Atualidades do Mercado Financeiro - Outros II Flashcards
O _____ é um modelo de negócio que surgiu no Brasil em 2012, também é conhecido como uma espécie de shopping center virtual.
É considerado vantajoso para o consumidor, visto que reúne diversas marcas e lojas em um só lugar, facilita a procura pelo melhor produto e melhor preço.
Marketplace
Americanas, Shoptime, Walmart, Mercado Livre, OLX e Bom Negócio são exemplos de…?
Marketplace
Qual a maior vantagem do marketplace para as empresas participantes?
A visibilidade
Segundo o Banco Central, em sentido estrito, os ‘marketplaces’ são empresas de comércio eletrônico, que aproximam compradores e vendedores por meio de plataformas centralizadas para a venda de produtos ou serviços.
Todavia, em alguns modelos de negócio, essas empresas atuam também como subcredenciadores.
O que é isso?
Atuam recebendo e repassando os pagamentos aos vendedores, depois de extrair sua remuneração.
O Banco do Brasil anunciou, em dezembro de 2020, o lançamento do Programa AgroBB. O que é esse programa?
Uma plataforma exclusiva para venda de imóveis rurais. (Um tipo e Marketplace).
O BB, ao adotar o modelo de marketplace, o Banco, como principal agente do mercado agro no Brasil, pretende fomentar a cadeia produtiva da agroindústria e ainda integrar suas linhas de negócios.
O portal agrobb.com.br, criado em parceria com a Resale, utiliza, na concorrência pública, a tecnologia _____.
blockchain
Grandes redes varejistas e marketplaces estão investindo pesado em novas plataformas tecnológicas com produtos e serviços financeiros.
Como é conhecido esse fenômeno?
É um fenômeno global, conhecido como “fintechzação”, e que começa a ganhar força no Brasil.
Empresas como Via Varejo (dona das marcas Casas Bahia e Ponto Frio), Carrefour, Magazine Luiza, B2W (dona dos sites Americanas.com, Submarino e Shoptime) e Mercado Livre aceleram novas parcerias e criação de novos negócios dentro de casa.
A chegada das fintechs abriu novos desafios para solucionar problemas dos consumidores em diversos aspectos.
Com isso, veio o chamado “marketplace banking”, que proporciona uma experiência integrada de serviços bancários, trazendo comodidade e praticidade para o consumidor e para o lojista. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
Hoje, para o Bacen, alguns marketplaces podem ser considerados facilitadores de pagamento, o que são essas instituições?
São instituições que intermediam o pagamento de terceiros.
São os marketplaces que recebem o pagamento dos consumidores por produtos ou serviços ofertados e só depois repassam o valor para os vendedores.
Em marketplaces que atuam como participantes de arranjos de pagamento, o fluxo é o seguinte: o comprador paga com cartão de crédito, a adquirente de cartão processa o pagamento e o deposita na conta bancária do operador do marketplace. Este, por sua vez, repassa o dinheiro em seguida.
Por ser responsável por dinheiro que não é seu, o Bacen entende que o marketplace também age como _____, instituição que faz a ponte entre adquirentes e estabelecimentos comerciais.
subcredenciador
A circular 3.682 de 2013 do BACEN que regulamenta os arranjos de pagamentos integrantes do Sistema de Pagamentos Brasileiro – SPB também se aplicam aos marketplaces que participam do fluxo de liquidação. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
Quem são as empresas contratadas por instituições financeiras e demais instituições autorizadas pelo Banco Central para a prestação de serviços de atendimento aos clientes e usuários dessas instituições?
Os correspondentes bancários
Entre os correspondentes mais conhecidos encontram-se as LOTÉRICAS e o BANCO POSTAL.
Os correspondente bancários podem oferecer serviços de:
Recepção e encaminhamento de propostas de abertura de contas de depósitos à vista, a prazo e de poupança mantidas pela instituição contratante;
CERTO ou ERRADO?
CERTO!
Os correspondente bancários podem oferecer serviços de:
Realização de recebimentos, pagamentos e transferências eletrônicas visando à movimentação de contas de depósitos de titularidade de clientes mantidas pela instituição contratante;
CERTO ou ERRADO?
CERTO!
Os correspondente bancários podem oferecer serviços de:
Recebimentos e pagamentos de qualquer natureza, e outras atividades decorrentes de contratos e convênios de prestação de serviços mantidos pela instituição contratante com terceiros (água, luz, telefone, etc);
CERTO ou ERRADO?
CERTO!
Os correspondente bancários podem oferecer serviços de:
Execução ativa e passiva de ordens de pagamento cursadas por intermédio da instituição contratante por solicitação de clientes e usuários.
CERTO ou ERRADO?
CERTO!
Os correspondente bancários podem oferecer serviços de:
Recepção e encaminhamento de propostas referentes a operações de crédito e de arrendamento mercantil de concessão da instituição contratante.
CERTO ou ERRADO?
CERTO!
Os correspondente bancários podem oferecer serviços de:
Recebimentos e pagamentos relacionados a letras de câmbio de aceite da instituição contratante.
CERTO ou ERRADO?
CERTO!
Os correspondente bancários podem oferecer serviços de:
Recepção e encaminhamento de propostas de fornecimento de cartões de crédito de responsabilidade da instituição contratante;
CERTO ou ERRADO?
CERTO!
Os correspondente bancários podem oferecer serviços de:
Serviços complementares de coleta de informações cadastrais e de documentação, bem como controle e processamento de dados;
CERTO ou ERRADO?
CERTO!
Os correspondente bancários podem oferecer serviços de:
Realização de operações de câmbio de responsabilidade da instituição contratante, relativamente a:
Compra e venda de moeda estrangeira em espécie, cheque ou cheque de viagem, bem como carga de moeda estrangeira em cartão pré-pago, limitadas ao valor equivalente a _____ dólares dos Estados Unidos por operação;
US$3 mil
Os correspondente bancários podem oferecer serviços de:
Realização de operações de câmbio de responsabilidade da instituição contratante, relativamente a:
Execução ativa ou passiva de ordem de pagamento relativa a transferência unilateral do ou para o exterior limitada ao valor equivalente a _____ dólares dos Estados Unidos por operação
US$ 3 mil
Os correspondente bancários podem oferecer serviços de:
Recepção e encaminhamento de propostas de operações de câmbio.
CERTO ou ERRADO?
CERTO!
O correspondente bancário pode efetuar cobrança por sua iniciativa?
NÃO! Somente as tarifas previstas na tabela da instituição contratante, elaborada de acordo com a regulamentação em vigor, podem ser cobradas.
Não pode ser cobrado do cliente qualquer outro valor pelo serviço prestado.
A prestação de serviços por correspondente pode ser realizada no recinto de dependências da instituição financeira contratante. CERTO ou ERRADO?
ERRADO! NÃO pode ser realizada no recinto de dependências da instituição financeira contratante.
A contratação do correspondente bancário é de responsabilidade da instituição financeira contratante.
Essa contratação deve ser comunicada ao Banco Central. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
A comunicação é realizada mediante registro no sistema de Informações sobre Entidades de Interesse do Banco Central (Unicad), em que são cadastrados dados referentes à identificação da empresa contratada, serviços executados e respectivas datas, bem como dados cadastrais das instalações do correspondente.
O Unicad pode ser consultado pelo cidadão por meio do telefone 145.
Dentro do sistema financeiro, o uso da palavra “banco” está restrito a quais instituições financeiras?
Bancos Comerciais;
Bancos Múltiplos;
Bancos de Investimento; e
Bancos de Desenvolvimento.
Empresas não integrantes do sistema financeiro não podem utilizar a palavra “banco” em seu nome. CERTO ou ERRADO?
ERRADO! Para empresas não integrantes do sistema financeiro, não há restrição legal ou regulamentar ao uso da palavra “banco”.
Para empresas não integrantes do sistema financeiro, não há restrição legal ou regulamentar ao uso da palavra “banco”.
Contudo, a instituição contratante deve obter _____ para a contratação de empresas que utilizarem, em sua denominação social ou no respectivo nome fantasia, o termo “banco” ou outros termos característicos das denominações das instituições do Sistema Financeiro Nacional, bem como suas derivações em língua estrangeira.
AUTORIZAÇÃO do Banco Central
A responsabilidade pelas operações dos correspondentes é da instituição que contratou o correspondente. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
O que o Banco Postal (Serviço Financeiro Postal Especial)?
É a marca utilizada pela Empresa Brasileira de Correios e Telégrafos - ECT para a atuação, por meio de sua rede de atendimento, como correspondente contratado de uma instituição financeira.
É o Correios como Correspondente Bancário
O contrato de correspondente bancário deve estabelecer:
Exigência de que o contratado mantenha relação formalizada mediante vínculo empregatício ou vínculo contratual de outra espécie com as pessoas naturais integrantes da sua equipe, envolvidas no atendimento a clientes e usuários.
CERTO ou ERRADO?
CERTO! KKKK Vaninho tá descumprindo a regra
O correspondente bancário pode utilizar instalações cuja configuração arquitetônica, logomarca e placas indicativas sejam similares às adotadas pela instituição contratante em suas agências e postos de atendimento. CERTO ou ERRADO?
ERRADO! É uma VEDAÇÃO, que deve constar no contrato
O contrato de correspondente bancário deve estabelecer:
Divulgação ao público, pelo contratado, de sua condição de prestador de serviços à instituição contratante, identificada pelo nome com que é conhecida no mercado, com descrição dos produtos e serviços oferecidos e telefones dos serviços de atendimento e de ouvidoria da instituição contratante, por meio de painel visível mantido nos locais onde seja prestado atendimento aos clientes e usuários, e por outras formas caso necessário para esclarecimento do público.
CERTO ou ERRADO?
CERTO!
Em relação ao contrato de correspondente bancário, a realização de acertos financeiros (mandar o dinheiro pro banco e receber o valor dos serviços prestados) entre a instituição contratante e o correspondente, deve acontecer no máximo, a cada _____;
2 (dois) dias úteis
O contrato de correspondente bancário deve estabelecer:
Utilização, pelo correspondente, exclusivamente de padrões, normas operacionais e tabelas definidas pela instituição contratante, inclusive na proposição ou aplicação de tarifas, taxas de juros, taxas de câmbio, cálculo de Custo Efetivo Total (CET) e quaisquer quantias auferidas ou devidas pelo cliente, inerentes aos produtos e serviços de fornecimento da instituição contratante.
CERTO ou ERRADO?
CERTO!
O contrato de correspondente bancário deve estabelecer:
Vedação ao contratado de emitir, a seu favor, carnês ou títulos relativos às operações realizadas, ou cobrar por conta própria, a qualquer título, valor relacionado com os produtos e serviços de fornecimento da instituição contratante;
CERTO ou ERRADO?
CERTO!
Um correspondente bancário pode fazer adiantamento a cliente, por conta de recursos a serem liberados pela instituição contratante?
NÃO! É uma VEDAÇÃO, que deve constar no contrato
O contrato de correspondente bancário deve estabelecer:
Vedação à prestação de garantia, inclusive coobrigação, pelo correspondente nas operações a que se refere o contrato;
CERTO ou ERRADO?
CERTO!
O contrato de correspondente bancário deve estabelecer:
Realização, pelo contratado, de atendimento aos clientes e usuários relativo a demandas envolvendo esclarecimentos, obtenção de documentos, liberações, reclamações e outros referentes aos produtos e serviços fornecidos, as quais serão encaminhadas de imediato à instituição contratante, quando não forem resolvidas pelo correspondente;
CERTO ou ERRADO?
CERTO!
O contrato de correspondente bancário deve estabelecer:
Permissão de acesso do Banco Central do Brasil aos contratos, à documentação e informações referentes aos produtos e serviços fornecidos, bem como às dependências do contratado e respectiva documentação relativa aos atos constitutivos, registros, cadastros e licenças requeridos pela legislação.
CERTO ou ERRADO?
CERTO!
O contrato de correspondente bancário deve estabelecer:
Observância do plano de controle de qualidade do atendimento, estabelecido pela instituição contratante, e das medidas administrativas nele previstas;
CERTO ou ERRADO?
CERTO!
O contrato de correspondente bancário deve estabelecer:
Declaração de que o contratado tem pleno conhecimento de que a realização, por sua própria conta, das operações consideradas privativas das instituições financeiras ou de outras operações vedadas pela legislação vigente sujeita o infrator às penalidades previstas nas Leis nº 4.595, de 31 de dezembro de 1964, e nº 7.492, de 16 de junho de 1986.
CERTO ou ERRADO?
CERTO!
A instituição contratante de correspondente bancário deve manter, em página da internet acessível a todos os interessados, a relação atualizada de seus contratados, contendo as seguintes informações:
✓ razão social, nome fantasia, endereço da sede e o número de inscrição no Cadastro Nacional da Pessoa Jurídica (CNPJ) de cada contratado;
✓ endereços dos pontos de atendimento ao público e respectivos nomes e números de inscrição no CNPJ; e
✓ atividades de atendimento, incluídas no contrato, especificadas por ponto de atendimento.
CERTO ou ERRADO?
CERTO!
A instituição contratante deve disponibilizar, inclusive por meio de telefone, informação sobre determinada entidade ser, ou não, correspondente bancário e sobre os produtos e serviços para os quais está habilitada a prestar atendimento. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
Nos termos do BACEN, um _____ é o conjunto de regras e procedimentos que disciplina a prestação de determinado serviço de pagamento ao público.
Arranjo de Pagamento
Os arranjos de pagamento podem se referir, por exemplo, aos procedimentos utilizados para realizar compras com cartões de crédito, débito e pré-pago, em moeda nacional ou estrangeira.
Os serviços de transferência e remessas de recursos também são arranjos de pagamentos. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
Como são chamadas as pessoas jurídicas não financeiras que executam os serviços de pagamento no arranjo de pagamentos?
Instituições de Pagamento
Alguns tipos de arranjo de pagamentos não estão sujeitos à regulação do BCB, tais como os cartões private label.
O que são esses cartões?
São os cartões emitidos por grandes varejistas e que só podem ser usados no estabelecimento que o emitiu ou em redes conveniadas.
(Cartão Magalu, por exemplo)
Os cartões private label, (Magalu, por exemplo) não são sujeitos à supervisão e regulação do BC. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
Não são sujeitos à supervisão do BC os arranjos para pagamento de serviços públicos (como provisão de água, energia elétrica e gás) ou carregamento de cartões pré-pagos de bilhete de transporte. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
Os cartões de vale-refeição e vale-alimentação são sujeitos à supervisão do BC. CERTO ou ERRADO?
ERRADO! Alguns tipos de arranjo de pagamentos não estão sujeitos à regulação do BCB, como é o caso dos vales.
A legislação proíbe que instituições de pagamento prestem serviços privativos de instituições financeiras,
como a concessão de empréstimos e financiamentos ou a disponibilização de conta bancária e de poupança. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
Qual é o padrão de QR Code que deve ser utilizado pelos arranjos de pagamento integrantes do SPB que ofertem a iniciação de uma transação de pagamento por meio desse mecanismo, conforme disposto na Circular nº 3.989/2020?
BR Code
O Banco Central do Brasil iniciou, em 23/8/2018, um ciclo de autorizações para arranjos de pagamento.
O rito de autorização adota que ordem de prioridade?
- Arranjos fechados com conta de pagamento pré-paga ou pós-paga;
- Arranjos abertos com conta de pagamento de depósito à vista ou pré-paga; e
- Arranjos abertos com conta de pagamento pós-paga.
_____ é a pessoa jurídica que viabiliza serviços de compra e venda e de movimentação de recursos, no âmbito de um arranjo de pagamento, sem a possibilidade de conceder empréstimos e financiamentos a seus clientes.
Instituição de pagamento (IP)
As instituições de pagamento possibilitam ao cidadão realizar pagamentos independentemente de relacionamentos com bancos e outras instituições financeiras.
Com o recurso financeiro movimentável, por exemplo, por meio de um cartão pré-pago ou de um telefone celular, o usuário pode portar valores e efetuar transações sem estar com moeda em espécie.
Graças à interoperabilidade, o usuário pode, ainda, receber e enviar dinheiro para bancos e outras instituições de pagamento.
CERTO ou ERRADO?
CERTO!
O Pix só pode ser realizado a partir de uma conta corrente, não sendo possível utilizar conta poupança ou conta pré-paga. CERTO ou ERRADO?
ERRADO! O Pix pode ser realizado a partir de uma conta corrente, conta poupança ou conta de pagamento pré-paga.
E CONTA-SALÁRIO a partir de 2021
Além de aumentar a velocidade em que pagamentos ou transferências são feitos e recebidos, o Pix tem o potencial de:
✓ alavancar a competitividade e a eficiência do mercado;
✓ baixar o custo, aumentar a segurança e aprimorar a experiência dos clientes;
✓ incentivar a eletronização do mercado de pagamentos de varejo;
✓ promover a inclusão financeira; e
✓ preencher uma série de lacunas existentes na cesta de instrumentos de pagamentos disponíveis
atualmente à população.
CERTO ou ERRADO?
CERTO!
Qual a diferença do PIX em relação aos meio de pagamento assim como boleto, TED, DOC, transferências entre contas de uma mesma instituição e cartões de pagamento (débito, crédito e pré-pago)?
A diferença é que o Pix permite que qualquer tipo de transferência e de pagamento seja realizada em qualquer dia, incluindo fins de semana e feriados, e em qualquer hora.
O Pix usa estrutura tecnológica _____, na qual a comunicação entre os diversos participantes e o BC é realizada por meio de _____.
centralizada / mensageria
A conta salário pode ser movimentada por PIX?
SIM!
NOVIDADE 2021
Em 2021, é uma novidade do Pix:
Possibilidade de devolução ágil de recursos pela instituição recebedora, em casos de fundada suspeita de fraude ou falha operacional nos sistemas das instituições participantes. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
Em 2021, é uma novidade do Pix é o PIX SAQUE.
O que é isso?
Permitirá que todos os clientes de qualquer instituição participante do Pix realizem saques em dinheiro em um dos pontos que ofertar o serviço.
Em 2021, é uma novidade do Pix:
Pix por aproximação, para dar mais facilidade e conveniência na iniciação de um Pix e para atender casos de uso específicos;
CERTO ou ERRADO?
CERTO!
Em 2021, é uma novidade do Pix:
Iniciador de pagamentos no Pix, a partir de 30/08/2021, com desenvolvimentos que seguirão o cronograma estabelecido no Open Banking, para permitir que os iniciadores possam ser participantes do Pix agregando ainda mais competição ao arranjo;
CERTO ou ERRADO?
CERTO!
Em 2021, é uma novidade do Pix:
QR Code pagador, que viabilizará a realização de Pix mesmo quando o pagador estiver off-line, ampliando o acesso da sociedade ao Pix;
CERTO ou ERRADO?
CERTO!
As casas lotéricas podem atuar como correspondentes bancários de outras instituições financeiras no país, mas a exploração dos serviços da Loteria Federal do Brasil é exclusiva da CAIXA.
CERTO ou ERRADO?
ERRADO! As casas lotéricas são correspondentes bancários da Caixa Econômica Federal!
Os títulos mais negociados no Selic são os emitidos pelo Tesouro Nacional que compõem a Dívida Pública Federal Externa.
CERTO ou ERRADO?
ERRADO! Compõem a Dívida Pública INTERNA
