5.4 endettement vs surendettement p. 76 Flashcards
quelle est la différence entre l‘endettement et le surendettement
endetemments peut etre normal si on a l‘argent pour repayer, surtout si c‘est pour une bonne dette
surendettement survient lorsque une personne ne peut plus rembourser ses dettes (revenus de la personne n‘est pas assez grand)
quels sont les raisons principals de s‘endetter
- facilité d‘accès au crédit: surconsommation
- vivre au dessus de ses moyens = comparaison sociale
- peur de l‘exclusion sociale
- perte d‘emplois, maladie, separation
comment se sortir de l‘endettement?
- prendre conscience du problème
- déterminer la gravité de la situation
- choisir une solution appropriée et durable à sa situation d‘endettement
Quelles sont les solutions possibles pour les problèmes mineurs
réaménagement budgétaire:
- se faire un budget le plus précis et juste possible
- éliminer tt dépenses nn essentiels
consolidation des dettes
- contracter un seul pret de facon à rembourser tout ses dettes
- il est plus facile de gerer un seul payement pour la personne endetté
- le taux d‘interet peut ressembler à celui d‘un pret personnel, alors bcp plus bas que carte crédit qu‘on arrive pas à rembourser
- personne endetée qui doit faire la démarche auprès de son institution financière
qu‘est-ce qui est important si on décide de faire une consolidation de dettes
- ne pas s‘endetter à nouveau pendant le processus
- assurer que son dossier de crédit ne sera pas entaché, par exemple en ne pas respectant consignes du nouveau pret
Quelles sont les solutions aux problèmes majeurs
- proposition de consommateur
- dépot volontaire
- faillite personnelle
Par où doit on passer pour la proposition de consommateur et la faillite personnelle
syndic de faillite: officier de justice authorisé à gérer les faillites et les autres mécanismes légaux
aidera personne avec sa situation financière en administrant ses biens dans le but qu‘elle rembourse ses dettes
deviendra son conseiller, et intermédiaire entre elle et créancier, qui ne pourront plus communiquer directement avec elle
qu‘est-ce que un dépot volontaire
- déposer à la cour régulièrement une partie de son revenu pour payer ses dette
- juge détermine montant à payer selon plusieurs critères: revenu disponible, nb enfants
- si dv accepté taux interet devienne 5%
avantages dépot volontaire vs inconvénients
- créancier peuvent plus communiquer avec avec consommateur pour se faire payer
- le consommateur est protégé contre le saisie de son salaire par le créancier et évite faillite
- taux interets réduit pour toutes les dettes
- processus est long
- payement élevé
- prend fin seulement quand dettes totalement remboursé
qu‘est-ce que la proposition de consommateur
- le syndic dressera un portrait des créanciers et de ce qu‘elle leur doit , proposera un arrangement aux créanciers dans le but de régler les dettes
- créancier doit l‘accepter
- entente se fera sur max 5 ans
- dossier de crédit consommateur portera une note à cette effet
quelles solutions peut présenter le syndic lors de la proposition de consommateur
- rembourser sur une plus longue période de temps
- payer un montant moins élevé chaque mois
- rembourser une partie des dettes seulement
avantages proposition de consommateur
- montant chaque mois moins élevé
- créanciers peuvent plus communiquer avec consom. pour se faire payer
- consom protégé de saisie de salaire par créancier
- évite la faillite
qu‘est-ce que la faillite personnelle
- solution de dernier recours
- personne insolvable peut se liberer de ses dettes (sauf études, contraventions et pensions alimentaires) par la remise de certains biens
- syndique de faillite gère la faillite personelle
- fera inventaire des biens de la personne endetté pouvant etre vendu pour payer les créanciers
avantages et déavantages de la faillite
- permet de se libérer de ses dettes
- processus est plus rapide que le dépot volontaire 9 à 21 mois
-terni dossier de crédit : note apparaitra sur dossier de crédit 5 à 7 ans, sera très diff de empreunter ou avoir carte de crédit
