzazione Territoriale dei Soci

Answer 21

Sono divisi per Area.
All’interno di ciascuna Area sono poi individuate
diverse Circoscrizioni Locali, che operano
tipicamente a livello provinciale.

Question 22

Aree Territoriali

Answer 22

Area NORD EST: Trentino Alto Adige, Friuli Venezia Giulia, Veneto, Emilia Romagna.
Area NORD OVEST: Valle d’Aosta, Piemonte, Lombardia, Liguria.
Area CENTRO: Toscana, Umbria, Marche, Abruzzo, Lazio e Sardegna.
Area SUD: Campania, Molise, Basilicata, Puglia, Calabria e Sicilia.

Question 23

Le funzioni delle Aree

Answer 23

Ogni Area: partecipa alle scelte strategiche, culturali e operative della banca.
Conosce le esigenze e le dinamiche dei territori ed è quindi capace di coordinare le attività territoriali. Infine,
è capace di attivare sinergie tra i diversi attori locali.

Question 24

Le Circoscrizioni locali

Answer 24

Luogo dell’incontro, del confronto e della partecipazione dei soci
E’ solitamente su base provinciale.
I soci, riuniti in Assemblea locale, eleggono un GIT
(Gruppo di Iniziativa Territoriale)

Question 25

GIT

Answer 25

Tipicamente ha base provinciale. E’ costituito da soci volontari attivi, che nominano un
Coordinatore e un Valutatore Sociale.
Le sue funzioni sono:
- ascoltare e recepire i bisogni delle comunità locali attraverso un
contatto reale e immediato banca-territorio;
- Costruire le relazioni banca-territorio;
- Esprimere un parere sulle richieste di adesione a socio della Banca;
- Contribuire alla valutazione socio-ambientale dei fidi,
attraverso il Valutatore Sociale

Question 26

Coordinatore

Answer 26

Rappresenta la Circoscrizione nei rapporti
con la banca, nel Coordinamento di Area e sul territorio di riferimento. Il Coordinatore supervisiona l’operatività del GIT.

Question 27

Valutatore Sociale

Answer 27

Socio volontario attivo che
riceve mandato dalla propria Circoscrizione.
Visita le realtà da finanziare per integrare le informazioni economico-finanziarie con info socio ambientali.
Il suo obiettivo è quello di supportare la banca nell’istruttoria di fido.
È accreditato presso un Albo tenuto da Banca Etica, in seguito ad uno specifico percorso di formazione.

Question 28

Il banchiere ambulante

Answer 28

È un promotore finanziario; raccoglie e investe il risparmio mediante: conti
correnti, certificati di deposito, fondi comuni etici. Il correntista indica il settore verso cui orientare il proprio risparmio;
segue gli impieghi, insieme ai Valutatori Sociali e alle strutture interne della banca.

Question 28

La direzione dei finanziamenti della Banca Etica

Answer 28

Concessione credito “prevalentemente” alle
realtà dell’economia sociale e solidale.
Si tratta di organizzazioni, di solito costituite sotto forma di Cooperative, Associazioni, Enti, Circoli e - più in generale - di quelle imprese che hanno una valenza sociale e che dimostrano, nelle loro attività, di produrre
un beneficio per l’intera comunità.
Dal 2003 Banca Etica finanzia anche imprese profit con caratteristiche di responsabilità socio-ambientale operanti nel settore dell’efficienza energetica, delle fonti
energetiche rinnovabili e dell’agricoltura biologica.

Question 29

Settori di finanziamento della Banca Etica

Answer 29

4 settori principali:
■ cooperazione sociale;
■ ambiente;
■ cooperazione internazionale;
■ cultura e società civile
Fondamentale il ruolo del Valutatore Sociale.

Question 30

Il sistema Banca Etica

Answer 30

In Italia:
▪ Etica SGR
▪ Fondazione Culturale Responsabilità Etica
In Europa:
▪ Febea
▪ Sefea

Question 31

Etica SGR

Answer 31

Società di gestione del risparmio del Gruppo Banca Popolare Etica. Operatività:
FONDI COMUNI D’INVESTIMENTO ETICI: investono in azioni, obbligazioni e titoli di Stati selezionati in base a criteri di responsabilità sociale e ambientale.
AZIONARIATO ATTIVO: Etica Sgr interviene nelle
Assemblee di alcune società in cui investe,
sollecitando la riflessione delle imprese sugli aspetti
sociali, ambientali e di governance della loro attività.
MICROCREDITO: 1 euro ogni 1.000 investiti vengono destinati ad un fondo di garanzia per progetti di microcredito in Italia.

Question 32

Fondazione Culturale Responsabilità Etica

Answer 32

Promuove in ambito nazionale e internazionale la diffusione della finanza etica.
Settori di attività: formazione; promozione della cultura e dell’arte; tutela dei diritti civili; tutela e valorizzazione della natura e dell’ambiente.
Azionariato critico: pioniera in Italia, acquista piccoli pacchetti azionari di aziende per partecipare alle assemblee e richiamare la dirigenza e gli azionisti sui temi degli impatti sociali, ambientali e sui diritti umani.

Question 33

Il sistema Banca Etica in Europa

Answer 33

Febea - Federazione Europea delle Banche Etiche ed Alternative: associazione che
promuove reti di finanza etica in Europa.
Sefea - Società Europea di Finanza Etica ed
Alternativa: società cooperativa per la creazione di strumenti, finanziari e non finanziari, a sostegno dello sviluppo europeo della finanza etica e solidale.