Atualidades do Mercado Financeiro - Outros I Flashcards
Existe, atualmente, regime de autorização e funcionamento específico para bancos digitais. CERTO ou ERRADO?
ERRADO! Não existe, atualmente, regime de autorização e funcionamento específico para bancos digitais.
Eles devem se enquadrar às normas aplicáveis aos demais bancos para fins de autorização.
Os bancos digitais chegaram para disputar um lugar no mercado de serviços bancários, com forte apelo mercadológico baseado em promessa de baixos custos de tarifas e serviços e acesso simplificado. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
Para que um banco seja considerado digital não deve haver nenhum processo presencial. CERTO ou ERRADO?
CERTO! TUDO deve ser digital (coleta de documentos, contratação de seviços, resolução de problemas, etc)
No que consiste a possibilidade de clientes de produtos e serviços financeiros permitirem o compartilhamento de suas informações entre diferentes instituições autorizadas
pelo Banco Central e a movimentação de suas contas bancárias a partir de diferentes plataformas e não
apenas pelo aplicativo ou site do banco, de forma segura, ágil e conveniente?
Open Banking (ou sistema financeiro aberto)
O Open Banking incentivará a inovação e o surgimento de novos modelos de negócio que oferecem aos clientes uma experiência fácil, ágil, segura e conveniente. Isso favorece a inclusão e educação financeiras da população. CERTOU ou ERRADO?
CERTO!
Para implementação do Open Banking foi criada uma Estrutura de Governança pelo Banco Central, reunindo as entidades de classe mais representativas das instituições que compartilharão dados e serviços do escopo inicial, incluindo segmentos como bancos, cooperativas de crédito, financeiras e instituições de pagamento.
Qual a composição dessa Estrutura?
- Conselho Deliberativo (responsável por decidir sobre as questões necessárias para a implementação do Open Banking e propor ao BC os padrões técnicos do Open Banking);
- Secretariado (que organiza e coordena os trabalhos); e
- Grupos técnicos, encarregados de elaborar estudos e propostas técnicas para a implementação do ecossistema.
O Open Banking vai ser implementado pelo Banco Central em 4 fases.
Qual a 1ª FASE?
- Dados públicos das instituições financeiras
As instituições financeiras disponibilizam dados de forma PADRONIZADA. Nessa fase, devem ser disponibilizadas as informações de seus canais de atendimento e de seus produtos e serviços, incluindo as taxas e tarifas de cada item ofertado.
Para o cliente: podem surgir novas COMPARAÇÕES de produtos e serviços financeiros, o que facilitará a escolha de produtos de acordo com as necessidades de cada cliente.
O Open Banking vai ser implementado pelo Banco Central em 4 fases.
Qual a 2ª FASE?
- Compartilhamento de dados do consumidor
O consumidor poderá compartilhar seus dados (cadastros, transações em conta, informações sobre cartões e operações de crédito) com as INSTITUIÇÕES DE SUA PREFERÊNCIA. Tudo é feito por meio de consentimento, que pode ser revogado a qualquer momento.
Para o cliente: novos produtos e serviços, mais PERSONALIZADOS e ACESSÍVEIS podem ser acrescentados. Mas o compartilhamento de dados entre instituições só será possível por meio de CONSENTIMENTO.
O Open Banking vai ser implementado pelo Banco Central em 4 fases.
Qual a 3ª FASE?
- Serviços à escolha do consumidor
Os consumidores terão acesso a serviços financeiros como pagamentos e encaminhamento de propostas de crédito, SEM A NECESSIDADE de acessar os canais das instituições financeiras com as quais eles já têm relacionamento.
Para o cliente: nesta fase poderão ser enviadas e contratadas propostas de crédito de outras instituições de escolha do consumidor, que ganha AUTONOMIA no acesso a serviços financeiros.
O Open Banking vai ser implementado pelo Banco Central em 4 fases.
Qual a 4ª FASE?
- Ampliação de dados, produtos e serviços
Inclusão de novos dados que poderão ser compartilhados, além de novos produtos e serviços, tais como contratação de operações de CÂMBIO, INVESTIMENTOS, SEGUROS e PREVIDÊNCIA PRIVADA.
Para o cliente: os consumidores passam a ter o controle do compartilhamento de uma gama maior de informações, o que pode levar à criação de produtos ainda mais personalizados para cada necessidade.
Qual é o grupo responsável pelo processo de implementação do Sistema Financeiro Aberto no País?
A Estrutura de Governança
O Open Banking, ou sistema financeiro aberto, propicia o compartilhamento padronizado de dados e serviços por meio de APIs (Application Programming Interfaces) por parte de instituições financeiras e demais instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
O Open Banking será 100% digital e gratuito. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
Uma pluralidade de modelos de negócio de Instituições de Pagamentos (IPs) já se encontra no mercado e, dentre eles, destacam-se os que atuam como centralizadores financeiros, os focados em nichos e os que agregam valor ao serviço financeiro. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
Uma pluralidade de modelos de negócio de Instituições de Pagamentos (IPs) já se encontra no mercado e, dentre eles, destacam-se os que atuam como centralizadores financeiros.
O que é esse modelo de negócio?
Nesse modelo busca-se agregar produtos ao serviço original de acordo com as necessidades de seus clientes.
Entre as soluções oferecidas, estão a conta digital, a automatização de operações financeiras, a conciliação de pagamentos, a verificação de recebimentos e os serviços de transferência.
O objetivo principal da instituição com esse modelo é se estabelecer como uma prestadora de serviços, soluções e plataformas, de maneira que ela possa se manter como gestora financeira central de seus clientes.
Que tipo de modelo de negócio é esse?
Centralizadores Financeiros
A rentabilidade dessas instituições está atrelada à capacidade de diferenciação dos produtos e serviços complementares aos de pagamento, fidelizando e obtendo receitas adicionais correspondentes aos serviços prestados.
Quais são essas instituições?
As instituições com modelo de negócio de Centralizador Financeiros
Uma pluralidade de modelos de negócio de Instituições de Pagamentos (IPs) já se encontra no mercado e, dentre eles, destacam-se os focados em nichos.
O que é esse modelo de negócio?
Nesse modelo buscam direcionar seus produtos e serviços de acordo com DELINEAMENTOS DEMOGRÁFICOS ESPECÍFICOS
A viabilidade desses modelos se baseia no desenvolvimento de novas tecnologias e de configurações regulamentares favoráveis ao oferecimento de SERVIÇOS DE MENOR ESCALA, tais como a interoperabilidade.
Uma pluralidade de modelos de negócio de Instituições de Pagamentos (IPs) já se encontra no mercado e, dentre eles, destacam-se os que agregam valor ao serviço financeiro.
O que é esse modelo de negócio?
Os modelos que utilizam os serviços financeiros como agregação de valor permitem a adição de serviços tipicamente bancários – como serviços de pagamento, cartões de crédito e aplicativos de gestão financeira – à prestação dos serviços principais de um determinado RAMO ECONÔMICO NÃO FINANCEIRO.
Como aplicativos de transporte, comércios ou serviços de entrega.
_____ são empresas que introduzem inovações nos mercados financeiros por meio do uso intenso de tecnologia, com potencial para criar novos modelos de negócios.
Fintechs
As Fintechs atuam por meio de plataformas online e oferecem serviços digitais inovadores relacionados ao setor. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
No Brasil, há várias categorias de fintechs:
- de crédito,
- de pagamento,
- gestão financeira,
- empréstimo,
- investimento,
- financiamento,
- seguro,
- negociação de dívidas,
- câmbio, e
- multisserviços.
CERTO?
CERTO!
Podem ser autorizadas a funcionar no país dois tipos de fintechs DE CRÉDITO.
Quais são elas?
- A Sociedade de Crédito Direto (SCD); e a
2. Sociedade de Empréstimo entre Pessoas (SEP),
cujas operações constarão do Sistema de Informações de Créditos (SCR)
A Sociedade de Empréstimo entre pessoas (SEP) [fintech de crédito] realiza operações de crédito entre pessoas, conhecidas no mercado como…?
peer-to-peer lending.
A Sociedade de Empréstimo entre pessoas (SEP) [fintech de crédito] realiza operações de crédito entre pessoas.
Nessas operações eletrônicas, a fintech se interpõe na relação entre credor e devedor, realizando uma clássica operação de intermediação financeira, pelos quais podem cobrar tarifas. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
Sociedade de Crédito Direto (SCD) [fintech de crédito] pode fazer captação de recursos do público?
NÃO! Porém a Sociedade de Empréstimo entre pessoas (SEP) PODE
A Sociedade de Empréstimo entre pessoas (SEP) [fintech de crédito] pode fazer captação de recursos do público?
SIM! Desde que eles estejam inteira e exclusivamente vinculados à operação de empréstimo
Porém a Sociedade de Crédito Direto (SCD) NÃO PODE
A Sociedade de Empréstimo entre pessoas (SEP) [fintech de crédito] pode fazer captação de recursos do público. Desde que…?
Desde que eles estejam inteira e exclusivamente vinculados à operação de empréstimo
Que tipo de Fintech de Crédito atua apenas como intermediária dos contratos realizados entre os credores e os tomadores de crédito.
Os recursos são de terceiros que apenas utilizam a infraestrutura proporcionada para conectar credor e tomador?
A Sociedade de Empréstimo entre pessoas (SEP)
A exposição de um credor, por Sociedade de Empréstimo entre pessoas (SEP), deve ser de no máximo R$ _____?
15 mil
Que tipo de Fintech de Crédito caracteriza-se pela realização de operações de crédito, por meio de
plataforma eletrônica, com recursos próprios?
A Sociedade de Crédito Direto (SCD)
Ou seja, esse tipo de instituição não pode fazer captação de recursos do público.
Qual limite mínimo de capital social e patrimônio líquido das fintechs de crédito (SCDs e SEPs)?
R$1 milhão
Valor sensivelmente mais baixo do que o exigido das demais instituições autorizadas a funcionar pelo BCB
Existe a possibilidade de participação direta de fundos de investimento no grupo de controle das fintechs de crédito (SCDs e SEPs). CERTO ou ERRADO?
CERTO!
O processo de autorização das fintechs de crédito (SCDs e SEPs) é mais simples, com proposta de negócio no formato de Justificativa Fundamentada e dispensa de entrevista técnica e inspeção pré operacional, sendo a autorização concedida simultaneamente para se constituir e entrar em funcionamento. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
As fintechs de crédito (SCDs e SEPs) podem optar pelo enquadramento no segmento S5, que possui regime de regulação mais simplificado e menos oneroso dentre os cinco níveis admitidos às instituições financeiras; e (v) dispensa, no curso de funcionamento, de obrigações comuns às demais instituições mais complexas.
CERTO ou ERRADO?
CERTO!
Uma startup é uma “empresa” recém-criada ainda em fase de desenvolvimento que é normalmente de base tecnológica, mas pode aparecer em vários setores. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
No Brasil, as startups pode ser classificadas em:
B2C;
B2B;
B2B2C.
O que é a B2C?
“business to consumer”
Este é o tipo de transação mais comum, realizado entre uma empresa e o cliente final. É um modelo encontrado com frequência em lojas de varejo que vendem produtos diretamente ao consumidor,
sem precisar de intermediários na relação.
No Brasil, as startups pode ser classificadas em:
B2C;
B2B;
B2B2C.
O que é a B2B?
“business to business”
Não envolve o consumidor final, uma vez que a transação é realizada entre empresas.
Muitas redes varejistas e prestadores de serviços precisam comprar produtos ou matérias-primas de terceiros (indústria e empresas fornecedoras), para só então repassar a mercadoria ou serviço ao consumidor.
No Brasil, as startups pode ser classificadas em:
B2C;
B2B;
B2B2C.
O que é a B2B2C?
Business-To-Business-To-Consumer.
Ocorre quando a indústria vende diretamente ao consumidor, mas esta venda é facilitada por outro negócio (distribuidor, varejista ou atacadista). De forma que o modelo de negócio inclui toda a cadeia comercial, beneficiando a todos
As _____ são as grandes empresas de tecnologia que dominaram o mercado nos últimos anos.
Inicialmente pequenas startups, essas organizações, criaram serviços inovadores e disruptivos se utilizando de um modelo de negócios escalável, dinâmico e ágil.
Big Techs.
Como é o caso dos serviços do Google, da Uber e da Netflix.
O surgimento das Big Techs e a sua associação com grandes bancos culminam na revolução digital do sistema bancário, e esse movimento tem reflexo direto no segmento dos meios de pagamento. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
No que consiste o sistema de intermediação de crédito que envolve atividades e entidades fora do sistema bancário tradicional (FSB)?
Sistema de bancos-sombra (Shadow banking)
Os Sistema de bancos-sombra (Shadow banking) envolvem riscos tipicamente bancários: alavancagem, transformações de maturidade e de liquidez e transferência de risco de crédito. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
Os Sistema de bancos-sombra (Shadow banking) são concorrentes ou complementares ao sistema bancário?
Podem ser CONCORRENTES ou COMPLEMENTARES
Em relação aos Sistema de bancos-sombra (Shadow banking):
Organismos internacionais têm desenvolvido recomendações para reduzir as oportunidades de arbitragem regulatória e para mitigar a disseminação de riscos.
CERTO ou ERRADO?
CERTO!
Por que as aplicações no Sistema de bancos-sombra (Shadow banking) são mais arriscadas que as aplicações no mercado bancário tradicional?
Pois o sistema financeiro bancário recebe depósitos e são seguros, pois os bancos precisam ter patrimônio líquido suficiente para cobrir todos os seus compromissos financeiros e devem verificar os clientes para que não haja dinheiro ilegal.
Já o Sistema de bancos-sombra (Shadow banking), não recebe depósitos, por isso, não tem necessidade de ter patrimônio líquido suficiente para garantir seus compromissos, tornando a aplicação mais arriscada.
O Sistema de bancos-sombra (Shadow banking), não recebe depósitos, por isso, não tem necessidade de ter patrimônio líquido suficiente para garantir seus compromissos, tornando a aplicação mais arriscada. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
Como os bancos tradicionais são totalmente regulamentados com garantia do Governo acaba tornando o dinheiro mais caro e com rentabilidade menor do que as dos bancos-sombra fazendo com que este sistema cresça exponencialmente na ordem dos trilhões de dólares.
Calcula-se que hoje ele atinge 40% dos ativos financeiros não bancários ao redor do mundo.
CERTO ou ERRADO?
CERTO!
Bancos de investimentos, factoring (antecipação de receitas), fundos Hedge (fundos de investimentos mais arriscados), companhias de seguros e fundos de capital privado são alguns exemplos de _____.
Bancos Sombra
O Sistema de bancos-sombra (Shadow banking) também são formados por instituições que fornecem crédito para pessoas que normalmente não conseguem crédito em instituições financeiras regulares.
CERTO ou ERRADO?
CERTO!
A preocupação maior dos agentes financeiros é que como esta prática está aumentando muito, poderá criar crises financeiras pelo mundo, pois é muito investimento sem garantia. Muitos atribuem a responsabilidade da crise financeira de 2008 nos Estados Unidos à prática do _____.
shadow banking
O BC destaca que em relação ao “shadow banking”, é importante lembrar que se trata de um fenômeno que ocorre não apenas no Brasil, mas também em outras partes do mundo. Entre os vários fatores que colaboram para o seu surgimento está a existência de lacunas no mercado bancário, que são atendidas por estes agentes do “shadow banking”. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
Quem são os intermediários financeiros que realizam funções de banca “sem acesso à liquidez do banco central ou garantias de crédito do setor público.”?
Os Bancos-sombra
Fundos de hedge fazem parte do shadow banking. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
Fazem parte do shadow banking:
Operações com derivativos e títulos securitizados.
CERTO ou ERRADO?
CERTO!
Fazem parte do shadow banking:
Fundos do mercado monetário.
CERTO ou ERRADO?
CERTO!
Fazem parte do shadow banking:
Fundos de direitos creditórios;
CERTO ou ERRADO?
CERTO!
Fazem parte do shadow banking:
Factorings e fomentadoras mercantis;
CERTO ou ERRADO?
CERTO!
Empréstimos descentralizados (peer-to-peer lending).
Fazem parte do shadow banking. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
Instituições que praticam o shadow banking geralmente servem como intermediários entre credores e tomadores de empréstimos, fornecendo crédito e capital para investidores e corporações. CERT
CERTO!
Intermediação de crédito não-bancária pode ser entendida como…?
Shadow Banking
As _____ exibem propriedades semelhantes às moedas tradicionais, mas geralmente não têm uma forma física, ao contrário das moedas com notas impressas ou moedas cunhadas.
moedas digitais
A moeda digital é o equivalente ao dinheiro tradicional, mas em formato digital e possui as mesmas características de uma moeda fiduciária, podendo ser utilizada como meio de pagamento.
CERTO ou ERRADO?
CERTO!
As moedas digitais funcionam a partir de uma rede centralizada. Ou seja, a transferência deve ser
feita com a intermediação de um banco. CERTO ou ERRADO?
ERRADO! As moedas digitais funcionam a partir de uma rede DESCENTRALIZADA. Isso permite que a transferência seja feita SEM a intermediação de um banco.
As moedas digitais ficam submetidas à regulamentação de sistemas monetários e autoridades financeiras. CERTO ou ERRADO?
ERRADO! Por causa da rede descentralizada, as moedas digitais não ficam submetidas à regulamentação de sistemas monetários e autoridades financeiras.
Logo, não há burocracia na negociação.
Normalmente, as moedas digitais utilizam criptografia blockchain para garantir transações seguras na internet.
O que é essa tecnologia?
Essa tecnologia pode ser definida como um livro contábil com um registro público das operações realizadas com criptomoedas.
_____ é o nome genérico para moedas digitais descentralizadas, criadas em uma rede blockchain a
partir de sistemas avançados de criptografia que protegem as transações, suas informações e os dados de quem transaciona.
Criptomoeda
_____ é um sistema que permite rastrear o envio e recebimento de alguns tipos de informação pela internet. São pedaços de código gerados online que carregam informações conectadas – como blocos de dados que formam uma corrente – daí o nome. É esse sistema que permite o funcionamento e transação das chamadas criptomoedas, ou moedas digitais.
Blockchain
O que é “uma rede que marca o tempo das transações, colocando-as em uma cadeia contínua no ‘hash’, formando um registro que não pode ser alterado sem refazer todo o trabalho”?
Blockchain
O _____ é uma moeda virtual – a primeira criada no mundo – e pode ser usado para a compra de serviços, produtos e quaisquer outros itens em estabelecimentos que aceitem ser pagos com ele.
Bitcoin
O _____ é a primeira moeda descentralizada do mundo. Isso significa que, além de não ser regulado por governos, bancos ou empresas, é possível comprar, enviar e receber bitcoins sem nenhum intermediário, como bancos ou emissores de cartão de crédito.
Bitcoin
O bitcoin é negociado na internet em uma rede própria, o blockchain: um banco de dados onde são registradas todas as transações bitcoin entre os participantes da rede. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
Bitcoin é uma forma de dinheiro, assim como o real, dólar ou euro, com a diferença de ser puramente digital e não ser emitido por nenhum governo. Como é determinado seu valor?
O seu valor é determinado livremente pelos indivíduos no mercado.
O que são Central Bank Digital Currencies – CBDCs)?.
São possíveis moedas digitais emitidas pelos bancos centrais
O Banco Central do Brasil (BCB) – de modo a compor esforços com ações da Agenda BC# – tem promovido
discussões internas e com seus pares internacionais visando ao eventual desenvolvimento de uma CBDC. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
