Skadeopgørelse Flashcards
Grundprincippet for enhver skadeopgørelse:
Erstatningen skal sætte sikrede i samme økonomiske situation som umiddelbart før skaden.
FAL § 39, stk. -> ”Berigelsesforbud”
Sikrede kan aldrig kræve mere i erstatning, end der kræves til den lidte skades dækning (genoprettelseshensyn) - kun ”dobbelterstatning” ved summaforsikring, ikke ved skadesforsikring.
Kun kapitalinteressen (tingens værdi) dækkes, men andet kan dog aftales, jf. FAL § 36.
Afkastningsinteressen dækkes ikke.
Takseret police
§ 39, stk. 2.
Forsikringsaftalen indeholder en bestemmelse, hvorved den forsikrede genstand ansættes til en bestemt værdi, eller hvorved bestemte vurderingsregler vedtages.
Takseret police? => Konkret vurdering (fortolkning af policen); men strenge krav.
Hvis takseret police => Bevisbyrden vendes, dvs. Det påhviler FS at bevise, at der ved udbetaling af den i aftalen anførte værdi herved, udbetales mere end krævet til dækning af det lidte tab (dette står i modsætning til det almindelige UP, hvorefter det er sikrede, der skal bevise sit tab).
Erstatning in natura
Genlevering
I de fleste tilfælde vil FS være forpligtet til at udbetale et pengebeløb til sikrede.
Ifølge nogle FB kan FS selv vælge, om det vil opfylde erstatningspligten ved at udbetale en sum penge eller ved at præstere en ydelse in natura/genlevering – FS er dog aldrig forpligtet til at genlevere.
Hvis FS iflg. FB har ret til at yde erstatning ved genlevering, men sikrede ønsker erstatningen udbetalt kontant, har FS ret til at fratrække den rabat, som FS kunne have opnået ved genlevering.
Fradrag af forhandlerrabat forudsætter, at genlevering faktisk kunne have fundet sted.
Erstatning for totalskade
UP: Erstatningen opgøres på baggrund af genanskaffelsesprisen (forbruger = detailprisen) som ny umiddelbart før forsikringsbegivenhedens indtræden med rimeligt fradrag for værdiforringelse på grund af alder, brug, nedsat anvendelighed eller andre værdiforringende omstændigheder, jf. FAL § 37, stk. 1.
Kan genanskaffelse ikke ske: Evt. UP I handelsværdien eller genfremstillingsprisen.
Erstatning for totalskade - Prisstigninger og prisfald
Prisen umiddelbart før forsikringsbegivenheden lægges til grund for erstatningsopgørelsen.
HR: Prisstigninger efter skadens indtræden er uden betydning og dækkes derfor ikke, medmindre erstatningsopgørelsen og udbetalingen er blevet urimeligt forhalet pga. FS’ forhold
(ved ejendomsforsikring er det dog praksis, at der ydes dækning for prisstigninger inden for en rimelig opførelsesperiode)
Der skal tages hensyn til prisfald indtrådt efter forsikringsbegivenheden - berigelsesforbuddet i FAL § 39, stk. 1.
Erstatning for partiel skade
Værdiforringelseserstatning (erstatning svarende til forskellen mellem genanskaffelsespriserne før forsikringsbegivenheden i henholdsvis beskadiget og ubeskadiget stand), eller
Reparationserstatning (erstatning svarende til reparationsprisen)
Erstatning for indbo
FAL § 37, stk. 2 – Kan fraviges i FB fx ved brug af afskrivningstabeller, hvilket i praksis ikke er unormalt.
Fra genanskaffelsesprisen skal der kun foretages fradrag for værdiforringelse, der skyldes alder og brug, hvis tingens nytteværdi for den sikrede derved er væsentligt nedsat.
Praksis i dag - Erstatning for indbo
Nytteværdien er som UP ikke nedsat, hvis der er tale om ting, der normalt ikke udskiftes (typisk ting som fx ægte tæpper, kunst, antikviteter og smykker).
Nytteværdien er som UP nedsat, hvis der er tale om ting som sikrede udskifter med mellemrum; I så fald foretages der lineær afskrivning; ankenævnets hjemmel?!
Erstatning for fast ejendom
Erstatning for skade på bygning skal som UP opgøres efter FAL § 37, stk. 1.
dagsværdierstatning: genopførelse/istandsættelse - kun fradrag for værdiforringelse, der skyldes alder og brug
Erstatning for tilvirkede varer
Tilvirkede varer er ting, man selv har fremstillet med henblik på salg
Hvordan erstatningen skal opgøres, fastslås i FAL § 38.
Grundtanken i § 38 er som i § 37: Sikrede skal stilles i samme økonomiske situation som før skaden.
Erstatning for fast ejendom - Nyværdiforsikring og 30 %-reglen
Ifølge mange FB erstattes bygningsskade normalt med nyværdien, medmindre der før skaden forelå værdiforringelse (forskel mellem nyværdi og dagsværdi) på over 30 % pga. slid og ælde.
