2. 保险

Question 1

什么是保险？（ 1 ）

Answer 1

1. 是投保人通过缴付保费，把风险转移给承保人／保险公司的方式

Question 2

什么是风险分担？（ 1 ）

Answer 2

1. 指面对同种风险的投保人，通过缴付保费给保险公司集合成一笔基金，当投保人因风险而蒙受损失，保险公司便动用保险基金赔偿给投保人

Question 3

风险可分成什么？（ 2 ）

Answer 3

1. 可保风险
2. 不可保风险

Question 4

可保风险的必要条件 （ 3 ）

Answer 4

1. 不可控制
   
   • 投保人不能控制的
   • 生病、车祸或工厂失火
2. 可预测
   
   • 风险发生的可能性是能够通过大数定律预测
3. 可衡量
   
   • 有关风险所导致的损失是可以用金钱来衡量的

Question 5

保险的重要性（ 4 ）

Answer 5

1. 保障个人利益和减轻社会问题
   
   • 把风险转移给保险公司
   • 保险公司的赔偿能减轻个人与家庭的经济负担，使人们早日恢复原有生活水平，达致社会和谐。
2. 有助于企业的稳定经营
   
   • 把这些风险转移给保险公司承担，所获赔偿可以减缓企业的财务负担与恶化，让企业经营者敢于进行风险性的投资，促使国家经济发展
3. 提供个人或企业信用贷款和资金
   
   • 个人或企业可将人寿保单抵押给银行以获取信用贷款
   • 或者在无需抵押品的情况下向保险公司申请保单贷款
   • 保险公司也可将投保人所缴交的保费，投资于股票市场等，这些投资资金会成为企业筹措资金的来源之一。
4. 提供国家资金来源
   
   • 保险公司会把累积的保险基金投资于政府债券或国库债券，成为政府筹措资金的来源之一。这些资金带动了国家经济的发展

Question 6

保险合约中的关系人（ 3 ）

Answer 6

1. 承保人
   
   • 保险公司
2. 投保人
   
   • 又称要保人
   • 专指与保险公司签订合约，并承担缴付保费的个人或企业
3. 被保人
   
   • 又称受保人，专指保险事故可能发生在其身上或财物的人
4. 被提名人
   
   • 指保险利益的合法索赔执行人，同时也是受益人
5. 信托人
   
   • 指保险利益的代收者和管理人

Question 7

保险公司必须获得什么单位发出准证才可成立与营业？

Answer 7

1. 保险总监

Question 8

当保险公司发现保额过高以及超过自己所能承担的风险，就会把全部或部分的风险转移给其他保险公司，这种安排称为

Answer 8

1. 再保险

Question 9

保险原则（ 4 ）

Answer 9

1. 至高真诚原则
2. 可保权益原则
3. 赔偿原则
4. 近因原则

Question 10

解释至高真诚原则 （ 3 ）

Answer 10

1. 投保人填写申请书时，必须呈报所知道及应知道的事实
2. 承保人／保险公司也有责任向投保人详细解释保单条款
3. 投保人被揭发违反至高真诚原则，疏忽或蓄意隐瞒真相，将导致他所购买的保单无效

Question 11

解释可保权益原则 （ 2 ）

Answer 11

1. 是指投保人对所投保的生命或财物，必须具有经济利益和法定关系，当有关生命或财物遭受事故时，会对投保人造成损失
2. 人们可以为自己、配偶、生意合伙人或公司关键人物的生命做出投保

Question 12

解释赔偿原则（ 2 ）

Answer 12

1. 指在保险合约生效期间，保险公司只对投保人的实际损失做出赔偿，尽量使投保人恢复原来的经济状况，而不是让投保人从中赚取利益
2. 两项附属规则 ：
   
   1. 分摊规则
      
      • 指投保人为同一财产向两家以上的保险公司投保。事故发生时，保险公司将按各自承保的保额所占比例共同分摊赔偿
   2. 代位求偿规则
      
      • 保险公司赔偿被保人所遭受的损失后
        ，就可以向导致有关损失的第三者要求相等的赔偿，
      • 可以防止被保人得到双重利益

Question 13

解释近因原则（ 2 ）

Answer 13

1. 指导致事故发生和造成损失的直接原因
2. 保险公司只根据承保的近因做出赔偿，而不赔偿承保范围外所发生的损失

Question 14

人寿保险的分类（ 3 ）

Answer 14

1. 个人保险
2. 团体保险
3. 商业保险

Question 15

个人保险的种类（ 4 ）

Answer 15

1. 定期保险
2. 终身保险
3. 储蓄保险
4. 住院及手术利益保险等

Question 16

解释团体保险（）

Answer 16

1. 雇主或机构可为全体员工投保团体个人意外保险和团体医药保险
2. 好处：
   
   • 减轻雇主的负担及履行应尽的责任
   • 作为雇主提供给职员的福利

Question 17

商业保险的受保对象（ 2 ）

Answer 17

1. 企业拥有者（ 大股东、合伙人）
2. 关键职员

Question 18

商业保险对企业拥有者和关键职员的好处（ 2 ）

Answer 18

1. 企业拥有者
   
   • 避免缺乏足够资金支付逝世股东的家属所引起的财务纠纷，让家属取回应有的利益，使企业财务稳定，生意持续经营
2. 关键职员
   
   • 照顾员工福利、让员工忠心服务、留住重要职员、企业获得扣税

Question 19

车辆保险的分类（ 3 ）

Answer 19

1. 第三者保单 （ 三号车险 ）
   
   • 保险公司只保障车主本身在使用车辆时，导致第三者死亡或伤残，及造成对方车辆损坏时，对第三者做出赔偿
   • 我国所有车辆至少投保三号车险
2. 第三者，火患和失窃保单 （ 二号车险 ）
   
   • 涵盖三号车险的利益外
   • 车主的车辆被焚毁或失窃也能获得赔偿
3. 综合保单 （ 一号车险 ）
   
   • 除了涵盖三号车险和二号车险的利益外
   • 并延伸至车主本身车辆的损坏等事故的理赔利益

Question 20

普通保险（ 杂险 ）的分类（ 4 ）

Answer 20

1. 车辆保险
2. 火险
3. 海事保险
4. 个人意外保险

Question 21

火险的涵盖范围（ 2 ）

Answer 21

1. 保障建筑物（工厂、店屋、办公室、私人住宅等）
2. 建筑物内的东西（家私、附属装置物、机械
   设备、办公室设备、营业用具、私人
   财物及家庭财产等）

Question 22

海事保险的分类（ 4 ）

Answer 22

1. 船舶保险
   
   • 投保船只和它的设备，可投保某次航程或某段期限。
2. 货物保险
   
   • 货主投保船只运载的货物
3. 运费保险
   
   • 船运公司投保货物因某种原因不能准时送达目的地，可获得运费的赔偿，也称运输保险
4. 船主责任险
   
   • 船主或船运公司投保船只与其他船只发生相撞沉没、污染海面，以及致伤乘客、水手等事故，以减轻可能引起的巨额索赔

Question 23

个人意外保险保障什么？（ 2 ）

Answer 23

1. 保障个人因意外事故造成的死亡、终身残废或暂时失去工作能力
2. 保险公司根据投保额及伤残情况作出赔偿

Question 24

社会保险机构为会员提供工作（ 2 ）

Answer 24

1. 工作受伤保险计划
   
   • 保障范围极广
   • 雇员从住家前往工作地点途中，休息时前往用餐途中，与工作直接有关的出勤途中，以及工作地点的任何场所发生的意外事故都能获得赔偿
2. 伤残抚恤金计划
   
   • 为雇员提供24小时全天候由任何事故引起的残疾或死亡的保障计划

Question 25

保险的理赔程序（ 5 ）

Answer 25

1. 事故发生
2. 通知保险公司
3. 提呈必要的索赔文件
4. 保险公司理赔部门评估
5. 结果：
   
   • 做出赔偿
   • 拒绝赔偿（ 可上诉 ）