Poupança, Investimentos, Seguros e Aposentadoria Flashcards
Quais os principais motivos específicos para servidores públicos pouparem?
- Política de reajustes definida pelo governo (pode haver aumento ou não)
- Plano de carreira fixo, sem possibildiade de negociação com patrão
- Aposentadoria não integral
Defina poupança
Poupança é acumular valores financeiros no presente, visando utilizá-los no futuro. É a diferença positiva entre as receitas e as despesas. Ou seja, quando ganhamos mais do que gastamos, conseguimos formar poupança.
Defina caderneta de poupança
A caderneta ou conta de poupança é um tipo de investimento financeiro amplamente utilizado pelos brasileiros. Sua rentabilidade, para depósitos feitos até o dia 3 de maio de 2012, é de 0,5% ao mês, ou 6,17% ao ano, garantida por lei, mais a variação da taxa referencial, a TR, calculada pelo Banco Central. Para depósitos feitos a partir de 4 de maio de 2012 e para contas abertas a partir dessa data, sempre que a meta da taxa Selic ficar em 8,5% ao ano ou abaixo disso, o rendimento da poupança passa a ser de 70% da meta da taxa Selic ao ano, mensalizada, mais a variação da TR.
Diferencie poupança de investimento
Enquanto a poupança é a acumulação de valores hoje para utilizá-los no futuro, o investimento é a aplicação desses recursos, visando fazê-los render
Qual o tripé de investimento?
Riso, retorno e liquidez
Diferencie os tipos de retorno/rentabildiade
- Rentabilidade nominal: valor bruto
- Rentabilidade líquida: rentabilidade nominal após descontos de custos, impostos e taxas
- Rentabildiade real: após descontada a inflação
Risco, retorno e liquidez caminham na mesma direção?
Não. Risco e retorno caminham na mesma direção, mas a liquidez vai na direção oposta
Quais os tipos de investidores?
- Conservador: segurança > rentabilidade
- Moderado: segurança = rentabilidade
- Arrojado: rentabilidade > segurança
Quais os produtos de investimento ofertados:
a) dentro do SFN
b) fora do SFN
a) títulos públicos, ações e fundos de investimento
b) apartamentos e terrenos
Para objetivos de curto prazo, talvez faça sentido buscar por investimentos com xxx liquidez e yyy risco, mesmo que isso acarrete uma expectativa de retorno menor. Para prazos mais longos, talvez valha a pena aceitar um risco zzz em busca de maiores taxas de retorno. Para esse segundo caso, em tese, o fator liquidez pode ser www. Um jovem que esteja investindo com vistas à aposentadoria e tem um horizonte de tempo longo pode, em teoria, correr mais riscos em troca de uma expectativa de rentabilidade maior. Já alguém que vai usar o dinheiro para reformar o apartamento nos próximos meses deve escolher uma opção mais conservadora, com baixo risco e alta liquidez.
xxx: alta
yyy: baixo
zzz: maior
www: menor
Quais as recomendações para o investidor?
- Investir regularmente
- Pagar-se primeiro
- Crer que todos podem ser investidores
- Escolher investimentos com critério
- Verificar credibilidade da IF
- Diversificar as aplicações
- Atentar-se às taxas, impostos e demais custos
- Buscar ajuda especializada
- Rever plano de investimento
- Aumentar conhecimento sobre o tema
- Saber que os juros compostos está a favor dos investidores
- Atentar-se às fraudes e golpes
- Saber que bets não são investimento
Quais os riscos que podem ensejar a contratação de um seguro?
- Perda total ou parcial da fonte de renda;
- Incêndio do imóvel;
- Roubo ou acidente com veículo;
- Doença grave na família;
- Morte;
- Sofrer processo por perdas e danos;
- Falência de empreendimento familiar;
- Sofrer roubo de dados (senha do cartão de crédito, ataque de hacker, perda das contas nas redes sociais, etc.);
- Ser vítima de golpe financeiro.
Qual a definição de seguro?
Seguro é um contrato pelo qual uma das partes se obriga, mediante cobrança de prêmio, a indenizar a outra pela ocorrência de determinados eventos ou por eventuais prejuízos previstos nas condições contratuais
Associe os conceitos com as definicões:
a) risco
b) segurado
c) segurador
d) prêmio
e) indenização
- instituição que assume a responsabilidade pelos pagamentos de indenizações
- evento aleatório
- pagamento dos prejuízos decorrentes de um sinistro coberto
- pessoa interessada no bem exposto ao risco
- pagamento efetuado pelo segurado ao segurador, ou seja, o custo do seguro
a) 2
b) 4
c) 1
d) 5
e) 3
O modelo de aposentadoria integral não se aplica aos servidores que entraram no serviço público a partir de 2000
Errado. É a partir de 2003
Quais os regimes previdenciários no Brasil?
- RGPS - Regime Geral de Previdência Social: regime de Previdência, de caráter obrigatório e contributivo, instituído e administrado pelo Estado e gerenciado pelo Instituto Nacional do Seguro Social – INSS. Destina-se aos trabalhadores do setor privado e empregados públicos celetistas, objetivando a proteção previdenciária a essas classes de cidadãos.
- RPPS - Regime Próprio de Previdência Social: regime de Previdência, de caráter obrigatório e contributivo, instituído pela União, Estados, Distrito Federal ou Municípios em substituição ao RGPS, destinado aos seus respectivos membros e servidores.
- RPC – Regime de Previdência Complementar: regime de previdência privada, de caráter complementar, e organizado de forma autônoma em relação ao regime geral de previdência social, facultativo, baseado na constituição de reservas que garantam o benefício contratado, e operado por entidades abertas e entidades fechadas de previdência complementar.
Sobre a previdência complementar aberta, determine:
a) órgão supervisor
b) principais planos
c) quem comercializa os planos?
a) Susep
b)
- PGBL: Plano Gerador de Benefício Livre
- VGBL: Vida Gerador de Benefício Livre
c) Bancos, seguradoras, corretoras, etc
Sobre a previdência complementar fechada, determine:
a) órgão supervisor
b) constituem os chamados xxx
c) no caso do BCB, qual órgão os funcionários podem aderir?
a) Previc
b) Fundos de pensão
c) Funpresp
Previdência complementar fechada são aquelas patrocinadas por empresas ou associações que, por meio do vínculo xxx ou mesmo yyy, oferecem aos seus empregados os respectivos planos de complementação de aposentadoria. São administradas por fundações ou por sociedades civis e constituem os chamados “fundos de pensão”. É a Previc o órgão do governo que supervisiona as entidades fechadas de previdência complementar
xxx: empregatícios
yyy: associativos
Os servidores que ingressaram no serviço público federal a partir de xxx estão no RPC e aderem, automaticamente, à Funpresp como participante ativo normal. O servidor tem um prazo de yyy dias para desistir da participação e receber as contribuições de volta, corrigidas monetariamente.
xxx: 2013
yyy: 90
Os servidores que ingressaram no serviço público federal antes de 2013 e optaram por migrar para o RPC durante alguma das janelas de migração, podem optar por aderir à Funpresp como participante ativo normal.
Certo
Sobre a Funpresp, determine:
a) as alíquotas disponíveis do ativo normal
b) as líquotas incidem sobre o excedente bruto ou líquido? do teto de qual regime?
c) as alíquotas incidem com/sem função comissionada?
d) qual a contribuição do BCB?
e) qualquer servidor pode aderir como qual tipo de participante? há contribuição do BCB nesse caso?
a) 7,5%, 8% e 8,5%
b) Bruto; RGPS
c) Com ou sem
d) Paritária (para ativos normais)
e) Ativo alternativo; não
Os servidores do Banco Central, como os demais do poder executivo, aderem ao xxx, da Funpresp.
xxx: Plano ExecPrev
