Questões 1 Flashcards
Como os sistemas de informações bancários podem aproveitar os dados sobre o comportamento dos clientes para personalizar o atendimento e as ofertas, visando proporcionar uma experiência mais satisfatória para cada indivíduo?
Os sistemas de informações bancários podem utilizar algoritmos e análises de dados para identificar padrões de comportamento dos clientes, como transações frequentes, preferências de produtos e serviços e histórico de reclamações.
Com base nessas informações, os bancos podem segmentar os clientes em grupos semelhantes e oferecer ofertas personalizadas, recomendações de produtos relevantes e até mesmo comunicações específicas para cada segmento.
Isso permite que os bancos forneçam um atendimento mais direcionado e eficaz, aumentando a satisfação do cliente e fortalecendo o relacionamento com a instituição financeira.
O que é função de unidade de conta da moeda e qual é sua função?
É o papel que a moeda desempenha ao servir como uma medida padrão para expressar o valor de bens, serviços, dívidas e ativos. Em outras palavras, é a capacidade da moeda de funcionar como uma referência comum que permite comparar e avaliar diferentes valores financeiros.
Pense nisso como usar um “régua” financeira: assim como uma régua nos permite medir o comprimento de objetos, a unidade de conta da moeda nos permite medir o valor de transações e ativos financeiros. É uma forma de facilitar a compreensão e a comunicação dos valores monetários em uma economia.
Qual é o prazo estabelecido pela Resolução BCB nº 4.958, de 26 de agosto de 2021, para a revogação do consentimento do cliente no contexto do Open Finance?
O prazo estabelecido varia dependendo do tipo de serviço ou compartilhamento de dados envolvido. Para o compartilhamento de serviço de iniciação de transação de pagamento, o cliente tem até um dia, a partir da solicitação, para revogar o consentimento. Já para os demais casos, a revogação deve ser feita de forma imediata.
Qual é a diferença entre crédito rural e custeio?
Crédito Rural: Refere-se ao financiamento destinado ao setor agrícola em geral, abrangendo diversas finalidades, como investimento em infraestrutura, aquisição de maquinário, construção de instalações, entre outros. O crédito rural pode ser utilizado para fins de longo prazo, visando melhorias estruturais na propriedade ou no negócio rural.
Custeio: É uma modalidade específica de crédito rural voltada para financiar as despesas operacionais necessárias para o desenvolvimento da atividade agropecuária em um determinado ciclo produtivo. Essas despesas incluem a compra de insumos (como sementes, fertilizantes, defensivos agrícolas), pagamento de mão-de-obra, despesas com transporte, entre outros gastos associados à produção agrícola. O custeio visa garantir os recursos financeiros necessários para viabilizar a produção ao longo do ciclo produtivo, como preparo do solo, plantio, tratos culturais e colheita.
Qual é a diferença entre crédito rural para comercialização e crédito rural para industrialização?
O crédito rural para comercialização visa financiar as despesas relacionadas à venda e distribuição de produtos agrícolas no mercado, incluindo armazenagem, transporte e marketing. Por outro lado, o crédito rural para industrialização é direcionado às atividades de transformação dos produtos agrícolas em produtos industrializados, financiando investimentos em equipamentos e infraestrutura para esse fim.
Exemplos:
Crédito Rural para Comercialização: Um produtor de milho obtém um empréstimo para financiar os custos de transporte e armazenamento do seu milho até o mercado, bem como despesas com embalagem e marketing para promover suas vendas.
Crédito Rural para Industrialização: Uma empresa agroindustrial obtém crédito para investir na construção de uma nova fábrica de processamento de frutas, incluindo a compra de maquinário e instalação de linhas de produção para transformar as frutas em sucos e geleias.
O que é e dê exemplos:
- Função de meio de pagamento/financiamento
- Função de meio de compensação bancária
- Função de reserva de valor
- Função de meio de pagamento/financiamento:
Definição: Refere-se à capacidade da moeda de ser utilizada para realizar transações comerciais e efetuar pagamentos.
Exemplo: Quando você usa dinheiro em espécie, cartão de crédito ou transferência bancária para pagar por uma compra, você está utilizando a moeda como meio de pagamento para financiar essa transação.
- Função de meio de compensação bancária:
Definição: A função de meio de compensação bancária se refere à capacidade da moeda de facilitar o processo de transferência de dinheiro entre diferentes bancos quando ocorrem transações entre contas de instituições financeiras distintas.
EXEMPLO: Quando você faz uma transferência bancária para alguém que possui uma conta em outro banco, é necessário que os bancos envolvidos se comuniquem e ajustem seus registros internos para garantir que o dinheiro seja movimentado corretamente. A moeda atua como um meio de facilitar essa compensação entre os bancos, permitindo que a transferência seja concluída de forma eficiente e segura.
- Função de reserva de valor:
Definição: A função de reserva de valor refere-se à capacidade de um ativo de manter seu valor ao longo do tempo. No contexto da moeda, essa função significa que as pessoas podem usar a moeda para armazenar riqueza e poder de compra para o futuro. Em outras palavras, a moeda deve ser capaz de preservar seu valor ao longo do tempo, de modo que você possa economizar hoje e gastar no futuro sem que seu poder de compra seja significativamente reduzido.
Exemplo: Um exemplo simples disso é guardar dinheiro em uma conta poupança. Você coloca uma certa quantia de dinheiro na conta hoje, e espera que esse dinheiro mantenha seu valor ao longo do tempo, para que você possa retirá-lo no futuro e comprar bens ou serviços com a mesma quantidade de dinheiro que colocou inicialmente.
O que são reservas voluntárias e compulsórias?
Reservas voluntárias são como uma poupança extra que os bancos guardam, além do que precisam. Eles fazem isso por conta própria, apenas para ter uma segurança adicional.
Já as reservas compulsórias são uma economia que os bancos são obrigados a manter. É uma porção dos depósitos dos clientes que eles devem guardar, determinada pelos reguladores. Isso é feito para garantir que os bancos tenham dinheiro suficiente para lidar com situações difíceis e também para controlar a quantidade de dinheiro disponível no país e influenciar as taxas de juros. Essas reservas obrigatórias são mantidas no banco central ou em investimentos de fácil acesso.
O dinheiro que os bancos guardam em reservas compulsórias é parte dos depósitos feitos pelos clientes. Quando você deposita dinheiro em uma conta bancária, uma parte desse valor pode ser mantida pelo banco como reserva compulsória, conforme exigido pelos reguladores financeiros. Isso significa que o banco não pode usar essa parte do dinheiro para fazer empréstimos ou outras atividades comerciais, pois ela deve ser mantida como uma reserva de segurança.
O que é afrouxamento monetário?
O afrouxamento monetário, também conhecido como política de flexibilização quantitativa ou “quantitative easing” em inglês, é uma medida adotada pelo banco central para estimular a atividade econômica e combater a recessão. Basicamente, o banco central compra títulos públicos, como forma de aumentar a quantidade de dinheiro disponível no mercado. Isso tem dois principais efeitos:
Aumento da oferta de moeda: Ao comprar títulos públicos, o banco central injeta dinheiro na economia, aumentando a quantidade de moeda em circulação. Isso torna mais fácil para os bancos emprestarem dinheiro aos consumidores e empresas, aumentando assim o crédito disponível na economia.
Redução das taxas de juros: Com a maior oferta de dinheiro, a demanda por empréstimos aumenta, o que por sua vez reduz as taxas de juros. Taxas de juros mais baixas incentivam o consumo e o investimento, estimulando assim o crescimento econômico.
Essa política é frequentemente utilizada em tempos de recessão ou desaceleração econômica, quando o banco central busca impulsionar a atividade econômica e evitar uma contração mais profunda.
Qual é a diferença entre flutuação limpa e suja no regime cambial?
No contexto de regimes cambiais, como o câmbio flutuante, a “flutuação suja” (dirty floating) refere-se a uma situação em que o banco central de um país intervém no mercado de câmbio para influenciar o valor de sua moeda em relação a outras moedas estrangeiras. Isso é feito através da compra ou venda de sua própria moeda no mercado de câmbio.
Por outro lado, na “flutuação limpa” (clean floating), o banco central não interfere no mercado de câmbio e permite que a taxa de câmbio seja determinada livremente pela oferta e demanda no mercado.
O que caracteriza as fintechs de crédito e os bancos digitais no setor financeiro?
As fintechs de crédito e os bancos digitais são instituições financeiras que se destacam pelo uso intensivo de tecnologia em suas operações. Eles utilizam recursos avançados, como inteligência artificial e automação de processos, para oferecer uma ampla gama de produtos e serviços financeiros de forma rápida, eficiente e conveniente para os clientes.
Na taxa de cambio, o que significa:
- Apreciação
- Despreciação
- Subvalorização
- Equilíbrio real
- Paridade do Poder de Compra (PPC)
– Apreciação: Refere-se ao aumento no valor de uma moeda em relação a outra no mercado de câmbio. Isso significa que a moeda está mais forte e pode comprar mais unidades da outra moeda.
- Depreciação: Por outro lado, a depreciação ocorre quando o valor de uma moeda diminui em relação a outra moeda. Isso significa que a moeda está mais fraca e pode comprar menos unidades da outra moeda.
- Subvalorização: A subvalorização ocorre quando uma moeda é considerada artificialmente barata em relação a outra moeda devido a intervenções governamentais ou manipulações do mercado. Isso pode afetar negativamente o equilíbrio comercial e levar a distorções na economia.
- Equilíbrio real: O equilíbrio real na taxa de câmbio ocorre quando o valor de uma moeda em relação a outra reflete o verdadeiro poder de compra das duas moedas em seus respectivos países. Em outras palavras, uma taxa de câmbio em equilíbrio real significa que uma determinada quantia de uma moeda pode comprar a mesma quantidade de bens e serviços em seu próprio país que a mesma quantia de outra moeda pode comprar em seu país de origem.
Por exemplo, se um carro custa $20.000 nos Estados Unidos e €15.000 na União Europeia, então a taxa de câmbio entre o dólar e o euro está em equilíbrio real se $20.000 for igual a €15.000. Isso significa que, com essa taxa de câmbio, o poder de compra do dólar nos EUA é o mesmo que o poder de compra do euro na União Europeia em relação aos bens e serviços, e não há vantagem para nenhum país em termos de comércio internacional. O equilíbrio real é importante porque reflete a competitividade dos países em termos de seus produtos e serviços no mercado global.
- Paridade do Poder de Compra (PPC): A Paridade do Poder de Compra (PPC) é uma teoria econômica que estabelece uma relação entre as taxas de câmbio e os níveis de preços entre dois países. Segundo essa teoria, a taxa de câmbio entre duas moedas deve refletir o poder de compra relativo dessas moedas, garantindo que um determinado bem ou cesta de bens tenha o mesmo custo em ambos os países quando expresso na mesma moeda.
Em outras palavras, a Paridade do Poder de Compra sugere que, no longo prazo, as taxas de câmbio devem se ajustar para igualar o preço de um bem em diferentes países quando medido na mesma moeda. Isso significa que, se um produto custa $10 nos Estados Unidos e o equivalente a €8 na Europa, então a taxa de câmbio entre o dólar e o euro deve ser ajustada para garantir que $10 seja igual a €8.
A Paridade do Poder de Compra é importante porque fornece uma base teórica para determinar se uma moeda está sobrevalorizada ou subvalorizada em relação a outra. Se a taxa de câmbio atual estiver acima do que seria determinado pela PPC, a moeda está sobrevalorizada; se estiver abaixo, está subvalorizada.
O que é crédito de investimento e crédito de estoque regulador?
Crédito de investimento: Este tipo de crédito é utilizado para financiar investimentos em ativos fixos ou de longo prazo, como máquinas, equipamentos, expansão de instalações, infraestrutura, entre outros. Ele é direcionado para projetos que visam melhorias estruturais, modernização, aumento da capacidade produtiva ou expansão dos negócios. O crédito de investimento é comumente utilizado por empresas para financiar o crescimento e a expansão de suas atividades, contribuindo para o desenvolvimento econômico.
Crédito de estoque regulador: crédito de estoque regulador é utilizado para manter reservas de produtos ou insumos para estabilizar o mercado em momentos de flutuações na oferta e demanda.
O crédito de estoque regulador é destinado a financiar a manutenção de estoques de produtos ou matérias-primas em determinados setores da economia, especialmente naqueles sujeitos a flutuações sazonais na oferta e demanda. O objetivo do crédito de estoque regulador é garantir a disponibilidade de produtos ou insumos essenciais durante períodos de escassez ou de alta demanda, ajudando a estabilizar os preços e a assegurar o abastecimento do mercado.
Fale um pouco sobre o processo de criação de dinheiro bancário
Quando os bancos comerciais concedem empréstimos, estão, na prática, criando dinheiro. Esse processo é conhecido como “criação de dinheiro bancário”. Funciona da seguinte maneira: quando um banco concede um empréstimo, ele coloca o valor do empréstimo na conta do mutuário como um depósito.
Esse dinheiro recém-criado pode então ser usado pelo mutuário para fazer pagamentos ou saques. Assim, a quantidade total de dinheiro na economia aumenta, mesmo que não tenha havido uma impressão física de notas ou moedas adicionais. Esse fenômeno é parte fundamental do sistema financeiro moderno e influencia o funcionamento da economia como um todo.
Qual foi a medida estabelecida pela Resolução CMN nº 4.949/2021 em relação às agências bancárias?
A Resolução CMN nº 4.949/2021 permite que instituições financeiras que prestam serviços criem agências exclusivamente eletrônicas, funcionando sem estruturas físicas e oferecendo atendimento remoto por meio de canais digitais.
