Assurance Collective Flashcards
Qu’est-ce que l’assurance collective (définition longue) ?
C’est le fruit d’un contrat unique qui confère des avantages personnels à des catégories de personnes selon les conditions d’un programme ou d’un régime préétabli, de propriété publique ou privée, et auquel l’adhésion est obligatoire ou facultative en fonction de critères d’admissibilité basés uniquement sur l’appartenance à un groupe légalement déterminé.
Quels sont les avantages sociaux ?
- Salaire
- Journées de maladie payées
- Vacances
- Assurance collective
- Régime de retraite
- Régimes publics
Qu’est-ce qui est important lorsqu’on choisit un régime d’assurance (3) ?
- les protections désirées changent selon l’âge et les étapes de la vie
- la générosité du régime donne beaucoup de valeur à l’emploi (maximum, accessibilité automatique aux protections, rémunération indirecte, administration simple et économique)
- Importance de choisir un bon employeur qui vise à contenir les coûts de l’assurance médicaments et du régime d’assurance.
Quelles sont les 6 garanties des régimes d’assurance ?
- Assurance vie et assurance vie des personnes à charge
- MMA = mort et mutilation accidentelle
- Assurance maladie
- Assurance dentaire
- SACD = assurance salaire de courte durée
- SALD = assurance salaire de longue durée
Quelle garantie est obligatoire à offrir ?
L’assurance maladie (elle qui coute vrm cher)
Il y a plusieurs éléments considérés dans l’assurance maladie, mais quelle est l’élément le plus important ?
Les médicaments
Qu’est-ce que le seuil de mutualisation dans l’assurance maladie ?
C’est un mécanisme québécois qui protège les individus qui réclament de très grandes sommes d’argent et qui ne seraient incapable de ce faire assurer en raison de ces sommes immenses. Ainsi, tous ce qui est réclamé en haut de 10 000$-25 000$ ne peut être regardé (jugé) par les assureurs. Ceci permet aux petites compagnies avec de grosses réclamations de quand même être assurées.
Quel est le débours maximum payable pour l’assurance maladie ?
C’est le montant maximum (1066$/année qui augmente à chaque année) qu’un individu aurait à payer par année pour tout ce qui est médical. Au-delà de 1066$/année, l’assureur doit payer à 100%.
Quelles sont les 3 closes de médicaments possible pour être assurer ?
- seulement la liste RAMQ
- La close restrictives (qui englobe plus de rx que la liste de la RAMQ)
- La close large
(c’est l’employeur qui décide d’offrir des closes généreuse ou moins généreuse pour ses employés)
Quels sont les 3 mécanismes de contrôle de coût pour l’assurance maladie ?
- Ticket modérateur
- Franchise
- Coassurance
Qu’est-ce que le Ticket Modérateur ?
C’est un montant récurrent à chaque prescription ou à chaque ordonnance de 5$ par prescription que le patient doit payer.
Le mécanisme de Franchise signifie quoi ?
c’est un montant annuel obligatoire à payer avant de pouvoir commencer à être remboursé par l’assureur (50$ par année)
Pourcentage s’appliquant après le ticket modérateur et la franchise sur le montant des médicaments. Quel est le mécanisme ?
La coassurance
ex: si le médicament est de 100$ et il n’y a pas de franchise ni de ticket moderateur, l’assureur va payer 70% du prix donc 70$ pour ce médicament.
V ou F
Les mécanismes de contrôle de coût s’applique malgré que la personne a déjà payer 1066$ cet année.
F
l’assureur paie 100%.
Quels éléments de l’assurance maladie se retrouvent également dans l’assurance soins dentaires ?
- La franchise (50 premier $ payé par l’employé)
- La coassurance (% payer par l’assureur)
Expliquer l’élément du “maximum” pour l’assurance soins dentaires.
C’est un montant maximum (2000$/année) auquel passé celui-ci l’assureur ne rembourse pas.
Ainsi, le truc est de planifier/étaler sur 2 ans pour aller chercher 4000$.
V ou F
Au Québec, les employés ont droit aux remboursements de leur assureur sans limite contrairement à d’autres provinces ou après un certains montants, tel service ne peut pu être remboursé.
V
Pourquoi mon assureur veut pas me rembourser l’orthodontie ?
C’est l’employeur (pharmacien propriétaire) qui décide en quoi consiste le régime d’assurance et s’ils veulent offrir du dentaire aux employés.
Qu’est-ce qui se passe quand un groupe d’employés prend pour la première fois une assurance dentaire ?
Le coût est plus élevé pendant la première année car les employés ont tendance à attendre quelques mois pour avoir leur assurance pour être remboursée.
Qu’est-ce que les régimes modulaires et soins dentaires ?
C’est le fait de donner le choix à nos employés sur leur niveau d’assurance dentaire. Mais, ça coute plus cher, parce que ceux qui en ont besoin vont en prendre et ceux qui en ont pas besoin n’en prendront pas donc ils ont pas de prime à payer pour pouvoir aider les autres à les financer.
L’assurance vie est payée à quel moment ?
Prestation payable au décès.
Exception : payment anticipé (close gratuite) pour les personnes qui reçoivent des diagnostics lourds et qui vont décéder dans les prochains mois.
Si je décède sur la route, je reçois des montants de qui ?
- Assurance vie
- montant du MMA
- la SAAQ
- (si on travaille sur la route) la CNESSST
Si on est invalide, on a pu besoin de payer nos primes. C’est la définition de quel mécanisme de l’assurance vie ?
L’exonération des primes
Quels sont les 2 assurances salaires ?
- SACD (courte durée)
- SALD (longue durée)
En cas d’invalidité, on a besoin de nos revenus. La SACD permet quoi ?
- prestations hebdomadaires (chaque semaine)
- Ne doit jamais être plus payant qu’avant l’invalidité (sinon les gens retourneraient jamais au travail)
- Durée : 15 semaines/17 semaines/6 mois
- Délai de carence = entre 0 à 14 jours (ça va prendre 7 jours avant d’être rembourser pour une maladie/accident/hospitalisation)
- supplément pour les femmes en congé de maternité
En cas d’invalidité, on a besoin de nos revenus. La SALD permet quoi ?
- Prestations mensuelles
- programme de réadaptation (favoriser le retour au travail)
- Durée : jusqu’à 65 ans ou nombre d’années fixes (5 ans/10 ans)
- Délai de carence = revient soit à la durée des prestations de l’assurance SACD ou 4 à 6 mois si pas de SACD.
- Ne doit jamais être plus payant qu’avant l’invalidité.
ITP = invalide total permanent. Qu’est-ce qu’on fait avec eux ?
Ils ne seront jamais en mesure de retourner au travail. Donc, jusqu’à 65 ans, c’est l’assureur qui doit les payer mensuellement. Par contre, avec les années en raison du coût de la vie, c’est possible que leur rente mensuelle diminue. Pour contrer ce problème, l’assureur peut offrir de l’indexation qui est un pourcentage de plus sur le salaire mensuelle.
V ou F
la SACD est payable hebdomadairement et
pendant moins d’un an
V
V ou F
la SALD est payable hebdomadairement et pendant plusieurs années, habituellement jusqu’à 65 ans.
F
mensuellement !
V ou F
En tant que pharmacien propriétaire, je peux solliciter directement une compagnie d’assurance pour me donner de l’assurance collective.
F Doit choisir un intermédiaire de marché en assurance collective : - courtier ou - actuaire-conseil
Si je décide en tant que pharmacien propriétaire de fabriquer un nouveau régime d’assurance pour mes employés, je dois déterminer quoi (3) ?
- déterminer les garanties offertes (faire un sondage)
- déterminer la portion de prime payée par l’employeur et les employés
- déterminer les paramètres du régime que vous désirez offrir (type de régime et type d’administration)
Nommer les 1) types de régime et 2) les types d’administration qu’on peut offrir.
1)
- régime uniforme (portion obligatoire et portion facultative)
- Régimes flexibles (modulaires ou base+options)
- Régime assuré ou à rétention
2)
- Administré par l’assureur
- Auto-administré
- Auto-administré en impartition (TPA)
Après avoir élaborer un nouveau régime d’assurance avec notre courtier ou notre actuaire-conseil, on fait quoi ?
Soumissions auprès de plusieurs assureurs.
Analyse des soumissions et élaboration d’un rapport de recommandation pour le groupe, afin de choisir une compagnie d’assurance. (divergences entre assureurs, technologies différentes, services à la clientèle, taux proposés, gestion de l’invalidité et programme de santé)
En quoi consiste l’analyse du renouvellement du régime qui est déjà en place.
- analyse de la vie et de la longue durée (vieillissement)
- Maladie, soins dentaires et courte durée : calculer le ratio prestations/primes
- si > 100% les taux vont augmenter
- si < 100% les taux vont diminuer
V ou F Les titulaires (employeurs et syndicats) peuvent communiquer avec leur assureur.
F
Ils doivent toujours passer par leur courtier ou actuaire-conseil avant.
Quel autre province du Canada à un régime universel de médicaments ?
le Nouveau-Brunswick depuis le 1e mai 2014
Les régimes publiques :
- Assurance hospitalisation
- RRQ (régie des rentes du Québec)
- Assurance maladie
- Assurance médicaments
- RHDSC
- RQAP
- CSST
- RAMQ
- SAAQ
V ou F (régimes publiques)
Afin de permettre au gens qui travaillent pu à cause qui se sont casser un bras reçoivent de l’aide de l’assurance emploi, le gouvernement offrent des prestations 14 jours après la maladie.
F
Offre des prestations 7 jours après la maladie.
Qui est responsable de la close de remboursement des médicaments ?
c’est strictement l’employeur qui décide pour ses employés quelles médicaments sont remboursées.
Pour les 65 ans et + c’est quoi leur assurance ?
- Assurés RAMQ
- Assurés RAMQ + Assureur
- Assurés assureur (surprime + cher)
Calculs :
1) client avec une coassurance 70% et un ticket modérateur à 5$ :
s’il a 2 prescriptions à 100$ combien il paie ?
2) client avec une coassurance 70% et une franchise à 50$. :
s’il a 2 prescriptions à 100$ combien il paie ?
1)
prescription 1 : 5$ + 30% de (100$ - 5$) = 33.50$
prescription 2 : 5$ + 30% de (100$ - 5$) = 33.50$
2)
prescription 1 : 50$ + 30% de (100$-50$) = 65$
prescription 2 : 0$ + 30% de 100$ = 30$
V ou F
L’assureur peut offrir une coassurance à 80% pour les médicaments originaux et en plus une coassurance à 90% pour les génériques pour susciter les gens à prendre les génériques qui sont vraiment moins cher.
V
V ou F
Le niveau d’inflation (%) augmente surtout les primes d’assurance salaire.
F
c’est surtout les primes d’assurance maladie qui augmente davantage par année.
Les pharmaciens propriétaires doivent faire davantage attention au % d’inflation. Pourquoi ?
En étant au courant de l’augmentation du niveau d’inflation (coût de la vie), le pharmacien propriétaire va modifier le régime d’assurance maladie offert à ses employés (par ex: favoriser les génériques) pour éviter des hausses de prix par année.
