Séance 8 - Finances et ressources Flashcards
Financer son projet - comment se passe l’étape du financement pour les entrepreneurs en démarrage?
Le financement d’un projet d’affaires demeure généralement une étape complexe et ardue. C’est également une des étapes les moins stimulantes, mais pour la plupart des projets, il est malheureusement impossible de s’en sauver. On remarque souvent qu’après avoir planifié chaque facette de leur projet, les nouveaux TA sont enthousiasme à l’idée de voir leur projet se concrétiser et ils sont confiants que leur plan d’affaires est suffisamment solide pour convaincre des investisseurs. En étant trop collés sur le projet, il arrive que des entrepreneurs en démarrage perdent leur objectivité, sous-estiment les difficultés qu’ils pourraient rencontrer dans leur recherche de financement.
Financer son projet - nommer trois exemples d’obstacles rencontrés par les entrepreneurs en démarrage lors du financement de leur projet.
- Un enthousiasme non partagé
- Les banques favorisent les projets moins risqués
- Difficile pour les TA de profiter des subventions et des programmes de financement pour démarrage d’entreprise
Financer son projet - quel est le premier réflexe des entrepreneurs en démarrage? Quel est le principal problème rencontré?
Leur premier réflexe sera de se tourner d’abord vers leurs proches pour obtenir de l’aide financière. Puisque les amis et leur famille ont déjà leurs propres projets personnels et leurs propres préoccupations financières, ils ne partageront pas nécessairement cet engouement par rapport au projet du TA.
Financer son projet - quel est le principal problème rencontré par les entrepreneurs en démarrage auprès des institutions financières?
Pour ce qui est d’avoir recourt aux institutions financières, il ne faut pas prendre de vue que ce sont des organisation à but lucratifs et que leurs préoccupation première est de faire du profit. Les projets du TA les intéresseront tant qu’ils ne sont pas trop à risque. Habituellement, les banques seront aussi plus rétissantes à prêter à des individus qui ne seront pas assurés d’avoir des revenus fixes durant les prochaines années même ce dernier dispose d’une propriété ou des économies.
Financer son projet - quel est le principal problème rencontré par les entrepreneurs en démarrage en ce qui concernent les subventions?
Dans un contexte de démarrage, il peut être difficile pour le TA d’avoir accès aux subventions ainsi qu’à différents programmes d’aide gouvernementaux et régionaux, puisque ces programmes sont souvent destinés à soutenir le PME en croissance.
Financer son projet - nommer des exemples de stratégies pouvant aider le TA ou le ME en démarrage.
Planifier le financement tôt dans la planification du projet
Miser d’abord sur les ressources financières personnelles:
* Demander un prêt ou une hypothèque au moment ou le TA est toujours salarié
* Être prudent et prévoir un coussin pour les imprévus
* Négocier une marge de crédit pour profiter d’un sentiment de sécurité et éviter de chercher désespérément du financement en période difficile
Financer son projet - sur quoi faut-il miser dans le financement hâtif de son projet? Quel genre de demande faut-il faire?
En fait, il est recommandé de prévoir les moyens de financement du projet très tôt dans la préparation du projet en misant d’abord sur ses capacités financières personnelles plutôt que sur des sources externes. Une bonne stratégie pour faciliter l’accès au financement personnel consiste à faire la demande d’un prêt personnel, d’une marge de crédit ou d’une hypothèque avant même de quitter son emploi à revenu fixe. Puisqu’il y aura toujours des contraintes, des travaux, des délais et des frais supplémentaires, il est également conseillé d’être très prudent en phase de démarrage, c’est-à-dire d’éviter les dépenses superflues, les frais fixes élevés et de prévoir un budget pour les imprévus.
Financer son projet - qu’est-ce que permet un petit coussin financier?
Pour profiter d’un petit coussin financier, il pourrait être pertinent de négocier une marge de crédit confortable. En plus de payer quelques dépenses de démarrage mineures qu’il aura été impossible de prévoir, le petit coussin financier rendu possible par une marge de crédit donnera un sentiment de sécurité au TA et ce sera très apprécié dans les moments difficiles, puisqu’obtenir du financement dans une période de difficulté financière peut s’avérer encore plus compliquer. Il faut souligner que les banques sont maintenant plus enclin à offrir une carte de crédit d’affaires plutôt qu’une marge de crédit.
Ressources techniques et informationnelles - quel est le rôle de certains organismes dans le démarrage d’une entreprise? Que veut-on dire par soutien technique?
Certains organismes ou ministères peuvent vous offrir un soutien technique lorsque vient le temps de mettre sur pied votre projet d’affaires, et ce, gratuitement.
Par soutien technique on entend : conseils, outils, formations, support, orientation, référencement, etc.
Ressources techniques et informationnelles - donner des exemples d’organismes pouvant aider un TA en démarrage.
- Entrepreneuriat Laval;
- Société d’aide au développement des collectivités (SADC)
- Entreprises Canada
▪ Ressources Entreprises
▪ Info Entrepreneurs - Carrefour Jeunesse Emploi (CJE)
- Emploi Québec
Ressources techniques et informationnelles - Entrepreneuriat Laval - quels sont les services offerts par cet organisme?
- Validation de votre idée
- Accompagnement dans vos projets
- Développement de votre plan d’affaires
- Ateliers de perfectionnement sur différents thèmes liés à l’entrepreneuriat
- Concours et bourses en entrepreneuriat
- Réseau d’experts
Ressources techniques et informationnelles - Entrepreneuriat Laval - quels sont les concours que l’organisme peut vous offrir de l’encadrement?
- Concours d’idées d’entreprises
- Le concours québécois en entrepreneuriat
- Bourse Hydro-Québec
- Bourse Pierre Péladeau
Ressources techniques et informationnelles - Entrepreneuriat Laval - à qui sont offerts les services de cet organisme?
Les services d’Entrepreneuriat Laval sont offerts seulement aux étudiants et aux membres de la communauté universitaire.
Ressources techniques et informationnelles - Entrepreneuriat Laval - que propose le site organisme de cet organisme?
Le site Internet d’Entrepreneuriat Laval propose une gamme de services pour aider les étudiants de l’Université Laval dans la validation ou l’élaboration d’un projet d’entreprise à caractère :
* social
* commercial
* coopératif
* artistique
* autre
Ressources techniques et informationnelles - Société d’aide au développement des collectivités (SADC) - qu’est-ce que cet organisme et quel est son but?
Les SADC sont des organismes de développement économique mandatés par le gouvernement fédéral pour apporter un soutien informationnel et monétaire aux entrepreneurs du Québec afin de contribuer au développement et à la diversification économique des régions.
Ressources techniques et informationnelles - Entreprises Canada - qu’est-ce qui est mis à la disposition des TA pour cet organisme? Quel est le but de l’organisme?
Par le biais de ses conseillers et de son site Internet, Entreprises Canada met à la disposition des entrepreneurs canadiens de l’information fiable, actualisée et pertinente en vue de les aider à lancer et financer leur entreprise et à la rendre prospère.
Ressources techniques et informationnelles - Entreprises Canada - par quels organismes sont fournis les services d’Entreprises Canada au Québec?
Au Québec, les services d’Entreprises Canada sont fournis par :
* Ressources Entreprises (situé à Québec)
* Info Entrepreneurs (situé à Montréal)
Ressources techniques et informationnelles - Entreprises Canada - qu’est-ce que Ressources entreprises?
Membre du Réseau Entreprises Canada, Ressources Entreprises offre des services d’information d’affaires aux entrepreneurs et entreprises de l’est du Québec.
Ressources techniques et informationnelles - Entreprises Canada - quels sont les services offerts par Ressources entreprises?
Service infoconseil PME :
Information sur les sources d’aide technique et financière aux entreprises, les permis, les normes et les réglementations, les étapes et processus de démarrage. Possibilité de rencontrer un conseiller pour discuter de votre projet d’affaires et vous orienter dans vos démarches.
Service d’information de marché : Données de marché, statistiques, tendances, profils de secteurs, etc. Vous pouvez soumettre vos demandes de recherche via leur site internet ou vous rendre directement sur place pour utiliser leurs postes libre-service.
Ressources techniques et informationnelles - Carrefour Jeunesse Emploi (CJE) - quel est le rôle de cet organisme? Les ASEJ peuvent également vous aider pour?
Depuis quelques années, les CJE sont dotés d’agents de sensibilisation à l’entrepreneuriat jeunesse (ASEJ). Leur rôle est de sensibiliser les jeunes au métier d’entrepreneur. Les ASEJ peuvent aussi vous orienter dans votre démarche d’affaires, vous aider à clarifier votre projet et vous référer vers un réseau d’experts.
Ressources techniques et informationnelles - Carrefour Jeunesse Emploi (CJE) - quand est-ce que cet organisme intervient particulièrement?
Ils interviennent surtout à l’étape du développement de l’idée.
Ressources techniques et informationnelles - Emploi-Québec - qu’est-ce que cet organisme offre?
Emploi-Québec offre aux entreprises des services-conseils et un soutien financier pour :
* augmenter la productivité de votre entreprise
* optimiser la gestion de vos ressources humaines
* former, motiver et mobiliser votre personnel
* recruter du personnel qualifié
* respecter certaines de vos obligations légales
Premières sources de financement - quel est la source de financement la plus utilisée par les TA en démarrage?
le financement personnel!
Premières sources de financement - donner des exemples de financement personnel.
- Vos économies personnelles
- Les prêts (sans intérêt) des parents et amis
- La marge de crédit personnelle
- Les cartes de crédit personnelles
Premières sources de financement - comment appelle-t-on les prêts (sans intérêts) des parents et amis?
«love money»
Premières sources de financement - donner des exemples de financement d’entreprise.
- Prêt à court terme
- La marge de crédit d’entreprise
- Les cartes de crédit d’entreprise
- Prêt à long terme
- Prêt à terme sur équipement pouvant être mis en garantie (valeur de revente en cas de problème)
- La location achat et le crédit-bail
- Les crédits fournisseurs
- Le financement participatif
Premières sources de financement - financement d’entreprise - qu’est-ce qu’un prêt à court terme? que permet-il de payer?
Prêt auprès d’une institution financière de moins d’un an
Fournitures, marchandises, salaires
Premières sources de financement - financement d’entreprise - quand est-ce que c’est le plus facile d’avoir un prêt? Pourquoi?
Il est toujours plus facile d’obtenir du financement lorsque c’est pour l’achat d’équipements, d’immobilisation ou d’actifs parce que si vous entreprise ne fonctionne pas bien ou vous avez des difficultés, il sera possible pour les institutions financières de vous saisir vos biens et de les revendre par la suite pour se rembourser. Le fait d’avoir quelque chose de tangible permet de garantir le prêt comme le banquier sait qu’il peut récupérer son argent.
Premières sources de financement - financement d’entreprise - qu’est-ce qu’un prêt à long terme? que permet-il de payer?
Prêt de plus d’un an auprès d’une institution financière
Dépenses majeures (rénovations, achat de véhicule/bâtisse)
Premières sources de financement - financement d’entreprise - qu’est-ce qu’un achat par crédit-bail?
Exemple : acheter une voiture en crédit-bail, c’est-à-dire payer sur plusieurs années et à la fin soit le bien vous appartient ou il vous appartient si vous payez un certain montant. Il est idéal si vous comptez remplacer souvent votre équipement.
Premières sources de financement - financement d’entreprise - qu’est-ce que les crédits fournisseurs et que permettent-ils?
Négocier avec les fournisseurs des termes pour pouvoir le payer (30, 60 ou 90 jours avant de devoir le payer), ce qui facilite grandement la gestion de vos liquidités.
Premières sources de financement - financement d’entreprise - qu’est-ce que le financement participatif?
C’est une façon de financer un projet en faisant appel à un grand nombre de personnes par l’intermédiaire de plateformes web dans lequel vous faites connaitre votre projet. Au Québec, la plateforme connue est La ruche.
Premières sources de financement - financement d’entreprise - quelle est la particularité des prêts des institutions bancaires?
Il est important de souligner que les institutions financières n’aiment pas vous financer pour des campagnes publicitaires, du marketing ou pour pouvoir payer vos employés pour des salaires. Elles aiment mieux financer de l’équipement, des actifs ou de l’immobilisation puisque si votre entreprise fait faillite, ils vont pouvoir saisir le bien et le revendre pour se payer. Tandis que si elles vous financent du marketing ou des salaires et que votre entreprise fait faillite, elles ne pourront pas se repayer. Si vous désirez être financés pour autres choses que les actifs (salaires, publicités), il vous faudra bcp plus de garantie personnelle pour obtenir votre financement.
Principales sources d’aide financière - donner des exemples d’aide publique.
- Gouvernements (fédéral, provincial, municipal)
- Organismes gouvernementaux sur le terrain
Principales sources d’aide financière - donner des exemples d’aide privée.
- Fonds privés et fondations
- Crédit communautaire
- Institutions financières
- Anges investisseurs
- Économies personnelles (d’autrui ou vos propres économies)
- Individus et organismes interpelés par le projet et qui désirent le financer
Principales sources d’aide financière - aide privée - qu’est-ce qu’un ange investisseur?
Gens qui sont prêts à investir dans des projets de créations d’entreprises
Types d’aides financières - donner en des exemples.
- Subvention (contribution non remboursable)
- Avance de fonds (prêt sans intérêt remboursable)
- Prêt (avec équité, quasi-équité ou sans équité) pour une partie ou la totalité de ce que vous avez besoin
- Garantie de prêt
- Capital de risque
- Capital-actions
- Mesures fiscales (crédits d’impôt)
- Dons (souvent offerts par l’entourage)
Types d’aides financières - qu’est-ce qu’une garantie de prêt?
Organisme (personne) externe qui donne une garantie à la banque que si l’entreprise n’est pas capable de rembourser le prêt, cet organisme va en prendre la responsabilité
Types d’aides financières - qu’est-ce que le capital de risque?
Fonds qui investissent dans votre entreprise
Types d’aides financières - qu’est-ce que le capital-actions?
Partie de l’entreprise peuvent appartenir à d’autres personnes ou être achetées par d’autres
Types d’aides financières - qu’est-ce qu’il est important de se rappeler?
Peu importe les possibilités de financement qui s’offrent à vous, les investisseurs ne regardent pas seulement le projet, mais beaucoup votre potentiel à mettre en œuvre le projet, vos compétences et votre sérieux. Votre sérieux sera souvent mesuré monétairement, soit par votre investissement personnel : les investisseurs ne veulent pas être seuls à prendre le risque!
Dans un contexte de financement, il n’y a pas seulement le projet qui compte, mais l’entrepreneur derrière le projet. Notre crédibilité, sérieux, professionnalisme et vos compétences vont jouer bcp pour l’obtention d’un prêt, c’est pourquoi il faut établir un lien de confiance avec la personne/organisme qui désire investir dans le projet. De plus, il ne faut pas rêver en couleur, obtenir 100% de financement externe pour votre projet d’entreprise est presque impossible parce qu’il n’y a pas bcp de monde qui vont être prêt à financer un projet dont le promoteur lui-même n’est pas prêt à mettre un montant en argent. Même si c’est souvent le cas que l’entrepreneur n’a pas l’argent, il faut faire sa part des choses en démontrant que vous croyez au projet et que vous allez prendre une partie des risques pour démontrer votre sérieux.
Types d’aides financières - combien sont généralement financés par les aides gouvernementales?
Le total des aides gouvernementales combinées ne peut généralement pas atteindre plus de 75% des coûts du projet.
Types d’aides financières - comment fonctionne le financement des organismes et qu’est-ce qu’il est important de faire?
Souvent, certains organismes vont vous financer l’équipement, alors que d’autres vont vous faire des garantie de prêt. Ça varie donc bcp d’un organisme à l’autre. Il faut donc prendre le temps de magasiner les offres et de vérifier toutes les possibilités qui s’offrent à vous.
Critères favorisant l’accès à une aide financière - donner en des exemples.
- Vous êtes une femme
- Vous avez moins de 35 ans
- Vous demeurez en région et vous voulez développez votre projet en région
- Votre projet se situe dans l’un des secteurs privilégiés par le gouvernement comme la culture, l’environnement, l’agriculture, l’agroalimentaire, les technologies de l’information, le tourisme…
- Vous avez un projet dans le domaine manufacturier
- Vous avez un projet dans le domaine de l’économie sociale (OBNL, coopérative)
- Vous êtes au stade de démarrage de votre entreprise
- Votre projet va favoriser la création d’emplois
- Vous êtes dans une phase de croissance de votre entreprise (historique financier déjà bâti)
- Vous êtes dans un contexte de relève d’une entreprise
- Vous n’avez pas d’emploi actuellement.
Programmes d’aide financière offerts au TA/ME - donner en des exemples.
- Mesure STA
- Jeunes promoteurs
- Fonds local d’investissement
- Stratégie Jeunesse
- Programme de développement des collectivités
- Futurpreneur Canada
- Réseau québécois du crédit communautaire
- Fonds d’emprunt Québec
- Banque de Développement du Canada
- Développement économique Canada
- Investissement Québec
- Ministère du Développement économique, de l’Innovation et de l’Exportation (MDEIE)
- Industrie Canada
- Fondation de l’entrepreneurship
Programmes d’aide financière offerts au TA/ME - Programme Stratégie jeunesse - quel est le but de cet organisme?
Afin de stimuler l’entrepreneuriat auprès des jeunes promoteurs et surtout afin de faciliter l’accès au financement à certaines entreprises administrées par des jeunes, la SADC gère le programme Stratégie jeunesse.
Programmes d’aide financière offerts au TA/ME - Programme Stratégie jeunesse - à qui s’adresse ce programme et quel est son but?
Ce dernier s’adresse à des entrepreneurs âgés de 18 à 35 ans et permet de créer, d’acquérir, de moderniser ou d’agrandir une entreprise.
Programmes d’aide financière offerts au TA/ME - Programme Stratégie jeunesse - quelles sont les caractéristiques du prêts offerts par cet organisme (montant, garantie, intérêts) et que permet-t-il?
Il s’agit d’un prêt variant entre 5 000 $ et 25 000 par entrepreneur (possibilité d’atteindre 50 000$ pour deux jeunes entrepreneurs par entreprise) qui peut servir à l’acquisition, la mise sur pied, l’expansion ou la modernisation d’une entreprise. Le prêt est sans intérêt pendant 24 mois et ne nécessite aucune garantie. Seules les qualités du projet et de l’individu seront considérées.
Programmes d’aide financière offerts au TA/ME - Programme de développement des collectivités (PDC) - quels sont les principaux objectifs de cet organisme?
Les principaux objectifs du PDC sont d’aider à développer :
* la stabilité, la croissance économique et la création d’emplois
* des économies locales diversifiées et concurrentielles en milieu rural
* des collectivités durables
* la création, le maintien et le développement d’emplois durables
Programmes d’aide financière offerts au TA/ME - Programme de développement des collectivités (PDC) - quelles sont les types d’interventions admissibles au financement?
Les types d’interventions admissibles :
* démarrage, expansion
* acquisition d’équipement
* consolidation d’entreprises
Programmes d’aide financière offerts au TA/ME - Programme de développement des collectivités (PDC) - quel est le montant maximal de l’aide offerte?
Aide permise : 150 000 $ maximum par entreprise
Programmes d’aide financière offerts au TA/ME - Futurpreneur Canada - quel genre d’aide fournit-il et a qui s’adresse-t-elle?
Futurpreneur Canada fournit des prêts pouvant atteindre 15 000 $ (montant qui peut être triplé selon certaines conditions) aux entrepreneurs de 18 à 39 ans et des ressources d’affaires en ligne
qui représentent les assises nécessaires au démarrage de
nouvelles entreprises.
Programmes d’aide financière offerts au TA/ME - Futurpreneur Canada - quelle est la particularité de ce programme qui fait toute la différence?
Un des éléments qui fait toute la différence est le programme de mentorat de classe mondiale, que doivent obligatoirement compléter les jeunes entrepreneurs qui obtiennent l’appui. Futurpreneur Canada assure le jumelage et la formation de chacun de ses entrepreneurs et leur désigne, individuellement, un mentor bénévole dévoué et qualifié qui les accompagnera pendant au moins deux ans, durant la période critique du démarrage de leur entreprise.
Programmes d’aide financière offerts au TA/ME - Réseau québécois du crédit communautaire - quand est-ce que ce programme intervient?
Le crédit communautaire intervient aux phases de prédémarrage et
démarrage pour de plus petits financements. Il permet à certains
investisseurs informels d’être regroupés. Il leur offre l’opportunité d’un
investissement éthique, mais aussi un lieu d’accompagnement des
entreprises, de soutien/conseil, de consultants ou tout simplement
d’implication dans les structures corporatives des organismes de crédit
communautaire (comité de prêt, conseil d’administration et les
comités d’appui).
Programmes d’aide financière offerts au TA/ME - Réseau québécois du crédit communautaire - quel est le montant du crédit offert? Dans quel cas l’offre est-elle plus importante?
L’offre de crédit des membres du RQCC dépasse rarement 20 000$/projet. Par contre, dans le cas des “prêts relais” ou “prêts ponts”, des montants supérieurs sont accordés pour une courte période à des organismes communautaires, des entreprises d’économie sociale ou des entreprises en développement en attente d’un versement de financement.
Programmes d’aide financière offerts au TA/ME - Fonds d’emprunt Québec - que permet cet organisme?
Donne un accès au crédit, à de l’accompagnement de proximité pour le démarrage d’entreprises et à des services de consultation à la carte pour des personnes n’ayant pas accès ou un accès limité au financement conventionnel.
Programmes d’aide financière offerts au TA/ME - Fonds d’emprunt Québec - quel microcrédit est offert aux entrepreneurs?
Accédez à 40 000 $ en prêt pour fonds de roulement, équipements, améliorations locatives ou autres. Une approche originale qui unit crédit et accompagnement, contribuant à la réussite de votre entreprise!
Programmes d’aide financière offerts au TA/ME - Fonds d’emprunt Québec - quel genre de consultations est offert aux entrepreneurs?
Besoin de conseils pour votre entreprise? Rencontrez un consultant pour concevoir ou bonifier votre plan d’affaires, créer des outils, régler des problèmes de gestion ou cibler de nouvelles clientèles. Un expert pour vous, selon vos besoins.
Programmes d’aide financière offerts au TA/ME - Fonds d’emprunt Québec - quel genre de formations est offert aux entrepreneurs?
Une démarche concrète pour partir et réussir en affaires. En groupe et individuellement, de jour ou de soir, suivez des formations diversifiées qui renforcent vos qualités d’entrepreneurs. Du plan d’affaires jusqu’aux opérations, nous sommes là pour vous.
Programmes d’aide financière offerts au TA/ME - Banque de développement du Canada - qu’est-ce que cet organisme et quels sont les services offerts?
La BDC est une société d’État fédéral qui offre du financement, des services de consultation, du capital de risque, du capital de croissance et peut soutenir le transfert d’entreprise.
Programmes d’aide financière offerts au TA/ME - Banque de développement du Canada - une attention particulière est accordée à quel genre d’entreprises?
Une attention particulière est accordée aux entreprises des secteurs émergents de l’économie et aux entreprises exportatrices.
Programmes d’aide financière offerts au TA/ME - Banque de développement du Canada - quel genre d’aide financière est-il accordé et à qui s’adresse-t-il?
Il est possible de faire une demande de financement en ligne pour des montants de moins 50 000$. Entre autres, la BDC propose Co-Vision-Solution de financement pour les entreprises en démarrage et le Fonds destiné aux femmes entrepreneures.
Programmes d’aide financière offerts au TA/ME - Banque de développement du Canada - à quels niveaux est-ce que cet organisme peut vous aider financièrement à réaliser vos projets d’affaires?
- Achat d’équipement
- Achat ou transfert d’une entreprise
- Vente d’une entreprise
- Projet immobilier commercial
- Achat de terrain
- Construction de bâtiments
- Fonds de roulement
- Développement de nouveaux marchés
- Projet d’adaptation technologique
- Mise en place d’une norme de qualité (ISO)
- Projet d’entrepreneurs autochtones
- Démarrage d’une entreprise
- Innovation
Programmes d’aide financière offerts au TA/ME - Développement économique Canada - quel genre de projets sont mis de l’avant par cet organisme?
DEC fait la promotion du développement économique à long terme des régions du Québec en misant sur la création d’emplois et de revenus durables ainsi que sur la valorisation de l’entrepreneuriat.
Programmes d’aide financière offerts au TA/ME - Développement économique Canada - l’offre financière est offerte dans quels domaines?
Offre de l’aide financière dans plusieurs domaines tels que l’innovation, les technologies avancées et le développement des marchés d’exportation.
Programmes d’aide financière offerts au TA/ME - Développement économique Canada - quel genre de services est-il offert par l’organisme?
DEC offre des services d’information, d’accompagnement et de conseils.
Programmes d’aide financière offerts au TA/ME - Développement économique Canada - l’aide financière peut être faite pour quelles raisons?
▪ créer ou démarrer une entreprise
▪ améliorer sa productivité
▪ commercialiser ou exporter
▪ innover, adopter ou transférer une technologie
▪ planifier la relève d’une entreprise
Programmes d’aide financière offerts au TA/ME - Investissement Québec - qu’est-ce que cet organisme?
Société d’État provincial, Investissement Québec est à la fois une société de financement et une agence de développement économique.
Programmes d’aide financière offerts au TA/ME - Investissement Québec - quels services sont-ils offerts par cet organisme?
IQ peut, par exemple, conseiller sur le choix d’un emplacement au Québec et propose des solutions financières adaptées aux besoins des entreprises.
Programmes d’aide financière offerts au TA/ME - Investissement Québec - quel genre de financement est-il proposé et pour quels coûts?
UNIQ: Financement minimum de 50 000$ par projet qui couvre jusqu’à 100 % des coûts :
* achat de bâtiments et d’équipement
* acquisition d’actifs incorporels
* améliorations locatives
* développement de produits ou de marché
* fonds de roulement
* amélioration d’un fonds de roulement
Programmes d’aide financière offerts au TA/ME - Investissement Québec - quel genre de projets n’est pas admissible à cette aide financière?
- exploitation agricole
- finance et assurances immobilier
- vente au détail et activités comparables à la vente au détail
- services aux particuliers (à l’exception du secteur touristique)
- autres secteurs dans les cas où la clientèle est constituée majoritairement de particuliers.
Programmes d’aide financière offerts au TA/ME - Investissement Québec - quelle est la particularité du financement écologique?
… peut couvrir jusqu’à 100 % des coûts de votre projet écoresponsable. Autrement dit, vous conservez vos liquidités pour vos opérations pendant que vous investissez pour l’avenir (Investissement Québec).
Programmes d’aide financière offerts au TA/ME - Investissement Québec - à quoi peut servir le financement écologique?
- Acquisition d’immobilisations dans le cadre de projets de réduction des gaz à effet de serre (GES)
- Dépenses de fonds de roulement, y compris la recherche et développement pour des projets réducteurs de GES
- Dépenses associées au processus de qualification, de quantification et de certification des crédits compensatoires
- Acquisition de crédits compensatoires pour se conformer aux normes du secteur d’activité de l’entreprise
Programmes d’aide financière offerts au TA/ME - Investissement Québec - quelles sont les mesures fiscales offertes par cet organisme?
Si votre société exerce des activités spécialisées ou qu’elle s’installe dans une région désignée au Québec, elle pourrait bénéficier d’aides fiscales fort avantageuses.
Programmes d’aide financière offerts au TA/ME - Investissement Québec - quels sont les avantages pour les immigrants investisseurs?
Vous pouvez obtenir une contribution non remboursable pour un projet d’investissement, d’innovation ou de développement de marché si votre entreprise est recommandée par un intermédiaire financier.
Programmes d’aide financière offerts au TA/ME - Investissement Québec - quels sont les avantages pour l’Entrepreneuriat collectif?
IQ peut offrir une garantie de prêt ou un prêt conçus spécialement pour les coopératives, leurs filiales ou les organismes à but non lucratif, afin de favoriser leur création, leur maintien ou le développement de leurs activités.
Programmes d’aide financière offerts au TA/ME - Investissement Québec - à qui est destiné le financement IMPLIQ et que couvre-t-il?
Destiné aux coopératives et OBNL
- Amélioration d’un fonds de roulement
- Acquisition immobilisations
- Acquisition d’actifs incorporels
- Développement de produits ou de marchés (marques de commerce, brevets, etc.)
- Commercialisation de produits ou de services
- Garantie d’une marge de crédit ou d’une lettre de garantie
- Refinancement
- Et plus encore!
Programmes d’aide financière offerts au TA/ME - Investissement Québec - quel pourcentage des frais sont couverts par le financement de l’IMPLIQ?
Jusqu’à 100% du coût du projet
Programmes d’aide financière offerts au TA/ME - Ministère de l’économique et de l’innovation (MEI) - quand est-ce que cet organisme propose ses services dans la gestion d’une entreprise?
Oriente ses services vers les entreprises tout au long de leur développement: information générale et spécialisée, accompagnement et conseils, aide
financière, activités d’information, de sensibilisation et de formation.
Programmes d’aide financière offerts au TA/ME - Ministère de l’économique et de l’innovation (MEI) - avec qui est-ce que cet organisme entretient des relations d’affaires et partenariat?
Entretient des relations d’affaires avec d’autres groupes de clientèle (citoyens, touristes, organismes, relève scientifique, etc.) et des partenariats avec de nombreux intervenants (collectivités locales, régionales, sectorielles, etc.)
Programmes d’aide financière offerts au TA/ME - Ministère de l’économique et de l’innovation (MEI) - qu’est-ce que le Programme d’aide aux entreprises proposés par cet organisme?
Ce programme s’inscrit dans une offre de service intégrée où l’entreprise aura à établir, avec l’aide d’un conseiller du Ministère, un bilan de sa situation actuelle et de ses besoins. Un projet de développement d’entreprise est alors conjointement élaboré et certaines activités pourront, selon le cas, recevoir de l’aide financière. Il soutient également les projets présentés par un regroupement d’entreprises.
Programmes d’aide financière offerts au TA/ME - Ministère de l’économique et de l’innovation (MEI) - qu’est-ce que le Programme de développement local et régional?
Programmes qui répondent aux besoins des entreprises des
régions.
Programmes d’aide financière offerts au TA/ME - Industrie Canada - qui est visé par cet organisme?
Financement des petites entreprises du Canada (FPEC) ou Prêt aux petites entreprises (PPE).
Offre un programme qui aide les petites entreprises ayant un revenu annuel de moins de 5M$ à obtenir jusqu’à 500 000 $ d’une institution financière, prêt appuyé d’une garantie gouvernementale fédérale.
Programmes d’aide financière offerts au TA/ME - Industrie Canada - qui reçoit les demandes d’aide et décide qui a accès au financement?
Ce sont les institutions financières qui reçoivent les demandes d’aide financière pour ce programme et prennent la décision finale concernant l’approbation du prêt.
Programmes d’aide financière offerts au TA/ME - Industrie Canada - quel pourcentage des coûts est couvert et qu’est-ce qui peut être remboursé?
Les prêts peuvent servir à couvrir jusqu’à 90 % des coûts :
* de l’achat ou de l’amélioration de terrains ou de biens
* de l’achat d’améliorations locatives ou de l’amélioration d’une propriété louée
* de l’achat de matériel neuf ou de l’amélioration de matériel usagé
Programmes d’aide financière offerts au TA/ME - Fondation de l’entrepreneurship - dans quoi est-ce que cet organisme est activement impliqué?
Organisme activement engagé dans la promotion du développement de la culture entrepreneuriale comme moyen privilégié d’assurer le développement économique et social du Québec.
Programmes d’aide financière offerts au TA/ME - Fondation de l’entrepreneurship - quels sont les services offerts par cet organisme?
Offre une gamme de produits tels que le mentorat d’affaires, des livres, des publications, des formations, des conférences et des congrès liés au monde des affaires et à l’entrepreneuriat.
Programmes d’aide financière offerts au TA/ME - Fondation de l’entrepreneurship - qu’est-ce que le Réseau M (Mentor) proposé par cet organisme?
Le Réseau M de la Fondation de l’entrepreneurship est le réseau de mentorat pour entrepreneurs au Québec. Il permet aux entrepreneurs mentorés d’accélérer leur progression vers la réussite en bénéficiant de l’expérience de gens d’affaires aguerris et impartiaux (mentors).
Programmes d’aide financière offerts au TA/ME - quels sont les autres organismes et ministères qui offrent de l’aide au TA/ME?
- Agriculture et Agroalimentaire Canada (AAC)
- Capital Financière Agricole (CFA)
- Financement Agricole Canada (FAC)
- Patrimoine Canada
- Conseil des Arts du Canada (CAC)
- Ressources Humaines et Développement des Compétences Canada (RHDCC)
- Environnement Canada
- Ministère de l’ Agriculture, des Pêcheries et de l’ Alimentation du Québec (MAPAQ)
- Financière Agricole du Québec (FAQ)
- Ministère des Ressources naturelles et de la Faune (MRNF)
- Ministère du Développement durable, Environnement et Parcs (MDDEP)
- Ministère de la Culture, des Communications et de la Condition féminine (MCCCF)
- Conseil des Arts et des Lettres du Québec (CALQ)
- Société de développement des entreprises culturelles (SODEQ)
- Emploi Québec
- Tourisme Québec
- Société d’investissement jeunesse (SIJ)
- Coopérative de développement régional (CDR)
- Société locale d’investissement dans le développement de l’emploi (SOLIDE)
- Organismes de soutien à l’entrepreneuriat féminin (ORSEF)
- Filaction
- Fondaction
- Accès Entreprise
- Les institutions financières proposent aussi différentes gammes de produits financiers pour les entreprises
Sites internet essentiels pour le démarrage de votre projet - Service-Québec-Entreprises - qu’est-ce que ce site internet propose?
Ce portail Internet du Gouvernement du Québec présente les principaux droits et obligations concernant l’inscription et l’immatriculation de votre entreprise :
- La section « aide et conseils » vous informe notamment sur vos obligations fiscales et sur les étapes à franchir pour démarrer votre entreprise.
- Vous y trouverez aussi différents outils et ressources à consulter pour favoriser la réussite de votre projet ainsi que de l’information sur les programmes d’aide financière dont vous pourriez peut-être bénéficier.
- Vous y retrouverez aussi des informations sur la gestion courante de votre entreprise.
Sites internet essentiels pour le démarrage de votre projet - Ministère du Revenu du Québec - qu’est-ce que ce site internet propose?
Le site Internet de revenu Québec offre aux entreprises et aux travailleurs autonomes qui débutent dans les affaires une gamme d’informations et de services afin de les aider à remplir leurs obligations fiscales (Formes juridiques, TPS/TVQ, Immatriculation… ).
Sites internet essentiels pour le démarrage de votre projet - Entreprises Canada - qu’est-ce que ce site internet propose?
Entreprises Canada met à la disposition des entrepreneurs canadiens de l’information fiable, actualisée et pertinente en vue de les aider à lancer et financer leur entreprise et à la rendre prospère.
Sites internet essentiels pour le démarrage de votre projet - données statistiques et publications - Industrie Canada - que retrouve-t-on sur ce site web?
Multitude d’informations sur les pratiques des entreprises canadiennes, les normes, les tendances de certaines industries, des statistiques, des rapports de recherche, etc.
Performance Plus est un outil interactif en ligne d’Industrie Canada servant à mesurer la performance financière. Il aide les entreprises, nouvelles ou déjà établies, à voir où elles se situent par rapport à leurs concurrents.
Sites internet essentiels pour le démarrage de votre projet - données statistiques et publications - Institut de la statistique du Québec - que retrouve-t-on sur ce site web?
Organisme gouvernemental responsable de produire, d’analyser et de diffuser des informations statistiques officielles, objectives et de qualité pour le Québec.
Sites internet essentiels pour le démarrage de votre projet - données statistiques et publications - Statistiques Canada - que retrouve-t-on sur ce site web?
Fournit des renseignements et des analyses statistiques sur la structure économique et sociale du Canada
Sites internet essentiels pour le démarrage de votre projet - Gouvernement du Canada - que retrouve-t-on sur ce site web?
Liste exhaustive contenant des liens à la page principale des sites Web des ministères, organismes et sociétés d’État du gouvernement du Canada ainsi qu’aux sites Web des organisations sous leurs responsabilités.
Sites internet essentiels pour le démarrage de votre projet - Gouvernement du Québec - que retrouve-t-on sur ce site web?
Le répertoire des programmes et services du gouvernement du Québec comprend des fiches qui traitent, entre autres, de programmes d’aide, d’allocations, de rentes, de permis et d’enregistrements. Ces fiches offrent aussi des hyperliens vers les sites et les formulaires en ligne des ministères et des organismes.
Sites internet essentiels pour le démarrage de votre projet - Registraire des entreprises du Québec - que retrouve-t-on sur ce site web?
Services offerts aux entreprises et au public pour la constitution des personnes morales, l’immatriculation des entreprises au registre, la mise à jour des informations du registre, la consultation des dossiers d’entreprises, le rapport de recherche de nom ou de réservation de nom, la reproduction ou l’émission de documents, les formulaires et les listes d’entreprises.
Guide du travailleur autonome - sur quoi repose le prix d’un produit?
- données objectives (coûts de production, prix des matériaux, de l’équipement, frais de bureau)
- facteurs subjectifs de nature culturelle
Guide du travailleur autonome - quelle est la formule pour calculer de taux horaire?
Taux horaire = (X+Y)/(Z+P)
Où :
- X : revenu personnel annuel
- Y : frais de démarrage et d’exploitation
- Z : nombre annuel d’heures productives
- P : profit
Guide du travailleur autonome - taux horaire - quel est le nombre d’heures moyen productives?
1250 heures/année comme le tiers du temps travaillé est en réalité des heures improductives (gestion de la prospection, vente, négociation, développement de l’entreprise).
Guide du travailleur autonome - comment obtenir un forfait en se basant sur le taux horaire?
Additionner le minimum et le maximum de temps pour chaque tâche et multiplier ce nombre par le taux horaire. La moyenne entre le maximum et le minimum + 15% devrait représenter un bon forfait.
Guide du travailleur autonome - que dont contenir l’estimation du coût unitaire d’un produit?
- machines et outils
- main-d’œuvre
- matériaux
- inventaire
Guide du travailleur autonome - qu’est-ce que le bilan?
Image instantanée de la situation d vos finances. Il évalue la différence entre vos biens et vos dettes. Le résultat de cette différence est votre avoir net, c’est-à-dire que le banquier peut mettre en garantie lorsqu’il vous prête de l’argent.
Guide du travailleur autonome - qu’est-ce que les finances personnelles?
Film réaliste représentant vos finances pour l’année. Cela permet de déterminer un revenu convenable à viser à chaque année. Il s’agit d’une addition des dépenses mensuelles et annuelles personnelles.
Guide du travailleur autonome - qu’est-ce que le budget prévisionnel?
Film de science-fiction représentant l’avenir. Il sert à calculer vos frais de démarrage et d’exploitation sur une base annuelle. Il comprend les frais d’exploitations mensuels et annuels, le profit désiré, l’impôt, etc.
Guide du travailleur autonome - de qui provient le gros du financement de démarrage?
Vous et vos proches (love money)
Guide du travailleur autonome - quel pourcentage des TA obtiennent du financement des banques?
7%
Guide du travailleur autonome - quand est-ce qu’il faut négocier avec la banque?
Le plus tôt possible, quand le TA possède de bonnes réserves d’argent pour pouvoir offrir des garantis
Guide du travailleur autonome - que doit comprendre le plan d’affaires?
- étude de marché
- bilan
- étude des résultats
- budgets prévisionnels pour les deux prochaines années
- sources de revenu de rechange
- plan B en cas d’échec
on veut des chiffres réalistes et non des beaux chiffres
Guide du travailleur autonome - quel est le désavantage d’abaisser ses impôts?
Bien que cela réduise les impôts, les déductions diminue le revenu net, ce qui affecte la capacité d’emprunt du TA.
Guide du travailleur autonome - qu’est-ce que l’externalisation ouverte?
Cela consiste à externaliser certaines de vos activités pour que la “foule” y participe
–> Cela se rapproche bcp du financement participatif (ou du socio-financement).
Guide du travailleur autonome - qu’est-ce qui est important lors de la présentation de vous et de votre projet à la banque?
- documents courts et faciles à lire
- historique bancaire bien présenté (ne pas omettre des faits, même les moins beaux)
Recueil de textes - donner quelques conseils pour une bonne planification financière.
- établissez vos objectifs à long terme : où vous voyez votre vie dans 10 ans
- gérez vos dettes et vos dépenses : commencer par rembourser vos dettes non déductibles d’impôts qui génèrent des coûts plus élevés
- concevez une stratégie de placements efficace : avoir un fonds d’urgence, établir ses objectifs financiers pour sa retraite, vérifier le rendement de ses placements, investir une partie des fonds gagnés dans l’entreprise
- réduisez votre fardeau fiscal : profiter pleinement des déductions, des stratégies et des crédits d’impôts, établir un plafond de cotisation à ses REER
- protégez votre famille, votre entreprise et vous-même : choisir l’assurance qui répond le mieux à ses besoins, séparer vos finances personnelles de celles de l’entreprise
- suivez de près les progrès de votre plan financier : définir des nouveaux objectifs en fonction des aléas de la vie pour être tjr prêt à surmonter les obstacles
Recueil de textes - qu’est-ce qui est important de déterminer dans son bilan de ses ressources financières avant de se lancer en affaires?
- le montant d’argent que vous êtes prêt à risquer
- le revenu minimum nécessaire pour répondre à vos obligations actuelles et pour continuer à vivre convenablement
Recueil de textes - qu’est-ce qui intéresse le plus les banques quant elles veulent prêter de l’argent?
Vos motivations et vos projets les intéressent, tant qu’ils ne sont pas à risque.
Recueil de textes - qui est généralement visé dans les programmes de financement des organismes?
La petite entreprise à son étape de croissance comme le risque de prêter de l’argent est moins important.
Recueil de textes - quand est-ce qui est le meilleur moment pour faire une demande de prêt?
Avant même d’avoir quitter son emploi comme salarié
Recueil de textes - pourquoi faut-il négocier une marge de crédit confortable?
Cela permet de faire face aux dépenses de départ (autant celles prévues qu’imprévues) et de vous assurer un sentiment de sécurité que vous ayez besoin de cette marge ou non.
Recueil de textes - que contient votre bilan financier personnel?
- inventaire de vos biens
- vos revenus de travail et de vos placements
- état de vos dettes et de votre capacité à les rembourser
- examen de crédit
Recueil de textes - quel est le pourcentage de financement que le TA doit mettre et pourquoi?
investissement de 25 à 50% de vos propres fonds dans l’entreprise. Cela démontre que vous êtes prêt à partager le risque avec votre investisseur (sérieux de la chose).
Recueil de textes - comment se font les prêts à court terme? sur quoi reposent-ils?
Sous forme de prêts d’exploitation à demande (moins d’un an) et de marges de crédits renouvelables.
Sur la valeur d’emprunt des actifs à court terme de l’entreprise, soit les comptes à recevoir et les inventaires. pour les entreprises en démarrage, des garanties personnelles sont généralement requises pour ce type d’emprunt.
Recueil de textes - sur quoi repose les prêts à long terme et que comprennent-ils?
Ils reposent sur la capacité d’obtenir un financement sur les actifs immobiliers à long terme (terrain, bâtisse, équipement, véhicule).
Ils comprennent les prêts hypothécaires, les prêts à terme et les prêts crédit-bail.
Recueil de textes - qui sont les fournisseurs des prêts à long terme?
- banques
- compagnies d’assurance
- caisses de retraite
- autres spécialistes de prêts
Recueil de textes - quel programme est disponible pour le financement des équipements?
Le Programme de financement des entreprises canadiennes (PFEC) qui permet d’octroyer un prêt pouvant être garanti à 90% par le gouvernement fédéral.
*Une mise de fonds de minimum 10% est exigée et un cautionnement personnel de 25% du prêt accordé est très souvent exigé.
Recueil de textes - sur combien de temps pour s’étaler le remboursement d’un prêt à long terme?
sur une période directement liée à la vie utile des actifs (ex : 30 ans pour un terrain/édifice et 3 ans pour un ordinateur)
Recueil de textes - qu’est-ce que le capital de risque?
Les fonds investis sont sous forme d’équité ou de quasi-équité, ce qui signifie que ces prêts sont considérés comme un apport de capital et non comme une dette durant les années où le prêt comporte un moratoire.
Recueil de textes - quelles formes peut prendre un capital de risque?
- simples capitaux propres (actions ordinaires ou privilégiées)
- options
- droits de souscription
- débentures convertibles
Recueil de textes - qu’est-ce que le ratio d’endettement?
Rapport entre le financement par emprunt et le financement par capitaux propres.
Recueil de textes - quel est le radio d’endettement idéal?
2:1 voir 1:1 pour que le prêteur se sente à l’aise de prêter à un nouvel entrepreneur.
Recueil de textes - que prennent en considération les banquiers lors de la négociation du financement?
- capacité de gestion de l’entrepreneur (expérience, compétences, détermination, assurance)
- plan d’affaires complet et convainquant (projections financières pour les deux prochaines années, analyse de la taille, du potentiel et de votre positionnement dans le marché –> le tout reposant sur des faits réalistes et des sources fiables)
- capacité financière personnelle de l’entrepreneur (valeur nette du patrimoine, antécédents de crédit)
- implication financière de l’entrepreneur (en général, les banques demandent une mise de fonds personnelles d’au moins 30%)
Recueil de textes - qu’est-ce qui est recommandé de faire avant d’aller rencontrer votre banquier?
- maîtriser votre projet d’affaires
- dresser votre profil financier (Bilan personnel et dossier de crédit)
- cerner vos besoins financiers et établir des projections financières que vous pourrez utiliser lors de rencontres avec des investisseurs éventuels
- vous informer sur les différents produits financiers
- déterminer quels produits financiers sont adéquats pour votre type d’entreprise
- consulter un conseiller en investissement et un conseiller juridique au sujet des options de financement qui s’offrent à vous
- planifier votre rencontre avec votre partenaire financier
- faire des démarches auprès de votre banque et d’autres sources de financement conventionnel afin de déterminer combien d’argent elles seraient disposées à vous prêter
Recueil de textes - combien est-ce que les entreprises ont, en moyenne, besoin d’argent pour démarrer?
- 70% des projets démarrent avec moins de 1000$
- presque 90% avec moins de 10 000$
Recueil de textes - quel est l’avantage pour l’investisseur du financement par capital?
En tant qu’investisseur, vous pouvez espérer toucher des intérêts ou participer aux profits éventuels de l’entreprise. Ce type de financement est encadré par l’Autorité des marchés financiers.
Recueil de textes - à qui s’adresse l’Option simplifiée SCHL?
Aux TA qui font depuis deux ou plus le même genre de travail et qui ont démontré leur capacité de gérer leurs dettes de manière responsable.
Recueil de textes - que couvre l’Option simplifiée SCHL?
- prêts hypothécaires visant des habitations de propriétaires-occupants comprenant 1 ou 2 logements
- prêts de refinancement dont le rapport prêt-valeur est de 90% ou moins
