Uang, Institusi Keuangan dan Penawaran Uang Flashcards
Berdasarkan kegiatan perekonomian yang dilakukan masyarakat, perekomian dapat dibedakan menjadi
perekonomian barter dan perekonomian uang
definisi perekonomian barter
sistem kegiatan ekonomi masyarakat di mana kegiatan produksi dan perdagangan masi sangat sederhana, kegiatan tukar-menukar masih terbatas dan jual beli dilakukan secara pertukarang barang dengan barang atau barter
definisi perekonomian uang
perekonomian yang sudah menggunakan uang sebagai laat pertukaran dalam kegiatan perdagangan
kelemahan perdagangan barter
- kegiatan perdangangan menjadi sangat terbatas dan tidak dapat berkembang
- memerlukan “kehendak ganda yang selaras” (saling memiliki barang yang diinginkan oleh pihak yang diajak bertukar)
- penentuan harga susah dilakukan
- membatasi pilihan pembeli
- menyulitkan pembayaran tertunda (kredit)
- susah menyimpan kekayaan
definisi uang
benda yang disetujui oleh masyarakat sebagai alat perantara untuk mengadakan tukar menukar/perdagangan
syarat suatu benda dikatakan sebagai uang
- nilainya tidak mengalami perubahan dari waktu ke waktu
- mudah dibawa-bawa
- mudah disimpan tanpa mengurangi nilainya
- tahan lama
- jumlahnya terbatas (tidak berlebih-lebihan)
- bendanya mempunyai mutu yang sama
benda yang memiliki ciri uang dan digunakan sebagai alat perantara dalam kegiatan perdagangan di masa lalu
emas dan perak
fungsi uang
- uang melancarkan kegiatan tukar menukar
- untuk menjadi satuan nilai
- untuk ukuran bayaran yang ditunda
- sebagai alat penyimpanan nilai
di perekonomian yang sudah maju, 2 jenis uang yang sering digunakan
- uang bank / uang giral
2. uang kertas
hubungan harga barang dengan uang
apabila harga selalu mengalami kenaikan yang pesat nilai yang akan terus menerus mengalami kemerosotan. maka kekayaan yang berupa yang akan mengalami penurunan nilai kalau dibandingkan dengan kekayaan yang berbentuk barang. dalam keadaan demikian uang bukanlah alat penyimpan nilai yang baik. orang-orang akan beramai-ramai mengganti kekayaan yg berupa uang menjadi kekayaan berbentuk barang
ciri khusus emas dan perak sehingga digunakan sebagai uang
- banyak orang menyukai benda tersebut karean dapat digunakan sebagai perhiasan
- emas maupun perak mempunyai mutu yang sama
- keduanya tidak mudah rusak, tetapi dapat dengan mudah dibagi apabila diperlukan
- jumlahnya sangat terbatas dan untuk memperolehnya perlu biaya dan usaha
- kedua barang itu sangat stabil nilainya karean mereka tidak berubah mutunya dalam jangka panjang dan tidak mengalami kerusakan
kelemahan penggunaan emas dan perak sebagai uang
- memerlukan temapt yang agak besar untuk menyimpan
- merupakan benda yang berat
- sukar untuk ditambah jumlahnya (pertambangan emas dan perak tidak secepat perdagangan)
definisi lembaga keuangan atau institusi keuangan
adalah semua perusahaan yang kegiatan utamanya adalah meminjamkan uang yang disimpan kepada mereka (mendorong masyarakat untuk menabung, yang akan diberikan bunga untuk yang nabung)
jenis lembaga keuangan
- bank umum/bank perdagangan (dapat menciptakan uang sendiri)
- bank tabungan
- perusahaan peminjaman
- pasaran saham (pusat saham diperjualbelikan)
- perusahaan asuransi
keistimewaan bank umum
- tabungan dapat diambil dengan cek/tabungan giral
- dapat mencipta “daya beli” atau menghapuskan daya beli yang ada dalam perekonomian
- dapat memberikan pinjaman jangka pendek
definisi tabungan giral
adalah tabungan dalam bank umum yang dapat diambil setiap waktu oleh pemiliknya dengan menggunakan cek
definisi tabungan berjangka
tabungan yang dapat diambil setelah suatu jangka waktu tertentu
apakah semua uang yang ada di bank sentral boleh dipinjamkan?
gak, harus ada cadangan
tabungan giral dapat dibedakan menjadi
- tabungan giral utama
2. tabungan giral derivatif
kapan bank umum akan menciptakan tabungan giral utama?
apabila bank umum mendapat uang dari langganannya dalam bentuk uang tunai atau cek yang ditarik dari bank lain, setelah itu bank umum akan menambah nilai tabungan giral dari pihak yang memasukkan uang tunai tersebut
kapan bank umum akan menciptakan tabungan derivatif
apabila bank itu memberikan pinjaman keapda nasabahnya.
isi bagian passiva pada neraca bank adalah
tabungan dan modal
isi bagian aktiva dalam neraca bank
cadangan, peminjaman dan investasi
rumus pertambahan uang giral, cadangan dan pinjaman
D = S/R
D dalam rumus D = S/R adalah
jumlah seluruh uang giral/cadangan/kelebihan cadangan (sesuai yang dicari) yang akan terwujud dalam proses penciptaan uang
S dalam rumus D = S/R adalah
uang giral/cadangan/kelebihan cadangan yang mula-mula diciptakan (nilai pertama)
R dalam rumus D = S/R adalah
bagian (dalam persen) tabungan giral yang tercipta yang harus tetap ditahan dalam bank sebagai cadangan (ex : 20 persen dari total untuk tabungan)
hal yang membatasi penciptaan uang
- kebocoran uang tunai
- bank ingin mempunyai cadangan yang lebih banyak
- kekurangan peminjam
maksud kebocoran uang tunai
sebagian dair uang yang seharusnya disimpan ke bank umum yang berikut t etap dipegang oleh pemiliknya (disimpen dirumah gak ditabung)
maksud kebocoran uang tunai
sebagian dair uang yang seharusnya disimpan ke bank umum yang berikut t etap dipegang oleh pemiliknya (disimpen dirumah gak ditabung)
efek kebocoran uang tunai
tabungan giral yang diciptakan oleh bank akan berkurang jika dibandingkan ketika masyarakat menyimpan semuanya di bank umum
definisi mata uang dalam peredaran
seluruh jumlah mata uang yang telah dikeluarkan dan diedarkan oleh bank sentral
mata uang dibedakan menjadi dua yaitu
uang logam dan uang kertas
mata uang dalam peredaran adalah sama dengan
uang kartal
definisi uang beredar
semua jenis uang yagn berada didalam perekonomian, yaitu jumlah dari mata uang dalam peredaran ditambah dengan uang giral dalam bank umum
pengertian terbatas uang beredar (money supply)
adalah mata uang dalam peredaran ditambah dengan uang giral yang dimiliki oleh seseorang, perusahaan, dan badan pemerintah
pengertian luas uang beredar
mata uang dalam peredaran, uang giral dan uang kuasi yang ada
uang kuasi terdiri dari
deposito berjangka, tabugnan dan rekening valuta asing milik swasta domestik
uang beredar menurut pengertian luas dinamakan juga
likuiditas perekonomian atau M2
definisi kekayaan mudah tunai (berlikuiditas tinggi)
adlaah harta yang bersifat uang, yaitu berbagai jenis kekayaan yang dapat ditukarkan dengan barang atau uang dalam waktu yang cepat tanpa kerugian nilai
yang termasuk kekayaan mudah tunai
tabungan, deposito berjangka, dan surat pinjaman jangka pendek pemerintah dan sertifikat bank indonesia.
uang kuasi jg bisa disebut
hampir uang (near money)
yang merupakan uang kuasi
tabungan valuta asing milik swasta domestik
definisi bank sentral
bank yang diberi tugas oleh pemerintah untuk mengatur dan mengawasi kegiatan lembaga keuangan uang terdapat dalam perekonomian
perbedaan bank sentral dan bank umum
- dalam perekonoian hanya terdapat satu bank sentral
- bank umum kebanyakannya dimiliki oleh pihak swasta
- tujuan bank sentral dan bank umum berbeda
- bank sentral diberi kekuasaan untuk mencetak uang kertas dan logam bank
fungsi bank sentral
- bertindak sebagai bank kepada pemerintah
- bertindak sebagai bank kepada bank umum
- mengawasi kegaitan bank umum dan lembaga keuangan lainnya
- mengawasi keseimbangan kegiatan perdagangan luar negeri
- mencetak uang logan dan uang kertas yang diperlukan untuk melancarkan kegiatan produksi dan perdagangan
