8. PENÍZE A BANKOVNICTVÍ Flashcards
Peníze
Definuj peníze. Čeho jsou výsledkem?
- je to zvláštní druh aktiva, které plní funkci prostředků směny, míry hodnoty (statků a služeb) a uchovatele hodnot
- jsou výsledkem přirozeného vývoje výroby, dělby práce a specializace směny
Vývoj peněz
Jak se vyvíjely peníze?
(7)
1) naturální (barterová) směna
2) komoditní (zbožové) peníze
3) drahé kovy (zlato, stříbro)
4) plnohodnotné peníze (mince z drahých kovů)
5) neplnohodnotné peníze (mince z obecných kovů, papírové peníze)
6) peníze s nuceným oběhem
7) virtuální (depozitní) peníze
Vývoj peněz - 1) Naturální (barterová) směna
Co to je barterová směna? Co je její nevýhodou?
- je to výměna zboží za zboží
- její hlavní nevýhodou je to, že člověk musí najít někoho, kdo poptává produkt, který on nabízí, a naopak
Vývoj peněz - 2) Komoditní (zbožové) peníze
Jak vypadaly komoditní (zbožové) peníze? Uveď příklady.
- byly to takové druhy zboží, které byly pro každého v dané době přijatelné
- např. dobytek, koření, obilí, plátno
Vývoj peněz - 3) Drahé kovy
Proč jsou drahé kovy jedním z nejlepších platidel?
- protože jsou trvanlivé, snadno dělitelné, stejnorodé a schopné kupní síly
Vývoj peněz - 4) Plnohodnotné peníze x 5) Neplnohodnotné peníze
Porovnej plnohodnotné a neplnohodnotné peníze.
- materiál: plnohodnotné mince jsou vyrobeny z drahých kovů (zlato, stříbro), kdežto neplnohodnotné peníze jsou vyrobeny z obecných kovů (mosaz, hliník) nebo papíru
- krytí: plnohodnotné mince byly kryty drahým kovem, z něhož jsou vyrobeny, kdežto neplnohodnotné peníze byly kryty zlatem
Vývoj peněz - 6) Peníze s nuceným oběhem
Čím jsou kryty peníze s nuceným oběhem? Co to znamená nucený oběh?
- nejsou kryty ničím, jejich hodnota je garantovaná autoritou vlády
- nucený oběh = povinnost subjektů příjimat peníze
Vývoj peněz - 7) Virtuální (depozitní) peníze
Co to jsou virtuální (depozitní) peníze?
- jsou to peníze, které existují virtuálně, formou zápisu na bankovních účtech
Funkce peněz
Vyjmenuj funkce peněz.
- prostředek směny (směnitelnost, platba zboží a umožňuje provádět finanční platby (nájemné, daně))
- účetní jednotka
- uchovatel hodnoty
Druhy peněz
Vyjmenuj druhy peněz.
- mince
- papírové peníze
- depozitní (virtuální, bankovní) peníze
Konvertibilita peněz
Co to je konvertibilita peněz?
- je to směnitelnost měny za měnu jiných zemí
Konvertibilita peněz
Jaké měny jsou nejlépe směnitelné?
- dolar
- euro
- anglická libra
Konvertibilita peněz
Jak se dělí měna podle její konvertibility? Popiš.
1) plně konvertibilní měna = směnitelnost není nijak omezená, závisí na nabídce a poptávce
2) částečně konvertibilní měna = stát zavádí pouze určitá omezení při směňování
3) nekonvertibilní měna = zakazuje směňovat měnu za jinou
Měnový kurz
Co to je měnový kurz?
- je to cena měny vyjádřená poměrem k nějaké cizí měně
Měnový kurz
Kdo uvádí ceny valut (hotovost) a deviz (pohledávky a závazky v zahraničí)?
- uvádí je ČNB
Cenné papíry
Co to je cenný papír? Kdo jej může vydat?
- je to listina, která představuje určitý nárok vlastníka nebo osby v cenném papíru uvedené, vůči tomu, kdo tento cenný papír vystavil
- vydat jej může stát, město, nebo obchodní společnost
Cenné papíry - Druhy
Jak se dělí cenné papíry?
a) obligace (dluhopis)
b) akcie
c) směnka
d) šeky
Cenné papíry - Druhy - a) obligace
Na co má právo vlastník obligace (dluhopisu)?
- vlastník má právo na splacení dluhopisu dlužené částky k určitému datu
- má právo na vyplacení peněz dohodnutého výnosu (úrok)
Cenné papíry - Druhy - a) obligace
K čemu mohou sloužit obligace?
- pro vyrovnání státního rozpočtu
- investiční záměry
Cenné papíry - Druhy - b) akcie
Kdo může vydat akcie? Na co má vlastník akcie právo?
- může ji vydat pouze akciová společnost (a.s.)
- právo účastnit se valné hromady a hlasovat na ní
- právo na podíl ze zisku (= dividenda)
- právo na podíl na likvidačním zůstatku společnosti
Cenné papíry - Druhy - b) akcie - druhy
Vyjmenuj druhy akcií. Krátce je popiš.
1) kmenové = bez zvláštních práv a omezení
2) prioritní = přednostní právo na výplatu dividendy, omezené hlasovací právo (manažerské)
3) zaměstnanecké = pouze pro zaměstnance
4) zakladatelská (zlatá) = zaručuje více hlasů na valné hromadě
Cenné papíry - Druhy - c) směnka
Co to je směnka?
- je to cenný papír, který obsahuje písemný závazek výstavce zaplatit v určité době a na určitém místě určitou peněžní částku určité osobě
- je to písemný příkaz výstavce určité osobě, aby v určité době za směnku zaplatil věřiteli
Cenné papíry - Druhy - c) směnka
Jak dělíme směnky?
- vlastní
- cizí
Cenné papíry - Druhy - c) směnka
Jaký je rozdíl mezi vlastní a cizí směnkou?
- ve vlastní směnce se výstavce zaručuje, že sám zaplatí určitou sumu
- v cizí směnce výstavce přikazuje třetí osobě, aby zaplatila věřiteli sumu místo něho
Cenné papíry - Druhy - d) šeky
Co to je šek? Jak se vystavuje?
- je to cenný papír, kterým majitel účtu v pěněžním ústavu, zaplatit doručiteli šeku či uvedené osobě určitou peněžní částku
- šek se vystavuje na formulářích určitého peněžního ústavu
Burzy
Co to je burza?
- je to místo pravidelného shromažďování osob, kde se obchoduje podle zvláštního zákona a burzovních předpisů
Burzy
Pravda x Lež:
Na burzách kupující a prodávající nekupují přímo, ale prostřednictvím makléřů.
- pravda
Burzy
Kdo to je makléř?
- je to někdo, kdo zprostředkovává obchod na burzách
Burzy - Makléř
Jaký je rozdíl mezi bankami, brokery a dealery?
- broker - obchoduje svým jménem na účet klienta
- dealer - obchoduje svým jménem na svůj účet
- banka - obchoduje na účet klienta nebo na svůj účet
Burzy - Druhy
Vyjmenuj druhy burz. S čím se na nich obchoduje?
1) zbožové (komoditní) burzy - např. káva, drahé kovy, obilí
2) burzy cenných papírů - cenné papíry, devizy a valuty
3) burzy lodního prostoru - majitelé lodí nabízejí své prostory firmám
Burzy - Druhy - 2) Burzy cenných papírů
Jak se nazývá největší česká burze cenných papírů?
- BCPP = Burza cenných papírů Praha a.s.
Osobní finance - Volné finanční prostředky
Jak může člověk naložit se svými volnými finančními prostředky? Vyjmenuj.
1) termínovaný vklad
2) spoření
3) nákup specifických komodit
Osobní finance - Volné finanční prostředky - 1) Termínovaný vklad
Co to je termínovaný vklad? Co hrozí, když vyberu z něj předčasně peníze?
- je to způsob uložení peněz na dobu určitou s předem stanovenou úrokovou sazbou
- při předčasném výběru dochází k sankcím
Osobní finance - Volné finanční prostředky - 2) Spoření
V čem spočívá spoření?
- spočívá v pravidelném ukládání finančních prostředků na účet za specifických podmínek a za specifickým účelem
Osobní finance - Volné finanční prostředky - 3) Nákup spec. komodit
Jaká je výhoda nákupu specifických komodit?
- nedochází k jejich znehodnocení v čase
Osobní finance - Zisk finančních prostředků
Jak může člověk získat finanční prostředky? Vyjmenuj.
1) spotřebitelský úvěr
2) hypotéka
3) splátkový prodej
4) leasing
Osobní finance - Zisk finančních prostředků - 1) Spotřebitelský úvěr
Popiš spotřebitelský úvěr.
- je poskytován pouze FO a není určen k podnikatelským účelům
- zajišťují ho banky a další finanční instituce
- k jeho získání je často potřeba třetí osoby (ručení)
- obvykle se pohybuje mezi 20.000 až 100.000 Kč
Osobní finance - Zisk finančních prostředků - 2) Hypotéka
K jakému účelu bývají nejčastěji poskytovány hypotéky? Co musí být zástavou?
- k zajištění nemovitosti
- zástavou je nemovitost, na níž si daný člověk pustí
Osobní finance - Zisk finančních prostředků - 2) Hypotéka
Co to je americká hypotéka?
- je to neúčelový úvěr, kdy finance mohou být využity na nákup auta nebo rekonstrukci domu
- zástavou je nemovitost
Osobní finance - Zisk finančních prostředků - 3) Splátkový prodej
Vysvětli princip splátkového prodeje.
- zákazník při koupi věci na splátky zaplatí pouze část ceny (= akontaci) a zbytek ceny hradí v pravidelných splátkách
Osobní finance - Zisk finančních prostředků - 4) Leasing
Vysvětli princip leasingu. Co si člověk nejčastěji půjčí na leasing?
- lesingová společnost zaplatí potřebnou částku a vlastnictví věci přechází na zákazníka až poté, co ji splatí
- nejčastěji se půjčuje na auto
Bankovní soustava
Co to je bankovní soustava?
- je to souhrn všech bank a uspořádání vztahů mezi nimi
Bankovní soustava
Jak se nazývají podniky, které obchodují na pěněžním trhu a zabývají se bankovními operacemi?
- banky
Bankovní soustava
Jaké druhy bank rozeznáváme v ČR?
1) Centrální banka (ČNB)
2) Komerční banky (ČSOB, Komerční banka, mBank, Airbank)
Bankovní soustava - 1) ČNB
Kde sídlí ČNB? Kde má další pobočky?
- sídlí v Praze
- Brno
- Hradec Králové
- Ostrava
- České Budějovice
- Plzeň
- Ústí nad Labem
Bankovní soustava - 1) ČNB
Kdo je v čele ČNB? Jak je zřízená?
- bankovní rada s guvernérem Alešem Michlem
- je zřízená ústavním zákonem, je nezávislá na vládě
(k roku 2024)
Bankovní soustava - 1) ČNB
Vyjmenuj funkce ČNB.
- reguluje množství peněz v oběhu
- vydává nové bankovky
- stahuje poškozené bankovky z oběhu
- provádí finanční operace vlády
- poskytuje vklady a půjčky komerčním bankám
- spravuje státní účty
- vykonává dozor nad činností komerčních bank
- stanovuje výši úrokové sazby u úvěru
Bankovní soustava - 1) ČNB
Jaké nástroje má ČNB?
- měnová politika - snaží se o stabilitu měny, prodává ji a nakupuje
- operace na volném trhu - reguluje množství peněz v ekonomice
- určování výše minimálních povinných rezerv - kolik peněz musí nechat komerční banka ležet
Bankovní soustava - 1) ČNB
Zajímavost:
Jsou nějak jištěny vklady bank a stavebních spořitelen? Pokud ano, jak?
- vklady bank a stavebních spořitelem jsou zákonem jištěny - každá osoba má chráněny své uložené finance ve výši 100.000 eur
Bankovní soustava - 2) Komerční banky - Bankovní operace
Jak se dělí bankovní operace, které mohou provádět komerční banky? Uveď příklady.
a) aktivní operace (úvěry)
b) pasivní operace (vedení účtů, výdej platebních karet)
c) zprostředkovatelské operace (bezhotovostní platby, směnárenské služby, depozitní služby)
Bankovní soustava - 2) Komerční banky - Bankovní operace - a) aktivní
Jak dělíme úvěry? Ke každému druhu uveď i příklad.
- krátkodobé (spotřebitelský úvěr)
- střednědobé (leasing)
- dlouhodobé (hypotéka)
Státní rozpočet
Co to je státní rozpočet?
- je to finanční plán státu a centralizovaný fond finančních prostředkl státu na určité období (nejčastěji na jeden rok)
Státní rozpočet
Kdo vypracuje návrh státního rozpočtu? Kdo jej schvaluje? Kam jde dál?
- vypracuje jej ministerstvo financí
- schválí jej vláda
- dále jde do Poslanecké sněmovny
Státní rozpočet - Výdaje
Vyjmenuj výdaje státního rozpočtu.
(5)
- transferové platby (dávky, důchody)
- výdaje na školství, zdravotnictví, obranu, policii, …
- výdaje na státní správu
- výdaje na sociální zabezpečení
- povinné výdaje SR vyplývající ze zákona (sociální dávky, podpora v nezaměstnanosti, důchody)
Státní rozpočet - Příjmy
Vyjmenuj příjmy státního rozpočtu.
(4)
- přímé a nepřímé daně
- poplatky a cla
- prodej státního majetku
- sociální připojištění
Státní rozpočet - Podoby
Jak může vypadat státní rozpočet? Popiš.
- vyrovnaný (příjmy = výdaje)
- schodkový, deficitní (příjmy < výdaje)
- přebytkový (příjmy > výdaje)
Státní rozpočet - Rozpočtové provizorium
Kdy nastane rozpočtové provizorium? Jak funguje?
- nastane ve chvíli, kdy státní rozpočet není sestaven včas
- hospodaří se podle starého rozpočtu a jsou omezeny investice
Státní rozpočet - Financování schodku
Jak může stát financovat státní deficit?
1) půjčky od institucí (např. Evropské investiční banky)
2) dluhopisy, které nabídne veřejnosti
3) prodej státního majetku
