Under-, over- og dobbeltforsikring

Question 1

Underforskring

Answer 1

• Der foreligger underforsikring, hvis forsikringssummen er lavere end den forsikrede interesses værdi.

Question 2

Regel om underforsikring i FAL:

Answer 2

FAL § 40

Er forsikringssummen lavere end den forsikrede interesses værdi, hæfter selskabet kun efter forholdet mellem forsikringssummen og den nævnte værdi.

Der lægges vægt på den forsikrede interesses værdi på tidspunktet umiddelbart før forsikringsbegivenhedens indtræden.

Question 3

Retsvirkningerne af underforsikring

Answer 3

FAL § 40 hæfter FS kun efter forholdet mellem forsikringssummen og den forsikrede interesses værdi.

Normalt kun betydning, ved partiel skade. Ved totalskade hæfter FS med hele forsikringssummen.

Question 4

Overforsikring

Answer 4

Der foreligger overforsikring, hvis forsikrings- summen er højere end den forsikrede interesses værdi.

”berigelsesforbuddet” – kan sikrede ikke kræve en større erstatning

Question 5

Dobbeltforsikring:

Answer 5

Forsikring af samme interesse mod samme fare i flere FS.

Kun relevant for skadesforsikring FAL §§ 41-44

Question 6

Retsvirkningerne af dobbeltforsikring

Answer 6

FAL § 41:
-De implicerede FS hæfter som UP solidarisk over forsikrede (”en for alle og alle for en”), dvs. sikrede kan selv vælge, hvilket FS sikrede vil rette sit krav mod.
-Det enkelte FS bliver kun solidarisk ansvarligt inden for det pågældende FS’ ansvarsbeløb/forsikringssum.

FAL § 42:
-Det FS, der har udbetalt erstatning til sikrede, kan søge en del af kravet dækket hos de andre FS (regres).
-Det indbyrdes regresansvar er principalt et pro rata-ansvar (§ 42, 1. pkt.) og subsidiært et solidarisk ansvar (§ 42, 2. pkt.), dvs. som UP fordeles ansvaret mellem de enkelte FS i forhold til de beløb, hvormed de hver især hæfter.

FAL § 43:
- FS i forsikringsaftalen har taget forbehold for dækning, hvis samme interesse er forsikret i et andet FS.
-Trods eksistensen af et sådant forbehold har sikrede ret til erstatning for skade, som sikrede ikke får dækket af en anden forsikring, jf. § 43, stk. 1, 1. pkt.
-Har alle de implicerede FS taget dækningsforbehold, hæfter FS principalt pro rata (§ 43, stk. 1, 2. pkt.) og subsidiært solidarisk (§ 43, stk. 1, 3. pkt.).