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商业学（ S2 ） > 3. 银行与金融 > Flashcards

3. 银行与金融 Flashcards

1
Q

金融机构的分类（ 2 ）

A
  1. 银行体系
  2. 非银行金融机构
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2
Q

银行体系的分类（ 4 ）

A
  1. 商业银行
  2. 投资银行
  3. 外资银行代表办事处
  4. 岸外银行 （ 纳闽 ）
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3
Q

非银行金融机构的分类（ 4 ）

A
  1. 发展金融机构
  2. 雇员公积金局
  3. 保险公司
  4. 信托基金管理公司
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4
Q

中央银行的功能 （ 4 ）

A
  1. 发行货币及控制货币供给数量
    • 唯一发行货币的机构，发行的硬币和钞票都属法定货币
    • 通过执行货币政策，控制国家货币供给
      量，以稳定物价，防止发生通货膨胀（ 物价水平持续上升的现象 ）或通货紧缩 （ 物价水平持续下降 ）
  2. 监督金融体系稳定运作
    • 负责协助政府监督金融体系稳定运作，以促进国家经济成长
    • 中央银行会向银行及金融机构发出条规
      和指引 （ 规定商业银行将适量款额存人在中央银行开设的法定储备户口，以调节货币供应量 ），提高人民的生活水平
  3. 作为政府的银行
  4. 作为银行的银行
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5
Q

中央银行对政府提供了什么服务？（ 4 ）

A
  1. 管理国家的储备资产，以稳定货币的价值
  2. 管理政府的账目，为政府提供存款及贷款服务
  3. 负责处理政府的外汇业务
  4. 代政府发行国库债券、政府债券以筹措资金。
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6
Q

中央银行对银行提供了什么服务？（ 3 ）

A
  1. 接受银行的存款
  2. 提供融资给有需要的银行
  3. 当银行出现财务危机或发生挤提也可成为最后的贷款者
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7
Q

列出商业银行所提供服务 （ 8 ）

A
  1. 存款
  2. 提款
  3. 汇款
  4. 支票
  5. 贷款
  6. 转账
  7. 投资
  8. 咨询等
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8
Q

列出商业银行的经营系统（ 2 ）

A
  1. 传统式银行系统
    • 采取利息制度
    • 利息率／利率会随着基本利率／基准率变动
  2. 回教式银行系统
    • 依据回教原则，采取免利息制度
    • 利润分享／盈利分享模式
    • 服务对象不限于穆斯林
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9
Q

开设储蓄户口的目的（ 2 ）

A
  1. 存款（ 储存小额款项 ）
  2. 培养储蓄的习惯
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10
Q

开设定期存款户口的目的（ 2 ）

A
  1. 存款 （ 较大笔额款项 ）
  2. 为闲置的资金赚取较高利息
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11
Q

开设来往户口的目的（ 1 ）

A
  1. 获得支票簿以享有使用支票、透支的便利
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12
Q

那些户口不需要推荐人？（ 2 ）

A
  1. 储蓄户口
  2. 定期存款户口
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13
Q

那个户口需要推荐人？（ 1 ）

A
  1. 来往户口
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14
Q

那个户口不能让企业开户口？（ 1 ）

A
  1. 储蓄户口
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15
Q

储蓄户口，定期存款户口和利息顺序（ 2 ）

A
  1. 定期存款户口
  2. 储蓄户口
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16
Q

那个户口一般上不享有利息，除非存款达
一定数额才能获得利息？（ 1 ）

A
  1. 来往户口
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17
Q

那个户口设有最低存款额和固定的存款
期限？（ 1 ）

A
  1. 定期存款户口
18
Q

那个户口可以存入任何款项？（ 2 ）

A
  1. 储蓄户口
    • 提供顾客记录交易项目的存款簿
  2. 来往户口
19
Q

那个户口利用过账卡提款或携带存款簿在银行柜台办理提款？（ 1 ）

A
  1. 储蓄户口
20
Q

那个户口使用支票、过账卡或在银行柜台办理提款？（ 1 ）

A
  1. 来往户口
21
Q

当我们在定期存款的存款期限到期前提款时间，会损失什么？（ 1 ）

A
  1. 损失全部或部分利息
22
Q

商业银行提供的放款，主要形式有什么（ 3 ）

A
  1. 透支、
  2. 定期贷款
  3. 票据贴现
23
Q

透支是提供给那个户口的短期借款便利？（ 1 ）

A
  1. 来往户口
24
Q

客户可通过什么支付方式领取透支的款项？（ 2 ）

A
  1. 现金
  2. 支票
    （ 一次或分次使用银行批准的透支额 ）
25
Q

透支的利息是按什么计算？（ 1 ）

A
  1. 日
26
Q

企业可利用透支做什么？（ 2 ）

A
  1. 解决短期流动资金不足
  2. 资金周转问题
27
Q

定期贷款的分类（ 2 ）

A
  1. 商业贷款
    • 长期资金
  2. 私人贷款／个人贷款
    • 人们购买高价格的产品（ 房地产与汽车 ）
28
Q

定期贷款的原理（ 3 ）

A
  1. 银行一次过把款项借给客户
  2. 期限一般上是一年以上
  3. 客户必须在贷款期限内分期摊还本金与利息（ 每月付款 ）
29
Q

定期贷款和透支，那个利息比较低？（ 1 ）

A
  1. 定期贷款
30
Q

银行通常依据什么来审核个人贷款申请？（ 3 ）

A
  1. 还款能力
    • 申请者的每月收入如薪水、佣金等来评估否有能力支付所借的款项
  2. 理财能力
    • 申请者呈上前几个月的银行户口结单，以了解申请者的用钱与偿债情况
    • 工作经历、学历及家庭状况等
  3. 抵押品、担保人
    • 申请者若有资产作抵押，或者有其他人或机构作担保人，比较容易取得银行的贷款
31
Q

银行通常依据什么来审核个人贷款申请？（ 4 ）

A
  1. 还款能力
    • 银行依据企业的业绩、流动资金及资产，判断企业的还债能力
  2. 理财能力
    • 申请者呈上前几个月的银行户口结单，以了解申请者的用钱与偿债情况
    • 从企业的财务管理与经营状况，
  3. 抵押品、担保人
    • 申请者若有资产作抵押，或者有其他人或机构作担保人，比较容易取得银行的贷款
  4. 投资项目的可行性
    • 一般上，银行会批准与银行贷款方针相同的投资项目，比较不会批准高风险的投资，或者企业过度依赖单一买主或供应商等投资项目
32
Q

担保人在定期贷款的责任（ 1 ）

A
  1. 当借款者无法偿还款项，担保人必须代还
33
Q

什么是票据贴现？（ 2 ）

A
  1. 把未到期票据拿到银行兑换现金
  2. 银行支付给顾客的款项，是扣除实际贴现日至票据到期日之利息等手续费后的余数
34
Q

商业银行的功能（ 4 ）

A
  1. 提供存款与提款服务
    • 提供企业便捷且安全的存款与提款服务（ 来往户口 ）
    • 有助于企业解决剩余资金的储存，以及提高资金的运用效益
  2. 提供付款服务
    • 银行提供的付款服务如：资金转账、支票、银行汇票等，使商业交易的支付便捷与安全
  3. 提供融资便利
    • 银行提供透支、贷款与贴现的放款服务，有助于解决企业的资金周转及贸易融资的问题
  4. 提供投资与金融咨询服务
    • 商业银行的专业人才、投资经验、资讯等各种资源，为企业提供优质的投资与金融咨询服务，有助于降低企业的融资成本与金融风险，提高公司营运效益
35
Q

投资银行提供的主要收费服务（ 3 ）

A
  1. 公司咨询服务
    • 协助公司进行组织结构的重组、合并与收购、筹资等
  2. 包销／承销证券
    • 投资银行先垫出款项购买有关公司的证券，如果证券没有完全被认购，投资银行必须承担剩余部分
  3. 投资管理服务
    • 协助公司管理投资于金融市场的股票、债券等金融产品，以减少风险
36
Q

商业银行和投资银行的收入来源（ 2 ）

A
  1. 商业银行
    • 从顾客的存款与商业贷款之间的利息差额赚取利润
  2. 投资银行
    • 提供要收费的服务
37
Q

发展金融机构有哪些？（ 6 ）

A
  1. 马来西亚发展银行
    • 高科技、航海等企业
  2. 马来西亚农业银行
  3. 马来西亚中小型企业银行
  4. 马来西亚进出口银行
  5. 国家储蓄银行
  6. 人民银行
38
Q

列出非银行金融机构（ 2 ）

A
  1. 雇员公积金局
    • 政府设立
    • 目的是为雇员提供退休后的财务保障
    • 强制性规定雇主与雇员每月必须各缴交雇员薪金的某一比率给雇员公积金局
  2. 单位信托管理公司
    • 通过出售单位信托，把投资者的钱汇集起来，由公司的基金经理投资于股票、债券、外汇、期货等金融产品，使资金不断累积成长
    • 将收益给予投资者
39
Q

解释雇员公积金局的两个户口（ 2 ）

A
  1. 第一户口
    • 占70％存款
    • 会员退休时才可提取，作为晚年生活费
  2. 第二户口
    • 占30%存款
    • 供会员提取支付房屋贷款、教育与医药费
40
Q

单位信托的特征（ ）

A
  1. 流动性高
    • 投资者可随时卖出单位信托给单位信托管理公司，容易变现
    • 投资单位信托基金应该以中期或长期作为投资期限
  2. 投资额低
    • 投资单位信托基金所需的最初投资额往往是众多投资者能力所及的一小笔钱
    • 投资者也可按个人的资金状况决定购买多少单位信托
  3. 多元化投资
    • 基金经理把单位信托基金分散投资于不同的投资项
    • 投资者拥有多元投资组合的单位信托基金固然不能完全排除风险，但是却能分散风险，将风险减低
  4. 费用低
    • 投资单位信托基金可以让投资者和其他众多的投资者共同分担投资费用
    • 投资者可以免费或在支付少许费用下，把在同一家单位信托管理公司的一个单位信托基金转换至另一个单位信托基金
  5. 专业管理
    • 基金经理具备单位信托的专业管理知识，有助于缺乏投资股票、债券等经验的投资者，或没有时间注意投资资讯的投资者，降低投资风险及提高回酬

商业学（ S2 ） (8 decks)

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